द्वारा जारी एक सर्वेक्षण के अनुसार फेडरल रिजर्व, 46 प्रतिशत तक अमेरिकी वयस्कों के पास आपात स्थिति को कवर करने के लिए अतिरिक्त $400 नहीं है।
जहां यह चिंताजनक आँकड़ा आंशिक रूप से गरीबी और कम मजदूरी के कारण है, वहीं खराब खर्च और बचत की आदतें भी इसके लिए जिम्मेदार हैं।
जब हम अल्पावधि या दीर्घावधि में पर्याप्त धन नहीं बचाते हैं, तो जब बात आती है तो हम संघर्ष करने के लिए बाध्य होते हैं एक आपातकालीन घर या ऑटो मरम्मत, अप्रत्याशित चिकित्सा बिल, या किसी अन्य वित्तीय "आश्चर्य" को कवर करना जो उठो।
इसलिए हर कोई - और मेरा मतलब है, हर कोई - की आवश्यकता है पैसे बचाने को प्राथमिकता दें. आप सोच सकते हैं कि आप इसे बर्दाश्त नहीं कर सकते, लेकिन मैं आपको आश्वस्त कर सकता हूं कि आप वास्तव में ऐसा नहीं कर सकते।
जबकि पिछली पीढ़ियों के कर्मचारी अपनी सेवानिवृत्ति को कवर करने के लिए पेंशन पर भरोसा करने में सक्षम थे, आज के कर्मचारी बड़े पैमाने पर अपने दम पर हैं। और यद्यपि सामाजिक सुरक्षा अभी भी विलायक है, लेकिन जब तक आप सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंचेंगे, तब तक मैं पूर्ण लाभ प्राप्त करने पर भरोसा नहीं करूंगा।
साथ ही, हम सभी को कार की मरम्मत के लिए नकद-ऑन-हैंड की एक निश्चित राशि की आवश्यकता होती है ताकि आप अगले सप्ताह काम पर आने-जाने के लिए उस चिकित्सा का भुगतान करने के लिए नकद प्राप्त कर सकें। बिल ताकि आपकी बेटी की सर्जरी हो सके, और कॉलेज के लिए नकद भुगतान, शादी के लिए भुगतान करने में मदद, या असंख्य अन्य वित्तीय जिम्मेदारियों को कवर करने के लिए हम सभी चेहरा।
अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपको कितना पैसा बचाना चाहिए?
लेकिन, आपको कितना बचाना चाहिए? वर्षों पहले, यह मान लेना आम बात थी कि हम सभी को अपनी आय का कम से कम दस प्रतिशत सेवानिवृत्ति और भविष्य के लिए बचाना चाहिए। लेकिन आजकल, कम से कम 15 प्रतिशत और उम्मीद से अधिक की बचत करने की दिशा में काम करना काफी मानक है।
एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, मैं हमेशा अपने ग्राहकों से कहता हूं कि वे अपनी आय का कम से कम 20 - 25 प्रतिशत अपने सेवानिवृत्ति खातों और नकद बचत में बचाएं।
इतना बचत करना कुछ लोगों को पागल लग सकता है, लेकिन मेरी नजर में, आज की दुनिया की कठोर वास्तविकताओं के लिए खुद को तैयार करने के लिए आपको यही करने की जरूरत है। यदि आप अपने और अपने भविष्य के लिए बचत नहीं कर रहे हैं, तो कौन है?
हैंड्स-डाउन, लंबी अवधि की वित्तीय योजनाओं को तैयार करने और साथ रहने का सबसे अच्छा तरीका लक्ष्य निर्धारित करना और उनकी अक्सर समीक्षा करना है। मैं आजीवन, तीन साल, एक साल और 90 दिन के वित्तीय लक्ष्य रखने में बड़ा विश्वास रखता हूं।
मैं हर तिमाही में अपने 90-दिवसीय लक्ष्यों की समीक्षा करता हूं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि मैं अपने दीर्घ-दृश्य लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर हूं।
यदि आप अपनी बचत दर को बढ़ावा देने की कोशिश कर रहे हैं, तो ऐसे लक्ष्य बनाना जिन्हें आप "चेक इन" कर सकते हैं, एक स्मार्ट कदम है। यदि आप अपनी आय का 10 प्रतिशत सेवानिवृत्ति खातों और नकदी में बचा रहे हैं और समय के साथ इसे बढ़ाना चाहते हैं, तो आप 90 दिनों के भीतर 15 प्रतिशत बचत दर की शूटिंग शुरू कर सकते हैं। एक साल के भीतर, 20 प्रतिशत या 25 प्रतिशत तक शूट करने का प्रयास करें।
ऐसा करने का एक आसान तरीका है कि आप समय के साथ-साथ अपने कार्य-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाते के योगदान को बढ़ाएँ - जैसे, हर 60 या 90 दिनों में। हो सकता है कि आपको अपनी तनख्वाह से लिए गए अतिरिक्त प्रतिशत पर ध्यान न दिया जाए, लेकिन वे अतिरिक्त फंड आपके धन को बड़े पैमाने पर जोड़ेंगे और बढ़ाएंगे।
जब नकद बचत की बात आती है, तो आपको थोड़ा अलग तरीका अपनाना होगा। चूंकि आपके चेकिंग खाते में आपके पास अतिरिक्त धन को बर्बाद करना आसान है, मैं हमेशा सुझाव देता हूं कि स्वचालित मासिक निकासी को स्थानांतरित कर दिया जाए दीर्घकालीन बचत खाता एक नियमित आधार पर।
अपने आप को पहले भुगतान करके - और इसे स्वचालित बनाकर - आप समय के साथ अपना घोंसला अंडा विकसित कर सकते हैं बिना अपनी अतिरिक्त नकदी को खर्च या बर्बाद किए।
लंबी अवधि की बचत योजनाएं जो अच्छे वित्तीय सेंट बनाती हैं
यदि आप इस वेबसाइट के दीर्घकालिक पाठक हैं, तो आप पहले से ही जानते हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत आपके वित्तीय भविष्य के लिए कितनी महत्वपूर्ण है। एक उचित रूप से वित्त पोषित सेवानिवृत्ति खाते के बिना, आप जितना चाहते हैं उससे अधिक समय तक काम करने और बुढ़ापे में आर्थिक रूप से संघर्ष करने के लिए किस्मत में हैं।
दूसरी ओर, बहुत सारे निवेश के साथ, आप संभावित रूप से जल्दी सेवानिवृत्त हो सकते हैं, अपने जीवनकाल के "बकेट लिस्ट" लक्ष्यों तक पहुँच सकते हैं, और कम तनाव और मन की शांति के साथ सेवानिवृत्त हो सकते हैं।
हालांकि सेवानिवृत्ति से परे, आपको जीवन की सभी चुनौतियों - और जीवन के खर्चों के लिए नकद बचत की आवश्यकता होगी। यहां कुछ शानदार दीर्घकालिक बचत योजनाएं दी गई हैं जिनसे कोई भी लाभान्वित हो सकता है:
दीर्घकालिक बचत योजना #1: उपभोक्ता ऋण का भुगतान करें
जबकि कर्ज का भुगतान जरूरी "बचत" नहीं है, आपके उच्च-ब्याज वाले उपभोक्ता ऋणों को अच्छे के लिए डंप करने से बड़े लाभ होते हैं।
जबकि आपके पास लगभग कोई भी कर्ज चॉपिंग ब्लॉक पर होना चाहिए, आपको ध्यान केंद्रित करके शुरू करना चाहिए उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण और व्यक्तिगत ऋण पहले, फिर कार भुगतान और छात्र जैसे अन्य ऋण ऋण।
{बोनस टिप: यदि आप अत्यधिक उच्च ब्याज दर पर कर्ज से जूझ रहे हैं, तो देखें शून्य प्रतिशत बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड जो आपको 21 महीने तक बिना ब्याज के भुगतान करने देता है।}
भले ही आपको किन कर्जों से निपटने की जरूरत है, उन्हें अच्छे के लिए चुकाने से आपके वित्त को काफी मदद मिलेगी। उन मासिक ऋण भुगतानों के बिना, आपके पास हर महीने बचत और निवेश करने के लिए अधिक धन होगा।
और बचत और निवेश के लिए उपलब्ध अधिक पूंजी के साथ, आप बहुत तेज दर से धन उगाहने में सक्षम होंगे। इसके अलावा, आप टेबल पर वास्तविक धन-हत्यारे से बचेंगे - क्रेडिट कार्ड और ऋण ब्याज भुगतान जो आप कर रहे हैं।
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लंबी अवधि की बचत योजना #2: अपना आपातकालीन कोष बनाएं
याद रखें कि लगभग आधे अमेरिकी $400 का आपातकाल कैसे बर्दाश्त नहीं कर सकते? मेरा विश्वास करो, तुम अपने आप को उस शिविर में नहीं खोजना चाहते।
जब कोई आपात स्थिति आती है और आपके पास इसे कवर करने के लिए पैसे नहीं होते हैं, तो आपके अन्य बिलों के पीछे पड़ना आसान होता है, या इससे भी बदतर, नया कर्ज लेना। इन समस्याओं से पूरी तरह बचने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि एक आपातकालीन निधि को वापस लाया जाए।
अधिकांश वित्तीय सलाहकार आपात स्थिति के लिए 3-6 महीने के खर्चों को संभाल कर रखने का सुझाव देते हैं, और मैं सहमत हूं। जैसे ही आप अपनी लंबी अवधि की बचत योजनाएं शुरू करते हैं, सूची में एक आपातकालीन निधि जोड़ना सुनिश्चित करें। आरंभ करने के लिए, यह पता लगाएं कि आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है।
फिर, एक डॉलर के आंकड़े के साथ आएं जो आपको हर महीने अलग रखने की जरूरत है। अंत में, इसे स्वचालित बनाएं और अपने लक्ष्य तक पहुंचने तक बचत करते रहें।
मान लें कि आपका मासिक खर्च लगभग 3,000 डॉलर प्रति माह है। यदि आप अगले 24 महीनों के भीतर तीन महीने के खर्च ($9,000) बचाना चाहते हैं, तो आपको प्रति माह $375 की बचत करनी होगी।
आपका लक्ष्य जो भी हो, उसे हासिल करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप जल्द से जल्द शुरुआत करें, न कि बाद में। और जब लंबी अवधि की बचत योजनाओं की बात आती है, तो ऐसी कुछ रणनीतियाँ हैं जो पूरी तरह से स्टॉक किए गए आपातकालीन निधि को हरा सकती हैं।
लंबी अवधि की बचत योजना #3: घर के लिए डाउन पेमेंट बचाएं
एक और लंबी अवधि की बचत योजना जो आपको आगे बढ़ने में मदद कर सकती है, वह है अपने घर के लिए डाउन पेमेंट की बचत करना। ऐसा करने से आपके वित्त को एक से अधिक तरीकों से मदद मिल सकती है।
सबसे पहले, एक घर के लिए एक बड़े डाउन पेमेंट को बचाने से आपको उधार लेने के लिए आवश्यक धनराशि को कम करने में मदद मिल सकती है। और जब आप अपने घर के लिए कम उधार लेते हैं, तो आप कम मासिक भुगतान का आनंद लेंगे और हर महीने कम ब्याज का भुगतान करेंगे।
दूसरे, अपने घर के लिए डाउन पेमेंट के रूप में कम से कम 20 प्रतिशत की बचत करने से आपको महंगे निजी बंधक बीमा, या पीएमआई से बचने में मदद मिल सकती है। यह "बीमा कवरेज" प्रत्येक वर्ष आपके घर के मूल्य का 1 प्रतिशत तक खर्च कर सकता है, लेकिन आपको कोई वास्तविक लाभ नहीं होगा।
उदाहरण के तौर पर, $200,000 के घर पर PMI की लागत $2,000 प्रति वर्ष, या $166 प्रति माह तक हो सकती है। कम से कम 20 प्रतिशत कम करके, आप पूरी तरह से पीएमआई से बच सकते हैं और उस पैसे को बचा सकते हैं।
दीर्घकालिक बचत योजना #4: अपने वाहन को अपग्रेड करने के लिए बचत करें
जबकि आपके पास पहले से ही एक कार हो सकती है जिसे आप पसंद करते हैं, हम सभी जानते हैं कि यह हमेशा के लिए नहीं रहेगी। यदि आप उत्साहित होने के लिए एक और दीर्घकालिक बचत योजना की तलाश में हैं, तो "नई कार फंड" रखने पर विचार करने का एक अतिरिक्त विकल्प है।
इस फंड की स्थापना करके, आप अपरिहार्य के लिए बचत कर सकते हैं - जिस दिन आपकी कार की मृत्यु हो जाती है या मरम्मत की लागत अस्थिर हो जाती है। बैंक में कार फंड बढ़ने के साथ, आपको अपनी सवारी को एक नए या इस्तेमाल किए गए वाहन के साथ बदलने के लिए तनाव नहीं करना पड़ेगा।
अपने नए कार फंड के अलावा, आप एक पुरस्कार क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करने पर भी विचार कर सकते हैं जिससे बचत करना और भी आसान हो जाता है। जीएम बायपावर कार्ड कार्ड का एक स्पष्ट उदाहरण है जो वास्तव में इस संबंध में मदद कर सकता है। अपने बटुए में इस क्रेडिट कार्ड के साथ, आप हर साल खर्च किए गए अपने पहले $5,000 पर ५ प्रतिशत आय अर्जित करेंगे।
इसके अलावा, आप अपनी प्रत्येक खरीदारी पर 2 प्रतिशत वापस अर्जित करेंगे। आपकी कमाई कभी समाप्त नहीं होगी, और आपके अंक एक योग्य नए शेवरले, ब्यूक, जीएमसी, या कैडिलैक वाहन के लिए भुनाए जा सकते हैं। GM BuyPower क्रेडिट कार्ड के बारे में अधिक जानने के लिए यहां पढ़ें।
लंबी अवधि की बचत योजना #5: सेवानिवृत्ति के लिए और भी अधिक पैसा बचाएं
यदि आप अपने कार्य-प्रायोजित या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों को धार्मिक रूप से वित्त पोषित कर रहे हैं और आपके पास छिपाने के लिए और भी अधिक नकदी है, तो आप पारंपरिक या रोथ आईआरए खोलने पर विचार कर सकते हैं।
एक पारंपरिक आईआरए के साथ, आपके योगदान की संभावना आपके करों पर कटौती योग्य है। हालाँकि, सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचने और अपने खाते का उपयोग शुरू करने के बाद आपको अपनी निकासी पर आयकर का भुगतान करना होगा।
दूसरी ओर, रोथ आईआरए के साथ, आज आप जो योगदान करते हैं वह कर-पश्चात डॉलर के साथ किया जाता है। दूसरी तरफ, आपका पैसा सेवानिवृत्ति तक कर-मुक्त हो जाएगा और आपको 59½ वर्ष की आयु के बाद अपनी निकासी पर आयकर का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।
एक अतिरिक्त बोनस के रूप में, आप अपना रोथ आईआरए वापस ले सकते हैं योगदान सेवानिवृत्ति की आयु से पहले किसी भी समय दंड का भुगतान किए बिना। आप देखेंगे मैंने कहा योगदान और नहीं कमाई।
यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु से पहले अपनी कमाई वापस लेना चाहते हैं, तो आपको बूट करने के लिए जुर्माना और करों का भुगतान करना होगा।
बड़े पैमाने पर, मुझे लगता है कि रोथ आईआरए उन लोगों के लिए एक स्मार्ट विचार है जिनकी आय उन्हें योगदान करने की अनुमति देती है। आखिरकार, सेवानिवृत्ति में कुछ कर-मुक्त आय होने से शायद आप लाइन के नीचे एक प्रतिभाशाली की तरह महसूस करेंगे!
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लंबी अवधि की बचत योजना #6: क्रम में अपना "फ्रीडम फंड" प्राप्त करें
यदि आपकी शेष लंबी अवधि की बचत योजनाएं क्रम में हैं, तो आपकी सूची में अगला लक्ष्य "फ्रीडम फंड" होना चाहिए। जबकि यह फंड सभी के लिए अलग दिखाई देगा, यह आपको जीवन में जो आप चाहते हैं उसे करने की स्वतंत्रता देने के लिए पर्याप्त नकदी से भरा होना चाहिए।
याद रखें कि मैंने कैसे सुझाव दिया था कि आप अपने जीवन भर के लक्ष्यों को सूचीबद्ध करें? वे जो कुछ भी हैं, आपका स्वतंत्रता कोष ही आपको उन्हें हासिल करने की अनुमति देगा।
एक बार जब आपके वित्त और बचत लक्ष्य क्रम में हो जाते हैं और हर महीने पूरी तरह से वित्त पोषित हो जाते हैं, तो आप अपने स्वतंत्रता कोष का उपयोग अपनी किसी भी चीज़ के लिए बचत शुरू करने के लिए कर सकते हैं। जीवन में चाहते हैं - चाहे वह मौका लेने की स्वतंत्रता हो, अपनी नौकरी छोड़ने की वित्तीय स्वतंत्रता हो, या एक अद्भुत यात्रा करने की स्वतंत्रता हो जीवन काल।
जब आपके स्वतंत्रता कोष की बात आती है, तो आप केवल अपने सपनों तक सीमित होते हैं और आप कितना पैसा बचा सकते हैं!
अंतिम विचार
यह पता लगाना कि आपकी लंबी अवधि की बचत को कहां निवेश करना एक चुनौती हो सकती है, अगर आप वास्तव में इसके बारे में सोचते हैं तो बचत करने के लिए कई अलग-अलग लक्ष्य हैं।
और उन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बैंक में पैसे के साथ, आप एक आपातकालीन खर्च को कवर करने, पहले सेवानिवृत्त होने और अपने सपनों का जीवन जीने के लिए सबसे अच्छी स्थिति में होंगे!
यदि आप अपनी लंबी अवधि की बचत को आवंटित करने का तरीका जानने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो बैठकर अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों की सूची बनाना न भूलें। एक बार जब आप ऐसा कर लेते हैं, तो आपके पैसे के लिए सही योजना अपने आप एक साथ आने की संभावना है।
मत भूलना - यह है आपका जीवन तथा आपका धन हम बात कर रहे हैं। जब बात आती है कि आपको कैसे खर्च और बचत करनी चाहिए, तो आपके अपने लक्ष्यों और सपनों से ज्यादा महत्वपूर्ण कुछ नहीं है!