औसत सेवानिवृत्ति आय: एक अच्छी मासिक सेवानिवृत्ति आय क्या है?

रिटायर होने पर आपको कितनी जरूरत है?

विशेषज्ञों से पूछें और नंबर हर जगह हैं।

कुछ लोग कहते हैं कि अपने मौजूदा बजट को देखें और 70% लें। अन्य सुझाव देते हैं कि आप भविष्यवाणी करें कि आप क्या खर्च करना चाहते हैं और इसे उसी पर आधारित करें। दूसरों का सुझाव है कि आप अपने घोंसले अंडे और बजट को हर साल 4% उपयोग करने के लिए सुरक्षित रखें। या, ए के साथ काम करें वित्तीय नियोजक आप जो खर्च कर सकते हैं उस तक पहुंचने में आपकी सहायता करने के लिए (केवल शुल्क!!!)

वास्तविकता यह है कि कोई भी वास्तव में नहीं जानता... सिवाय सेवानिवृत्त लोगों के में सेवानिवृत्ति।

तो उनसे क्यों नहीं पूछते?

सौभाग्य से, आप उनसे पूछने की जरूरत नहीं है। अमेरिकी जनगणना पहले से ही करती है!

और फिर उन सर्वेक्षणों को श्रम सांख्यिकी ब्यूरो में भेज दिया जाता है जहां वे इसे अच्छी उपभोक्ता रिपोर्टों में एक साथ रखते हैं जो बताते हैं कि सेवानिवृत्त लोग कितना कमा रहे हैं और खर्च कर रहे हैं।

उससे, आप यह तय कर सकते हैं कि क्या आप, अपने घोंसले के अंडे और भविष्य के सरकारी लाभों के साथ, अपने स्वर्णिम वर्षों का आनंद लेने के लिए एक अच्छी सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करेंगे।

विषयसूची

1. जहां हमें अपना डेटा मिला
2. सेवानिवृत्त लोगों का औसत खर्च
3. सेवानिवृत्त लोगों की औसत आय
4. सेवानिवृत्त लोगों की औसत संपत्ति
1. यह बहुत सारी रियल एस्टेट है
2. यह बहुत अधिक सेवानिवृत्ति संपत्ति नहीं है
3. स्टॉक और म्युचुअल फंड शेयर
5. औसत सेवानिवृत्ति आय

जहां हमें अपना डेटा मिला

श्रम सांख्यिकी ब्यूरो एक वार्षिक प्रकाशित करता है उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण अन्य बातों के अलावा, यह रिपोर्ट करता है कि अमेरिकी अपना पैसा कैसे खर्च कर रहे हैं।

एक रिपोर्ट में संदर्भ व्यक्ति की आयु के अनुसार व्यय को विभाजित किया गया है, इसके साथ नवीनतम डेटा 2021 से आ रहा है.

विचार करने के लिए दो चेतावनी:

• नीचे दिया गया डेटा पूरे संयुक्त राज्य को कवर करता है। अन्य रिपोर्टें हैं, बीएलएस वेबसाइट के नीचे, जहां आप एक क्षेत्र (मिडवेस्ट, पूर्वोत्तर, दक्षिण, पश्चिम) के साथ-साथ उपभोक्ता इकाई के आकार (लोगों की संख्या) और अधिक के लिए डेटा देख सकते हैं। जैसा कि हम सभी जानते हैं, देश भर में खर्च अलग-अलग होता है और कुछ क्षेत्रों में दूसरों की तुलना में रहने की लागत अधिक होती है।
• यह श्रम सांख्यिकी ब्यूरो का डेटा है और इसे जनगणना ब्यूरो द्वारा सर्वेक्षणों के उपयोग के माध्यम से एकत्र किया गया था। इसका मतलब यह है कि जानकारी व्यक्तियों द्वारा रिपोर्ट की जाती है और किसी कानूनी तरीके से एकत्र नहीं की जाती है, जैसे कि दायर कर रिटर्न के साथ।

इन चेतावनियों के बावजूद, मुझे लगता है कि डेटा अभी भी समीक्षा के लायक है।

सेवानिवृत्त लोगों का औसत खर्च

हमारे पास सभी आयु समूहों के लिए खर्च है और पुराने समूहों को 55-64, 65-74, 65+ और 75+ में बांटा गया है। "सेवानिवृत्ति" के प्रयोजनों के लिए, हम 55 वर्ष और उससे अधिक उम्र के किसी भी व्यक्ति को संभावित रूप से सेवानिवृत्त होने पर विचार करेंगे।

ये है खर्च के आंकड़े:

वस्तु	55 – 64	65+	65 – 74	75+
वार्षिक औसत व्यय	$70,570	$52,141	$56,435	$45,820
खाना	$8,419	$6,490	$7,052	$5,669
घर में खाना	$5,523	$4,497	$4,755	$4,121
मादक पेय	$591	$439	$526	$311
आवास	$23,007	$18,872	$20,078	$17,098
परिधान और सेवाएं	$1,742	$986	$1,157	$737
यातायात	$10,936	$7,160	$8,356	$5,392
स्वास्थ्य देखभाल	$6,093	$7,030	$6,966	$7,123
मनोरंजन	$3,700	$2,889	$3,412	$2,119

मैं यह देखकर हैरान था कि आवास का इतना बड़ा प्रतिशत बढ़ रहा है, हालांकि मैं परिवहन (बहुत यात्रा?) या स्वास्थ्य सेवा से हैरान नहीं था। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, दीर्घावधि देखभाल हमेशा एक बड़ी चिंता होती है, इतना ही नहीं दीर्घकालिक देखभाल बीमा अब एक बड़ी बात है (क्या आपको दीर्घकालिक देखभाल बीमा की आवश्यकता है?).

ऐसा प्रतीत होता है कि सेवानिवृत्ति का खर्च लगभग $50,000 - $55,000 प्रति वर्ष होता है, जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, यह कम होता जाता है। मुझे आश्चर्य नहीं है कि 75+ श्रेणी आवास और यात्रा पर कम खर्च करती है, हालांकि स्वास्थ्य सेवा में वृद्धि बहुत स्पष्ट नहीं है।

हमें यह भी ध्यान रखना चाहिए कि अमेरिका में 2021 के लिए जीवन प्रत्याशा 76.1 वर्ष है. यह 31 अगस्त, 2022 को जारी किया गया सबसे हालिया डेटा है, इसलिए हम सीडीसी द्वारा कुछ महीनों में अपडेट देख सकते हैं।

सेवानिवृत्त लोगों की औसत आय

यहाँ आय पर डेटा है:

वस्तु	55 – 64	65+	65 – 74	75+
कर से पहले आय	$98,793	$55,335	$63,319	$43,538
कर के बाद आय	$85,573	$53,149	$59,872	$43,217
मजदूरी का वेतन	$98,793	$55,335	$63,319	$43,538
स्व रोजगार आय	$8,529	$3,046	$4,216	$1,318
सामाजिक सुरक्षा, निजी और सरकारी सेवानिवृत्ति	$7,022	$28,516	$27,424	$30,130
ब्याज, लाभांश, किराए से आय, & संपत्ति आय	$3,164	$3,431	$3,406	$3,469
सार्वजनिक सहायता, एसएसआई, स्नैप	$709	$337	$373	$284
बेरोजगारी और कार्यकर्ता का COMP, वयोवृद्ध लाभ, समर्थन के लिए नियमित योगदान	$1,428	$810	$794	$835
अन्य कमाई	$286	$177	$152	$213

यह तालिका, जो बीएलएस रिपोर्ट से खींची गई है, केवल आय को कवर करती है। जैसा कि हम जानते हैं, यह वह है जो कर उद्देश्यों के लिए रिपोर्ट किया जाता है, लेकिन एक सेवानिवृत्त व्यक्ति का खर्च केवल उनकी आय से नहीं आता है। उनके पास संपत्ति भी है।

बेशक, उनकी कुछ आय उनकी संपत्ति जैसे ब्याज, लाभांश, किराये की आय और संपत्ति आय का परिणाम है।

अधिकांश आयु समूहों के लिए, आय व्यय से अधिक है। यह तब तक नहीं है जब तक आप 75+ समूह तक नहीं पहुंच जाते हैं कि आप व्यय के नीचे औसत आय देखते हैं।

लेकिन पूरी तस्वीर के लिए हमें उनकी संपत्ति पर भी गौर करना चाहिए।

सेवानिवृत्त लोगों की औसत संपत्ति

उसके लिए, हमें उसी डेटासेट पर भरोसा करने की आवश्यकता है जिसका उपयोग हम खोजने के लिए करते थे अमेरिकियों की औसत निवल संपत्ति - अमेरिकी जनगणना ब्यूरो। डेटा तुलनीय है लेकिन यह एक अलग समय अवधि पर निर्भर करता है, यूएस सेंसस ब्यूरो डेटा 2021 से है, जो 2022 में जारी किया गया है।

गृहस्थ की आयु	मेडियन नेट वर्थ
35 वर्ष से कम आयु:	$22,000
35 से 44 वर्ष:	$97,740
45 से 54 वर्ष:	$166,600
55 से 64 वर्ष:	$230,900
65 से 69 वर्ष:	$285,100
70 से 74 वर्ष की आयु:	$326,700
65+ वर्ष:	$300,000
75+ वर्ष:	$292,800

यह शीर्ष स्तर की संख्या है, अगर हम थोड़ी गहराई में जाएं तो हम पता लगा सकते हैं कि उनकी संपत्ति क्या है (ध्यान दें कि जनगणना डेटा 65 - 74 आयु वर्ग को दो भागों में विभाजित करता है):

वस्तु	55 – 64	65+	65 – 69	70 – 74	75+
निवल मूल्य	$230,900	$300,000	$285,100	$326,700	$292,800
खातों की जाँच	$2,800	$3,000	$3,000	$3,000	$3,250
अन्य ब्याज-अर्जन वाले खाते	$7,500	$12,000	$10,100	$12,000	$13,300
अन्य ब्याज-अर्जन संपत्तियां	2,300	$10,000	$5,700	$7,050	$11,000
स्टॉक और म्युचुअल फंड	$58,100	$100,000	$100,000	$95,000	$120,000
व्यापार में इक्विटी या पेशा	$10,000	$5,000	$6,000	$3,450	$3,000
घर में इक्विटी	$162,000	$200,000	$190,000	$200,000	$200,000
वाहनों में इक्विटी	$10,470	$10,060	$10,720	$11,330	$8,860
किराये की संपत्ति इक्विटी	$154,000	$200,000	$222,000	$177,000	$180,000
अन्य रियल एस्टेट इक्विटी	$80,000	$100,000	$80,000	$70,000	$140,000
इरा / केओघ खाते	$100,000	$127,000	$146,600	$148,000	$100,000
401(के) और किफायती बचत योजना	$92,000	$78,000	$84,800	$96,500	$62,000
शैक्षिक बचत खाते	$21,000	$15,100	*	*	$30,000
वार्षिकियां और ट्रस्ट	$146,000	$121,000	$126,000	$150,000	$118,500
नकद मूल्य जीवन बीमा	$15,000	$15,000	$15,000	$15,000	$15,000
अन्य परिसंपत्तियां	$10,000	$11,000	$15,000	$10,000	$10,000

यह बहुत सारी रियल एस्टेट है

मेरे लिए जो कूदता है वह यह है कि रियल एस्टेट या मोटर वाहन इक्विटी में प्रत्येक आयु वर्ग के निवल मूल्य का कितना हिस्सा जुड़ा हुआ है। जब भी मैंने औसत अमेरिकी के निवल मूल्य के बारे में अधिक जानने के लिए इस डेटा को देखा, तो यही मेरे सामने आया।

जब आप चार इक्विटी मूल्यों (अपने घर में इक्विटी, मोटर वाहनों में इक्विटी, रेंटल प्रॉपर्टी इक्विटी, और अन्य रियल एस्टेट इक्विटी) का योग करते हैं, तो योग वास्तव में उनके निवल मूल्य से अधिक होता है। इसका कारण यह है कि माध्यिका निवल मूल्य वाला व्यक्ति उन चार स्तंभों में से किसी के लिए औसत इक्विटी मूल्य वाला व्यक्ति नहीं है।

हम अमेरिका में धन वितरण के बारे में जो जानते हैं, उससे निश्चित रूप से ये बहुत अलग लोग हैं।

भले ही, यह इस बारे में एक तस्वीर चित्रित करता है कि संयुक्त राज्य अमेरिका में अचल संपत्ति क्यों मनाई जाती है:

• 55 से 64 वर्ष – 176%
• 65 वर्ष और अधिक – 170%
• 65 से 69 वर्ष – 176%
• 70 से 74 वर्ष – 140%
• 75 वर्ष और अधिक – 181%

शुरुआत में, मेरे लिए यहाँ बड़ी बात यह थी कि सेवानिवृत्ति का एक बड़ा घटक आपके अपने घर का मालिक है और आवास में महत्वपूर्ण खर्चों से बचने की कोशिश कर रहा है। लेकिन जब आप खर्चों को देखते हैं, आवास अभी भी सबसे बड़ी बजट रेखा वस्तु थी! (परिवहन दूर का दूसरा था)

इस डेटा से, यह जानना मुश्किल है कि यह बंधक के कारण है या घर के स्वामित्व से जुड़ी अन्य सभी लागतों के कारण है। जब आप तालिका को और नीचे देखते हैं, तो उनके पास जानकारी होती है कि वे बंधक के लिए कितना भुगतान कर रहे हैं (अन्य वित्तीय जानकारी के तहत)। उस पर आधारित, आवास आय का 30% या उससे अधिक होना - यदि आप सेवानिवृत्ति में हैं तो यह बहुत अधिक है।

यह बहुत अधिक सेवानिवृत्ति संपत्ति नहीं है

इसकी तुलना सेवानिवृत्ति खातों से करें और हम एक पूरी तरह से अलग तस्वीर देखते हैं:

• 55 से 64 वर्ष – $140,000
• 65 वर्ष और अधिक – $150,000
• 65 से 69 वर्ष – $166,000
• 70 से 74 वर्ष – $178,900
• 75 वर्ष और अधिक – $117,000

यह बहुत नहीं है!

अगर आपने 25 साल की उम्र में बचत करना शुरू किया और मामूली 6% वार्षिक रिटर्न प्राप्त किया, तो आपको 55 साल की उम्र में $140,000 से अधिक पाने के लिए प्रति माह लगभग $145 बचाने की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति संपत्तियों के साथ, यहां वह जगह है जहां यह मुश्किल हो जाती है। पारंपरिक सेवानिवृत्ति खातों के साथ, ये कर-आस्थगित हैं और आप आय करों (और इस प्रकार उन राशियों) का भुगतान करते हैं बीएलएस उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण में पहली तालिका में दर्ज हैं) जब भी आप लेना शुरू करते हैं संवितरण। रोथ खातों के साथ, आपको करों का भुगतान नहीं करना है।

आय के प्रयोजनों के लिए, चूंकि सेवानिवृत्ति खाते एक समूह हैं, हम इन सभी को पूर्व-कर संपत्ति के रूप में मानेंगे, और इस प्रकार संवितरण कर योग्य हैं।

स्टॉक और म्युचुअल फंड शेयर

हमारे पास कर योग्य ब्रोकरेज होल्डिंग्स के लिए एक कॉलम है - "स्टॉक्स और म्युचुअल फंड शेयर" और यही वह जगह है जहां हम थोड़ी अधिक आय प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि वे संवितरण अल्पकालिक और दीर्घकालिक पूंजी के अधीन हैं लाभ।

उस संपत्ति के लिए प्रत्येक आयु वर्ग के लिए ये औसत मूल्य थे:

• 55 से 64 वर्ष – $58,100
• 65 वर्ष और अधिक – $100,000
• 65 से 69 वर्ष – $100,000
• 70 से 74 वर्ष – $95,000
• 75 वर्ष और अधिक – $120,000

यदि हम 4% नियम का उपयोग करते हैं, तो हम यह जानते हैं प्रतिवर्ष यह उत्पन्न करेगा:

• 55 से 64 वर्ष – $2,324
• 65 वर्ष और अधिक – $4,000
• 65 से 69 वर्ष – $4,000
• 70 से 74 वर्ष – $3,800
• 75 वर्ष और अधिक – $4,800

यह विशेष रूप से प्रभावशाली नहीं है, खासकर जब आप समझते हैं कि उस पर भी कर लगेगा... लेकिन यह हमें अपने वार्षिक खर्च में जोड़ने के लिए थोड़ा और अधिक देता है।

औसत सेवानिवृत्ति आय

एक फ्रेंकस्टीन के राक्षस के उत्तर को संकलित करने के लिए, हम बीएलएस उपभोक्ता से कर के बाद की आय का उपयोग करेंगे व्यय सर्वेक्षण और इस पर पहुंचने के लिए अमेरिकी जनगणना ब्यूरो डेटा के साथ इसे 4% नियम के साथ संयोजित करें मेज़।

(जनगणना के आंकड़ों के लिए, मैंने बीएलएस सीईएक्स से मिलान करने के लिए 65-74 वर्ष का आंकड़ा प्राप्त करने के लिए 65-69 वर्ष और 70-74 वर्ष का औसत लिया)

55 – 64	65+	65 – 74	75+
कर के बाद आय	$85,573	$53,149	$59,872	$43,217
कर योग्य पर 4% नियम स्टॉक और म्युचुअल फंड	$2,324	$4,000	$3,900	$4,800
कुल	$87,897	$57,149	$63,772	$63,772

55 - 64 आयु वर्ग के साथ, औसत व्यक्ति अभी भी काम कर रहा था क्योंकि उनके पास मजदूरी के लिए एक बड़ा मूल्य था। जब तक आप 65+ तक नहीं पहुँचे, तब तक वेतन गिर गया और सरकारी लाभ (जैसे सामाजिक सुरक्षा) अधिक भार उठाने लगे।

आंकड़ों से सामान्य निष्कर्ष यह प्रतीत होता है कि औसत सेवानिवृत्ति आय लगभग है $60,000 प्रति वर्ष चिह्न, जिसमें सरकारी लाभ सबसे बड़ा योगदानकर्ता है (इससे थोड़ा कम 50%).

औसत व्यय केवल $50,000 – $55,000 की सीमा में हैं।

⭐ लेकिन किसी 75+ के लिए औसत वेतन और वेतन अभी भी $40,000 प्रति वर्ष से अधिक है। जबकि हम यह नहीं जानते हैं कि यह औसत वेतन इसलिए है क्योंकि सेवानिवृत्त व्यक्ति को काम करने के लिए मजबूर किया जाता है या यदि वे ऐसा करते हैं यह पसंद से, दो अलग-अलग परिदृश्य हैं, लेकिन यह इंगित करता है कि ज्यादातर सेवानिवृत्त लोग काम करते हैं सेवानिवृत्ति।

एक संदर्भ बिंदु के रूप में, न्यूनतम वेतन $ 7.50 के लिए 2,000 घंटे $14,500 है - इसलिए औसत वेतन न्यूनतम वेतन वाली नौकरी से अधिक है।

डेटा पर आपके क्या विचार हैं?

चौंका देने वाला? अपेक्षित?

मुझे दोनों का थोड़ा सा मिला!