जब मैंने काम करना शुरू किया, तो मैंने एक्सेल स्प्रेडशीट में एक बजट रखा।
मैंने नीचे तक सब कुछ ट्रैक किया पैसे.
यह हद दर्जे का पागलपन था।
लेकिन मैं बीस साल का था, मेरे पास बहुत कम ज़िम्मेदारी, कुछ खर्चे और बहुत सारा खाली समय था। मेरे जैसे सुपर बेवकूफ व्यक्ति के लिए स्प्रेडशीट में खर्चों को ट्रैक करना मामूली बात थी। और इससे मेरी वित्तीय स्थिति को लाभ हुआ (मेरे पास अपना पहला ब्लॉग शुरू करने के लिए पर्याप्त समय था!)।
मैं आज ऐसा करने की कल्पना नहीं कर सकता।
मेरे पास इसके लिए पर्याप्त समय नहीं है (अधिक सटीक रूप से, मेरी प्राथमिकताएँ अधिक हैं जिन पर मैं अपना समय व्यतीत करना पसंद करूँगा)।
और कई लोगों के पास इसके लिए पर्याप्त समय या धैर्य भी नहीं था। इसे डाउनलोड करना अधिक सार्थक है मिंट जैसा बजटिंग ऐप आपके लिए काम करने के लिए.
अगर मैंने आज एक स्प्रेडशीट में पैसे का बजट बनाने की कोशिश की, तो मैं एक दिन के बाद छोड़ दूंगा। अगर मैंने खुद को ऐसा करने के लिए मजबूर किया, तो हो सकता है कि मैं इसे एक महीने पहले ही बना लूं, इससे पहले कि कोई चीज़ "रास्ते में आए" और मैंने इसे छोड़ दिया।
जब आपके वित्त की बात आती है, तो खुद को मौजूदा प्रणालियों या प्रथाओं के अनुसार ढालने की कोशिश करके खुद को परेशान न करें। आपको उन प्रणालियों को अपने अंतर्ज्ञान के अनुरूप ढालने की आवश्यकता है।
कुछ लोगों के लिए यह पोस्ट स्पष्ट होने वाली है। दूसरों के लिए, यह अनुमति होगी स्वेच्छा से हताशा के कारण इसे छोड़ने से पहले उस दर्दनाक वित्तीय अभ्यास को छोड़ दें।
आइए एक बेहतर तरीका खोजें जो आपके स्वभाव से मेल खाता हो।
विषयसूची
- बुनियादी बातों से शुरुआत करें और आगे बढ़ें
- आप बिंदु देख रहे हैं, अब तीर खींचें
- अपने सिस्टम को वैसे ही विकसित करें जैसे आप करते हैं
- वित्तीय अभ्यास को त्यागना ठीक है
होने के लिए सबसे अच्छी जगह शून्य है - आप एक ऐसी प्रणाली का निर्माण कर सकते हैं जो आपके लिए उपयुक्त हो, बजाय इसके कि आप खुद को किसी प्रणाली में फिट कर लें।
बुनियादी बातों से शुरुआत करें और आगे बढ़ें
किसी भी प्रणाली के साथ, आप सबसे बुनियादी प्रणाली से शुरुआत करना चाहते हैं और जब आपको दिक्कतें आती हैं तो आप उसे बनाना चाहते हैं।
हम सभी जानते हैं कि हमें जितना कमाते हैं उससे कम खर्च करना पड़ता है। यह गणित है
लोग कर्ज में क्यों डूब जाते हैं? वे जितना कमाते हैं उससे अधिक खर्च करते हैं, इस विचार को हम सभी समझते हैं। हम मूर्ख नहीं हैं.
लेकिन क्यों हम जितना कमाते हैं उससे अधिक खर्च करते हैं, यह प्रत्येक व्यक्ति के लिए अलग-अलग होता है। शायद यह चिकित्सा ऋण है? या यह आपके दोस्तों की खर्च करने की आदतों को बनाए रखने में साथियों का दबाव है? या फिर यह लगातार बढ़ते खर्चों की फिसलन भरी ढलान पर गिर रहा है।
यह हमेशा आपकी वित्तीय प्रणाली से बड़ा मुद्दा होता है लेकिन आप इसके बारे में जागरूक होने का एकमात्र तरीका यह है कि आपका सिस्टम आपको बताए।
आपको बजट की जरूरत है. और अपनी निवल संपत्ति को ट्रैक करें।
यदि आप दोनों नहीं कर रहे हैं, तो आप अंधे हो रहे हैं। तभी आप आसानी से अपनी कमाई से अधिक खर्च कर सकते हैं बिना इसका एहसास किये - जो वास्तव में एक त्रासदी है। (यदि आप चिकित्सा खर्चों के कारण कर्ज में हैं, तो यह एक बुरी स्थिति है लेकिन कम से कम यह कोई अप्रत्याशित गलती नहीं है)
बजट बनाने के लिए, आप मेरी तरह पागल हो सकते हैं और हर पैसे को एक स्प्रेडशीट में ट्रैक कर सकते हैं या आप इसका उपयोग कर सकते हैं बजटिंग ऐप. शायद आपको इसका उपयोग करने का विचार पसंद आए बजट मुद्रण योग्य कार्यपत्रक बजाय। आपके किसके साथ बने रहने की संभावना है? वही आपके लिए है. यह देखने के लिए कुछ ऐप्स का परीक्षण करें कि कौन सा ऐप आपको पसंद आता है।
अपने आप को ऐसी व्यवस्था में मजबूर न करें जो आपकी प्रकृति के विरुद्ध हो! बजट का कोई "सर्वोत्तम तरीका" नहीं है, केवल आपके लिए सबसे अच्छा तरीका है क्योंकि आप इसके साथ बने रहेंगे। सर्वोत्तम को पर्याप्त अच्छे का शत्रु न बनने दें - कुछ अच्छा चुनें।
उसके लिए भी यही अपने निवल मूल्य पर नज़र रखना. मैं हर महीने एक स्प्रेडशीट में अपना ट्रैक रखता हूं इसने मुझे बहुत कुछ सिखाया है. आप भी ऐसा ही कर सकते हैं या इसका उपयोग कर सकते हैं नेट वर्थ ट्रैकिंग ऐप. फिर से, वह ढूंढें जो आपके लिए अच्छा काम करता है - इसके लिए आपको उनमें से कुछ का परीक्षण करने की आवश्यकता हो सकती है।
और आपको हर चीज़ पर बिल्कुल नज़र रखने की ज़रूरत नहीं है। यदि आपको अपने बैंक खाते और अपने निवेश खाते मिलते हैं, तो यह 99% मायने रखता है। इस सोच में न पड़ें कि क्या आपको अपनी कार या घर का मूल्य लगाना चाहिए - यह कार्रवाई योग्य नहीं है और केवल ध्यान भटकाने का काम करता है।
आप बिंदु देख रहे हैं, अब तीर खींचें
एक बजट स्थापित करना और अपनी निवल संपत्ति पर नज़र रखना आपको अपनी वर्तमान स्थिति बताता है।
तुम बिन्दी हो। अब तीर निकालने का समय आ गया है.
तीर वह है जहाँ आप आर्थिक रूप से जाना चाहते हैं। यह आपकी बचत, आपका निवेश और आपकी वित्तीय योजना है।
यदि आप बजट बनाने में संघर्ष नहीं करते हैं, तो आपको भविष्य के लिए योजना बनाने में कठिनाई हो सकती है। भविष्य एक बहुत ही अस्पष्ट अवधारणा हो सकती है। आप जान सकते हैं कि आप अगले वर्ष कहाँ होना चाहते हैं, लेकिन यह पता लगाना कठिन है कि आप पाँच वर्षों में कहाँ होंगे, चालीस की तो बात ही छोड़ दें।
अगर मैं अपने 20-वर्षीय स्वंय को बताऊँ कि मेरा 40-वर्षीय स्वंय क्या कर रहा है, तो वह मुझ पर विश्वास नहीं करेगा। अब इसका उलटा करने का प्रयास करें और इसमें कोई आश्चर्य नहीं कि यह लगभग असंभव है।
लेकिन आप भविष्य की भविष्यवाणी करने की कोशिश नहीं कर रहे हैं, आप यह तय कर रहे हैं कि आप इसे क्या चाहते हैं और यह पता लगा रहे हैं कि वहां तक कैसे पहुंचा जाए। यह अनुमान लगाना नहीं है कि आप 20 वर्षों में कहां होंगे, यह यह तय करना है कि आप कहां होना चाहते हैं और वहां पहुंचने के लिए एक योजना बनाना है।
यदि आप फंस गए हैं, तो इसका उपयोग करने पर विचार करें सेवानिवृत्ति योजना उपकरण की मदद। प्रोजेक्शनलैब यदि आपको रनिंग परिदृश्य पसंद हैं और आप अपने डेटा की मसाज करने में सहज हैं तो यह एक अच्छा विकल्प है। नई सेवानिवृत्ति बेहतर हो सकता है यदि आप प्रश्नों का उत्तर देना और अपने विकल्प देखना पसंद करें।
और एक व्यवसाय योजना की तरह, मूल्य योजना बनाने और खुद को निर्णय लेने और अपने भविष्य के बारे में वास्तविक रूप से सोचने के लिए मजबूर करने में है। क्या आप पांच साल में घर खरीदना चाहते हैं? क्या आप एक परिवार शुरू करना चाहते हैं? क्या आप किसी दूसरे शहर, राज्य या देश में जाना चाहते हैं?
कोई सही या ग़लत निर्णय नहीं होते. वे सिर्फ निर्णय हैं. और आप किसी भी समय अपना मन बदल सकते हैं.
शादी करना "सही" नहीं है या अकेले रहने से बेहतर नहीं है। घर का मालिक होना किराये पर लेने से बेहतर नहीं है। बच्चे पैदा करना बच्चे न पैदा करने से बेहतर नहीं है। अपने आप को किसी ऐसी चीज़ के लिए मजबूर न करें जिससे समाज आपको बेहतर लगे, जो सही लगता है उस दिशा में जाएँ। यह आपकी जिंदगी है।
एक बार जब आप ये निर्णय ले लेते हैं, जो आपकी उम्र के साथ बदल सकते हैं, तो उस तक पहुंचने के लिए एक योजना बनाएं। अब हमारे पास बहुत सारे उपकरण हैं जहां आप विभिन्न परिदृश्यों की योजना बनाते हैं और जो संभव है उसका चार्ट बनाते हैं।
अपने सिस्टम को वैसे ही विकसित करें जैसे आप करते हैं
जब मैं बीस वर्ष का था, तो मेरे पास अपने सभी खर्चों को मैन्युअल रूप से ट्रैक करने के लिए समय और मानसिक ऊर्जा थी। चालीस के करीब होने पर, यह असंभव होगा। मेरे समय की सभी माँगों के साथ, खर्चों को मैन्युअल रूप से ट्रैक करने के लिए बैठना कभी नहीं होगा।
जैसे-जैसे मेरी उम्र बढ़ती गई और मेरी जिम्मेदारियाँ बढ़ती गईं, मैंने चीजों को करने के तरीके को समायोजित किया। मैं अब दैनिक बजट नहीं रखता लेकिन मैं अपनी निवल संपत्ति पर नज़र रखकर आय और व्यय का हिसाब रखता हूं। हम उस उम्र में भी हैं जहां हमारे निवेश का हमारी रोजमर्रा की गतिविधियों की तुलना में हमारे वित्त पर अधिक प्रभाव पड़ता है। जब आप बीस वर्षों से अधिक समय से निवेश कर रहे हों तो यह सामान्य है।
अपने आप को बजट के लिए बाध्य करने के बजाय, हमारे निवल मूल्य पर नज़र रखने के पक्ष में इसे छोड़ना मेरे लिए ठीक था।
जब आप छोटे थे तो जो रणनीतियाँ काम करती थीं, हो सकता है कि वे बड़े होने पर आपके लिए उपयुक्त न हों। यह केवल वित्त ही नहीं, बल्कि जीवन में हर जगह लागू होता है और जैसे-जैसे आप परिपक्व होते हैं, आपको उन्हें विकसित करना चाहिए।
हमने विकसित किया है कि हम अपने क्रेडिट कार्ड से भुगतान कैसे करते हैं। हम प्रत्येक माह स्वचालित रूप से सभी शेष राशि का भुगतान करते हैं। यह एक स्वचालन है जो यह सुनिश्चित करता है कि हमें कभी देर न हो और हमें उन्हें भुगतान करना कभी याद न रखना पड़े। लिंक किए गए चेकिंग खाते में ओवरड्राफ्ट सुरक्षा है इसलिए यह कभी भी ओवरड्राफ्ट नहीं होता है। मुझे समझ आ गया हमारे क्रेडिट कार्ड पर लेनदेन सूचनाएं इसलिए मुझे पता है कि क्या आरोप लगाया जा रहा है, मैं धोखाधड़ी के लिए हमारे बयानों की समीक्षा नहीं करता।
हमारे सभी बिल इसी तरह स्वचालित रूप से भुगतान किए जाते हैं। हम अपने सेवानिवृत्ति खातों में नियमित योगदान करते हैं ताकि हमारी सेवानिवृत्ति सुरक्षित रहे।
हमने यथासंभव अधिक से अधिक मैन्युअल चरण हटा दिए हैं क्योंकि मैन्युअल चरण केवल भुलाए जा सकते हैं। कंप्यूटर किसी योगदान को नहीं भूलेगा. मैं करूँगा।
वित्तीय अभ्यास को त्यागना ठीक है
क्या आप वर्षों से कोई काम लगन से कर रहे थे और अब महसूस कर रहे हैं कि इससे आपको कोई फायदा नहीं हो रहा है?
मुझे बजटिंग से दूर अपना परिवर्तन याद है। मैं टूल का उपयोग कर रहा था, डेटा को सिंक कर रहा था, नियमित रूप से इसकी जांच कर रहा था, और फिर काम थोड़ा व्यस्त हो गया और मैं इसमें व्यस्त नहीं था। समय के साथ, मैं अभी भी यह कर रहा था, बस नियमित रूप से नहीं। यह थोड़ा-थोड़ा जमा होने लगा लेकिन यह ठीक था क्योंकि उपकरण अधिकांश काम संभाल लेते थे।
और मैं अभी भी वैकल्पिक कार्य कर रहा था - हमारी निवल संपत्ति पर नज़र रखना।
आख़िरकार, मैंने इसमें जाने का फैसला किया प्लेड और विभिन्न खाता लिंक डिस्कनेक्ट करें। मैं इससे सहमत हो गया क्योंकि मुझे एहसास हुआ कि इस तरह का बजट बनाना अब अपने उद्देश्य को पूरा नहीं कर रहा है। यह सिर्फ एक काम था.
जिस काम को मुझे छोड़ देना चाहिए और जिस काम को मुझे "करना" चाहिए और सहना चाहिए, उनमें क्या अंतर है? मुझे ईमानदारी से इस बात पर गौर करना था कि क्या यह मेरे वित्त में मदद कर रहा है।
यदि आप अपने खर्च से अनजान हैं, तो बजट आपको बता देगा।
मैं जानने के लिए पर्याप्त बजट बना रहा हूं और वह ज्ञान मेरे व्यवहार को बदलने वाला नहीं है। उदाहरण के लिए, मुझे पता है कि मैं कपड़ों पर बहुत कम और बाहर खाने पर बहुत अधिक खर्च कर रहा था। मैं कुछ भी नया नहीं सीख रहा था।
मेरे ऊपर कोई कर्ज नहीं था (बंधक से अधिक) और इसलिए मैं अतिरिक्त बचत खोजने के लिए अपने व्यवहार में बदलाव नहीं करना चाहता था। हमारे लिए, बजट बनाना एक लेखांकन अभ्यास था जो अब हमारे वित्त में सुधार नहीं कर रहा था। मैं यह देखने के लिए इसे रोककर रखने में सहज था कि क्या इसे छोड़ने से कोई भौतिक प्रभाव पड़ने वाला है (ऐसा नहीं हुआ)।
यदि आप कुछ प्रथाओं को देख रहे हैं और सोच रहे हैं कि क्या आप उन्हें छोड़ सकते हैं, तो अपने आप से कहें कि आप इसे अस्थायी रूप से छोड़ रहे हैं। देखिये क्या इसका असर होता है. यदि ऐसा होता है, तो वापस जाएँ। यदि ऐसा नहीं होता, तो जाने दो।
अपनी वित्तीय प्रणालियों को अपनी प्रवृत्तियों के साथ काम करने के लिए बनाने और ढालने का प्रयास करें और यह एक शुद्ध सकारात्मक बात है, बजाय इसके कि आप अपनी वित्तीय प्रणालियों में फिट होने के लिए खुद पर परिवर्तन थोपने की कोशिश करें।
आपकी वित्तीय प्रणाली एक सिलवाया सूट (या जो भी आपका पसंदीदा पहनावा हो) की तरह फिट होनी चाहिए। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है और आपका शरीर बदलता है, सूट को समायोजित करें ताकि यह आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप बना रहे।
जैसे ही आप अपनी वित्तीय प्रथाओं को समायोजित करते हैं, अप्रचलित प्रथाओं को बदलने के लिए नई प्रथाओं को लाएं।
आज मैं बजट बनाने की बजाय वित्तीय योजना बनाने और खेलने में अधिक समय बिता रहा हूं सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर और सेवानिवृत्ति योजना उपकरण.
मैं अब अपने महीने के खर्च पर ध्यान नहीं दे रहा हूं बल्कि मैं भविष्य में अपने खर्च की योजना बना रहा हूं!