अंशकालिक धन®

इस श्रृंखला की पिछली पोस्ट में नौकरी पाने के महत्व पर प्रकाश डाला गया था। एक बार जब आपके पास वह नौकरी आ जाएगी, तो संभवतः आपके पास शुरुआत करने का अवसर होगा सेवानिवृत्ति के लिए बचत अपने नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में कर-पूर्व योगदान करके। ज्यादातर मामलों में, यही है 401(के). 401(k) पर कुछ बुनियादी बातें:

• आप अपने वेतन का एक हिस्सा सीधे अपने 401(k) खाते में भुगतान या "स्थगित" करने का विकल्प चुन सकते हैं।
• भागीदार-निर्देशित योजनाओं (सबसे आम विकल्प) में, आप कई निवेश विकल्पों में से चयन कर सकते हैं, आमतौर पर म्यूचुअल फंड का एक वर्गीकरण जो स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट निवेश या इनके कुछ मिश्रण पर जोर देता है ऊपर।

मै इसकी अत्यधिक सिफारिश करता हु इसे यथाशीघ्र शुरू करें आपके करियर में; मुख्यतः चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव के कारण (विषय पर यह बेहतरीन लेख देखें). लेकिन नियोक्ता मैच के कारण भी.

वह 401(k) मैच प्राप्त करें!

अक्सर, बचत को प्रोत्साहित करने के लिए, आपका नियोक्ता आपकी आय के एक निश्चित प्रतिशत तक आपके योगदान का मिलान करेगा। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका नियोक्ता आपकी आय के 5% तक आपके योगदान का मिलान करेगा। आइए मान लें कि आप प्रति वर्ष $12,000 कमाते हैं। यदि आप अपनी आय का 10% ($1,000) योगदान करते हैं, तो आपका नियोक्ता इसका आधा हिस्सा देगा। वह $500 है जो आपके पास पहले नहीं था, और यह आपको कर मुक्त कर दिया गया था। वह कितना शांत है!

यह विश्वास करना कठिन है कि कोई इस महान सौदे का लाभ नहीं उठाएगा। लेकिन हर साल लोग इसे नजरअंदाज कर देते हैं। एक अध्ययन में पाया गया:

“लगभग आधे कर्मचारी जो बिना किसी शर्त के अपनी 401(k) योजना में कंपनी का मिलान प्राप्त कर सकते थे, लाभ लेने में असफल हो रहे थे.”

दुर्भाग्य से, एक समय ऐसा भी था जब मैं इन आँकड़ों में से एक था। मेरी बुद्धिमान पत्नी के विपरीत, जो पहले दिन से ही मैच जीतने में योगदान दे रही है, मैंने तीन साल पहले तक शुरुआत नहीं की थी। इससे पहले, मैं केवल एमटी आईआरए में निवेश कर रहा था। अध्ययन में आगे कहा गया है कि “अक्सर भाग न लेने का निर्णय तार्किक के बजाय भावनात्मक होता है। यह योजना एक अच्छा सौदा लगती है, लेकिन कर्मचारियों को लगता है कि इसमें कहीं न कहीं कोई गड़बड़ी होगी।'' मेरे मामले में, यह भावनात्मक नहीं था, मैं बस मूर्ख था।

यहाँ एक है पिछला पद मैं वर्तमान में जो कुछ भी हूं उसे कवर कर रहा हूं हमारी सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान देना, और यहाँ हमारे हैं बचत के लिए लक्ष्य.

#1 अपने नियमित मासिक खर्चों पर नज़र रखें

#2 अपने क्रेडिट कार्ड का कर्ज चुकाएं

#3 नौकरी पाओ!

#4 अपने नियोक्ता के 401(के) में योगदान करें और वह मैच प्राप्त करें!

#5 अपनी बचत को उच्च ब्याज वाले बचत खाते में रखें

#6 अपनी कुल संपत्ति पर नज़र रखें और एक लक्ष्य निर्धारित करें

#7 स्वचालित बचत और बिल भुगतान

#8 मितव्ययी जीवन जियें

#9 अपना घर सही तरीके से खरीदें

#10 भाग 1: स्वामित्व लें

#10 भाग 2: जानबूझकर रहना

टीमासिक खर्चों की गणना करना। हैरानी की बात यह है कि यह एक ऐसा काम है जो मैंने अपना संपूर्ण वित्तीय कार्य एक साथ करने से बहुत पहले ही सही ढंग से किया था। मेरा मानना ​​है कि जब मैं टेक्सास चला गया तो मैंने ऐसा करना शुरू कर दिया।

यह बहुत सरल था. मैंने अभी एक्सेल में महीने के दिनों को सूचीबद्ध किया है और अपने खर्चों के नाम उनके देय तिथि पर डाल दिए हैं।

अपने वित्तीय सुधार के लिए अपने मासिक खर्चों पर नज़र रखना एक बेहतरीन रणनीति है। यह आपके द्वारा खर्च किए जा रहे प्रत्येक डॉलर की स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करने में आपकी मदद करता है, जिससे आपको पैसे के बारे में बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलती है।

मैंने अपने मासिक खर्चों पर नज़र क्यों रखी?

मैंने अपने खर्चों पर नज़र रखने का निर्णय लिया ताकि मैं:

• हमेशा समय पर बिल का भुगतान करें
• यह जानने के लिए कि मुझे कितना कमाने की आवश्यकता है, मेरी मासिक व्यय आवश्यकताओं का बेहतर विचार रखें
• निर्धारित करें कि मुझे वास्तव में प्रत्येक माह कितना खर्च करने की आवश्यकता है और उन खर्चों को खोजें जिनमें मैं कटौती कर सकता हूँ
• पता लगाएँ कि बिलों के भुगतान के बाद मैं गैर-ज़रूरी चीज़ों पर कितना खर्च कर सकता हूँ

यहां मेरे द्वारा उपयोग किए गए मासिक व्यय ट्रैकर की एक तस्वीर है (इसे नीचे डाउनलोड करें):

जैसा कि आप देख सकते हैं, यह जटिल नहीं है, लेकिन यह काम करता है। आप देखेंगे कि मैंने बचत और आय के लिए कॉलम जोड़े हैं।

यह सरल उपकरण हमें अपने वित्तीय ढांचे की कल्पना करने और हमारे वित्त को प्रभावित करने वाली हर चीज को परिप्रेक्ष्य में रखने में मदद करता है।

आपको Excel का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है. यदि आप चाहें, तो आप केवल एक पेंसिल और कागज के साथ, पुराने ढंग से अपने खर्चों को बहुत आसानी से ट्रैक कर सकते हैं।

इसके अलावा, बहुत सारे हैं ऑनलाइन बजटिंग उपकरण जो लोगों को अपने मासिक खर्चों को आसानी से ट्रैक करने में मदद करते हैं।

पूर्ण बजट क्यों नहीं?

ध्यान देने वाली बात यह है कि इस टूल के साथ, हम अपने सभी खर्चों पर नज़र नहीं रख रहे हैं। यह पूर्ण बजट नहीं है. एक विस्तृत बजट हर किसी के समय और प्रयास के लायक नहीं हो सकता है।

इस विशेष खर्च ट्रैकर का उद्देश्य उन सभी चीजों को जानना नहीं है जिन पर आप पैसा खर्च करते हैं, बल्कि नियमित (निश्चित) खर्चों को समझना है।

हमने इस ट्रैकर पर भोजन या मनोरंजन जैसी श्रेणियों को ट्रैक नहीं करने का फैसला किया क्योंकि ये परिवर्तनीय व्यय हैं। वे महीने-दर-महीने बदलते रहते हैं, इसलिए हम उन्हें छोड़ देते हैं।

मासिक खर्चों पर कैसे काबू पाएं

अब, आइए हममें से कई लोगों के लिए बड़े मुद्दे पर नजर डालें, जो तब होता है जब पैसे के अंत में बहुत अधिक महीना होता है। बहुत से लोग तनावग्रस्त हैं, और यह सही भी है, क्योंकि वे भविष्य के लिए बचत करने लायक अपने बिलों से आगे नहीं बढ़ पाते हैं।

आपके मासिक खर्चों पर काबू पाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं। इससे पहले कि आप खुद को कर्ज में डूबा हुआ पाएं और आगे बढ़ने में असमर्थ हों, अभी कार्रवाई करना बेहतर है।

अपने मासिक खर्चों को जानें

आपके सभी निश्चित, पूर्वानुमानित खर्चों को सूचीबद्ध करना वास्तव में स्पष्ट करने वाला अभ्यास हो सकता है। जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, भले ही आप विस्तृत बजट नहीं बनाते हैं, अपने नियमित मासिक खर्चों की जांच करना महत्वपूर्ण है।

मेरे निश्चित व्यय

यह आपके विचार से कहीं अधिक आसान है। बस अपनी जाँच पर जाएँ और/या क्रेडिट कार्ड खाता विवरण और अपने निश्चित मासिक खर्चों का पता लगाएं। आपको यह अंदाज़ा देने के लिए कि क्या देखना है, यहां मेरे परिवार के नियमित, निश्चित खर्च हैं:

• $1,017 - बंधक
• $182 - सेल फ़ोन सेवा
• $79 - इंटरनेट सेवा
• $50 - 529 कॉलेज बचत योजना योगदान
• $43 - सावधि जीवन बीमा
• $43 - जिम और स्वास्थ्य सेवा

अन्य सामान्य निश्चित खर्च जिन्हें आप यहां शामिल कर सकते हैं वे हैं ऑटो ऋण भुगतान और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम। वे हमारे लिए शामिल नहीं हैं क्योंकि हम अपनी कारों के मालिक हैं और अपने स्वास्थ्य बीमा का भुगतान व्यवसाय खाते से करते हैं।

आप देखेंगे कि इनमें से प्रत्येक खर्च एक अनुबंध या ऑटो-भुगतान विकल्प से जुड़ा हुआ है, और वे आमतौर पर हर महीने (एक या दो डॉलर के भीतर) तय होते हैं।

अपने मासिक खर्चों से गुजरते समय, यह रुकने और खुद से पूछने का एक अच्छा समय है कि क्या वे सब समझ में आते हैं। क्या आप इनमें से प्रत्येक सेवा का उपयोग कर रहे हैं? क्या आपको कुछ भी जोड़ने की ज़रूरत है? क्या आप कुछ भी ख़त्म कर सकते हैं? या, क्या आपके मासिक भुगतान को कम करने का कोई तरीका है?

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने सभी बिलों का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आप जिम सदस्यता जैसी किसी भी चीज़ को रद्द करने पर विचार करना चाहेंगे जिसकी आपको आवश्यकता नहीं है। या जब तक आप मजबूत स्थिति में वापस नहीं आ जाते तब तक आप 529 खातों में नई धनराशि का योगदान अस्थायी रूप से बंद कर सकते हैं।

परिवर्तनशील खर्च

इसके बाद, खतरनाक नियमित, फिर भी परिवर्तनशील, मासिक खर्चों की जांच करें। आपके पास हर महीने इनका भुगतान करने के बारे में अधिक विकल्प नहीं हैं, लेकिन उपयोग के आधार पर कुल राशि अलग-अलग होगी।

यदि आप इन्हें नियमित रूप से देखते हैं, तो आपको उपयोगिताओं जैसी चीज़ों के लिए प्रति माह औसत लागत का अनुमान लगाने में सक्षम होना चाहिए।

यूटिलिटी कंपनियाँ अक्सर आपको योजना बनाने में मदद करने या एक स्थिर मासिक भुगतान योजना की पेशकश करने के लिए कुछ आँकड़े प्रदान करती हैं जो यह संतुलित करती हैं कि आप हर महीने कितना भुगतान करेंगे।

ये हमारे अनुमानित परिवर्तनीय मासिक खर्च हैं:

• $250 - इलेक्ट्रिक
• $55 - पानी/कचरा
• $40 - गैस/उपयोगिता

इस अनुभाग का उद्देश्य मौजूदा समझौतों के आधार पर, हर महीने आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले खर्चों की सटीक संख्या प्राप्त करना है। यह आपके शेष खर्च के मूल्यांकन के लिए एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है।

आपके अन्य सभी खर्च परिवर्तनशील होने वाले हैं, और अक्सर उन श्रेणियों में आप कितना खर्च करते हैं, इस पर आपका बहुत अधिक नियंत्रण होता है।

ये कुछ संभावित परिवर्तनीय व्यय श्रेणियां हैं जिन पर आपको विचार करने की आवश्यकता हो सकती है:

• मनोरंजन
• किराने का सामान
• बाहर खाएं
• उपहार
• व्यक्तिगत देखभाल
• यात्रा

वार्षिक भुगतान की ओर बढ़ने पर विचार करें

एक रणनीति जो मासिक भुगतान करने से कुछ तनाव दूर करती है: वार्षिक या अर्ध-वार्षिक भुगतान योजनाओं पर जाने पर विचार करें। हमने इसे अपने दशमांश, ऑटो बीमा, संपत्ति कर, गृहस्वामी बीमा, एचओए बकाया और सेवानिवृत्ति बचत योगदान (त्रैमासिक) के साथ किया है।

बेशक, साल में केवल एक बार इन खर्चों का भुगतान करने की सुविधा के साथ-साथ यह सुनिश्चित करने की ज़िम्मेदारी भी आती है कि आपके पास उनके लिए धन उपलब्ध है। हम अपने उच्च-उपज बचत खातों में कई स्वचालित बचत योजनाएँ स्थापित करके उस जोखिम को कम कर सकते हैं।

बड़ी, नियंत्रण से बाहर श्रेणियों से सावधान रहें

उन निश्चित और परिवर्तनशील नियमित मासिक खर्चों के अलावा, आपके पास ये अत्यधिक परिवर्तनशील हैं खर्च: भोजन, यात्रा, ईंधन, बाहर खाना, उपहार, कपड़े, व्यक्तिगत देखभाल, मनोरंजन, पालतू जानवर, घरेलू, आदि

व्यक्तिगत रूप से, इनमें से कई खर्चे एक महीने में बहुत अधिक नहीं हो सकते हैं। लेकिन खाना हमारे लिए (और कई परिवारों के लिए) बहुत बड़ी चीज़ है। इनमें से प्रत्येक श्रेणी के बारे में सोचें और अपनी कमजोरियों की पहचान करें, जहां आप अत्यधिक खर्च करते हैं।

इन समस्या क्षेत्रों में, अधिक सावधानी से बजट बनाना अच्छा होगा। किराने का सामान या बाहर खाने-पीने जैसे क्षेत्र में अपने हाल के औसत मासिक खर्च को देखकर शुरुआत करें और फिर आने वाले महीने के लिए एक लक्ष्य निर्धारित करें।

इस श्रेणी में लक्ष्य पर बने रहने का एक तरीका यह है कि उस राशि में नकदी निकाली जाए और इसे केवल उसी श्रेणी के लिए आवंटित किया जाए। एक बार जब आप नकदी खर्च कर लें, तो अपने आप को अगले महीने तक और अधिक खर्च न करने की चुनौती दें। आप इस पद्धति को कुछ ऑनलाइन बैंक खातों के साथ भी अपना सकते हैं जो आपको व्यक्तिगत खर्च श्रेणियों के लिए "बकेट" सेट करने की सुविधा देते हैं।

हममें से कई लोगों के खर्च में कई समस्या श्रेणियां हैं। उस स्थिति में, शायद हर महीने कुछ इस तरह से एक विस्तृत बजट बनाना शुरू करना सबसे अच्छा होगा आपको एक बजट चाहिए (YNAB).

मासिक व्यय ट्रैकर डाउनलोड करें

मैंने इस मासिक व्यय ट्रैकर को एक्सेल प्रारूप में मुफ्त सीधे डाउनलोड के लिए उपलब्ध कराया है। बस नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करें और आपको फ़ाइल को अपने कंप्यूटर पर सहेजने के लिए कहा जाएगा।

यदि आपके पास फ़ाइल है तो आप उसे एक्सेल में उपयोग कर सकते हैं, या उसे Google डॉक्स पर अपलोड कर सकते हैं और वहां उसके साथ काम कर सकते हैं। आनंद लेना!

डाउनलोड करना: प्रत्यक्षत: डाउनलोड

आप अच्छे के लिए मासिक खर्चों पर विजय पा सकते हैं

आपके पास हमेशा कुछ मासिक खर्च होंगे। यहां तक ​​कि जिन लोगों के पास भुगतान योग्य घर हैं और शून्य ऋण है, उन्हें भी कुछ बिलों का भुगतान करना पड़ता है: कर, उपयोगिताएं, भोजन, जीवन शैली की वस्तुएं, और बहुत कुछ।

इसका मतलब यह है कि मासिक खर्चों पर नज़र रखना एक चुनौती हो सकती है, लेकिन यह एक ऐसी चुनौती है जिसका आपको जीवन भर सामना करना पड़ेगा। आप भी इसमें अच्छे हो सकते हैं!

अपने मासिक खर्च में अधिक ईमानदार बनने और समय-समय पर अपनी वित्तीय स्थिति का पुनर्मूल्यांकन करने पर काम करें।

आप अपने मासिक खर्चों पर शीर्ष पर बने रहने के लिए क्या दृष्टिकोण अपनाते हैं? क्या आप एक विस्तृत बजटकर्ता हैं? क्या आप अपनी खर्च करने की आदतों से बेखबर हैं? हमें बताएं कि आप कैसे हैं अपनी खर्च करने की आदतों से निपटें.

क्या आप अधिक निःशुल्क एक्सेल स्प्रेडशीट खोज रहे हैं? चेक आउट बजटिंग, व्यय ट्रैकिंग और अधिक के लिए 7 निःशुल्क एक्सेल टेम्पलेट

मैं कभी-कभार अल्टीमेट फाइटिंग चैम्पियनशिप लड़ाई देखने का आनंद लें। कौन नहीं करता? मुझे लगता है कि UFC का आर्थिक और खेल के नजरिए से एक बड़ा भविष्य है। वर्तमान UFC मालिक (राष्ट्रपति सहित, दाना व्हाइट) ने खेल को वैध बनाने और इसे मुख्यधारा में लाने के लिए बहुत कुछ किया है (यानी दस्ताने, कोई काट नहीं, हाहाहा!)।

मैं स्पाइकटीवी पर जितना हो सके देखने की कोशिश करता हूं। वे कभी-कभार "फाइट नाइट" और लोकप्रिय UFC रियलिटी शो, "द अल्टीमेट फाइटर" के एपिसोड पेश करते हैं। स्पाइकटीवी मेरे डिजिटल केबल पैकेज के साथ आता है, इसलिए मैं इसे निःशुल्क देखता हूं।

हालाँकि, बड़े UFC फाइट कार्ड हमेशा $39.95 प्रति इवेंट के लिए पे-पर-व्यू (पीपीवी) पर होते हैं। आमतौर पर, ये हर तीन सप्ताह में एक बार, शनिवार की रात को आयोजित किए जाते हैं।

अतीत में, भुगतान से बचने के लिए $39.95 मेरे होम टीवी पर इसे देखने के लिए $49.99 पीपीवी शुल्क, मैं हूटर (एक अच्छा पारिवारिक रेस्तरां) जाऊंगा और इसे "मुफ़्त" में देखूंगा।

लेकिन क्या यह सचमुच मुफ़्त था?

क्या इसे हूटर पर देखना बेहतर है या घर पर देखना बेहतर है? इस प्रश्न का उत्तर देने में सहायता के लिए मैंने एक त्वरित, सरल, "तीन-दौर" विश्लेषण किया।

अगली UFC फाइट कहाँ देखें? घर या हूटर?

सबसे पहले, मैंने प्रति इवेंट औसत लागत निकालने के लिए हूटर पर अपने पिछले बैंक या क्रेडिट कार्ड शुल्कों का विश्लेषण किया:

• 8/26/06 - लिडेल बनाम। सोबरल - $71.73
• 10/14/06 - सिल्वा बनाम। फ़्रैंकलिन - $12.72
• 11/18/06 - सेंट पियरे बनाम। ह्यूजेस - $16.72
• 3/16/07 - एनसीएए राउंड 1 - $20.28

राउंड 1: ग्राउंड और पाउंड

औसत हूटर बिल = $30.36*

*मैं जानता हूं कि मैं कई बार और गया हूं नकदी का इस्तेमाल किया, लेकिन मुझे लगता है कि विश्लेषण निष्पक्ष है। जाहिर है, कई बार मेरी पत्नी भी वहां थी, और इस प्रकार बिल अधिक होता है (जैसे 8/26 की लड़ाई)। तो आपके पास यह है: हूटर - $30.36 बनाम। पीपीवी - $39.95 $49.99। राउंड 1 हूटर्स तक जाता है।

राउंड 2: फुल माउंट

ऐसा शायद ही कभी होता है जब मैं अकेले या अपनी पत्नी के साथ लड़ाई देखने जाता हूँ। ज्यादातर मामलों में, मैं वहां किसी दोस्त से मिल रहा हूं, या किसी दोस्त और उसकी पत्नी से मिल रहा हूं। तो, इस तुलना के लिए, मान लीजिए कि एक और जोड़ा हमारे साथ है, और यह जोड़ा लड़ाई देखने के लिए हमारे घर आने को तैयार है।

• पीपीवी $49.99/2 वॉलेट = $24.99
• घर से खाना या नाश्ता ले जाने की अनुमानित लागत $30.00/2 वॉलेट = $15.00
• अनुमानित घरेलू पीपीवी लागत = $39.99
• हूटर - $30.36 बनाम। पीपीवी (दूसरे जोड़े के साथ) - $39.99 $9.63 का अंतर।

राउंड 2 हूटर्स तक जाता है। ऐसा लगता है कि दरवाजे से बाहर निकलना और भीड़ से लड़ना अभी भी सस्ता है।

राउंड 3: बेल द्वारा बचाया गया

अमूर्त चीज़ों को मत भूलना! निष्पक्ष होने के लिए, लागत के अलावा अन्य कारक भी हैं, जिन्हें इसमें शामिल किया जाना चाहिए:

1. शोर कारक - हूटर बहुत तेज़ है। आप कमेंट्री नहीं सुन सकते. अगर मैं घर पर होता तो मैं ध्वनि को नियंत्रित कर सकता था।
2. सीट फैक्टर - हूटर पर आपको सीट पाने के लिए बहुत जल्दी वहां पहुंचना होगा। घर पर मैं सचमुच बैठ सकता हूं और घंटी बजने पर इसे चालू कर सकता हूं।
3. डीवीआर फैक्टर - रोकें/चलाएं - मैं एक बटन दबाकर उन नॉकआउट हमलों को बार-बार देख सकता था।
4. शॉर्ट्स फैक्टर - हूटर्स में आपको उन चिपचिपे शॉर्ट्स को देखना होगा (रुको, क्या यह नकारात्मक है?)।

हूटर - $30.36 बनाम। पीपीवी (दूसरे जोड़े के साथ) - $39.99 (कम अमूर्त) राउंड 3 पीपीवी में जाता है। उन अमूर्त वस्तुओं का मूल्य आसानी से $9.63 है।

अंतिम "विभाजन" निर्णय

यदि हम दोस्तों के साथ हैं, तो तुलनीय लागत और अमूर्त चीज़ों के कारण पीपीवी का चयन करें। यदि केवल पत्नी के साथ, तो हूटर पर जल्दी जाएं और "मुफ़्त" देखें!