वर्ष के अंत में वित्तीय चेकलिस्ट: शामिल करने के लिए 10 सर्वश्रेष्ठ धन चालें

2023 एक जंगली सवारी होने जा रहा है।

इसलिए यह लाभांश का भुगतान करेगा - कुछ मामलों में, शाब्दिक रूप से - नए साल में जाने के लिए आपके वित्त को व्यवस्थित करने के लिए। सरल कार्य जैसे आपके खर्च का ऑडिट करना, आपके करों का अनुमान लगाना, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का विश्लेषण करना, और अन्य आपके वित्त में छिपे किसी भी ग्रेमलिन पर प्रकाश डालेंगे। आप 2023 में प्रवेश करते हुए काफी अधिक लाभकारी स्थिति में होंगे।

तो 31 दिसंबर से पहले आपको वास्तव में क्या करना चाहिए?

1. अपने बैंक खातों का ऑडिट करें और अपना बजट रीसेट करें

2022 के समाप्त होने से पहले स्वयं से पूछने वाले पहले प्रश्नों में से एक है:

"मेरा सारा पैसा कहाँ जाएगा?"

के अर्थ में नहीं मैं यह कैसे टूट गया हूँ? - हालांकि, यहां कोई भी निर्णय नहीं कर रहा है कि यह आप हैं - बल्कि, मैं कहाँ कम खर्च कर सकता हूँ?

जब आप अपने दिन-प्रतिदिन के मातम में होते हैं, तो यह मुश्किल हो सकता है कि आपके वित्त को धीरे-धीरे खत्म करने वाली चीज़ों पर एक पक्षी की नज़र डालें।

उदाहरण के लिए, 2019 में मैंने 1,000 डॉलर में एक पुराना मिता खरीदा। मुझे पता था कि मुझे सदी का सौदा मिल गया है। लेकिन पिछले तीन वर्षों में, कार की मरम्मत और रखरखाव में $5,000+ की आवश्यकता हुई है। बिल व्यक्तिगत रूप से सस्ते लग रहे थे (बीमा के लिए $260, नए निलंबन के लिए $900, आदि) लेकिन वे तेजी से जुड़ गए।

अंत में मैंने कार रखने का फैसला किया, लेकिन फिर भी इस सवाल का जवाब देने में मदद मिली मैंने जितना सोचा था उतना घर क्यों नहीं ले गया?

अपने बैंक खातों का ऑडिट करते समय, आपको अन्य डरपोक पैसे कमाने वाले भी मिल सकते हैं जैसे:

• सदस्यताएँ जिनका आप अब उपयोग नहीं कर रहे हैं
• अत्यधिक बीमा प्रीमियम
• ग्राहकों के चालान नहीं हो रहे हैं
• संदिग्ध आरोप
• बुल्स*** शुल्क जिसे आपका बैंक एक फोन कॉल के साथ उलट सकता है
• संयुक्त वित्त के मामले में, आपके साथी द्वारा अधिक खर्च करना संभव है

इस अभ्यास को करने से आपको अपना बजट रीसेट करने में भी मदद मिलेगी और संभवत: कुछ चीज़ों पर रोक लगाई जा सकती है, जैसे टेकआउट, यात्रा, और बहुत कुछ।

2. अपने क्रेडिट की जाँच करें

जबकि आपको हमेशा कम से कम मासिक रूप से अपने क्रेडिट की जांच करते रहना चाहिए — और निश्चित रूप से किसी भी ऋण आवेदन से पहले - गहरे गोता लगाने के लिए वर्ष का अंत आदर्श समय है।

की ओर जाना एक प्रतिष्ठित क्रेडिट स्कोर साइट और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का विश्लेषण करने में कुछ मिनट बिताएं। क्या वहां कोई ग्रेमलिन है जिसे संबोधित करने की आवश्यकता है? क्या आपको 2023 में उस बड़े ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट को दुरुस्त करने के लिए कुछ समय चाहिए? या सब कुछ स्पिक और स्पैन है?

मेरे मामले में, मैंने देखा कि मेरे क्रेडिट मिश्रण में एक फजी सा ग्रेमलिन छिपा हुआ है। यह एक प्राचीन AMEX था जिसे मैं नहीं पहचानता था - हाई स्कूल में परिवार द्वारा साझा किया गया एक सॉक ड्रॉअर कार्ड। शुक्र है कि इसमें कोई छूटा हुआ भुगतान नहीं था, इसलिए मैंने अपना नाम इस पर रखने का फैसला किया क्योंकि यह मेरे क्रेडिट इतिहास में सुधार कर रहा था।

सौम्य या अन्यथा, आप उन ग्रेमलिन्स को जल्द से जल्द पकड़ना चाहते हैं - और ज्ञात दर्द बिंदुओं को संबोधित करें - ताकि आप अपने क्रेडिट में सुधार कर सकें और 2023 में आपके द्वारा लिए गए प्रत्येक ऋण पर बचत कर सकें।

और जानें >>> एक महीने में अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें

3. अपने 2022 करों का अनुमान लगाएं

ज्ञान शक्ति है, और यह जानना कि 15 अप्रैल से पहले आपके 2022 के टैक्स कैसे दिखेंगे, बहुत शक्तिशाली हो सकता है।

इस मामले में, मेरे सिर में जो संख्या घूम रही थी, वह वास्तव में वास्तविकता से बहुत दूर थी। मैं कुछ राइट-ऑफ़ के बारे में भूल गया था, इसलिए जब मैंने अपने नंबर प्लग इन किए इंट्यूट का उपयोगी कर अनुमानक उपकरण, मुझे एहसास हुआ कि मैंने बहुत अधिक अनुमान लगाया था कि मुझे कुल मिलाकर कितना बकाया होगा।

इससे वर्ष के अंत में मेरे वित्त की योजना बनाने का तरीका बदल गया। नीचे झुकने और तरल बने रहने के बजाय, मैं थोड़ा और अंदर चला गया ट्रेजरी I बचत बांड जबकि दर अभी भी 9.62% थी। हाँ.

आपकी धनवापसी का अनुमान लगाने से भी मदद मिल सकती है। अब जबकि इस्तेमाल की गई कार की कीमतें अंतत: गिर रही हैं - लेकिन ब्याज दरें बढ़ रही हैं - आप ब्याज पर बचत करने के लिए अपने रिफंड को बड़े डाउन पेमेंट के लिए उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं।

किसी भी तरह से, 15 अप्रैल से पहले किसी भी आश्चर्य को दूर करना हमेशा मददगार होता है।

4. ऑटो बीमा पर नए उद्धरण प्राप्त करें

यह साल के अंत में वित्तीय चेकलिस्ट के लिए जगह से बाहर (और अजीब तरह से विशिष्ट) लग सकता है, लेकिन मुझ पर विश्वास करो; यह आपको सैकड़ों रुपये आसानी से बचा सकता है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रत्येक ऑटो बीमा प्रदाता प्रत्येक ड्राइवर/कार/पता कॉम्बो को पूरी तरह से अलग देखता है। हाल ही में, छह महीने के लिए मेरी मिता का बीमा करने के लिए मेरी उद्धृत दरें थीं:

• $1,087
• $467
• $1,113
• $867
• $259.

अगर मैं प्रदाता #1 पर रुक जाता, तो मैंने उसी कवरेज के लिए ~$1,500 का बहुत अधिक भुगतान किया होता।

यदि आपने कुछ वर्षों में बेहतर दरों के लिए खरीदारी नहीं की है, तो विभिन्न शीर्ष प्रदाताओं (जीईआईसीओ, प्रोग्रेसिव, ऑलस्टेट एट अल) से सीधे उद्धरण प्राप्त करने में 30 मिनट बिताएं। मैं आपको लगभग गारंटी दे सकता हूं कि उनमें से एक आपको "पवित्र मोली, यह बात है?" और मौके पर स्विच करें।

और हे, जब आप इसमें हों, तो घर/किरायेदारों के बीमा पर कुछ नए उद्धरण भी लें।

5. अपने क्रेडिट कार्ड की इन्वेंटरी लें

यह गतिविधि सुनने में जितनी मजेदार लगती है उससे कहीं अधिक मजेदार है और इसका परिणाम नए साल में एक आसान, अप्रत्याशित नकद बोनस भी हो सकता है।

अपने क्रेडिट कार्ड निकालें और अपने आप से कुछ सरल प्रश्न पूछें:

यदि आपने दोनों में से किसी का भी उत्तर "नहीं" दिया है, तो देखें कि क्या हमारे यहां आपके लिए कोई बेहतर पुरस्कार कार्ड प्रतीक्षा कर रहा है कैशबैक क्रेडिट कार्ड और रणनीतियों के लिए व्यापक गाइड.

उस ने कहा, आपको क्रेडिट कार्ड को रद्द नहीं करना चाहिए और लापरवाह परित्याग के साथ बदलना चाहिए। नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना और पुराने को रद्द करना दोनों ही आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकते हैं। यदि आपके पास अपने क्रेडिट को पुनर्प्राप्त करने का समय है तो यह ठीक है, लेकिन बंधक या ऑटो ऋण के लिए आवेदन करने से पहले मैं इसे सही नहीं करूँगा।

यदि आप भुगतान किए गए वार्षिक पुरस्कार कार्ड को रद्द करना चाहते हैं - लेकिन अपने क्रेडिट पर संबंधित डिंग नहीं चाहते हैं - तो अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी को कॉल करें और उन्हें इसे बिना शुल्क वाले पुरस्कार कार्ड में डाउनग्रेड करने के लिए कहें। यह आपको शुल्क से बचने में मदद करेगा और आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा।

अपने आप को एक पुरस्कार मानें जो पहले से ही है? यहां बताया गया है कि >>> का स्तर कैसे बढ़ाया जाए क्रेडिट कार्ड रिवार्ड्स के साथ कैसे निवेश करें

6. अपने ऋण की समीक्षा करें और उसे समेकित करें

उम्मीद है कि हमने आपको अभी और 2023 की पहली तिमाही के अंत के बीच अपनी जेब में कुछ नकदी वापस रखने के लिए पर्याप्त विचार दिए हैं। अब, आप कुछ उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने के लिए उस नकदी का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं।

लेकिन इससे पहले कि आप यह तय करें कि किस प्रकार के ऋण का समाधान करना है, ज़ूम आउट करें और विहंगम दृष्टि प्राप्त करें। यदि आपने पहले से नहीं किया है, तो अपने सभी खातों को एक बजट सॉफ्टवेयर में समेकित करें जैसे पुदीना या हमारा कोई और सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत वित्त ऐप्स।

वे आपके ऋणों का स्पष्ट अवलोकन प्राप्त करने में आपकी सहायता करेंगे। उस रास्ते, आप ऋण के प्रत्येक रूप से गुजर सकते हैं और खुद से पूछ सकते हैं:

संबंधित >>>क्रेडिट कार्ड ऋण से तेजी से छुटकारा पाने के 10 तरीके

यह मत भूलो कि सभी ऋण खराब ऋण नहीं होते हैं। उचित मासिक भुगतान के साथ कम ब्याज वाले ऑटो ऋण की तरह स्वस्थ ऋण क्रेडिट के लिए अच्छा है, जब तक आप 100% समय पर भुगतान करते हैं।

इस अभ्यास की कुंजी केवल यह जानना है कि आपके पास कौन से ऋण हैं, उन सभी को एक दृश्य में समेकित करें डैशबोर्ड, और आपके पास मौजूद सभी टूल्स और ऋण माफी का उपयोग करके अपनी रुचि को कम करें निपटान।

7. अपने सेवानिवृत्ति योगदान की जाँच करें (और एक रोथ रूपांतरण पर विचार करें)

आप 2023 में अपने 401(के) में $22,500 तक का योगदान कर सकते हैं, लेकिन केवल 31 दिसंबर तक। IRAs के योगदान (15 अप्रैल) की तुलना में यह बहुत करीब की समय सीमा है और कुछ लोगों को गार्ड से पकड़ने की प्रवृत्ति है।

तो आपको अपने 401 (के) में कितना निवेश करना चाहिए? लघु संस्करण है: कम से कम आपके नियोक्ता-मैच को अधिकतम करने के लिए पर्याप्त है, क्योंकि कुछ भी कम मेज पर मुफ्त पैसा छोड़ रहा है।

और पढ़ें >>>401(के) निवेश: क्या आपको 401(के) में निवेश करना चाहिए?

यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत के कर-मुक्त होने के विचार को पसंद करते हैं, तो आप शायद एक रोथ इरा को खोलना और अधिकतम करना चाहेंगे। परेशानी यह है कि एक बार जब आप $144,000 से अधिक कमा लेते हैं तो आप रोथ में योगदान नहीं कर सकते।

कम से कम, सामने के दरवाजे से तो नहीं।

एक 100% कानूनी तकनीक है जिसे a कहा जाता है पिछले दरवाजे रोथ इरा इससे आप एक रोथ में अधिकतम $6,500 तक चुपके से जा सकते हैं, भले ही आप बहुत अधिक पैसा कमाते हों।

तो साल के अंत में वित्तीय जांच के हिस्से के रूप में, अपने 401 (के) को अधिकतम न करें - रोथ आईआरए के साथ विविधता लाने पर भी विचार करें।

8. अपनी जोखिम सहिष्णुता का पुनर्मूल्यांकन करें

आपकी जोखिम सहनशीलता निवेश जोखिम को संभालने के लिए आपकी वित्तीय और भावनात्मक क्षमता दोनों का संयोजन है। आपकी आयु, आय, क्षितिज, आश्रितों, ऋण, स्वास्थ्य, और अधिक जैसे कारक एक कारक खेलते हैं।

यह सिर्फ एक व्यक्तित्व प्रश्नोत्तरी नहीं है। आपका जोखिम सहिष्णुता आपके पोर्टफोलियो की शेष राशि निर्धारित करनी चाहिए, चाहे आप सट्टा संपत्ति, और अधिक स्पर्श करें। इसलिए भी यह वार्षिक आधार पर पुनर्मूल्यांकन के लायक है।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने साथी के साथ घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपकी जोखिम सहनशीलता शायद कम हो गई है। आप एक बचत खाते में तरल जमा करना शुरू करना चाहते हैं ताकि आप डाउन पेमेंट तक पहुंच सकें और लोहे के गर्म होने पर हड़ताल कर सकें।

दूसरी तरफ, यदि आपने हाल ही में एक घर खरीदा है, तो आपके निवेश का दायरा रिटायरमेंट तक बढ़ा हो सकता है (यानी अब आप किसी बड़ी चीज के लिए बचत नहीं कर रहे हैं)। यानी आप कर सकते हैं शेयरों में अधिक निवेश करें और कम में इंडेक्स फंड्स और आपके जीवन के लक्ष्यों पर नकारात्मक प्रभाव डाले बिना अल्पकालिक नुकसान सहते हैं।

तो 2023 में जाने वाली अपनी नई जोखिम सहनशीलता का पता लगाएं और अपने पोर्टफोलियो संतुलन को समायोजित करें इसलिए!

9. कुछ धर्मार्थ योगदान करें (और उन्हें लॉग इन करें!)

यदि आप इस वर्ष कुछ दान करने की योजना बना रहे थे - या तो नकद या संपत्ति में - कर के दृष्टिकोण से कभी-कभी उन्हें 1 जनवरी की तुलना में 31 दिसंबर तक बनाना बेहतर होता है।

शुरुआत करने वालों के लिए, यदि आपकी कटौती और आपके धर्मार्थ योगदान एकल फाइलरों के लिए $ 12,950 या अधिक जोड़ते हैं ($25,900 संयुक्त रूप से, $19,400 घर का मुखिया), मदों को सूचीबद्ध करने से आपको मानक लेने की तुलना में आय करों पर अधिक बचत होगी कटौती।

इसके अलावा, यदि आप किसी शेयर के शेयरों जैसी प्रशंसित संपत्ति का दान करते हैं, तो आपको उन शेयरों पर पूंजीगत लाभ कर का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। हालाँकि, यदि आप उन्हें बेचते हैं और फिर नकद दान करते हैं।

अपने कर पेशेवर से परामर्श करना सुनिश्चित करें, लेकिन सामान्य तौर पर, आपकी साल के अंत की योजना के हिस्से के रूप में धर्मार्थ योगदान बेहतर तरीके से किए जाते हैं।

साथ ही, वापस देना अच्छा है!

10. अपने वित्तीय नियोजक के साथ चैट करें

नवंबर और दिसंबर भी उन सभी के साथ संक्षिप्त, आमने-सामने वित्तीय जांच करने का सही समय है, जिनका आपके प्रति कर्तव्य है।

यदि आप एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक, प्रमाणित निकास योजना सलाहकार, या यहां तक ​​कि एक सीपीए के साथ काम करते हैं, जिस पर आप आम तौर पर मार्च में पहुंचते हैं, तो देखें कि क्या आप नवंबर या दिसंबर में उनके कैलेंडर पर आ सकते हैं।

• एक सीएफपी मदद कर सकता है अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें आपकी नई जोखिम सहिष्णुता के आधार पर
• CEPA आपके लिए बैकडोर रोथ स्थापित करने पर सलाह दे सकता है और मदद कर सकता है
• एक सीपीए यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपके पास सभी उचित दस्तावेज हैं - और आपको अप्रैल में व्यस्त होने से पहले - और कुछ भी लापता होने की तलाश में भेज सकते हैं।

इनमें से कुछ पेशेवर 30 मिनट के चेकअप के लिए छुट्टियों के आसपास बहुत व्यस्त हो सकते हैं। लेकिन भले ही यह सिर्फ एक ईमेल एक्सचेंज होने के नाते समाप्त हो जाए, बस साल के अंत से पहले आधार को छू सकता है आपको अपने वित्त में और भी अधिक ग्रेमलिन खोजने में मदद करें और सुनिश्चित करें कि आप टेबल पर कुछ भी नहीं छोड़ रहे हैं 2022.

अभी तक आपका व्यक्ति नहीं है? यहां प्रारंभ करें >>> वित्तीय सलाहकार बनाम। वित्तीय नियोजक: निर्णय कैसे करें

निष्कर्ष: थोड़ी सी तैयारी आपके 2023 को आर्थिक रूप से आसान-आरामदायक बना देगी

जबकि वर्ष का अंत वित्तीय स्वास्थ्य जांच करने का सबसे अच्छा समय है, निश्चित रूप से यह एकमात्र समय नहीं होना चाहिए। मेरा कहना है कि तिमाही में एक बार अपनी "वर्ष के अंत" चेकलिस्ट करके आप वास्तव में सबसे अधिक लाभान्वित हो सकते हैं।

और अधिक समाचारों, युक्तियों और ऐप्स के लिए जो आपको वर्ष भर अपने व्यक्तिगत वित्त में महारत हासिल करने में मदद करते हैं, के लिए हमारी विशेष फ़ीड देखें व्यक्तिगत वित्त सामग्री।