जब भी आपके पास कोई चीज़ होती है, तो आप जानते हैं कि रखरखाव के लिए आप ज़िम्मेदार हैं।
चाहे वह आपकी कार हो, आपका घर हो, आपका पालतू जानवर हो या आपका शरीर - रखरखाव एक आवश्यक घटक है लेकिन यह जीवनकाल और जीवन की गुणवत्ता भी बढ़ाता है।
आपका पैसा भी वैसा ही है. यह कुछ ऐसा है जिसके लिए आप जिम्मेदार हैं।
आपकी वित्तीय प्रणाली एक ऐसी चीज़ है जिसे रखरखाव और कभी-कभी मरम्मत की आवश्यकता होती है।
हम मूर्त चीज़ों के बारे में इसका एहसास करते हैं लेकिन हम शायद ही कभी अपने पैसे के बारे में उसी तरह सोचते हैं।
आपका पैसा एक ऐसी प्रणाली है जिस पर ध्यान देने की आवश्यकता है लेकिन आपको इसे इस तरह से बनाने की ज़रूरत है जहां आप काम से परेशान न हों या आपके ऐसा करने की संभावना कम हो।
विषयसूची
- आपकी "वित्तीय प्रणाली" क्या है?
- आपके सिस्टम को बनाए रखने में समय बर्बाद हुआ
- जितना संभव हो उतना स्वचालित करें
- अपना वित्त सरल रखें
- गलतियाँ होती हैं, लेकिन केवल एक बार
- "अधिक" के पीछे समय बर्बाद हुआ
- "चमकदार वस्तु" से ध्यान भटकाने से बचें
- आपके पैसे को ज़्यादातर नज़रअंदाज़ कर देना ही बेहतर है
- अपना जीवन जीना मत भूलना
आपकी "वित्तीय प्रणाली" क्या है?
जब आपके पैसे की बात आती है तो यह वह सब कुछ है जिससे आप निपटते हैं। एक सरल वर्णन यह है कि यह आपकी संपत्ति और आपकी देनदारियां हैं - वे पंक्ति वस्तुएँ जिन्हें आप अपने में ट्रैक करते हैं
निवल मूल्य.उस प्रणाली को बनाए रखने के लिए आप जो भी काम करते हैं - अपने बिलों का भुगतान करने से लेकर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने तक। यह सुनिश्चित कर रहा है कि आपका वेतन सही ढंग से जमा किया गया है और आप अपने बजट के भीतर हैं।
आपकी वित्तीय प्रणाली को काम की आवश्यकता है।
और यह सारा काम अवैतनिक है.
अवैतनिक होते हुए भी यह महत्वपूर्ण एवं आवश्यक कार्य है। यदि आपने ऐसा नहीं किया तो इसके गंभीर परिणाम होंगे। यदि आप अपना ऋण नहीं चुकाते हैं, तो संपत्ति जब्त कर ली जाएगी। आप भुगतान न कर पाने के कारण अपना घर या कार नहीं खोना चाहेंगे।
आपको कितना काम करना है यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपका सिस्टम कितना जटिल है। यही कारण है कि मैं आपके वित्त को सरल बनाने का बहुत बड़ा समर्थक हूं यथासंभव स्वचालित करना.
अनियंत्रित छोड़ दिए जाने पर, आपके सिस्टम स्वाभाविक रूप से अधिक जटिल हो जाएंगे। उम्र बढ़ने के साथ-साथ हम अक्सर इस पर ध्यान देना भूल जाते हैं - हमारे सिस्टम में जटिलताएं बढ़ जाती हैं और हम बस "और अधिक" करने लगते हैं। लेकिन अधिक करना कोई समाधान नहीं है, आप अंततः अपने पैसे के लिए काम करते हैं न कि आपका पैसा आपके लिए काम करता है।
आइए उन दो तरीकों पर गौर करें जिनसे हम "अपने पैसे के लिए काम करते हैं" और हम इसे कैसे ठीक कर सकते हैं:
- आप अपना खाली समय अपने सिस्टम को "बनाए रखने" में बिताते हैं
- आप अपना खाली समय अधिक कमाने के तरीकों का पीछा करने में बिताते हैं
आपके सिस्टम को बनाए रखने में समय बर्बाद हुआ
यह पहला तरीका बहुत अच्छी तरह से समझ में आता है - जब हम समय बर्बाद करते हैं, तो ऐसा इसलिए होता है क्योंकि हम निम्नलिखित तीन गलतियों में से एक कर रहे होते हैं:
- हम उन कार्यों को स्वचालित करने में विफल रहते हैं जिन्हें स्वचालित किया जाना चाहिए
- हमारी वित्तीय प्रणाली इतनी जटिल है कि इसे आसानी से याद रखना मुश्किल है
- हम इन गलतियों को सुधारने में समय बिताते हैं
जितना संभव हो उतना स्वचालित करें
मैं एक ऐसे व्यक्ति को जानता था जो हर महीने अपने सभी बिलों को एक साथ इकट्ठा करता था और फिर एक विशिष्ट दिन पर उनका "भुगतान" करता था। भुगतान का मतलब था चेकबुक लेकर बैठना और प्रत्येक बिल के लिए चेक लिखना। वह उन्हें लिफाफे में रखता था, उस पर मोहर लगाता था और डाक से भेज देता था। घंटे इस कार्य के लिए समर्पित थे.
यह भी पूरी तरह से अनावश्यक है.
हम अपने सभी नियमित बिलों का स्वतः भुगतान करते हैं। इसमें हमारे बंधक, क्रेडिट कार्ड, उपयोगिताएँ और बहुत कुछ शामिल हैं। मैंने एक दशक से मासिक बिल के लिए चेक नहीं लिखा है। यह सब हमारे चेकिंग खाते से डेबिट किया जाता है या क्रेडिट कार्ड से चार्ज किया जाता है।
एक व्यक्ति महीने में 2 घंटे लेता है, जिससे मुझे शून्य मिलता है - उन दस वर्षों में मेरे 240 घंटे बच जाते हैं। महीने में 2 घंटे ज्यादा नहीं लगते लेकिन चक्रवृद्धि रिटर्न की तरह, यह 10 वर्षों में जुड़ जाता है।
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप चीजों को मैन्युअल रूप से करने में समय (और पैसा) बर्बाद कर रहे हैं। जितना हो सके स्वचालित करने पर ध्यान दें और प्रक्रिया पर भरोसा करें।
😡 आपके स्वचालित होने पर चीज़ें ग़लत हो सकती हैं। आप ओवरड्राफ्ट कर सकते हैं. आप शुल्क का भुगतान कर सकते हैं. लेकिन इसे एक बार का शुल्क मानें जो आप सारा समय बचाने के लिए चुका रहे हैं। साथ ही, यदि आप ऐसा अक्सर नहीं करते हैं (या ओवरड्राफ्ट सुरक्षा वाले बैंक का उपयोग करते हैं) तो आप हमेशा शुल्क वापस करने के लिए कह सकते हैं।
अपना वित्त सरल रखें
एक सरल प्रणाली का उपयोग करना आसान है। इसे याद रखना आसान है, इसे बनाए रखना आसान है, और यह आपको निराश नहीं करेगा क्योंकि आप कुछ याद नहीं रख सकते हैं या कई बार दोहराए जाने वाले कार्य को नहीं कर सकते हैं।
और निवेश के मामले में सिंपल अक्सर बेहतर प्रदर्शन करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड को मात नहीं दे सकते।
तीन फंड पोर्टफोलियो हजारों लोगों के लिए काम किया है. वैनगार्ड या फिडेलिटी और उनके बेहद कम लागत वाले म्यूचुअल फंड का उपयोग हजारों लोगों के लिए काम आया है। खरीदें और रखें, कुछ पुनर्संतुलन के साथ, हजारों लोगों के लिए काम किया है।
आपको एक दर्जन क्रेडिट कार्ड या कुछ से अधिक बैंक खातों की आवश्यकता नहीं है। आपको हर फिनटेक ऐप की आवश्यकता नहीं है।
जब आप अपना वित्तीय मानचित्र बनाएं, क्या यह व्यवस्थित और समझने में आसान लगता है? क्या आप इसे स्मृति से खींच सकते हैं? जटिल प्रणालियों को बनाए रखना कठिन होता है। खातों को भुलाया जा सकता है (इसी तरह इसका अंत होता है)। पैसे गायब).
मैं इसे हर महीने एक बिंदु बनाता हूं मैं अपनी निवल संपत्ति पर नज़र रखता हूँ, इस पर विचार करने के लिए कि मैं क्या कर सकता हूं मेरे वित्त को सरल बनाएं. चीज़ों को व्यवस्थित करने के लिए आप हमेशा कुछ न कुछ कर सकते हैं। कभी-कभी उन कार्यों में कुछ मिनट लग जाते हैं, कभी-कभी इसमें थोड़ा अधिक समय लग जाता है, लेकिन यह हमेशा इसके लायक होता है।
मैं चीजों को आसान बनाने के लिए हमेशा कुछ न कुछ करता रहता हूं। जैसे सिस्टम से दबाव मुक्त होना।
गलतियाँ होती हैं, लेकिन केवल एक बार
गलतियाँ होना स्वाभाविक है, खासकर यदि आपके पास अभी भी एक जटिल वित्तीय प्रणाली है। वे सरल प्रणाली में कम बार घटित होते हैं।
लेकिन यदि आप अपने सिस्टम को सरल बना रहे हैं, तो उस संक्रमण अवधि में गलतियों की अपेक्षा करें। यदि आप लिखावट चेक से ऑटोपे की ओर जाते हैं, तो आप गलती करने के लिए बाध्य हैं। शायद आपका कोई बिल छूट गया हो या आपने गलत राशि का भुगतान कर दिया हो।
जब भी संभव हो, सुरक्षा उपाय करें। यदि आपको ओवरड्राफ्ट का डर है, तो ओवरड्राफ्ट सुरक्षा वाला खाता प्राप्त करें। मैं एली बैंक का उपयोग करता हूं और उनके पास निःशुल्क ओवरड्राफ्ट सुरक्षा है। यदि हम चेकिंग से बहुत अधिक पैसा निकालते हैं, तो वे बचत में से पैसा ट्रांसफर कर देते हैं। यदि बचत पर्याप्त नहीं है, तो वे वास्तव में आपको $250 तक कवर करने के लिए एक अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं (इसे कवरड्राफ्ट कहा जाता है)।
यदि आप खुद को बार-बार वही गलतियाँ करते हुए पाते हैं (जैसे कि साल में एक से अधिक बार), तो समीक्षा करें कि आप क्या कर रहे हैं और आपको इसके लिए क्या तैयारी करनी होगी फिर कभी नहीं होता.
गलतियाँ हो सकती हैं और होंगी, लेकिन सुनिश्चित करें कि वे केवल एक बार ही हों।
"अधिक" के पीछे समय बर्बाद हुआ
दो "समय बर्बाद करने वालों" में से इसे पहचानना सबसे कठिन है। ऐसा इसलिए है क्योंकि हमारी डिफ़ॉल्ट स्थिति यह है कि अधिक बेहतर है, खासकर जब पैसे की बात आती है।
युगों तक, लोगों का मानना था कि यदि अधिक पैसे की चाहत में वे बुरा व्यवहार कर सकते हैं। और उन्होंने किया.
और जब हम छोटे थे तो हमारे पास पैसे नहीं थे। हम कुछ भी नहीं खरीद सके. हम किसी भी चीज़ में निवेश नहीं कर सके। हमें बस अधिक कमाने के लिए काम करने की ज़रूरत थी ताकि हम अपने भविष्य को नियंत्रित कर सकें।
एक ऐसा मोड़ आता है जब आप अच्छा कर रहे होते हैं और अधिक के लिए प्रयास करने से अधिक खुशी नहीं मिलती। हालाँकि मैं इस तर्क से सहमत नहीं हूँ कि ख़ुशी एक निश्चित बिंदु के बाद नहीं बढ़ती (विशेषकर जब वह बिंदु निर्धारित हो)। एक एकल संख्या होना, जैसे $75,000 प्रति वर्ष, हर स्थिति में हर किसी के लिए), मुझे नहीं लगता कि यह उतनी तेज़ी से बढ़ेगी जितनी आप बढ़ेंगे अपेक्षा करना।
हम अधिक पीछा करने से कैसे बचें?
"चमकदार वस्तु" से ध्यान भटकाने से बचें
दुनिया आपको आपके लक्ष्यों से भटकाने के लिए मौजूद है।
दुनिया ऐसा इसलिए नहीं करती क्योंकि वह आपसे नफरत करती है बल्कि इसलिए करती है क्योंकि उसके स्वार्थी उद्देश्य हैं। यह चाहता है आप प्राप्त करने के लिए इसका लक्ष्य।
समाचार सनसनीखेज और अस्थिर समाचार साझा करता है क्योंकि यह चाहता है कि आप ध्यान दें। आपका ध्यान विज्ञापन बेचता है.
जब कोई कार अपने ब्लिंकर का उपयोग करती है और बिना किसी घटना के विलीन हो जाती है तो आप ध्यान नहीं देते। लेकिन इसमें शामिल एक भी व्यक्ति को न जानने के बावजूद लोग किसी दुर्घटना को देखने के लिए धीमे हो जाएंगे!
शेयर बाज़ार के लिए भी यही सच है। शेयर बाज़ार को गतिविधि की ज़रूरत है - इसी से लोगों को भुगतान मिलता है। यदि आप दशकों तक स्टॉक खरीदते हैं और रखते हैं, तो आप अदृश्य हैं और लाभदायक नहीं हैं।
गतिविधि कमीशन उत्पन्न करती है। भी साथ कोई कमीशन दलाल नहीं, ऑर्डर प्रवाह मूल्यवान है और इसका मुद्रीकरण किया जा सकता है। उन्हें कार्रवाई की ज़रूरत है और जो लोग डरे हुए या उत्साहित हैं, आधार रेखा से दूर किसी भी तरह की भावना रखते हैं, वे कार्रवाई करेंगे। और वह गतिविधि कमीशन उत्पन्न करती है।
हमेशा कुछ न कुछ ऐसा होगा जो आपको अपना पैसा लगाने के लिए लुभाएगा। एक नया निवेश विचार, एक देवदूत निवेश, नई त्वरित अमीर योजना, क्रिप्टोकरेंसी, एक मित्र का नया व्यवसाय उद्यम, एक बहु-स्तरीय विपणन योजना - कुछ.
उन्हें हर कीमत पर से बचें। वे केवल आपका समय चुराएंगे और संभवतः आपका कुछ पैसा भी चुराएंगे।
आपके पैसे को ज़्यादातर नज़रअंदाज़ कर देना ही बेहतर है
पैसा हवा की तरह है. जब आपके पास पर्याप्त नहीं होता है, तो आप घुटन महसूस करते हैं। जब आपके पास पर्याप्त होता है, तो आप शांति में होते हैं। जब आपको ज़रूरत से ज़्यादा मिलता है, तो यह दमनकारी दबाव हो सकता है।
हाँ - बहुत अधिक पैसा, विशेषकर बहुत जल्दी, दमनकारी हो सकता है। इसे प्रबंधित करने के वित्तीय और भावनात्मक कौशल के बिना एकमुश्त राशि जीतना बहुत खतरनाक है। इतने सारे लॉटरी विजेताओं की दुखद कहानी के बारे में सोचें।
लेकिन अगर आप अपने पैसे का सही प्रबंधन करते हैं, तो आप एक ऐसे बिंदु पर पहुंच जाएंगे जहां आपका वित्त आपके भावनात्मक कौशल से आगे निकल जाएगा। यदि आपने केवल $500,000 का पोर्टफोलियो जमा किया है और शेयर बाजार 2% गिरता है, तो यह $10,000 कागजी हानि है। और यह हर साल बहुत कुछ होगा!
यदि बाज़ार एक वर्ष में 20% नीचे जाता है, तो वह $100,000 है। जिससे आप शारीरिक रूप से बीमार महसूस करेंगे।
लेकिन जब आप बड़े हो जाते हैं तो ऐसा नियमित रूप से होता है। वे उतार-चढ़ाव प्रक्रिया का हिस्सा हैं (यहां बताया गया है कि कैसे मैं इस तरह बड़े पैमाने पर स्टॉक उतार-चढ़ाव का सामना करता हूं) लेकिन इसे देखना आपको गलत निर्णय लेने के लिए प्रेरित कर सकता है।
इसे नज़रअंदाज़ करने से मेरा यही मतलब है - झूलों को नज़रअंदाज़ करें। खबरों पर ध्यान न दें. घबड़ाएं नहीं।
इसके बजाय, आपके पास एक योजना होनी चाहिए, योजना पर कायम रहना चाहिए और भावनात्मक रूप से कार्रवाई नहीं करनी चाहिए। इसका अर्थ है संभावित रूप से इसे अनदेखा करना ताकि आप कोई ऐसा कदम न उठाएं जिसके लिए आपको बाद में पछताना पड़े।
जब तक आपकी योजना इसकी मांग न करे तब तक इसमें गड़बड़ी न करें।
अपना जीवन जीना मत भूलना
वॉरेन बफेट के रूप में एक बार कहा गया था - "किसी ऐसी चीज़ के लिए जो आपके पास है उसे जोखिम में डालना पागलपन है जिसकी आपको ज़रूरत नहीं है।"
यह सब एक सरल स्वचालित प्रणाली के बिंदु पर वापस जाता है - आप इस पर अपना कीमती समय बर्बाद नहीं करेंगे।
जब हम पैसे पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो हमारे जीवन की महत्वपूर्ण चीज़ों से नज़र हटना आसान हो जाता है। यह द वन रिंग की तरह है। पैसा करामाती और नशा है. इसे बनाना मज़ेदार और रोमांचकारी है - एंडोर्फिन शानदार हैं।
लेकिन इसकी एक कीमत चुकानी पड़ती है।
लागत आपके जीवन का महत्वपूर्ण हिस्सा है जो आपके पास पर्याप्त धन होने पर सहन होगी।
हम इसे अक्सर उन लोगों के साथ देखते हैं जो अपने काम से शादीशुदा हैं और अपने परिवार के साथ पर्याप्त समय नहीं बिताते हैं। वे वास्तव में अपने बच्चों को नहीं जानते हुए बड़े होते हैं और पैसा होने के बावजूद सेवानिवृत्त हो जाते हैं लेकिन कोई रिश्ता नहीं होता।
उन्होंने खुद को प्राथमिक कमाने वाले के रूप में देखा और खुद को उस भूमिका में झोंक दिया... लेकिन लोग, खासकर बच्चे ऐसा नहीं सोचते हैं। लोग यह याद नहीं रखते कि आपने उनके लिए क्या किया है, वे केवल यह याद रखते हैं कि आपने उन्हें कैसा महसूस कराया। (अक्सर माया एंजेलो को जिम्मेदार ठहराए जाने वाले उद्धरण का एक संक्षिप्त विवरण)
जब मैंने नॉर्थ्रॉप ग्रुम्मन में काम किया, तो मैं एक नेतृत्व विकास कार्यक्रम का हिस्सा था, जिसमें हममें से पचास लोगों ने एक सप्ताहांत रिट्रीट के लिए माउंट कैटोक्टिन पार्क में सप्ताहांत बिताया था। उनमें से एक दिन, एक वीपी सुबह हमसे बात करने आये। उन्होंने एक नेता होने के बारे में बात की, कैसे उन्होंने अपनी बेटी की शादी (पिछली रात) को कुछ काम करने के लिए छोड़ दिया, वह कैसे थे हमसे बातचीत के दौरान उन्होंने एक नाश्ता मिस कर दिया, लेकिन इसीलिए नेतृत्व महत्वपूर्ण है - कंपनी और मिशन के प्रति उनकी प्रतिबद्धता थी सर्वोपरि.
उसने जो संदेश सोचा था कि वह हमें भेज रहा है वह वह संदेश नहीं था जो मुझे प्राप्त हुआ था। उस समय मेरी उम्र 20 साल के आसपास थी और मैंने केवल वही देखा जो मैं नहीं बनना चाहता था। मैं अपनी बेटी की शादी (या अगले दिन का दोपहर का भोजन) को "काम" के लिए किसी से बात करने के लिए नहीं छोड़ रहा हूँ।
मुझे खुशी है कि उनके जैसे ही लोग अपने काम के प्रति समर्पित हैं। हमें दुनिया में उन लोगों की ज़रूरत है और मैं इसके लिए उनका सम्मान करता हूं... लेकिन यह मेरे लिए नहीं था।
एक समय आएगा जब पैसा पर्याप्त होगा और समय नहीं होगा, तब आप अपनी पसंद के बारे में क्या सोचेंगे?