$30,000 का निवेश कैसे करें

यदि आप एक नए निवेशक हैं, तो आप शायद सात अंकों का निवेश पोर्टफोलियो बनाने का सपना देखते हैं। लेकिन इससे पहले कि आप निवेश के जरिए लाखों कमाएं, आपको कहीं से शुरुआत करनी होगी। वास्तव में, आप केवल $20,000 से आसानी से शुरुआत कर सकते हैं। यहां 20K को समझदारी से निवेश करने के कुछ टिप्स दिए गए हैं।

$20K. के निवेश से पहले क्या विचार करें

20,000 डॉलर का निवेश लक्ष्य के लिए एक अच्छा लक्ष्य है। लेकिन आपके पास अन्य वित्तीय दायित्व हो सकते हैं जो अल्पावधि में अधिक महत्वपूर्ण हैं। अपनी सभी संपत्तियों को अपने निवेश में डालने से पहले, इन महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें:

एक आपातकालीन कोष बनाएँ

एक आपातकालीन निधि वित्तीय आपात स्थितियों के लिए समर्पित एक बचत खाता है। टूटी-फूटी कार, बड़े घर की मरम्मत, या किसी अन्य वित्तीय आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित लागतों के लिए आपातकालीन बचत महत्वपूर्ण है। वे अप्रत्याशित नौकरी छूटने की स्थिति में भी मददगार होते हैं, जैसे कि छंटनी। अधिकांश सलाहकार तीन से छह महीनों में अर्जित राशि के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखने की सलाह देते हैं।

फेडरल रिजर्व के आंकड़ों के मुताबिक, लगभग संयुक्त राज्य में 30% परिवार $400 की आपात स्थिति का खर्च वहन नहीं कर सकते. अगर यह आपके जैसा लगता है, तो निवेश पर ध्यान केंद्रित करने से पहले अपने आपातकालीन निधि में धन डालना एक अच्छा विचार है।

ज्यादातर मामलों में आपातकालीन निधि रखने के लिए सबसे अच्छी जगह एक उच्च-उपज बचत खाते में है। इस प्रकार के खाते में अक्सर सबसे अच्छी ब्याज दरें होती हैं और यह आपको अपनी नकदी तक तेजी से पहुंच प्रदान करती है, और यह FDIC बीमा।

अपने कर्ज का भुगतान करें

यदि आप उच्च ब्याज ऋण के बड़े ढेर पर बैठे हैं, तो यह एक अच्छा विचार हो सकता है उस कर्ज को चुकाओ अपने गैर-सेवानिवृत्ति निवेश में बहुत अधिक पैसा लगाने से पहले। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक क्रेडिट कार्ड है जो ब्याज में 20% या अधिक शुल्क लेता है, तो आप अधिक बचत करेंगे स्टॉक में उसी राशि का निवेश करने से 10% रिटर्न के साथ आप जितना कमाएंगे, उससे अधिक का भुगतान करना मंडी।

कर्ज चुकाना एक महत्वपूर्ण प्राथमिकता है जो भविष्य के निवेश के लिए आपके पैसे को मुक्त कर सकती है। कम ब्याज के अलावा, एक बंधक या छात्र ऋण की तरह एक दीर्घकालिक ऋण, $ 20,000 के निवेश में बहुत अधिक प्रयास करने से पहले अपने ऋण का भुगतान करना एक अच्छा विचार है।

जोखिम सहिष्णुता पर विचार करें

$20,000 निवेश करने से पहले एक अंतिम विचार यह है कि आपका जोखिम सहिष्णुता. दूसरे शब्दों में, आप अपने निवेश से किस स्तर की अस्थिरता और जोखिम का सामना कर सकते हैं?

कुछ निवेश विकल्प जैसे रोबो-सलाहकार या रियल एस्टेट कम-अस्थिर, स्थिर संपत्ति में निवेश करना आसान बनाते हैं। इसके विपरीत, आप व्यक्तिगत विकास शेयरों या अधिक सट्टा परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करके अधिक जोखिम उठा सकते हैं। अंततः, आपको यह तय करना होगा कि आप किस स्तर के जोखिम के साथ सहज हैं और यह आपके समग्र से कैसे संबंधित है परिसंपत्ति आवंटन और लक्ष्य।

अभी $20K निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके

अब जब हमने कुछ वित्तीय बुनियादी बातों को कवर कर लिया है, तो आइए $20,000 के निवेश के लिए कुछ सबसे सामान्य रणनीतियों में गोता लगाएँ।

1. स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति खाते में निवेश करें

$20k निवेश करने के सबसे कुशल तरीकों में से एक स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति खाते के माध्यम से निवेश करना है। आप एक कर-लाभ खोल सकते हैं पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरए आप जो भी ब्रोकरेज चाहते हैं। सर्वश्रेष्ठ IRA खाते कोई आवर्ती शुल्क नहीं लेते हैं। और वे आपको लगभग हर स्टॉक और ईटीएफ तक पहुंच प्रदान करते हैं। और वे ट्रेडिंग कमीशन नहीं लेते हैं।

• ए पारंपरिक इरा एक कर-पूर्व खाता है, 401 (के) की तरह। इसका मतलब है कि जब आप निवेश करते हैं तो आप आय पर कर का भुगतान नहीं करते हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति में निकासी पर कर का भुगतान करते हैं। आपकी सेवानिवृत्ति कर की दर आपकी वर्तमान कर दर से कम होने की संभावना है।
• ए रोथ इरा एक कर-पश्चात् खाता है। इसका मतलब है कि आप उस आय पर कर का भुगतान करते हैं जो आप योगदान करते हैं लेकिन भविष्य में योग्य निकासी पर कर का भुगतान नहीं करते हैं।

यदि आपके पास सेवानिवृत्ति से पहले एक लंबा समय क्षितिज है, तो a रोथ इरा आम तौर पर बेहतर विकल्प होता है क्योंकि उस कर के कारण आपको उस पैसे का भुगतान नहीं करना पड़ता है जो निवेश वर्षों में करते हैं। यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, तो आपको पारंपरिक आईआरए से अधिक लाभ हो सकता है। चुनाव इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस तरह से करों पर अधिक बचत करते हैं।

अधिक जानें>>सर्वश्रेष्ठ आईआरए खाते

2. रोबो सलाहकार के साथ निवेश करें

रोबो सलाहकार एक नए प्रकार के निवेश मंच हैं। के साथ रोबो सलाहकार, एक कंप्यूटर आपके द्वारा साइन अप करते समय किए गए एक संक्षिप्त सर्वेक्षण के आधार पर आपके निवेश का चयन करता है। चाहे आप छोटी अवधि के लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हों या लंबी अवधि के बड़े मील के पत्थर के लिए, रोबो सलाहकार आपके लिए सही पोर्टफोलियो चुनने का प्रयास करेगा। अधिकांश रोबो सलाहकार कर योग्य और सेवानिवृत्ति दोनों खातों की पेशकश करते हैं।

अधिकांश रोबो सलाहकार निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए विशेष रूप से कम शुल्क वाले ईटीएफ का उपयोग करते हैं। यदि आप निवेश के बारे में अधिक नहीं जानते हैं या आप चाहते हैं कि कोई और आपके लिए सब कुछ संभाले, तो रोबो सलाहकार इसे करने का सबसे किफ़ायती तरीका है।

साथ ही, रोबो सलाहकारों के पीछे का पैमाना और तकनीक उन्हें पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों और योजनाकारों की तुलना में काफी सस्ता बनाती है। सर्वश्रेष्ठ रोबो सलाहकार प्रति वर्ष 0.25% या उससे कम शुल्क लें या एक छोटा सा फ्लैट शुल्क लें। कुछ तो फ्री भी हैं!

हाइलाइट
रेटिंग	9.5/10	9/10	8.5/10
खाता खोलने के लिए न्यूनतम	$100,000	$0	$0
401 (के) सहायता
टू-फैक्टर ऑथ।
सलाह विकल्प	स्वचालित, मानव सहायता प्राप्त	स्वचालित, मानव सहायता प्राप्त	स्वचालित
सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश
साइन अप करें व्यक्तिगत पूंजी समीक्षा	साइन अप करें बेहतरी की समीक्षा	साइन अप करेंM1 समीक्षा

सुधार हमारा समग्र पसंदीदा है क्योंकि इसमें $0 की ​​फंडिंग की आवश्यकता है और यह केवल 0.25% वार्षिक शुल्क लेता है। साथ ही, यह स्वचालित पुनर्संतुलन जैसी सुविधाओं का लाभ उठाता है और टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग. एम1 यदि आप अपने निवेश पर अधिक नियंत्रण चाहते हैं तो बेहतर है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह आपको पाई को अनुकूलित करने देता है, जिसे वह पोर्टफोलियो कहता है, जिसमें आप चाहते हैं कि संपत्ति शामिल हो। यह फीस भी नहीं लेता है, जो एक बड़े पैमाने पर बिक्री बिंदु है।

से संबंधित व्यक्तिगत पूंजी, आपको इसकी धन प्रबंधन सेवा का उपयोग करने के लिए $100,000 का निवेश करना होगा। लेकिन इसमें बहुत सारे उपयोगी और मुफ्त हैं सेवानिवृत्ति योजना उपकरण और बजट कैलकुलेटर आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करते हैं।

3. स्टॉक और ईटीएफ में निवेश करें

यदि आप शेयर बाजार के बारे में जानकार हैं या अपना खुद का पोर्टफोलियो चुनना चाहते हैं ईटीएफ, स्टॉक, म्यूचुअल फंड्स, और बांड, आप शायद एक पारंपरिक ब्रोकरेज खाता चाहते हैं। हालांकि इन खातों में कोई विशेष कर लाभ नहीं है, वे आपको कुछ सीमाओं के साथ जमा या निकासी करने और निवेश खरीदने या बेचने की अनुमति देते हैं।

सेवानिवृत्ति खातों की तरह, आप कर सकते हैं अपने ब्रोकरेज खाते में आवर्ती जमा सेट करें समय के साथ धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो का निर्माण करने के लिए। यदि आप प्रति सप्ताह $ 100 का योगदान करते हैं, तो $ 20,000 की शेष राशि तक पहुंचने में चार साल से भी कम समय लगेगा, किसी भी निवेश लाभ (या हानि) में फैक्टरिंग नहीं।

हाइलाइट
रेटिंग	9.5/10	9/10	8.5/10
न्यूनतम। निवेश	$0	$0	$0
स्टॉक ट्रेड्स	$0/व्यापार	$0/व्यापार	$0/व्यापार
विकल्प व्यापार	$0.65/अनुबंध	$0.65/अनुबंध	$0
क्रिप्टो ट्रेड्स
म्यूचुअल फंड्स
वर्चुअल ट्रेडिंग
खुला खातासहयोगी निवेश समीक्षा	खुला खाताटीडी अमेरिट्रेड समीक्षा	खुला खातारॉबिनहुड रिव्यू

निवेशक जंकी में हम पाते हैं सहयोगी निवेश अपनी कम फीस और उत्कृष्ट ग्राहक सेवा के कारण शुरुआती लोगों के लिए सबसे अच्छे दलालों में से एक है। लेकिन अन्य ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकर्स पसंद करना टीडी अमेरिट्रेडमहान ग्राहक सेवा के साथ उत्कृष्ट विकल्प भी हैं। और रॉबिनहुड हमारे पसंदीदा में से एक है शुरुआती के लिए निवेश ऐप्स अगर आप सिर्फ बाजार में थपकी देना चाहते हैं।

4. रियल एस्टेट में निवेश करें

निष्क्रिय आय के लिए $20k निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक किराये की अचल संपत्ति के माध्यम से है. लेकिन स्टॉक का एक शेयर खरीदने के विपरीत, an निवेश सम्पत्ति एक विशाल वित्तीय परिव्यय और काफी लंबी अवधि के काम और प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

किराये की संपत्ति सीधे खरीदने के अलावा, आपके पास छोटे नकद परिव्यय और प्रतिबद्धता स्तरों के साथ अचल संपत्ति में निवेश करने के कई मार्ग हैं। इसके अलावा, अचल संपत्ति निवेश एक हो सकता है वंचित समुदायों की मदद करने का सुनहरा अवसर.

रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) एक प्रकार का स्टॉक या फंड है जहां आप विशेष रूप से रियल एस्टेट निवेश में निवेश करते हैं। विनियमों को आरईआईटी की आय के एक उच्च हिस्से को निवेशकों को लाभांश के रूप में वितरित करने की आवश्यकता होती है, यही कारण है कि वे नकदी प्रवाह के लिए $ 20k निवेश करने का इतना शानदार तरीका हैं। आप किसी भी ब्रोकरेज खाते से आरईआईटी फंड और रियल एस्टेट स्टॉक खरीद सकते हैं।

रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग कंपनियां $20K निवेश के लिए भी एक व्यवहार्य विकल्प हैं। और सबसे अच्छी बात यह है कि कई त्रैमासिक लाभांश प्रदान करते हैं और यह एक शानदार तरीका भी है मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव.

हाइलाइट
रेटिंग	9/10	8.5/10	7/10
न्यूनतम निवेश	$10	$5,000	$5,000
खाता शुल्क	1 साल	सामान्य इक्विटी निवेश: 0.5-1.5% सालाना, साथ ही बाहर निकलने पर सभी मुनाफे का 10%	2% वार्षिक प्रबंधन शुल्क
निजी आरईआईटी
साइन अप करेंसमीक्षा पढ़ें	साइन अप करें समीक्षा पढ़ें	साइन अप करें स्ट्रेटवाइज रिव्यू

धन उगाहना कम फीस और इस तथ्य के कारण कि यह त्रैमासिक लाभांश का भुगतान करता है, हमारे पसंदीदा विकल्पों में से एक है। स्ट्रेटवाइज लाभांश आय बनाने के लिए भी एक उत्कृष्ट विकल्प है, जबकि इक्विटी मल्टीपल के लिए सबसे अच्छी डील वैरायटी है मान्यता प्राप्त निवेशक.

5. एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाते में निवेश करें

यदि आपने अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा कर लिया है, तो यह समय आपके निवेश संतुलन का निर्माण शुरू करने का है। बिना सोचे-समझे एक बड़ा पोर्टफोलियो बैलेंस बनाने के लिए ऑटोमैटिक ट्रांसफर और ऑटोमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान कुछ सबसे आसान तरीके हैं।

किसी भी अमेरिकी के लिए निवेश करने के लिए सबसे अच्छी जगहों में से एक उनका कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति खाता है। 401 (के), पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरए जैसे खाते कर लाभ प्रदान करते हैं। ये आपको करों पर एक छोटा सा भाग्य बचा सकते हैं।

बहुत से लोगों के लिए पहला निवेश उनमें होता है नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) योजना. निवेश के साथ शुरुआत करने के लिए यह एक बेहतरीन जगह है क्योंकि यह स्वचालित है।

कई 401 (के) योजनाओं का सबसे बड़ा नकारात्मक पहलू उच्च खाता प्रबंधन शुल्क है। यदि आपके निवेश विकल्प केवल उच्च-शुल्क वाले फंडों तक सीमित हैं, तो आपका निवेश अधिक धीरे-धीरे बढ़ेगा। और यह और भी बुरा है यदि विकल्पों में आपके द्वारा चुने गए निवेश के प्रकार शामिल नहीं हैं।

हालांकि, नियोक्ता मिलान और 401 (के) के कर लाभ आमतौर पर किसी भी डाउनसाइड से कहीं अधिक होते हैं। यदि आपके पास नियोक्ता मैच के साथ 401 (के), 403 (बी) या 457 योजना तक पहुंच है, तो इसका लाभ उठाएं। आखिरकार, वह मुफ्त पैसा है!

अपने निवेश को सरल बनाएं>> अपने निवेश को स्वचालित कैसे करें: ऑटोपायलट पर निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके

6. अपने बच्चों के लिए कॉलेज फंड बनाएं

संयुक्त राज्य अमेरिका में कॉलेज की लागत है हाल के दशकों में आसमान छू गया. यदि आपके बच्चे हैं, तो आप उन्हें उच्च शिक्षा की लागत का भुगतान करने में मदद करने के लिए एक प्रमुख शुरुआत करना चाह सकते हैं। कर योग्य ब्रोकरेज खातों और कस्टोडियल खातों के अलावा, आप कर-लाभ वाले खाते खोल सकते हैं 529 कॉलेज बचत खाता.

529 योजनाएँ कई तरह से रोथ इरा खातों की तरह काम करती हैं। योगदान कर-पश्चात डॉलर के साथ किया जाता है, लेकिन भविष्य में योग्य निकासी कर-मुक्त होती है। आप ट्यूशन, फीस, किताबों और अन्य शिक्षा लागतों के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं। आप इसका उपयोग निजी प्राथमिक और माध्यमिक विद्यालयों में ट्यूशन का भुगतान करने के लिए भी कर सकते हैं।

यदि आपके पास 529 में बचे हुए धन हैं, तो आप बिना किसी कर प्रभाव के खाते को एक भाई को रोलओवर कर सकते हैं। आप इसे स्थानीय सामुदायिक कॉलेज में उस कला या प्रौद्योगिकी वर्ग के लिए स्वयं को भी असाइन कर सकते हैं जिसे आप हमेशा से लेना चाहते हैं।

आप अपने राज्य की 529 योजना, किसी अन्य राज्य की या वित्तीय नियोजन सेवा के माध्यम से 529 खाते के लिए साइन अप कर सकते हैं। आधिकारिक तौर पर साइन अप करने से पहले उपलब्ध निवेश और निकासी नियमों को देखना सुनिश्चित करें। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि योजना में आपके इच्छित विकल्प हैं।

7. पीयर-टू-पीयर लेंडिंग में निवेश करें

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग (P2P) जब आप उधारकर्ताओं को ऋण देते हैं और उनके भुगतान पर ब्याज अर्जित करते हैं। जिस तरह एक बैंक अपने ग्राहकों को ऋण देने पर ब्याज अर्जित करता है, उसी तरह आप पी2पी प्लेटफॉर्म के माध्यम से दूसरों को उधार देकर भी कमा सकते हैं। ऋण का प्रकार क्रेडिट कार्ड समेकन, गृह सुधार, और किसी अन्य चीज़ के बारे में हो सकता है जिसके लिए लोगों को धन की आवश्यकता हो सकती है।

लोकप्रिय पी2पी ऋण देने वाले प्लेटफार्मों में से एक में शामिल हैं प्रोस्पर. बस इस बात से अवगत रहें कि यदि उधारकर्ता भुगतान करना बंद कर देता है, तो आपका व्यक्तिगत निवेश जोखिम में है। जब उधारकर्ता सफल भुगतान करते हैं, तो ऋण देने वाला मंच भुगतान का एक छोटा सा हिस्सा शुल्क के रूप में लेता है।

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग एक लोकप्रिय विकल्प है शेयर बाजार निवेश. विविध पोर्टफोलियो के साथ, कई निवेशक सकारात्मक रिटर्न देखते हैं। जब तक आप जोखिमों को समझते हैं और तीन से पांच साल की आवश्यक समय सीमा के लिए निवेश कर सकते हैं, यह निष्क्रिय आय बनाने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

8. वैकल्पिक संपत्तियों में निवेश करें

$20K निवेश करने का एक अंतिम तरीका जिस पर आप विचार कर सकते हैं, वह है अपने नकदी के एक हिस्से को विभिन्न वैकल्पिक परिसंपत्ति वर्गों में पार्क करना।

मैंने पहले ही अचल संपत्ति निवेश का उल्लेख शेयर बाजार के एक विकल्प के रूप में किया है जिसका आप उपयोग कर सकते हैं। लेकिन कई अन्य परिसंपत्ति वर्ग हैं जिन पर निवेशक अक्सर नकदी प्रवाह उत्पन्न करने या अपने पोर्टफोलियो को "मुद्रास्फीति-सबूत" करने की कोशिश करने पर विचार करते हैं।

लोकप्रिय वैकल्पिक परिसंपत्ति वर्गों के उदाहरण और आप उनमें कैसे निवेश कर सकते हैं, इसमें शामिल हैं::

• कलाकृति में निवेश जैसे प्लेटफार्मों के माध्यम से यील्ड स्ट्रीट तथा दुकान ऑनलाइन
• क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म जैसे. के साथ खेत में निवेश करना एकर ट्रेडर तथा फार्म एक साथ
• के साथ शराब में निवेश विनोवेस्ट या विंट
• क्रिप्टोकरेंसी में निवेश
• जैसे कमोडिटी में निवेश सोना तथा चांदी
• क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म जैसे छोटे व्यवसायों में निवेश करना मुख्य निवेश

यह सिर्फ सतह को खरोंच रहा है, और आप वैकल्पिक संपत्तियों की दुनिया में और भी गहराई से गोता लगा सकते हैं जैसे स्पोर्ट्स कार्ड निवेश या एनएफटी। लेकिन सामान्य विचार उन संपत्तियों में निवेश करना है जिनकी आप समय के साथ सराहना करते हैं या जो स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करते हैं।

बस ध्यान दें कि वैकल्पिक संपत्तियां अत्यधिक अतरल होती हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें जल्दी से बेचना मुश्किल है। यदि आप $20k का निवेश करना चाहते हैं, लेकिन आपके पास कम समय में धन उपलब्ध है, तो a उच्च उपज बचत खाता या कम जोखिम वाले कुछ निश्चित आय वाले खेल बेहतर विकल्प हो सकते हैं।

जमीनी स्तर

$20,000 एक महान निवेश लक्ष्य है, लेकिन यह सिर्फ इतना नहीं है कि आप कितना निवेश करते हैं। यह इस बारे में भी है कि आप कैसे निवेश करते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप यह समझने के लिए समय निकालें कि आप कहां निवेश कर रहे हैं और क्यों। आप पा सकते हैं कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं, लेकिन आप पा सकते हैं कि आपके निवेश को आपकी व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों से बेहतर मिलान करने के लिए ट्यून-अप की आवश्यकता है।

ऊपर दिए गए किसी भी खाते में निवेश करना आपके 20,000 डॉलर और उससे अधिक के निवेश लक्ष्यों तक पहुंचने का एक शानदार तरीका है। यदि आप इसके साथ बने रहते हैं, तो आप इसे जानने से पहले हजारों बनाने की राह पर होंगे! लेकिन यह सब उस पहले निवेश डॉलर से शुरू होता है। अगर आपने अभी तक निवेश नहीं किया है, तो आज ही शुरुआत करना एक बेहतरीन फैसला है।

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