निष्क्रिय आय से तात्पर्य धन से है, आम तौर पर चल रही आय की नियमित धाराएं, एक व्यावसायिक उद्यम या निवेश से प्राप्त होती हैं जिसमें आपको सक्रिय रूप से शामिल होने की आवश्यकता नहीं होती है।
निष्क्रिय आय न केवल यह सुनिश्चित कर सकती है कि आप अपने सभी अंडे एक टोकरी में नहीं डाल रहे हैं, यह नियमित अतिरिक्त आय भी प्रदान करता है। और सबसे अच्छी बात यह है कि भुगतान प्राप्त करने के लिए आपको वास्तव में कुछ भी (या बहुत कुछ) करने की आवश्यकता नहीं है। निष्क्रिय आय अर्जित करने के कई तरीके हैं।
मैं व्यक्तिगत रूप से चार स्रोतों से निष्क्रिय आय का आनंद लेता हूं: किराये की आय, लाभांश भुगतान स्टॉक, विक्रेता वित्तपोषण, और तीसरे पक्ष के निजी ऋण भुगतान। प्रत्येक निवेश से मैं मासिक रूप से कितना कमाता हूं, इस पर करीब से नज़र डालें।
लघु संस्करण:
- किसी व्यावसायिक उद्यम या निवेश से होने वाली आय जिसमें आप सक्रिय रूप से शामिल नहीं हैं, निष्क्रिय आय कहलाती है।
- स्थिर निष्क्रिय आय की कई धाराएँ स्थापित करने से आपके धन में वृद्धि होती है और यदि आपको अपनी पूर्णकालिक नौकरी से हटा दिया जाना चाहिए तो वित्तीय सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करता है।
- मेरी पूर्णकालिक नौकरी के अलावा, मुझे हर साल किराये, विक्रेता वित्तपोषण, तीसरे पक्ष के निजी ऋण, और लाभांश स्टॉक भुगतान से निष्क्रिय आय प्राप्त होती है।
- आम तौर पर, अधिक आकर्षक निष्क्रिय आय धाराएं भी सबसे अधिक हाथ से बंद होती हैं।
किराए से आय
मेरे पास वर्तमान में पर्याप्त नकदी प्रवाह के साथ पांच किराये की संपत्तियां हैं। मेरा कुल मासिक नकदी प्रवाह सभी पांच संपत्तियों से $2,254 है।
जबकि एक जमींदार होने के नाते मासिक आय के कुछ अन्य स्रोतों की तरह निष्क्रिय नहीं है, इन संपत्तियों की स्थापना में बहुत सारे वास्तविक कार्य हुए। अब मैं अपने रेंटल पोर्टफोलियो में संपत्तियों पर - नियमित किराये के भुगतान के रूप में - नकदी प्रवाह अर्जित करने के लिए अधिक समय नहीं लगाता।
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मैं किराये की आय से निष्क्रिय आय कैसे अर्जित करता हूं
शुरू से ही, मैं किरायेदार के चयन में बहुत सावधानी बरतता था - वे अधिकांश भाग के लिए पूर्ण और समय पर भुगतान करते हैं। मैंने उपकरणों को भी अपडेट किया और मूव-इन से पहले प्रत्येक यूनिट को रिहैब किया। अब, नियमित रख-रखाव के अलावा, जैसे एयर फिल्टर बदलना (जो मेरा पट्टा निर्धारित करता है किरायेदार को हर तीन महीने में करना होगा), मुझे हर साल नकद किराए के अलावा बहुत कम करने की ज़रूरत है भुगतान।
मेरे स्वामित्व वाली संपत्तियों में से एक के लिए, सकल रेंटल आय $1,425 मासिक है, जो 10% के प्रबंधन शुल्क से कम है। शुद्ध किराये की आय $ 1,283 है।
कुल खर्च में शामिल हैं:
- वार्षिक कर जो $272 प्रति माह पर आते हैं
- $45/माह का बीमा
- $205/माह की HOA फीस
इसका मतलब है कि सिर्फ एक संपत्ति से नकदी प्रवाह आमतौर पर प्रति माह $ 761 है।
लाभांश भुगतान स्टॉक
आप "लाभांश अभिजात वर्ग" से परिचित हो सकते हैं। इस आधिकारिक सूची में वर्तमान में 65 कंपनियां शामिल हैं एस एंड पी 500 इंडेक्स जो न केवल स्टॉक लाभांश का भुगतान करता है, बल्कि कम से कम लगातार 25 के लिए अपने भुगतान को बढ़ाता है वर्षों।
हालांकि इन कंपनियों को खुद के लिए सबसे रोमांचक स्टॉक नहीं माना जा सकता है, कई घरेलू नाम हैं जिनमें टारगेट, वॉलमार्ट, एटी एंड टी, पेप्सी, वालग्रीन्स और मैकडॉनल्ड्स शामिल हैं। वे सभी शेयरधारकों को विश्वसनीय लाभांश आय और दीर्घकालिक लाभांश वृद्धि के साथ पुरस्कृत करने को प्राथमिकता देते हैं।
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मैं लाभांश भुगतान करने वाले शेयरों से निष्क्रिय आय कैसे अर्जित करता हूं
मेरे पास डिविडेंड एरिस्टोक्रेट्स सूची से लाभांश भुगतान करने वाले शेयरों का एक पोर्टफोलियो है जिसे मैंने सीधे कंपनियों से खरीदा था। प्रारंभ में, मैंने प्रत्येक के 5,000 शेयर खरीदे और स्वचालित मासिक योगदान की स्थापना की, जिसका अर्थ है कि मैं लगातार नए शेयर जोड़ रहा हूं (या .) शेयरों के अंश हर महीने) और का लाभ उठा रहे हैं डॉलर की औसत लागत।
मेरे पोर्टफोलियो का प्रत्येक स्टॉक सालाना 2 प्रतिशत से 5 प्रतिशत के बीच तिमाही लाभांश का भुगतान करता है। लेना स्टेनली ब्लैक एंड डेकर, उदाहरण के लिए। प्रति शेयर वर्तमान लाभांश $ 3.16 है और यह पिछले 54 वर्षों से हर साल बढ़ा है। शेयर वर्तमान में $ 126 के लिए बेच रहे हैं। $10,000 के निवेश के साथ, आपके पास लगभग 80 शेयर होंगे। $3.16 के लाभांश भुगतान पर, आपको $253 का लाभांश प्राप्त होगा।
लाभांश भुगतान अकेले ही आपकी सेवानिवृत्ति का समर्थन करने वाले नहीं हैं। हालांकि, आपके पोर्टफोलियो में लाभांश देने वाले शेयरों के आधार पर, आप अभी भी वार्षिक आय का एक अच्छा हिस्सा देख सकते हैं। अभी मेरे पोर्टफोलियो में सात लाभांश-भुगतान वाले शेयरों के साथ, मेरी होल्डिंग्स इस साल $ 2,724.00 या प्रति माह $ 227 देने के लिए तैयार हैं। इससे अधिक निष्क्रिय नहीं मिलता है!
विक्रेता वित्तपोषण
यदि आपने कभी बंधक ऋण परिशोधन अनुसूची को देखा है, तो आप जानते हैं कि ऋणदाता (यानी, वह व्यक्ति जो ब्याज प्राप्त करता है) का भुगतान करने वाले उधारकर्ता की तुलना में बेहतर है। उस अहसास ने मुझे निष्क्रिय आय के अपने तीसरे रास्ते पर पहुँचाया: एक निजी ऋणदाता होने के नाते।
मैं संयोग से अपने पहले निजी उधार अनुभव में गिर गया। 2019 में, मेरे दीर्घकालिक किरायेदारों में से एक को $ 150,000 का एकमुश्त बीमा भुगतान प्राप्त हुआ। वह उस घर को खरीदना चाहती थी जिसे वह लगभग सात वर्षों से मुझसे किराए पर ले रही थी। उस समय घर का उचित बाजार मूल्य $180,000 था।
हमने शेष राशि के लिए एक निजी ऋण पर चर्चा की और मैंने उसे $150,000 नकद में बेच दिया, साथ ही पांच वर्षों में वित्तपोषित बकाया $30,000 के लिए एक ऋण नोट भी। इसलिए, हर महीने मुझे $458.20 का चेक मिलता है।
जब वह एक किरायेदार थी, उसने हमेशा समय पर और पूरा किराया चुकाया था और अभी भी यही स्थिति है: मुझे हर महीने की पहली तारीख से पहले मेल में अपना चेक मिलता है।
जबकि यह सख्ती से नहीं है नया आय - आखिरकार, वह तकनीकी रूप से ऋण चुका रही है - यह अभी भी आय है जो मुझे निष्क्रिय रूप से भुगतान की गई है। वह घर और उसके साथ जाने वाली सभी जिम्मेदारियों का मालिक है इसलिए मेरी कोई देनदारी या खर्च नहीं है। साथ ही, समापन पर अपना भुगतान स्थगित करके, मैंने बचत की पूंजी लाभ कर बिक्री पर और मुझे अगले तीन वर्षों के लिए भुगतान की एक स्थिर धारा मिलेगी।
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विक्रेता वित्तपोषण से निष्क्रिय आय कैसे अर्जित करें
मुझे लगता है कि भविष्य में समझदार होम सेलर्स के लिए निजी ऋण देने के कई अवसर हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसकी संभावना नहीं है ब्याज दर पिछले कुछ वर्षों में हमने जो 2-3% सीमा देखी है, वह वापस आ जाएगी। यदि आप उस संपत्ति को बेच रहे हैं जिसे आपने उस कम दर पर गिरवी रखा है, तो आपका बंधक ऋण माना जा सकता है - जिसका अर्थ है कि नया खरीदार एक नया बंधक लेने के बजाय आपके द्वारा दिए गए ऋण भुगतानों को मान सकता है ऋृण। यह आपके लिए विक्रेता के अंतर को वित्तपोषित करने के अवसर खोलता है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने 2019 में $300,000 में एक घर खरीदा है। आपने 20% नीचे रखा और शेष 240,000 डॉलर का वित्त पोषण किया। खरीदारी के बाद से आपने जो भुगतान किया है, उससे आपकी गिरवी शेष राशि 220,000 डॉलर हो गई है।
2022 तक तेजी से आगे बढ़ें। आपके घर की कीमत अब $350,000 है और आपके पास एक इच्छुक खरीदार है। यदि नया खरीदार आपके ऋण को $220,000 पर ग्रहण करने और $70,000 का 20% डाउन पेमेंट करने में सक्षम है, तो आप 10 वर्षों में $60,000 की शेष राशि के लिए विक्रेता-वित्त का चयन कर सकते हैं। 6% ब्याज पर, आपको $666 का मासिक चेक मिलेगा (या यदि आप अंधविश्वासी हैं तो कुछ समान, कम अशुभ आंकड़ा)।
विक्रेता वित्तपोषण युक्ति:
कागजी कार्रवाई को तैयार करने के लिए एक वकील प्राप्त करना सुनिश्चित करें और खरीदारों पर अपना उचित परिश्रम करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे वित्तीय रूप से योग्य हैं और अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं। और विक्रेता वित्तपोषण स्थापित करते समय स्वयं को छोटा न करें! पारंपरिक ऋणदाता ऋण पर मासिक ब्याज के अलावा बहुत अधिक अग्रिम शुल्क लेते हैं। मूल शुल्क (आमतौर पर ऋण राशि का 1-2%), दस्तावेज़ तैयार करने का शुल्क और वकील शुल्क, बस कुछ ही नाम हैं।
तृतीय-पक्ष निजी ऋण देने वाली कंपनी
इसी तरह, मुझे निजी ऋण देने वाली कंपनी के साथ निवेश से निष्क्रिय आय प्राप्त होती है। कंपनी अनुमति देती है मान्यता प्राप्त निवेशक अपने एलएलसी को पैसे उधार देने का अवसर, जिसे वे तब संपत्ति पुनर्वसन करने वालों को ऋण देते हैं। एक संपत्ति की खरीद और पुनर्विक्रय उद्देश्यों के लिए पुनर्वसन के लिए बड़ी मात्रा में नकद प्रदान करके, ये कठिन साहूकार एक ऐसी जगह भरते हैं जो पारंपरिक बैंक सेवा नहीं देते हैं।
मैं निजी उधार देने वाली कंपनियों से आय कैसे अर्जित करता हूँ
एलएलसी विशिष्ट निर्माण परियोजनाओं के लिए उच्च ब्याज दरों पर अल्पकालिक ऋण प्रदान करता है और अपने निवेशकों को कुछ लाभ लौटाता है। मैं भागीदारों को व्यक्तिगत रूप से जानता हूं और उनकी जांच प्रक्रिया में सहज महसूस करता हूं।
और अगर कोई चूक होती है, तो ऋण अचल संपत्ति संपत्ति द्वारा समर्थित होते हैं जो जोखिम को काफी कम कर देता है।
उधारकर्ताओं के लिए लाभ लंबी अंडरराइटिंग अवधि के बिना बड़ी मात्रा में नकदी तक पहुंच है। यह उन्हें त्वरित नकदी के साथ बाजार से नीचे के सौदों को खरीदने की अनुमति देता है। अल्पकालिक उधारकर्ता लचीलेपन और धन की गति के लिए उच्च दरों का भुगतान करने को तैयार हैं। मेरे $75,000 के निवेश से मुझे कठिन साहूकार के साथ एक शेयरधारक के रूप में प्रति माह $500 मिलता है।
सारांश
यहां एक त्वरित पुनर्कथन है कि मैं हर महीने निष्क्रिय आय में कितना कमाता हूं।
- किराये की संपत्ति की आय: $2,254
- विक्रेता वित्तपोषण: $458.20
- निजी उधार: $500
- लाभांश भुगतान: $227
कुल: $3,439
यह सालाना $41,268 है!
जब निष्क्रिय आय धाराएं स्थापित करने की बात आती है तो सभी को अलग-अलग अवसरों का सामना करना पड़ेगा। जबकि मेरे किराये की संपत्ति पोर्टफोलियो को स्थापित करने में बहुत काम हुआ, अन्य निष्क्रिय आय के अवसर थे अपेक्षाकृत आसान और अक्सर मेरी गोद में गिर जाता है - या तो मेरे व्यवसाय के माध्यम से या बस मेरी रुचि के माध्यम से निवेश।
जैसा कि आप उम्मीद कर सकते हैं, कम से कम आकर्षक सबसे निष्क्रिय निवेश हैं। लाभांश भुगतान करने वाले शेयरों को खरीदने के लिए ज्यादा जानकारी की जरूरत नहीं है। यदि आप निष्क्रिय आय अर्जित करना शुरू करना चाहते हैं, तो आपको बस थोड़ी सी रचनात्मकता और अपने कौशल सेट, वित्तीय समझ रखने वाले और आराम के स्तर के अनुकूल विकल्पों को खोजने के लिए एक समझदार नजर चाहिए।
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