हमने अभी-अभी 4 जुलाई को मेरे गृह राज्य, मैरीलैंड में मनाया, जहां एक नागरिक कानूनी रूप से केवल एक ही आतिशबाजी जला सकता है, वह है एक फुलझड़ी। फिर भी, 4 जुलाई की शाम को, मैं सुन सकता था पॉप पॉप हर दिशा से आस-पास आतिशबाजी की।
मुद्दा यह है कि विधायक कानून बनाते हैं, लेकिन लोग चुनते हैं कि उनका पालन करना है या नहीं। निवेश की दुनिया में भी यही सच है। एसईसी नियमों और कानूनों को पारित करता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि नियमों का पालन किया जाता है।
अच्छे लोग नियमित रूप से निवेश घोटालों में फंसते हैं, और कभी-कभी, वे बुरी तरह गिर जाते हैं। लोग हमेशा आपसे कहते हैं कि अगर यह सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, तो शायद यह है। लेकिन यह कहने से कहीं ज्यादा आसान है।
जब मैं एक महत्वाकांक्षी 20-कुछ था, मैं क्या के लिए गिर गया - हालांकि आधिकारिक तौर पर कभी साबित नहीं हुआ - संभवतः एक घोटाला था।
कहानी
मैंने कल्पना की कि यह एक स्टॉक मेरे वित्तीय भविष्य को कैसे बदल देगा और मैंने खुद को राउंड खरीदते हुए देखा शुक्रवार की रात हैप्पी आवर में बीयर का, यह पढ़ने के लिए बहुत अच्छा महसूस करते हुए लेख।
मैंने एक निवेश समाचार पत्र में एक लेख पढ़ा और यह एक निश्चित बात की तरह लग रहा था।
कहानी रसीली थी। एक अच्छी तरह से स्थापित खनन कंपनी ने हाल ही में एक नई जमा राशि की खोज की थी जो कि पिछले तीन दशकों में किसी भी अन्य कंपनी की तुलना में बड़ी थी। वे ड्रिलिंग शुरू करने वाले थे और जो शेयरधारक अब मिल गए थे, जैसे ही खदान का उत्पादन शुरू हुआ, वे स्टॉक पर भाग्य बना लेंगे।कहानी लिखने वाले निवेश गुरु एक "अंदरूनी सूत्र" स्कूप के साथ एक खनन स्टॉक विशेषज्ञ थे। वह इस बात को लेकर उत्साह से ओतप्रोत था कि यह आखिरी स्टॉक है जिसे उसके ग्राहकों को खरीदना होगा। उनका दावा इस तरह था, "आप इस एक स्टॉक पर किए गए मुनाफे पर रिटायर हो सकते हैं!"
एकमात्र पकड़ यह थी कि अन्य निवेशकों को इस खोज के महत्व को समझने से पहले आपको जल्दी से प्रवेश करना था।
मैं उस समय पेचेक से पेचेक जी रहा था और वास्तव में निवेश करने के लिए कोई पैसा नहीं था। मैं स्टॉक निवेश के बारे में बहुत कम जानता था, और माइनिंग के बारे में कुछ भी नहीं जानता था। मैंने इस गुरु या उनके स्टॉक पिकिंग ट्रैक रिकॉर्ड के बारे में कोई शोध नहीं किया था।
लेकिन यह तो पक्की बात थी! मैं आश्वस्त था कि मुझे जितना हो सके उतना नीचे गिरना चाहिए। मैंने कल्पना की कि यह एक स्टॉक मेरे वित्तीय भविष्य को कैसे बदल देगा और मैंने खुद को राउंड खरीदते हुए देखा शुक्रवार की रात हैप्पी आवर में बीयर का, यह पढ़ने के लिए बहुत अच्छा महसूस करते हुए लेख। मैं भावनात्मक रूप से निवेशित था और खनन कंपनी के शेयर खरीदे।
आप शायद अंदाजा लगा सकते हैं कि आगे क्या हुआ।
घोटाला
मेरे शेयरों को खरीदने के एक हफ्ते बाद, बड़े पैमाने पर कीमतों में बढ़ोतरी से स्टॉक ठप हो रहा था। और फिर यह टैंक हो गया... जल्दी। जैसा कि यह पता चला है, मैंने बेल कर्व के चरम पर खरीदा और अपने निवेश को पहाड़ी के बाकी हिस्सों में उतारा।
यह तब था जब मैंने "पंप एंड डंप" नामक प्रतिभूति धोखाधड़ी के एक रूप के बारे में जाना। ऐसा तब होता है जब एक सलाहकार एक महत्वपूर्ण संख्या में स्टॉक शेयरों को सस्ते मूल्य पर खरीदता है, फिर फुलाता है झूठे या भ्रामक सकारात्मक बयानों (शेयर को पंप करने के लिए) के माध्यम से उनके पास स्टॉक की कीमत है कीमत)। फिर वे अपने शेयरों को हाइप-अप फुलाए हुए मूल्य पर बेचते (या डंप) करते हैं।
जिन निवेशकों ने प्रचार में खरीदारी की, उनके पास भुगतान की तुलना में बहुत कम मूल्य के शेयर रह गए हैं। इस बीच, सलाहकार हाथ में लाभ के साथ अपने स्टॉक की स्थिति से बाहर निकलता है और शेष बकाया शेयरों पर प्रति शेयर की कीमत गिरती है।
जैसे नागरिक मेरे राज्य में आतिशबाजी करते हैं, एक पंप और डंप योजना अवैध है - लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि ऐसा नहीं होता है या ऐसा होने पर हमेशा मुकदमा चलाया जाता है। मुझे कभी पता नहीं चलेगा कि क्या इस सलाहकार ने वास्तव में प्रतिभूति धोखाधड़ी की है। लेकिन उस समय यह संदेहास्पद लग रहा था और जब चार्ट बनाया गया तो स्टॉक मूल्य आंदोलन ने एक पंप और डंप योजना के पैटर्न का पालन किया।
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यहाँ मैंने क्या सीखा है:
मैंने सोचा था कि स्टॉक खरीदना, कोई भी स्टॉक, निवेश करना था। लेकिन मैं अनुमान लगा रहा था - लंबे समय तक खनन की खोज पर दांव लगाने वाले बाड़ के लिए झूलते हुए।
इस गंभीर अनुभव के बाद, मैंने वास्तव में काम करने वाली रणनीतियों और सिद्धांतों को खोजने के लिए निवेश की दुनिया का अध्ययन करना शुरू किया। और मैंने देखा कि निवेश करने वाले दिग्गजों को क्या पसंद है वारेन बफेट और जैक बोगल ने अभ्यास किया।
इस अनुभव से मैंने ये तीन सबक सीखे।
अपना उचित परिश्रम करें
न्यूज़लेटर गुरु आमतौर पर नहीं होते हैं एसईसी-पंजीकृत निवेश सलाहकार. उन्हें वास्तव में किसी भी प्रमाणिकता, औपचारिक शिक्षा या लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है। वास्तव में, निवेश सलाह और मार्गदर्शन प्रकाशित करने वाली अधिकांश सेवाओं को SEC निरीक्षण और विनियमों से छूट प्राप्त है।
ऐसा इसलिए है क्योंकि उद्योग के खिलाड़ी केवल ग्राहकों के एक समूह को या इंटरनेट पर मुफ्त में निवेश की जानकारी प्रकाशित कर रहे हैं - व्यक्तिगत निवेश सलाह नहीं दे रहे हैं। इसका मतलब है कि कई सलाहकारों द्वारा किए गए घोटाले एसईसी के रडार पर भी नहीं हैं।
पाठ: किसी भी अवसर में निवेश करने से पहले उचित सावधानी बरतें (विशेष रूप सेवे जो बहुत कम या बिना किसी जोखिम के उच्च रिटर्न का वादा करते हैं)। आप जो सलाह लेने पर विचार कर रहे हैं, उसके स्रोत की जांच करें। यदि आपको घोटालों और संभावित रूप से गैर-कानूनी गतिविधियों की भनक लग जाती है...तो दूसरे रास्ते से भागें।
लंबी अवधि के लिए निवेश करें
बफेट का पसंदीदा होल्डिंग पीरियड हमेशा के लिए है। एक स्टॉक टिप पर बाड़ के लिए शूटिंग लंबी अवधि के निवेश का विरोध है। यह बिल्कुल भी निवेश नहीं कर रहा है - यह अनुमान लगा रहा है, एक अवधारणा जिसे मैं तब तक नहीं समझ पाया जब तक कि मैंने यह गलती नहीं की।
खनन स्टॉक सामान्य रूप से सट्टा निवेश हैं। वे खरीदने के लिए सस्ते हैं और कीमत में व्यापक उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं। मैंने सोचा था कि स्टॉक खरीदना, कोई भी स्टॉक, निवेश करना था। लेकिन मैं अनुमान लगा रहा था - लंबे समय तक खनन की खोज पर दांव लगाने वाले बाड़ के लिए झूलते हुए।
शेयर बाजार में त्वरित लाभ संभव है, लेकिन औसत निवेशक अल्पावधि लाभ के लिए निवेश करते समय शीर्ष पर नहीं आते हैं।
पाठ:मैं इसमें लंबी दौड़ के लिए हूं. निवेश करें, अटकलें न लगाएं।
आप जो नहीं समझते उसमें निवेश न करें
यह शायद बफेट की सबसे प्रसिद्ध सलाह है। वह कितना भी धनी क्यों न हो गया हो, फिर भी वह स्वयं उसका पालन करता है।
यह सीधा और सरल है: यदि आप कंपनी के बारे में पर्याप्त नहीं जानते हैं, तो उनकी व्यावसायिक योजना/प्रथाओं और जिस उद्योग में कंपनी संचालित होती है, उनके स्टॉक में निवेश करने से बचें।
पाठ: लालच या सनसनीखेज कहानी से दूर न हों। आप जो समझते हैं उसमें ही निवेश करें।
इंडेक्स फंड खरीदें
दिवंगत जैक बोगल ने 1975 में अपने आविष्कार के साथ निवेश में क्रांति ला दी इंडेक्स फंड. यदि आपके पास स्टॉक पिकर के रूप में सफल होने के लिए आवश्यक उचित परिश्रम करने का समय, विशेषज्ञता या इच्छा नहीं है, आपका सबसे अच्छा कदम है कि आप अपना पैसा मार्केट इंडेक्स फंड में लगाएं.
यहां तक कि अगर आपके पास समय और कुछ विशेषज्ञता है, तो अलग-अलग स्टॉक खरीदना आपके सभी अंडों को कुछ टोकरियों में रखना है। दूसरी ओर, एक इंडेक्स फंड, शेयरों का एक समूह है जो पूरे स्टॉक मार्केट बेंचमार्क इंडेक्स की गति को प्रतिबिंबित करने के लिए एक साथ रखा जाता है, जैसे कि एस एंड पी 500.
हम में से अधिकांश के लिए, शेयर बाजार में निवेश एक है निष्क्रिय प्रयास। यदि हम स्वयं के प्रति ईमानदार हैं, तो हम स्वीकार करेंगे कि हम सफलतापूर्वक स्टॉक चुनने के योग्य नहीं हैं। नुकसान के जोखिम को कम करना, समग्र शेयर बाजार के रिटर्न का मिलान करना और निवेश की लागत को कम करना इंडेक्स फंड के लक्ष्य हैं। वे औसत व्यक्तिगत निवेशक के लिए भी सर्वोत्तम रणनीति हैं।
पाठ: मेरे स्टॉक पोर्टफोलियो के थोक के लिए, एक मार्केट इंडेक्स फंड मेरी सबसे अच्छी शर्त है।
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