सोलो फंड्स रिव्यू: बॉरोअर्स के लिए फास्ट कैश, लेकिन लेंडर्स खो सकते हैं

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आपने सोलो फंड्स के बारे में सुना होगा, खासकर यदि आप एक त्वरित ऋण के लिए बाजार में हैं, लेकिन वेतन-दिवस उधारदाताओं से बचना चाहते हैं। सोलो फंड एक है पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म जो सीधे व्यक्तियों को उधारदाताओं से जोड़ता है। बदले में, उधार देने वाले सदस्यों को उनके छोटे ऋण निवेशों पर रिटर्न मिल सकता है।

कंपनी खुद को एक ठोस वेतन-दिवस ऋण विकल्प के रूप में स्थापित करती है। एक फेसलेस बैंक के साथ काम करने के बजाय, आप सोलो फंड्स ऋणदाता के साथ एक समझौते के माध्यम से धन का उपयोग कर सकते हैं। निवेशक, या ऋणदाता, तय करते हैं कि कौन से ऋणों को निधि देना है और पुनर्भुगतान शर्तों से सहमत हैं।

सोलो फंड्स वैध प्रतीत होते हैं, लेकिन देखने के लिए लाल झंडे हैं। इस सोलो फंड्स की समीक्षा में, हम प्लेटफॉर्म के प्रमुख लाभों और संभावित कमियों को देखेंगे।

सोलो फंड्स रिव्यू

कमीशन और शुल्क - 7
ग्राहक सेवा - 3
उपयोग में आसानी - 8
भाव - 7

6

कुल

उधारकर्ता अपने त्वरित ऋण और आकर्षक पुनर्भुगतान शर्तों के लिए सोलो फंड्स पर विचार करना चाह सकते हैं। हालांकि, ऋणदाता अक्सर खुद को छड़ी के छोटे सिरे पर पाते हैं और कंपनी पर संदेहास्पद प्रथाओं का आरोप लगाया गया है।

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इस समीक्षा में

सोलो फंड्स के फायदे और नुकसान

पेशेवरों

  • त्वरित ऋण प्रक्रिया — आम तौर पर 20 मिनट से कम
  • उधारकर्ता चुकौती शर्तें निर्धारित कर सकते हैं
  • निवेशक चुन सकते हैं कि कौन से ऋण को फंड करना है
  • दोस्तों और परिवार से उधार लेने की अजीबता से बचा जाता है
  • अल्पसेवित ज़िप कोड से उन लोगों को ऋण
  • यदि उधारकर्ता भुगतान नहीं करता है तो सोलो लेंडर प्रोटेक्शन उधारदाताओं की मदद करता है

दोष

  • ऋण चुकौती वर्तमान में क्रेडिट इतिहास में मदद नहीं करती है (हालांकि जल्द ही आ रही है)
  • सोलो लेंडर प्रोटेक्शन के बिना, ऋणदाता अपने निवेश का 100% खो सकते हैं
  • भुगतान न करने के बाद धन की वसूली के लिए लगाया गया शुल्क रिटर्न को नकार सकता है

सोलो फंड्स के बारे में

सोलो फंड्सट्रेविस होलोवे और रोडनी विलियम्स ने अल्पसेवित समुदायों को ऋण के माध्यम से पूंजी तक पहुंच प्रदान करने के लिए सोलो फंड बनाया, दान नहीं। सोलो फंड्स 2018 में लॉन्च हुआ और उसने 400,000 से अधिक ऋण प्रदान किए हैं।

सोलो फंड मुख्य रूप से ऋण देने और उधार लेने वाले मंच के रूप में काम करता है। जब आपको वित्तीय आवश्यकता होती है, तो आप अपने खाते में एक ऋण अनुरोध बना सकते हैं और जल्दी से एक निवेशक के साथ मिल सकते हैं। कंपनी का कहना है कि आवेदन से वित्तपोषित ऋण तक का औसत समय लगभग 18 मिनट है।

उधारकर्ता और ऋणदाता पुनर्भुगतान शर्तों पर सहमत हैं। कोई शुल्क नहीं है, इसके बजाय उधारकर्ता ऋणदाता को "टिप" दे सकता है, हालांकि इसकी आवश्यकता नहीं है। सोलो फंड्स की अंततः जोड़ने की योजना है बैंकिंग एटीएम, डेबिट कार्ड और ब्याज वाले खातों के नेटवर्क के साथ।

सोलो फंड क्या ऑफर करता है?

कंपनी वर्तमान में क्या पेशकश कर रही है और क्या काम कर रही है, इसका एक त्वरित विवरण यहां दिया गया है।

ऋण

सोलो फंड उधार देने की सेवाएं प्रदान करता है। एक निवेशक के रूप में, आप अपने समुदाय की सेवा करते हुए रिटर्न पाने के लिए सोलो फंड्स ऋण में पैसा लगाएंगे।

प्लेटफ़ॉर्म पर ऋणदाता उधारकर्ता के सामाजिक स्कोर और पुनर्भुगतान इतिहास को देख सकते हैं, जो यह संकेत दे सकता है कि उनके द्वारा ऋण चुकाने की कितनी संभावना है। यह छोटे पैमाने पर निवेश करने का एक त्वरित और आसान तरीका हो सकता है और युक्तियों के माध्यम से संभावित रिटर्न कमा सकता है।

उधार

इकसठ सही अमेरिकी तनख्वाह से तनख्वाह जीते हैं. एक अप्रत्याशित आपात स्थिति जैसे कार दुर्घटना या चिकित्सा बिल का मतलब यह हो सकता है कि लोगों को यथाशीघ्र नकदी की आवश्यकता है। एक सोलो फंड ऋण उधारकर्ताओं के लिए बहुत अच्छा है क्योंकि वे जल्दी से धन प्राप्त कर सकते हैं (बनाम समय लेने वाली बैंक या ऋणदाता प्रक्रिया)। चक्रवृद्धि ब्याज के अतिरिक्त दबाव के बिना, वे कैसे और कब भुगतान करते हैं, इसके लिए शर्तें भी निर्धारित कर सकते हैं।

बैंकिंग

तकनीकी रूप से, सोलो फंड्स अभी तक बैंकिंग सेवाओं की पेशकश नहीं करता है। लेकिन कंपनी के अनुसार, सोलो वॉलेट में डेबिट कार्ड और बहुत सारे सुलभ एटीएम शामिल होंगे। यह ग्राहकों से ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं लेंगे, जो एक बड़ी बात है, खासकर यदि ग्राहक आधार है कम सेवा या कम बैंकिंग.

बीमा (अभी तक उपलब्ध नहीं)

"जल्द ही" आने वाली एक अन्य विशेषता प्राप्त करने में सहायता है बीमा. सोलो फंड्स का कहना है कि वे लोगों को अंतिम संस्कार के खर्चों को क्राउडसोर्स करने से बचने में मदद करना चाहते हैं। लक्ष्य लोगों को जीवन बीमा के बारे में जानने और नामांकन करने में मदद करना है, लेकिन विवरण अभी भी आने वाले हैं।

ब्याज वाले खाते (अभी तक उपलब्ध नहीं)

सोलो फंड्स का कहना है कि यह अंततः ब्याज वाले खातों की पेशकश करेगा। फिर से, विवरण अस्पष्ट हैं - सितंबर 2022 तक सभी वेबसाइट बताती हैं कि उनके खाते ग्राहकों के लिए अच्छी ब्याज दर अर्जित करेंगे। यदि यह उत्पाद होता है, तो यह बाजार में अन्य उच्च-उपज वाले बचत खातों के लिए एक बढ़िया अतिरिक्त हो सकता है।

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सोलो फंड फीस और मूल्य निर्धारण

सोलो फंड्स ऋण चक्रवृद्धि ब्याज या "आश्चर्यजनक" शुल्क अर्जित नहीं करते हैं। हालांकि, अगर उधार लेने वाले सदस्य समय पर ऋण नहीं चुकाते हैं तो चीजें मुश्किल हो जाती हैं। पर एक नज़र डालें सोलो फंड्स की लेट फीस और वे किसे प्रभावित करते हैं:

10% विलंब शुल्क

उधारकर्ताओं को 35 या अधिक दिनों की देरी होने पर 10% विलंब शुल्क का भुगतान करना होगा। सोलो फंड्स कहते हैं कि इन विलंब शुल्कों का भुगतान ऋणदाता को किया जाता है। ऋण की उत्पत्ति के नब्बे दिन बाद, सोलो फंड तीसरे पक्ष की संग्रह एजेंसी को ऋण भेजता है।

Synapse लेनदेन शुल्क

यदि कोई ऋण भुगतान न करने के कारण संग्रह में ले जाया जाता है, तो उधारकर्ता से "वित्त पोषण और पुनर्भुगतान लेनदेन लागत" के लिए यह अतिरिक्त शुल्क लिया जाता है। Synapse, कंपनी का भुगतान प्रदाता जाहिर तौर पर यह शुल्क तब लेता है जब कोई ऋण कम से कम 35 दिनों की देरी से आता है, न कि केवल 90 दिनों की देरी से पहुंचने पर।

Synapse इस शुल्क की गणना इस प्रकार करता है: 2x (मूलधन का 0.9% + $0.70)। इसलिए, यदि ऋण $100 था, तो विलंब शुल्क $10 होगा और लेनदेन शुल्क $3.20 होगा, कुल $113.20 के लिए।

सोलो रिकवरी शुल्क

यदि आप ऋणदाता हैं, तो ध्यान दें: यदि आपका उधारकर्ता तुरंत भुगतान करने में विफल रहता है तो यह वह शुल्क है जिसके साथ आप फंस गए हैं। यदि ऋण की उत्पत्ति के 35 दिन हो गए हैं और सोलो फंड्स 90 दिनों की अवधि समाप्त होने से पहले धन की वसूली कर लेते हैं, तो कंपनी मूल ऋण मूलधन का 20% वापस ले लेती है।

आपने शायद देखा है कि उधारदाताओं को यहाँ छड़ी का छोटा अंत मिलता है। यहां तक ​​कि अगर उधारकर्ता 10% लेट चार्ज का भुगतान करता है, तब भी आप सोलो फंड्स को मूल ऋण राशि का 20% खो देते हैं।

थर्ड पार्टी रिकवरी शुल्क

यहाँ यह सोलो फंड्स में उधार देने वाले सदस्यों के लिए और भी बुरा हो जाता है। यदि ऋण 90 दिनों की देरी से जाता है, तो यह तृतीय-पक्ष संग्रह प्रक्रिया में प्रवेश करता है। यदि वह इकाई ऋण निधि की वसूली करती है, तो ऋणदाता को जो भी राशि वसूल की जाती है उसका केवल 70% प्राप्त होता है।

अन्य 30% तृतीय-पक्ष वसूली शुल्क है, जो केवल तृतीय पक्ष को जा सकता है या उनके और सोलो फंड के बीच विभाजित किया जा सकता है।

टिपिंग

हालांकि टिपिंग तकनीकी रूप से शुल्क नहीं है, यह ऋण लेनदेन का हिस्सा हो सकता है। सोलो फंड्स का कहना है कि टिपिंग की आवश्यकता नहीं है। उधारकर्ता तय करते हैं कि क्या और कितना टिप देना है, और टिपिंग राशि को अनुरोधित ऋण राशि के 15% पर कैप किया गया है। आप अपने ऋणदाता को धन्यवाद के रूप में टिप दे सकते हैं या सेवा (या दोनों) के लिए SoLo को "दान" दे सकते हैं।

क्या सोलो फंड सुरक्षित है?

अब बड़े सवाल के लिए: क्या सोलो फंड्स सुरक्षित हैं?

ठीक है, यहाँ कंपनी का क्या कहना है: "फ़ंड करने वालों के लिए, रिटर्न की गारंटी नहीं होती है, और लोन की राशि खो सकती है।” हां, रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है (यह कर्ज लेने वाले पर निर्भर करता है कि वह बख्शीश शामिल करे या आपको भुगतान करे)।

सोलो फंड एक बैंक नहीं है। यह Synapse के भागीदार बैंकों के माध्यम से बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है, जो FDIC के सभी सदस्य हैं। यद्यपि एफडीआईसी-बीमाकृत बैंक औसत खाते प्रति सदस्य प्रति खाता $250,000 तक कवर किए जाते हैं, यह सोलो फंड के साथ उधार देने पर लागू नहीं होता है।

यदि आप सोलो फंड्स की ग्राहक समीक्षाओं का अवलोकन करते हैं, तो आपको उधार देने वाले सदस्यों की शिकायतों की एक बड़ी मात्रा दिखाई देगी। विलंबित भुगतान, धन की वसूली में असमर्थता और ग्राहक सेवा की कमी के मुद्दे आम हैं।

SoLo Funds उधार लेने वाले सदस्यों के लिए सुरक्षा के संबंध में, ऐसा प्रतीत होता है कि यह समीकरण का सुरक्षित पक्ष होगा। एक उधारकर्ता शुरू में जो एकमात्र "जोखिम" लेता है वह यह है कि कोई भी ऋणदाता उनके ऋण अनुरोध को पूरा करने के लिए सहमत नहीं होगा।

हालाँकि, याद रखें कि उधारकर्ताओं के लिए भी विलंब शुल्क है। आपको अपना ऋण समय पर चुकाना होगा या 10% विलंब शुल्क और सिनैप्स लेनदेन शुल्क का जोखिम उठाना होगा।

पहले से ही गहरे कर्जदारों के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण, सोलो फंड एक वैध विकल्प हो सकता है। के अनुसार उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो, अन्य प्रदाताओं से वेतन-दिवस ऋण 10% से लेकर 30% तक हो सकता है। रोलओवर फीस के कारण लोन बैलेंस आसमान छू सकता है, जिससे सोलो फंड संभावित रूप से एक बेहतर विकल्प बन सकता है।

सोलो फंड्स का टिपिंग विवाद और छिपी हुई फीस चिंताएं

अब, महत्वपूर्ण लाल झंडों में से एक को देखें। बैंकिंग का कनेक्टिकट विभाग स्टॉप एंड डेजिस्ट ऑर्डर के साथ सोलो फंड्स को थप्पड़ मारा मई 2022 में। आदेश का प्रारंभिक कारण यह है कि सोलो फंड्स को उस राज्य में एक छोटी ऋण कंपनी के रूप में लाइसेंस नहीं दिया गया है - लेकिन प्रतीक्षा करें, यह खराब हो जाता है।

वैकल्पिक टिपिंग याद रखें जो उधारदाताओं के निवेश पर संपूर्ण रिटर्न बनाती है? बैंकिंग के कनेक्टिकट विभाग का दावा है कि सोलो फंड अपनी टिपिंग नीति के साथ छायादार प्रथाओं में लगे हुए हैं।

कुछ मुद्दों में शामिल हैं:

  • सोलो फंड सोशल मीडिया डेटा का उपयोग उधारदाताओं को सोलो स्कोर आवंटित करने के लिए करता है ताकि यह तय किया जा सके कि कौन से ऋणों को निधि देना है।
  • उधारकर्ता की ओर से, यदि पेशकश की जाती है, तो उधारदाताओं को सोलो टिप का भुगतान करना आवश्यक है।
  • ऋणदाता को टिप और सोलो टिप दोनों ही वित्त शुल्क में शामिल हैं। आदेश का दावा है कि APRs CT इस प्रकार 43% और 4,280% से अधिक के बीच था (हालाँकि ऋण खुलासे में कहा गया था कि APRs 0% थे)।

सह-संस्थापक रॉडने विलियम्स का दावा है कि यह सब है "कठोर स्पॉटलाइट नियामकों का एक उदाहरण असामान्य व्यापार मॉडल के साथ फिनटेक पर रखा गया है।” उन्होंने कहा कि उधारकर्ताओं की लागत उन्हें प्राप्त होने वाले प्रत्येक ऋण के साथ कम हो जाती है। और उन्होंने कहा कि उनके विशिष्ट उधारकर्ता प्रति वर्ष चार बार SoLo Funds का उपयोग करते हैं, बनाम "नकद अग्रिम", जिसके बारे में उनका कहना है कि ग्राहक प्रति वर्ष 30 बार उपयोग करते हैं।

विलियम्स बताते हैं कि क्योंकि टिपिंग प्रक्रिया स्वैच्छिक है, यह एपीआर की गणना को तिरछा कर सकती है और अधिकांश उपयोगकर्ता युक्तियों और दान में अधिकतम भुगतान नहीं करते हैं।

मैं सोलो फंड्स से कैसे संपर्क करूं?

SoLo Funds की ग्राहक समीक्षाएँ सबसे अच्छे ग्राहक सेवा विभाग की एक तस्वीर पेश करती हैं। कंपनी द्वारा प्रदान किया गया संपर्क का एकमात्र बिंदु ईमेल पता [email protected] है।

ऐप स्टोर और दोनों पर बेटर बिजनेस ब्यूरो साइट, कुछ ग्राहक समीक्षा धीमी ग्राहक सेवा प्रतिक्रिया समय और चुकौती मुद्दों की ओर इशारा करते हैं।

सोलो फंड्स के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प

यदि आप पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से पैसा उधार देना चाहते हैं या आपको धन उधार लेने की आवश्यकता है, तो आप इनमें से किसी एक विकल्प को आजमा सकते हैं।

समृद्ध बाज़ार

प्रॉस्पर एक पीयर लेंडिंग मार्केटप्लेस है - 2005 में स्थापित यू.एस. में अपनी तरह का पहला, प्रॉस्पर का कहना है कि इसने 22 बिलियन डॉलर से अधिक के कुल 1.3 मिलियन से अधिक ऋणों का वित्त पोषण किया है। ऋण राशि $2,000 से शुरू होती है और $40,000 तक जाती है।

प्रॉस्पर में उत्पत्ति शुल्क, चेक भुगतान, विलंब शुल्क और अपर्याप्त निधि शुल्क शामिल हैं।

ब्रिगिट

अगर स्टार पावर आपके लिए कुछ भी मायने रखती है, तो ब्रिगिट को देखें जो केविन ड्यूरेंट और एश्टन कचर द्वारा समर्थित है। यह ऐप $250 तक तत्काल नकद अग्रिम प्रदान करता है और दोनों पर इसकी उच्च रेटिंग है सेब (4.8 सितारे) और Google ऐप स्टोर (4.6 स्टार).

नकद अग्रिमों को सक्षम करने के लिए ब्रिगिट $9.99 मासिक शुल्क लेता है, जो निश्चित रूप से आदर्श नहीं है। हालाँकि, इसमें कोई टिपिंग शामिल नहीं है, सोलो फंड्स के विपरीत, और ब्रिगिट उपयोगकर्ताओं को अपना क्रेडिट बनाने और अधिक पैसा बचाने में मदद कर सकता है।

जमीनी स्तर

कुल मिलाकर, SoLo Funds इनमें से कुछ को ठीक करने की कोशिश करता हुआ प्रतीत होता है वित्तीय प्रणाली में असमानता, जो काबिले तारीफ है। कुछ उधारकर्ताओं के लिए, यह अच्छा काम करता है। और उधारकर्ताओं के लिए लचीलेपन, गति और पुनर्भुगतान शर्तों को देखते हुए, यह वेतन-दिवस ऋण से बेहतर विकल्प प्रतीत होता है।

हालांकि, खराब ग्राहक समीक्षा और नियामकों से इसकी प्रथाओं के बारे में सवाल लाल झंडे हैं। जब तक कंपनी अपने ट्रैक रिकॉर्ड में सुधार नहीं करती, तब तक स्पष्ट संचालन कार्रवाई का सबसे बुद्धिमान तरीका हो सकता है।

अग्रिम पठन:

  • अर्निन जैसे 8 बेस्ट कैश एडवांस ऐप्स
  • 2022 के लिए फ्लोटमी जैसे 8 बेस्ट कैश एडवांस ऐप्स
  • अर्निन ऐप रिव्यू 2022: आसान पेचेक कैश एडवांस
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