अपने पैसे को बुद्धिमानी से कैसे निवेश करें: निवेश के लिए शुरुआती गाइड

चाहे आप बिल्कुल नए निवेशक हों या आपके पास वर्षों का अनुभव हो, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके फंड का निवेश बुद्धिमानी से किया गया है, अक्सर अपने निवेश और निवेश लक्ष्यों की समीक्षा करना बुद्धिमानी है। लेकिन आप वास्तव में ऐसा कैसे करते हैं? आइए इसके बारे में और जानें कि इसका क्या अर्थ है और अपने निवेश के लिए सर्वोत्तम निर्णय कैसे लें।

1. पता लगाएं कि आप किस प्रकार के निवेशक हैं

सबसे पहले आपको अपने निवेशक के प्रकार का पता लगाना है। कुछ निवेशक संभावित रूप से महत्वपूर्ण इनाम के लिए गंभीर जोखिम लेने से गुरेज नहीं करते हैं। इसके विपरीत, अन्य लोग पैसे खोने के विचार को सहन नहीं कर सकते थे और निवेश पर कम रिटर्न के साथ भी सुरक्षित, रूढ़िवादी निवेश पसंद करते थे।

इससे पहले कि आप वास्तविक धन का निवेश करना शुरू करें, यह पता लगाना बुद्धिमानी है कि आप किस प्रकार के निवेशक हैं। कभी-कभी यह एक व्यावहारिक दृष्टिकोण होता है जहां आप प्रत्येक निवेश को स्वयं चुनते हैं। लेकिन अन्य लोग अपने निवेश के फैसले किसी विशेषज्ञ को सौंपना पसंद करते हैं। यहाँ कुछ सबसे सामान्य प्रकार के निवेशक हैं:

DIY निष्क्रिय निवेशक

अधिकांश निवेशक जंकी पाठक स्वयं को स्वयं करें (DIY) निष्क्रिय निवेशक मानते हैं। यह निवेशक अपने स्वयं के स्टॉक और फंड चुनता है लेकिन ज्यादातर चीजों को अकेला छोड़ देता है जिसमें उनके पोर्टफोलियो के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण होता है। DIY निवेशक अपने ब्रोकरेज द्वारा प्रदान किए गए संसाधनों का उपयोग करते हैं, कभी-कभी निवेश निर्णय लेने के लिए समाचार और सशुल्क निवेश सेवाओं के साथ संयुक्त।

सक्रिय निवेशक

सक्रिय निवेशक बाजार में छोटी अवधि के उतार-चढ़ाव से लाभ की तलाश में हैं। इस निवेश दृष्टिकोण के लिए अधिक समय और जोखिम के लिए अधिक भूख की आवश्यकता होती है। सक्रिय निवेशक अक्सर के संयोजन पर भरोसा करते हैं मौलिक और तकनीकी विश्लेषण ट्रेडों में प्रवेश करते समय।

रोबो सलाहकार निवेशक

कई निवेशक अपने स्वयं के धन का प्रबंधन करने में प्रसन्न होते हैं लेकिन विविध पोर्टफोलियो बनाने की विशेषज्ञता नहीं रखते हैं। ए रोबो सलाहकार एक डिजिटल निवेश उत्पाद है। साइन अप करते समय, आप अपनी उम्र, निवल मूल्य, लक्ष्य सेवानिवृत्ति की आयु और कुछ बाजार स्थितियों में आप कैसे प्रतिक्रिया देंगे जैसी जानकारी दर्ज करते हैं। उसके आधार पर, आपको समान जरूरतों और लक्ष्यों वाले लोगों के लिए एक विशेषज्ञ-डिज़ाइन किए गए पोर्टफोलियो को सौंपा गया है।

हैंड्स-ऑफ निवेशक

कुछ लोगों को यह जानने की परवाह नहीं है कि "ईटीएफ" का क्या अर्थ है (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड), कौन से स्टॉक उनके फंड में हैं, या वे संपत्ति वर्गों के बीच कैसे आवंटित करते हैं। वे चाहते हैं कि उनका निवेश उनके लिए काम करे। इस मामले में, आप एक व्यावहारिक निवेशक हो सकते हैं जो a. के साथ काम करना सबसे अच्छा है पेशेवर वित्तीय सलाहकार शुल्क के लिए।

यदि आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने का निर्णय लेते हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप एक प्रत्ययी चुनें। प्रत्ययी संस्थाओं को हर समय आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने की आवश्यकता होती है। कुछ निवेशक केवल शुल्क वाले सलाहकारों या केवल वित्तीय योजनाकारों का उपयोग करना पसंद करते हैं जो सीएफ़पी बोर्ड से प्रमाणित हैं। यदि आप अपने आस-पास प्री-स्क्रीन किए गए वित्तीय न्यासियों को ढूंढना चाहते हैं, तो आप मेल खाने वाली सेवा का उपयोग कर सकते हैं जैसे एक्सवाई प्लानिंग नेटवर्क या गैरेट योजना नेटवर्क.

सुनिश्चित नहीं हैं कि आप किसके अंतर्गत आते हैं? के साथ अपने वित्तीय निवेश लक्षणों का पता लगाएं सकारात्मक रूप से, एक ऐसा मंच जिसे आपकी निवेश आवश्यकताओं के साथ आपके वित्तीय व्यक्तित्व का मिलान करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आप हमारे में और अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं सकारात्मक समीक्षा.

2. अपनी जोखिम सहनशीलता निर्धारित करें

कुछ निवेशक बाजार में इतने लंबे समय तक नहीं रहे हैं कि यह याद रख सकें कि कम समय में शेयर बाजार के मूल्य में गिरावट को देखकर कैसा लगता है। लेकिन यह निश्चित रूप से हो सकता है और भविष्य में किसी बिंदु पर फिर से होने की संभावना है। अपनी जोखिम सहनशीलता को समझने के लिए, इस बारे में सोचें कि आप बाजारों में बड़ी गिरावट के लिए कैसे तैयारी करेंगे और ऐसा होने पर आप कैसे प्रतिक्रिया देंगे।

यदि आपको अल्पावधि में अपने पोर्टफोलियो को गिरते हुए देखने में कोई आपत्ति नहीं है क्योंकि आप जानते हैं कि जब आप बाजार में वापसी करते हैं तो आप इसे वापस करने जा रहे हैं, तो आपके पास उच्च स्तर का निवेश जोखिम सहनशीलता है। ये निवेशक अक्सर बाजार में गिरावट के लिए नकदी तैयार रखते हैं ताकि वे अधिक कमाने के प्रयास में "डुबकी खरीद" सकें। एक उच्च जोखिम सहनशीलता स्टॉक और वैकल्पिक निवेश पर भारी पोर्टफोलियो की ओर ले जाती है।

यदि स्टॉक मार्केट डाइविंग का विचार आपको मेगा रोलरकोस्टर पर जाने की वही उल्टी भावना देता है, तो संभवतः आपके पास कम जोखिम सहनशीलता है। ये निवेशक बड़ी गिरावट की स्थिति में अपने पोर्टफोलियो को स्थिर रखने के लिए कम जोखिम वाले स्टॉक और अधिक स्थिर निवेश, जैसे बांड, देख सकते हैं।

बहुत से लोग पाते हैं कि वे बीच में कहीं गिर जाते हैं। जब जोखिम की बात आती है तो कोई सही या गलत जवाब नहीं होता है। सबसे अच्छा निर्णय वह है जिसके साथ आप सहज हैं और पूरी तरह से समझते हैं।

और अधिक जानकारी प्राप्त करें: निवेश जोखिम 101

3. तय करें कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं

यहां तक ​​कि वॉरेन बफेट ने अपने बड़े पैमाने पर सफल निवेश करियर की शुरुआत एक ही खरीद के साथ की थी। हम में से अधिकांश के पास शेयर बाजार में तुरंत डूबने के लिए लाखों या हजारों डॉलर नहीं हैं। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप निवेश शुरू नहीं कर सकते। नया खाता खोलने के लिए सर्वोत्तम निवेश खातों में न्यूनतम शेषराशि की कोई आवश्यकता नहीं होती है। और कई आपको कम से कम $ 5 के साथ निवेश शुरू करने की अनुमति देते हैं।

ज्यादातर लोगों के लिए, निवेश करने का पहला स्थान रोथ आईआरए या नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) जैसे सेवानिवृत्ति खाते के साथ है। विशेषज्ञ अक्सर सुझाव देते हैं कि आप अपनी आय का कम से कम 15% एक सेवानिवृत्ति खाते में जमा करें ताकि आपके सुनहरे वर्षों में जीवन स्तर समान रहे।

यदि आप अधिक निवेश करने का जोखिम उठा सकते हैं, तो कर-सुविधा वाले खाते में आप जो कुछ डाल सकते हैं उसकी सीमाएं हैं। लेकिन आप कुल कितना निवेश कर सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है। कई निवेशक अपने निवेश को सेवानिवृत्ति और कर योग्य निवेश खातों के बीच एक आवंटन में फैलाते हैं जो उनकी आय, व्यय और निवेश लक्ष्यों के आधार पर समझ में आता है।

4. तय करें कि क्या निवेश करना है

आप जोखिम सहनशीलता को पोर्टफोलियो में कैसे बदलते हैं? निम्नलिखित सबसे सामान्य प्रकार के निवेश हैं जिनका आप सामना कर सकते हैं और उनमें से प्रत्येक के जोखिम का एक विचार है।

नकद

जोखिम मुक्त होने के लिए नकद सबसे नज़दीकी चीज है। और बैंक के कारोबार से बाहर होने की स्थिति में सरकार बैंक खातों में नकदी का बीमा भी करती है। हालांकि, अन्य निवेशों से होने वाली आय की तुलना में आपके बैंक खाते की ब्याज दरें बहुत कम होने की संभावना है।

बांड

बांड अपेक्षाकृत कम जोखिम वाली निवेश संपत्ति हैं। एक बांड एक ऋण है, आमतौर पर एक बड़ी कंपनी या सरकार (स्थानीय, राज्य या संघीय) के लिए। जब कोई बांड खरीदता है, तो जारीकर्ता आमतौर पर बांड के जीवन में नियमित रूप से निर्धारित भुगतान करता है और फिर अंत में मूलधन चुकाता है। जोखिम जारीकर्ता द्वारा भिन्न होता है। अधिकांश व्यक्तिगत निवेशक केवल एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और म्यूचुअल फंड के माध्यम से बांड के मालिक हैं।

फंड

निवेश कोष दो श्रेणियों में विभाजित हैं: ईटीएफ और म्यूचुअल फंड. जबकि कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं, वे अधिकांश तरीकों से समान रूप से कार्य करते हैं। जब आप ईटीएफ या म्यूचुअल फंड के शेयर खरीदते हैं, तो आप निवेश की एक बड़ी बाल्टी में खरीद रहे हैं जिसमें स्टॉक, बॉन्ड और अन्य होल्डिंग शामिल हो सकते हैं। फंड के अलग-अलग निवेश लक्ष्य और शुल्क होते हैं। इसलिए अपने लक्ष्यों के लिए सर्वोत्तम फंड चुनने के लिए खरीदारी करना अच्छा है। और फंड का जोखिम उसके द्वारा किए गए निवेश से भिन्न होता है।

शेयरों

स्टॉक यकीनन सबसे प्रसिद्ध प्रकार का निवेश है और एक अच्छे कारण के लिए है। शेयरों का एक विविध पोर्टफोलियो लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करता है। कुछ निवेशक सिंगल स्टॉक खरीदते हैं। लेकिन अन्य एक खरीद में दर्जनों, सैकड़ों या हजारों शेयरों के साथ विविध फंड खरीदना पसंद करते हैं। स्टॉक ज्यादातर मामलों में बॉन्ड की तुलना में जोखिम भरा होता है लेकिन उच्च रिटर्न की पेशकश करते हैं।

रियल एस्टेट

रियल एस्टेट ने समय के साथ कई निवेशकों के लिए अच्छा प्रदर्शन किया है। निवेश संपत्तियों के अलावा, कुछ निवेशक एक रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) या एक प्रबंधित रियल एस्टेट फंड जैसी सेवा से निवेश करना पसंद करते हैं धन उगाहना. निवेश के हिसाब से जोखिम और रिटर्न अलग-अलग होते हैं।

संजात

डेरिवेटिव ऐसे निवेश हैं जो किसी अन्य अंतर्निहित परिसंपत्ति से अपना मूल्य प्राप्त करते हैं। सामान्य डेरिवेटिव जैसे निवेश हैं विकल्प तथा फ्यूचर्स. इन्हें जोखिम भरा निवेश माना जाता है और ये केवल अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

माल

कमोडिटी थोक थोक उत्पादों जैसे सोना, तेल, पोर्क बेलीज और मकई में भौतिक निवेश हैं। कई निवेशक विकल्प, वायदा या निवेश फंड के माध्यम से वस्तुओं का उपयोग करते हैं।

वैकल्पिक निवेश

cryptocurrency लगभग हर चीज से बेहतर प्रदर्शन किया है (यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने कब खरीदा था), लेकिन यह बहुत जोखिम भरा है। और फिर कलाकृति निवेश है, जैसे कि दुकान ऑनलाइन प्लैटफ़ॉर्म। जब आप विनियमित निवेश बाजारों से दूर होते हैं तो जोखिम भिन्न होता है। इसलिए यहां सावधानी से निवेश करें।

5. एक निवेश खाता खोलें

अब जब आप निवेश खाते में क्या खरीदना है, इसकी मूल बातें जानते हैं, तो उस खाते को खोलने का समय आ गया है ताकि आप अपनी निवेश योजना के साथ शुरुआत कर सकें। यू.एस. में अधिकांश ब्रोकरेज कुछ ही मिनटों में स्वयं को ऑनलाइन खाता खोलना आसान बनाते हैं।

अपनी ब्रोकरेज चुनें

किसी के लिए यह जानना चाहते हैं कि निवेश कैसे शुरू किया जाए, पहला कदम आपकी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम ब्रोकरेज ढूंढ रहा है। सर्वश्रेष्ठ आधुनिक ब्रोकर मुफ्त स्टॉक और ईटीएफ ट्रेडों और अन्य सेवाओं के लिए कम लागत की पेशकश करते हैं, जैसे ई * व्यापार. स्टॉक ब्रोकरेज चुनते समय, अपने निवेश का विश्लेषण और समझने में मदद करने के लिए फीस, उपलब्ध निवेश और टूल पर ध्यान दें। आप हमारे स्टॉक ब्रोकर की सिफारिशों को हमारे. में पा सकते हैं बेस्ट स्टॉक ब्रोकर्स गाइड.

खाता खोलें

खाता खोलने के लिए बटन पर क्लिक करें। इसके लिए आम तौर पर आपकी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करने की आवश्यकता होती है, जिसमें कर रिपोर्टिंग के लिए एक सामाजिक सुरक्षा संख्या भी शामिल है। एक सुरक्षित, अद्वितीय पासवर्ड चुनना सुनिश्चित करें जिसका आप कहीं और उपयोग नहीं करते हैं। और यदि उपलब्ध हो तो दो-कारक प्रमाणीकरण जोड़ें। कई मामलों में, आप तुरंत ऑनलाइन एक खाता खोल सकते हैं, यदि आपके पास अपनी सारी जानकारी उपलब्ध है तो अक्सर पांच या दस मिनट तक का समय लगता है।

अपने खाते में फंड डालें

इसके बाद, अपने नए ब्रोकरेज खाते को अपने बैंक खाते से लिंक करें। आपके ब्रोकरेज की ऑनलाइन प्रणाली तुरंत ऐसा कर सकती है या परीक्षण जमा की पुष्टि करने में कुछ दिन लग सकते हैं। एक बार लिंक होने के बाद, आप अपने बैंक खाते से अपने निवेश खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं। कुछ ब्रोकरेज आपको अपनी प्रत्यक्ष जमा राशि का एक हिस्सा सीधे आपके निवेश खाते में भेजने देते हैं, एक स्वचालित निवेश योजना बनाने में आपकी सहायता करता है जहां आप प्रत्येक खाते में थोड़ा और जोड़ते हैं वेतन-दिवस।

अपना पहला निवेश करें

वह पहला स्टॉक या ईटीएफ चुनें, अपना शोध करें, ट्रेड फॉर्म को लोड करें और खरीदें बटन पर क्लिक करें। निवेश और ब्रोकरेज के आधार पर, आप अपने व्यापार को लगभग तुरंत पूरा होते हुए देख सकते हैं। आप अपने ब्रोकरेज के माध्यम से लंबित और पूर्ण ट्रेड स्क्रीन देख सकते हैं। और व्यापार पुष्टिकरण अधिसूचना के लिए बाहर रहें। एक बार व्यापार हो जाने के बाद... बधाई हो! आप आधिकारिक तौर पर एक निवेशक हैं।

जानने के लिए निवेश खातों के प्रकार

उपरोक्त चरण लगभग किसी भी प्रकार के ब्रोकरेज खाते के साथ काम करते हैं। लेकिन सभी खाते एक जैसे नहीं होते हैं। प्रत्येक प्रकार की ब्रोकरेज अनूठी विशेषताएं प्रदान करती हैं जो आपको करों को बचाने में मदद कर सकती हैं। और कुछ आपके लिए आपके निवेश को भी चुनते हैं। यहां विभिन्न प्रकार के ब्रोकरेज खातों पर एक नज़र डालें, जो आपके सामने आ सकते हैं:

कर योग्य ब्रोकरेज खाता

यदि कोई "मानक" ब्रोकरेज खाता है, तो यह है कर योग्य दलाली खाते। इस प्रकार का खाता आपको स्टॉक, ईटीएफ, म्यूचुअल फंड और अन्य समर्थित निवेश खरीदने और बेचने की क्षमता देता है। इस प्रकार के खाते में आम तौर पर लाभदायक निवेश बिक्री कर योग्य होती है।

नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाता

401 (के), 403 (बी) और 457 खाते कर-लाभ वाले सेवानिवृत्ति खाते हैं। इस प्रकार के खाते में, आप भविष्य के लिए स्वचालित रूप से निवेश कर सकते हैं, अक्सर अपने नियोक्ता से एक मैच की कमाई कर सकते हैं। यदि आप एक नियोक्ता मैच प्राप्त कर सकते हैं, तो आप शायद उस मुफ्त पैसे को टेबल पर नहीं छोड़ना चाहेंगे। इन खातों में कुछ प्रतिबंध हैं और आम तौर पर निवेश विकल्पों का एक सीमित मेनू प्रदान करते हैं।

स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति खाता

काम के बाहर, आप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) खोल सकते हैं, जहाँ आप अपनी पसंद की किसी भी चीज़ में निवेश कर सकते हैं। वार्षिक योगदान सीमाएं लागू होती हैं, और कर बचत के आधार पर भिन्न होती है सेवानिवृत्ति का प्रकार खाता आप चुनते हैं। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो सेवानिवृत्ति खाता चुनते समय आपके पास अतिरिक्त विकल्प होते हैं।

रोबो सलाहकार

एक रोबो सलाहकार एक प्रकार का खाता है जहां एक कंप्यूटर आपके लिए आपके निवेश को चुनता है। नहीं, डेस्क पर स्टॉक लेने वाला कोई वास्तविक रोबोट नहीं है। पेशेवर निवेशक कई तरह के निवेश लक्ष्यों के लिए मॉडल पोर्टफोलियो बनाते हैं, और आपको अपनी उम्र और निवेश लक्ष्यों के आधार पर उनमें से एक पोर्टफोलियो को सौंपा जाता है। यह शुरुआती लोगों के लिए निवेश करने का एक आसान तरीका है, इस बात की चिंता किए बिना कि कौन सा निवेश खरीदना है। यहाँ हमारे शीर्ष हैं अनुशंसित रोबो सलाहकार.

तल - रेखा

आरंभ करने से रोकने के लिए बहुत सारे बहाने हैं, लेकिन एक लोकप्रिय निवेश कहावत है कि "बाजार में समय बाजार के समय को हरा देता है।"

इसलिए आस-पास न बैठें और ब्रह्मांड से किसी संकेत की प्रतीक्षा करें। इस संकेत पर विचार करें! अपने पहले निवेश के साथ शुरुआत करने के लिए आज का दिन बहुत अच्छा है।