एम्पावर (पर्सनल कैपिटल) रिव्यू 2023

मैं प्यार सशक्तिकरण (पर्सनल कैपिटल) उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी निःशुल्क टूल के लिए। यह आपके सभी खातों को एकत्र करने और यह देखने के लिए एक शानदार जगह है कि आपके पैसे का क्या हो रहा है। एम्पावर आपके पैसे के लिए बजट बनाने से लेकर निवेश सलाह तक वन-स्टॉप शॉप हो सकता है।

एम्पॉवर कैसे काम करता है, यह अपना पैसा कैसे बनाता है, और क्या यह आपके मासिक बजट के साथ-साथ आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने का सबसे अच्छा तरीका होगा, इसके बारे में आपको यह जानने की आवश्यकता है:

सशक्तिकरण कैसे काम करता है

एम्पॉवर के साथ स्थापित होने की प्रक्रिया अपेक्षाकृत सीधी है।

बाद एक खाते के लिए साइन अप करना (जो मुफ़्त है और इसमें कुल 60 सेकंड लगते हैं), आप लॉग इन कर सकते हैं और अपने वित्तीय खाते, आपके बैंक खाते, निवेश, गिरवी, क्रेडिट कार्ड, और किसी भी अन्य सहित हिसाब किताब।

इस तरह से मुझे लगता है कि एम्पॉवर बाकियों से थोड़ा अलग है क्योंकि उन्होंने इसमें धन प्रबंधन घटक जोड़ा है केवल नियमित व्यक्तिगत निवेश.

खातों को जोड़ना उतना ही सरल है जितना कि अपनी सुरक्षित जानकारी दर्ज करना और बाकी काम सॉफ्टवेयर को करने देना।

एम्पावर उसी सुरक्षा और एन्क्रिप्शन का उपयोग करता है जिसकी आप ऑनलाइन बैंकिंग से उम्मीद कर सकते हैं, इसलिए कार्यक्रम को अपनी सुरक्षित खाता जानकारी प्रदान करना ऑनलाइन बैंकिंग या निवेश करने से ज्यादा जोखिम भरा नहीं है।

जैसे-जैसे आप खाते जोड़ते हैं, आपकी "निवेश योग्य संपत्ति" संख्या बढ़ती रहेगी। एक बार जब आप $100,000 की संख्या तक पहुंच जाते हैं, तो एम्पॉवर टीम से सुनने की अपेक्षा करें-जो हमें एक पल में मिल जाएगी।

सबसे पहले, हमें उन सभी मुफ्त कार्यक्रमों को देखने की जरूरत है जो आपको बिना निवेश के भी मिलते हैं।

एम्पावर का मुफ्त सॉफ्टवेयर

एम्पॉवर के मुफ्त बजट सॉफ्टवेयर का वर्णन करने का एक तरीका "अकाउंट एग्रीगेटर" है। यह कार्यक्रम आपको अपने वित्तीय खातों में हर पैसे को ट्रैक करने और समझने की अनुमति देता है।

एक बार जब आप अपने सभी विभिन्न खातों को लिंक कर लेते हैं, तो एम्पॉवर आपके वित्त को सारांशित करता है और आपको बुनियादी निवेश मार्गदर्शन प्रदान करता है।

यह प्रोग्राम a की तुलना में अधिक व्यापक (और निःशुल्क!) सेवा प्रदान करता है समान प्रतियोगी टकसाल. यह प्रोग्राम आपकी वित्तीय तस्वीर को बेहतर ढंग से समझने में मदद करने के लिए ग्राफ़ और चार्ट तैयार करता है, जिसमें निम्न शामिल हैं:

• निवल मूल्य
• खाते में शेष राशि
• आय रिपोर्ट
• व्यय रिपोर्ट
• परिसंपत्ति आवंटन
• निवेश प्रतिफल
• अनुमानित निवेश शुल्क

एम्पॉवर के सर्वश्रेष्ठ मुफ़्त टूल कौन से हैं? चलो एक नज़र मारें:

बजट

बेसिक बजटिंग इस प्रोग्राम के साथ एक स्नैप है। इंटरफ़ेस आपको अपने खर्च और खाते की शेष राशि की समझ देता है और आपको अपने खर्च को तिथि, व्यापारी और व्यय के प्रकार के अनुसार वर्गीकृत करने की अनुमति देता है।

नेट वर्थ ट्रैकिंग

एम्पॉवर की सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक नेट वर्थ ट्रैकिंग है। एम्पावर आपको एक ही समय में अपने खाते की शेष राशि, नकदी, निवेश होल्डिंग्स, क्रेडिट, बंधक और ऋण देखने की क्षमता देता है। आप ज़िलो द्वारा संचालित बंधक सुविधा का उपयोग करके अपने घर का मूल्य भी बढ़ा सकते हैं।

एम्पॉवर का मोबाइल ऐप

एम्पॉवर के माध्यम से उपलब्ध इस सभी वित्तीय जानकारी के साथ, यह बहुत अच्छा होगा यदि आप इसे किसी भी समय एक्सेस कर सकें, चाहे आप कहीं भी हों।

सौभाग्य से, यह संभव है एम्पावर का पुरस्कार विजेता मोबाइल ऐप. अब आप अपने सभी खातों को कभी भी एक्सेस कर सकते हैं और वास्तविक समय में अपनी वित्तीय स्थिति को ट्रैक कर सकते हैं। अब आप अपने एम्पॉवर अकाउंट को किसी भी मोबाइल फोन, टैबलेट या डेस्कटॉप से ​​एक्सेस कर सकते हैं।

आप अपने Apple वॉच और अन्य संगत स्मार्टवॉच से कुछ एम्पॉवर सुविधाओं का उपयोग भी कर सकते हैं।

अधिकार के साथ धन प्रबंधन

बेशक, एम्पॉवर की प्रसिद्धि का सबसे बड़ा दावा इसकी निवेश सलाह है - यही कारण है कि आपकी निवेश योग्य संपत्ति $ 100,000, न्यूनतम निवेश तक पहुंचने के बाद आपको एक व्यक्तिगत सलाहकार नियुक्त किया जाता है।

मान लीजिए आप एम्पॉवर के साथ निवेश करना चुनते हैं। उस स्थिति में, आपका पैसा एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) के एक विविध पोर्टफोलियो में रखा जाता है, जिसमें उनकी "स्मार्ट वेटिंग" तकनीक तक पहुंच होती है, जिससे अधिक विविधीकरण होता है।

यदि आप निवेश करने के लिए $200,000 से अधिक के साथ एक उच्च रोलर हैं, तो आप एम्पॉवर की धन प्रबंधन सेवा में चले जाएंगे।

यह आपको दो समर्पित वित्तीय सलाहकारों और एक अनुकूलित वित्तीय योजना तक पहुंच प्रदान करता है। इस स्तर पर, आपके पास टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग तक भी पहुंच होगी।

यह सब एम्पॉवर द्वारा प्रस्तावित रोबो-सलाह का हिस्सा है - लेकिन कार्यक्रम के निवेश पक्ष के लिए और भी बहुत कुछ है।

एम्पावर की वित्तीय सलाह

एम्पॉवर के साथ निवेश करने वाले ग्राहकों के पास वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच है जो फोन, ईमेल के माध्यम से उपलब्ध हैं, या सेवानिवृत्ति योजना से लेकर गिरवी रखने से लेकर पुनर्वित्त ऋण तक सब कुछ के बारे में प्रश्नों के लिए वीडियो चैट करें।

यदि आप $200,000 से कम का निवेश करते हैं, तो आपके पास एक सलाहकार टीम तक पहुंच होगी। $200,000 से अधिक का निवेश करें, और आपके पास दो सलाहकार नियुक्त होंगे।

आपकी सबसे अच्छी मदद करने के लिए अपने निवेश आवंटित करें, एम्पॉवर आपकी उम्र, जोखिम उठाने की क्षमता, लक्ष्यों और निवेश की समय सीमा के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करता है।

यह आपके बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान करने या घर खरीदने जैसी विभिन्न चीजों का भी हिसाब रखता है।

आपके सलाहकार अनुकूलित कार्यक्रम के संयोजन में आपकी संपत्ति का प्रबंधन करने में मदद करते हैं, हालांकि किसी भी निवेश निर्णय में आपका अंतिम निर्णय होता है।

इसके अलावा, विपरीत अन्य रोबो-सलाहकार, एम्पॉवर के वित्तीय सलाहकार बाजार की अस्थिरता के दौरान आपका मार्गदर्शन करने में मदद के लिए उपलब्ध हैं।

एम्पावर की इनोवेटिव टेक्नोलॉजी

एम्पॉवर आपके पैसे को अच्छी तरह से प्रबंधित करने के लिए प्रौद्योगिकी की शक्ति में पूरे दिल से विश्वास करता है। विशेष रूप से, जब भी आपका पोर्टफोलियो संरेखण से बाहर हो जाता है, कार्यक्रम स्वचालित पुनर्संतुलन का उपयोग करता है।

उदाहरण के लिए, तकनीकी शेयरों में 15% निवेश वाला पोर्टफोलियो संतुलन से बाहर हो सकता है यदि तकनीकी शेयरों में अचानक उछाल आता है, तो आपका 15% निवेश 25% निवेश में बदल जाता है।

एम्पॉवर का ऑटोमेटेड रीबैलेंसिंग आपके पोर्टफोलियो की रोजाना निगरानी करता है और आपके पोर्टफोलियो को आपके पसंदीदा बैलेंस के भीतर रखने के लिए जरूरी बदलाव करता है।

कर में कमी

इसके अलावा, कार्यक्रम दोनों का लाभ उठाकर आपके कर के बोझ को कम करने का काम करता है कर-कुशल निवेश साथ ही व्यक्तिगत प्रतिभूतियों के उपयोग के माध्यम से कर-हानि संचयन।

एम्पावर सबसे अधिक संभव कर-कुशल खातों में निवेश को ठीक से आवंटित करने के लिए भी काम करता है।

शुल्क संरचना

बेशक, मानव वित्तीय सलाहकारों को भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है कि एम्पॉवर की शुल्क संरचना इसके कई प्रतिस्पर्धियों से अधिक है:

• $1 मिलियन तक का निवेश: 0.89%
• $1 मिलियन से $3 मिलियन का निवेश: 0.79%
• $3 मिलियन से $5 मिलियन का निवेश: 0.69%
• $ 5 मिलियन से $ 10 मिलियन का निवेश: 0.59%
• $10 मिलियन से अधिक का निवेश: 0.49%

इन शुल्कों को परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, संपत्ति में $ 1 मिलियन से कम का निवेशक $ 89 प्रति का भुगतान करेगा हर $10,000 के निवेश के लिए एक साल - जो कि थोड़ा अधिक है, खासकर जब अन्य की तुलना में रोबो-सलाहकार।

सशक्तिकरण के वित्तीय उपकरण

कहा जा रहा है, एम्पॉवर आपकी वित्तीय जरूरतों का अल्फ़ा और ओमेगा बनने का काम करता है। उपरोक्त प्रस्तावों के अलावा, कार्यक्रम में निम्नलिखित विशेषताएं भी हैं, जिनमें से कई आपको कहीं और मिलने की संभावना नहीं है:

निवेश जांच

क्या आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा कर रहे हैं? यह अन्य योजनाकारों की तुलना में कुछ हद तक सरल है लेकिन एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है। एक बुनियादी जोखिम प्रोफ़ाइल बनाएं, एक लक्षित सेवानिवृत्ति तिथि और अपने अनुमानित आय स्रोत चुनें, और कार्यक्रम आपके लिए एक पोर्टफोलियो की सिफारिश करेगा।

सेवानिवृत्ति नियोजक

एम्पॉवर का रिटायरमेंट प्लानर आपकी सेवानिवृत्ति बचत को उसी स्थान पर बनाने, प्रबंधित करने और उसका पूर्वानुमान लगाने में आपकी मदद कर सकता है, जहां आप अपना नियमित बजट बनाते हैं।

सेवानिवृत्ति शुल्क विश्लेषक

यह निःशुल्क टूल आपको अपने वर्तमान निवेशों पर भुगतान की जाने वाली फीस को समझने में मदद कर सकता है। बहुत से लोग इस बात से अवगत नहीं हैं कि वे फीस में कितना भुगतान करते हैं, इसलिए यह एक "मस्ट-यूज़" टूल है।

अन्य लोकप्रिय एम्पावर टूल्स में शामिल हैं:

• स्टॉक विकल्प ट्रैकर: आप जिस कंपनी में काम करते हैं, वहां के स्टॉक विकल्पों के मूल्य को ट्रैक करें।
• यूनिवर्सल चेकबुक: अपने मोबाइल ऐप के माध्यम से चेक जमा करें। अपने चेक की एक तस्वीर लें, और धनराशि जमा हो गई है।
• कर अनुकूलन: क्या आपके निवेश करों के लिए पूरी तरह अनुकूलित हैं?
• फंड की लागत: आपके प्रत्येक फंड के लिए करों और खर्चों में कितना खर्च होता है?
• संपत्ति आवंटन लक्ष्य: क्या आप किसी भी प्रमुख इक्विटी श्रेणी में अधिक वजन वाले या कम वजन वाले हैं?

व्यक्तिगत नकदी को सशक्त करें

एम्पॉवर पर्सनल कैश, एम्पॉवर का शुल्क-मुक्त नकद प्रबंधन खाता है। यह एम्पॉवर सलाहकार सेवा के उपयोगकर्ताओं के लिए शुरू करने के लिए उच्च-उपज APY और यहां तक ​​कि उच्च दरों की पेशकश करता है।

एम्पॉवर पर्सनल कैश उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो अपनी निष्क्रिय नकदी पर अधिक ब्याज अर्जित करना चाहते हैं वे एक नियमित चेकिंग या बचत खाते में होंगे, जिसमें न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता या वार्षिक शुल्क नहीं होगा शामिल।

यह $2 मिलियन तक के समग्र FDIC बीमा के साथ आता है और उपयोगकर्ताओं को शुल्क का भुगतान किए बिना $1 मिलियन तक वायर करने की अनुमति देता है।

अन्य भत्तों में असीमित मासिक स्थानान्तरण और सीधे पेचेक जमा करने की क्षमता शामिल है और बिल भुगतान के लिए अपने खाते को अपने चेकिंग खाते से लिंक करें।

बस ध्यान दें कि $250,000 के प्रति लेन-देन की अधिकतम जमा सीमा और $25,000 की दैनिक निकासी सीमा है (या $100,000 यदि आपका खाता 60 दिनों से अधिक के लिए खुला है)।

अधिकार किसके लिए है?

एम्पावर किसी भी व्यक्ति के लिए एकदम सही है जो अपनी बड़ी वित्तीय तस्वीर देखना चाहता है और खर्च, बचत और निवेश जैसे नंबरों को ट्रैक करने में सक्षम होना चाहता है।

अधिकांश लोग एम्पॉवर के मुफ्त टूल का उपयोग करके संतुष्ट होंगे क्योंकि वे विकल्पों की एक सरणी प्रदान करते हैं जो लगभग सब कुछ कवर करते हैं।

एम्पॉवर के बजट उपकरण का उपयोग आपके एकमात्र बजट विकल्प के रूप में किया जा सकता है, लेकिन अन्य बजट विधियों के संयोजन में इसका सबसे अच्छा उपयोग किया जाता है। जहां तक ​​मुफ्त वित्तीय साधनों की बात है, एम्पॉवर को कोई नहीं हरा सकता।

क्या सशक्तिकरण इसके लायक है?

रोबो-सलाहकार के रूप में, एम्पॉवर अपने प्रतिस्पर्धियों की तुलना में अधिक महंगा है, और $100,000 के न्यूनतम निवेश के साथ, इसमें प्रवेश के लिए एक उच्च बाधा है।

हालांकि, यह एक ऐसा कार्यक्रम है जो उन दोनों गैर-निवेशकों के लिए बहुत कुछ प्रदान करता है जो मुफ्त टूल का लाभ उठाते हैं और ऐसे निवेशक जो स्वचालित दृष्टिकोण के साथ एक वित्तीय सलाहकार के मन की शांति चाहते हैं रोबो-सलाहकार।

क्योंकि एम्पॉवर के साथ निवेश करना सबसे सस्ता है ईंट-और-मोर्टार वित्तीय सलाहकार और अधिकांश रोबो-सलाहकारों की तुलना में अधिक व्यापक, यह दीर्घकालिक, निष्क्रिय निवेशक के लिए दोनों दुनिया का एक अच्छा विकल्प है, जो अपने वित्त के बारे में समग्र दृष्टिकोण चाहते हैं।

सशक्तिकरण के लिए साइन अप कैसे करें

एम्पावर पर जाने के लिए यहां क्लिक करें-यह उपयोग करने के लिए स्वतंत्र है। आप अपना ईमेल पता, पासवर्ड और फ़ोन नंबर प्रदान करके एक खाता बनाकर प्रारंभ करेंगे।

"साइन अप" पर क्लिक करें और आपने अपना खाता बना लिया है।

इसके लिए यही सब कुछ है!

इसके बाद, एम्पॉवर आपको एक संक्षिप्त प्रश्नावली प्रस्तुत करेगा। आप चाहें तो इसे छोड़ सकते हैं।

लेकिन इसे पूरा होने में कुछ ही सेकंड लगते हैं। और इससे उनके सॉफ़्टवेयर को आपके और आपके वित्तीय लक्ष्यों के बारे में और जानने में मदद मिलती है।

इसके बाद, आप अपने बैंक और निवेश खातों को जोड़ना शुरू कर सकते हैं।

एक बार आपके सभी खाते जुड़ जाने के बाद, आप एम्पावर डैशबोर्ड से अपनी समग्र वित्तीय तस्वीर देख सकते हैं। आप अपना बजट बनाना भी शुरू कर सकते हैं या उनके कुछ उन्नत कैलकुलेटर और टूल में गोता लगा सकते हैं।

सशक्तिकरण के साथ आज से शुरुआत करें!