टीचर्स फ़ेडरल क्रेडिट यूनियन (TFCU) की स्थापना 1952 में हुई थी और इसका मुख्यालय हाउपॉज, न्यूयॉर्क में है।
इसमें ३२०,००० से अधिक सदस्य और ७ अरब डॉलर की संपत्ति है और यह विभिन्न प्रकार के बंधक और घरेलू इक्विटी विकल्प प्रदान करता है। इस क्रेडिट यूनियन के लिए बेटर बिजनेस ब्यूरो की रेटिंग सी- है, और यह बीबीबी मान्यता प्राप्त नहीं है।
इस समीक्षा में, हम टीएफसीयू के माध्यम से एक बंधक ऋण खरीदने से पहले आपको जो कुछ जानने की जरूरत है उसे कवर करेंगे।
टीएफसीयू हाइलाइट्स
- CO-OP साझा शाखा नेटवर्क का हिस्सा
- संपत्ति के आकार के हिसाब से देश के 20 सबसे बड़े क्रेडिट यूनियनों में से एक
- मिनी होम इक्विटी ऋण प्रदान करता है ताकि उधारकर्ता होम इक्विटी तक पहुंच सकें और कम अवधि के भीतर ऋण का भुगतान कर सकें
- कोंडो, कॉप या दूसरी घरेलू खरीद के लिए विशिष्ट बंधक उत्पाद प्रदान करता है
- नो क्लोजिंग कॉस्ट मॉर्गेज विकल्प प्रदान करता है
- न्यूयॉर्क, कैरोलिनास और फ्लोरिडा में वित्तीय संपत्तियां
- सेवित राज्य: टीचर्स फ़ेडरल क्रेडिट यूनियन की 31 शाखाएँ न्यूयॉर्क में स्थित हैं, लेकिन क्रेडिट यूनियन सर्विस नेटवर्क का एक भागीदार है, जिससे इसकी सेवाएँ राष्ट्रव्यापी उपलब्ध हैं। TFCU केवल न्यूयॉर्क, कैरोलिनास और फ्लोरिडा में संपत्तियों के लिए वित्तपोषण प्रदान करता है।
टीचर्स फ़ेडरल क्रेडिट यूनियन का इतिहास
TFCU 67 वर्षों से व्यवसाय में है और $7 बिलियन से अधिक की संपत्ति के साथ, और सबसे बड़े में से एक है ऋण संघ राष्ट्र में। यह 320,000 से अधिक सदस्यों की सेवा करता है और पूरे लॉन्ग आइलैंड, क्वींस और मैनहट्टन में इसकी 31 शाखाएँ हैं।
यह न्यूयॉर्क, कैरोलिनास और फ्लोरिडा में संपत्तियों के लिए वित्तपोषण विकल्प प्रदान करता है। यह के बीच सूचीबद्ध नहीं है शीर्ष 10 बंधक प्रवर्तक उद्योग पर हावी है, या उपभोक्ता वित्त संरक्षण ब्यूरो के शीर्ष 25 बंधक उधारदाताओं में उत्पत्ति की संख्या से।
TFCU विभिन्न प्रकार के ऋण, पुनर्वित्त और घरेलू इक्विटी उत्पादों की पेशकश करता है, जिसमें फिक्स्ड और एडजस्टेबल-रेट कंफर्मिंग और जंबो मॉर्गेज शामिल हैं। इसमें विशिष्ट प्रकार की खरीद के अनुरूप कई उत्पाद भी हैं, जैसे कॉन्डोमिनियम या कॉप। होम इक्विटी ऋण उत्पाद इस मायने में अद्वितीय हैं कि TFCU मिनी होम इक्विटी ऋण प्रदान करता है, जिसकी शर्तें 0 से 240 महीनों के बीच हो सकती हैं।
क्रेडिट यूनियन द्वारा कई उपभोक्ता शिकायतों का जवाब देने में विफल रहने के कारण ऋणदाता की प्रतिष्ठा को C- की BBB रेटिंग से कलंकित किया गया है।
620 के सामान्य न्यूनतम क्रेडिट स्कोर, 3 प्रतिशत के डाउन पेमेंट और 45 प्रतिशत के अधिकतम ऋण-से-आय अनुपात के साथ इस क्रेडिट यूनियन की काफी सीधी बंधक आवश्यकताएं हैं।
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दरें देखेंटीचर्स फ़ेडरल क्रेडिट यूनियन द्वारा ऑफ़र किया गया ऋण
टीएफसीयू विभिन्न प्रकार के बंधक और गृह इक्विटी विकल्प प्रदान करता है, जिसमें अनुरूप और जंबो ऋण शामिल हैं। वे यूएसडीए, एफएचए, या जैसे सरकार द्वारा प्रायोजित बंधक कार्यक्रमों तक पहुंच प्रदान नहीं करते हैं वीए ऋण.
आम तौर पर, फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज उन मकान मालिकों के लिए सर्वोत्तम होते हैं जो लंबे समय तक अपने घर में रहने की योजना बनाते हैं जबकि एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज के लिए बेहतर होते हैं। जो प्रारंभिक अवधि के भीतर अपने बंधक को बेचने या पुनर्वित्त करने का इरादा रखते हैं, या जो प्रारंभिक अवधि से पहले अपनी आय में वृद्धि की उम्मीद करते हैं ऊपर।
जंबो गिरवी उन घर खरीदारों के लिए उपलब्ध है जो योजना बनाते हैं $484,350 और $3,000,000. के बीच उधार लें. इससे कम ऋण राशि अनुरूप ऋण के लिए पात्र हैं।
निश्चित दर बंधक
TFCU में उपलब्ध फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज विकल्प में 10 से 30 साल के बीच के टर्म विकल्प हैं। इसका उपयोग नए बंधक या पुनर्वित्त के लिए किया जा सकता है।
समायोज्य दर बंधक
TFCU 5/1, 7/1, और 10/1 शर्तों सहित विभिन्न प्रकार के समायोज्य-दर बंधक विकल्प प्रदान करता है। इनमें से प्रत्येक पर अवधि 30 वर्ष है, और प्रारंभिक अवधि (क्रमशः पांच, सात, या 10 वर्ष) के बाद, ब्याज दर सालाना समायोजित की जाएगी।
जंबो बंधक
TFCU से जंबो बंधक $४८४,३५० और $३,०००,००० के बीच की राशि के लिए हो सकते हैं। फिक्स्ड-रेट और एडजस्टेबल-रेट विकल्प हैं। फिक्स्ड-रेट जंबो मॉर्गेज की शर्तें 10 से 30 साल के बीच हो सकती हैं; समायोज्य-दर जंबो बंधक सभी में 30-वर्ष की शर्तें हैं और इसमें 5/1, 7/1, या 10/1 संरचनाएं हो सकती हैं। जंबो ऋणों का उपयोग नई गृह खरीद या बंधक पुनर्वित्त के लिए किया जा सकता है।
दूसरा गृह वित्तपोषण
दूसरा होम फाइनेंसिंग उत्पाद एक ऐसा घर खरीदने के लिए डिज़ाइन किया गया है जिस पर मालिक कभी-कभार कब्जा कर लेगा, बिना किराये की आय प्राप्त किए। यह उत्पाद १० से ३०-वर्ष की शर्तों के लिए एक निश्चित-दर बंधक के रूप में या ३०-वर्ष की अवधि के साथ एक समायोज्य-दर बंधक के रूप में उपलब्ध है। दूसरे गृह वित्तपोषण के लिए एआरएम को एक वर्ष, 3/1, 5/1, 7/1, या 10/1 ऋण के रूप में संरचित किया जा सकता है।
होमतैयार बंधक
HomeReady बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता को बंद होने से पहले एक होमबॉयर शिक्षा वर्ग पूरा करना होगा। यह बंधक एक-इकाई प्रमुख निवास पर लागू किया जा सकता है, जिसमें कॉन्डोस भी शामिल है, या दो से चार-इकाई वाले प्राथमिक आवासों तक, जो कॉन्डोस नहीं हैं। यह 30 साल का फिक्स्ड रेट मॉर्गेज है।
कॉप बंधक
को-ऑप गिरवी घर खरीदारों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो चाहते हैं एक सहकारी आवास परियोजना के शेयर खरीदना. टीएफसीयू 15- से 30-वर्ष की शर्तों के साथ, या 5/1, 7/1 या 10/1 समायोज्य-दर बंधक के रूप में निश्चित दर बंधक के रूप में सहकारी बंधक प्रदान करता है। TFCU सहकारी बंधक का उपयोग नए गृह ऋण या पुनर्वित्त के रूप में किया जा सकता है।
कोंडोमिनियम बंधक
TFCU से कोंडोमिनियम मॉर्गेज 10 से 30 साल के फिक्स्ड रेट मॉर्गेज के रूप में या 5/1, 7/1, या 10/1 एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज के रूप में उपलब्ध है। रेट लॉक 30-, 60-, या 90-दिन की सीमा में उपलब्ध हैं। इसके अतिरिक्त, उधारकर्ता एक या दो-बिंदु दर में कमी खरीदना चुन सकते हैं। इसका उपयोग नई खरीद या पुनर्वित्त के लिए किया जा सकता है।
नो क्लोजिंग कॉस्ट मॉर्गेज
नो क्लोजिंग कॉस्ट मॉर्गेज विकल्प 20- या 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज या 5/1, 7/1, या 10/1 30-वर्षीय एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज के रूप में उपलब्ध है। इसका उपयोग नए घर की खरीद या पुनर्वित्त के लिए किया जा सकता है जब उधारकर्ता समापन लागत से बचना चाहता है।
होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट
TFCU $10,000 और $500,000 के बीच की राशि के लिए HELOCs प्रदान करता है। उनके पास 15 साल की ड्रा अवधि है और उसके बाद 10 साल की चुकौती अवधि है। पहले 12 महीनों के बाद, ब्याज दर को त्रैमासिक रूप से समायोजित किया जाएगा।
ब्याज-मात्र घरेलू इक्विटी ऋण की लाइन
केवल ब्याज हेलो विकल्प के लिए शुरुआती दस साल की ड्रॉ अवधि के दौरान केवल ब्याज भुगतान की आवश्यकता होती है, जिसके परिणामस्वरूप कम मासिक भुगतान होता है। इस दशक के बाद 15 साल की चुकौती अवधि होती है। यह विकल्प किसी अन्य संस्था से HELOC पर भुगतान कम करने का एक स्मार्ट तरीका हो सकता है। यह कर लाभ के साथ भी आ सकता है, हालांकि उधारकर्ताओं को अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए कर पेशेवर से परामर्श लेना चाहिए। इस उत्पाद से जुड़ी कोई समापन लागत नहीं है।
मिनी फिक्स्ड इक्विटी लोन
मिनी फिक्स्ड इक्विटी लोन उधारकर्ताओं को छोटी अवधि के लिए उनके होम इक्विटी तक पहुंच प्रदान करता है। सभी मामलों में, उपलब्ध अधिकतम राशि $500,000 है, और पहुँच योग्य न्यूनतम राशि अवधि की अवधि पर निर्भर करती है:
- 0 से 120 महीने: $10,000 न्यूनतम
- १२१ से १८० महीने: $२०,००० न्यूनतम
- १८१ से २४० महीने: $३०,००० न्यूनतम
मिनी फिक्स्ड फर्स्ट लियन पोजीशन इक्विटी लोन
इसमें मिनी फिक्स्ड इक्विटी ऋण के समान ही ऋण राशि उपलब्धता सीमा है: अवधि के आधार पर $10,000 और $500,000 के बीच। इसके लिए कोई समापन लागत या शीर्षक बीमा की आवश्यकता नहीं है और इसके परिणामस्वरूप कर लाभ हो सकते हैं (हालांकि उधारकर्ताओं को इस बारे में अधिक जानकारी के लिए कर पेशेवर से परामर्श करना चाहिए)। इसमें अन्य ऋण उत्पादों की तुलना में तेज़ आवेदन और अनुमोदन समय होता है। यह घर के मालिकों के लिए उनकी संपत्ति पर बंधक या गृह इक्विटी ऋण ग्रहणाधिकार के बिना सबसे उपयुक्त है। भुगतान की शर्तें 5 से 20 वर्ष के बीच होती हैं।
मिनी एडजस्टेबल इक्विटी लोन
यह ऋण उत्पाद लगभग मिनी फिक्स्ड इक्विटी ऋण के समान है, लेकिन एक निश्चित दर होने के बजाय, ब्याज दर को सालाना समायोजित किया जाता है, और शर्तें 0 के बजाय 120 महीने से शुरू होती हैं।
TFCU बंधक ग्राहक अनुभव
टीएफसीयू के सदस्य बंधक आवेदन ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से शुरू करवा सकते हैं। NS बंधक अनुमोदन प्रक्रिया अपेक्षाकृत तेज़ है, कुछ एप्लिकेशन कुछ ही मिनटों में स्वीकृत हो जाते हैं।
बंधक प्रक्रिया के बारे में अधिक जानने के लिए उधारकर्ताओं के लिए टीएफसीयू वेबसाइट पर सहायक संसाधन हैं। लोगों को यह निर्धारित करने में मदद करने के लिए कैलकुलेटर हैं कि उनका मासिक भुगतान क्या हो सकता है, चाहे वह 15 साल का हो यदि पुनर्वित्त एक बुद्धिमान विचार है, और घर खरीदने से संबंधित अन्य कारक हैं तो गिरवी उनके पैसे बचाएगी और पुनर्वित्त मूल्यांकन, ऋण, शुल्क, दरों, समापन और आवेदन प्रक्रिया से संबंधित सामान्य प्रश्नों के उत्तर भी हैं।
टीएफसीयू को जेडी पावर के प्राथमिक बंधक सेवाकर्ता संतुष्टि अध्ययन में सूचीबद्ध नहीं किया गया था, न ही इसे सीएफपीबी की सबसे अधिक शिकायत-बंधक बंधक कंपनियों की सूची में शामिल किया गया था।
TFCU ऋणदाता प्रतिष्ठा
TFCU 1952 में स्थापित न्यूयॉर्क में एक क्रेडिट यूनियन है। यह एक समान आवास अवसर ऋणदाता है, जो राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन प्रशासन और सीओ-ओपी साझा शाखा नेटवर्क का सदस्य है।
TFCU की BBB रेटिंग C- है।, मुख्य रूप से व्यवसाय के खिलाफ दायर आठ शिकायतों का जवाब देने में विफलता के कारण। टीएफसीयू को कुल 13 शिकायतें मिली हैं, जिनमें से सबसे पुरानी 27 अप्रैल, 2016 की है।
सीएफपीबी ने शीर्ष 25 बंधक प्रवर्तकों की सूची में टीएफसीयू को सूचीबद्ध नहीं किया, और ब्यूरो अपनी साइट पर क्रेडिट यूनियन के खिलाफ किसी भी प्रवर्तन कार्रवाई को रिकॉर्ड नहीं करता है।
- जनवरी को जुटाई गई जानकारी 3, 2019.
शिक्षक की संघीय क्रडिट संघ बंधक योग्यता
प्रति TFCU बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करें, उधारकर्ताओं के पास कम से कम 620 का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए, अधिकतम ऋण-से-आय अनुपात 45 प्रतिशत और कम से कम 3 प्रतिशत डाउन पेमेंट होना चाहिए। क्रेडिट यूनियन डाउन पेमेंट आवश्यकताओं के लिए गिफ्टेड फंड या डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम स्वीकार नहीं करता है।
| क्रेडिट अंक | श्रेणी | TFCU से गिरवी रखने में कठिनाई |
| 800-850 | असाधारण | आसान |
| 740-799 | बहुत अच्छा | आसान |
| 670-739 | अच्छा | आसान |
| 620-669 | निष्पक्ष | बहुत ही अासान |
| 580-620 | निष्पक्ष | कुछ मुश्किल |
| 300-579 | बहुत गरीब | बहुत कठिन |
कुछ मामलों में, गैर-पारंपरिक आवेदकों के साथ इतिहास पर गौरव करें या एक उच्च डीटीआई एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हो सकता है, हालांकि यह अधिक कठिन होगा। इस स्थिति में लोग अपने अनुमोदन के अवसरों को बेहतर बनाने के लिए बंधक पर सह-हस्ताक्षरकर्ता होने पर विचार कर सकते हैं।
टीचर्स फ़ेडरल क्रेडिट यूनियन फ़ोन नंबर और अतिरिक्त विवरण
- होम पेज यूआरएल:https://www.teachersfcu.org/
- कंपनी फोन: (६३१) ६९८-७०००, या १-८००-३४१-४३३३ न्यूयॉर्क मेट्रो क्षेत्र के बाहर से कॉल करने वाले उपभोक्ताओं के लिए
- मुख्यालय का पता: 102 मोटर पार्कवे, हाउपॉज, एनवाई 11788