यूएसएए बंधक दरों की समीक्षा

यूएसएए ने 1920 के दशक में संचालन शुरू किया, जब सैन एंटोनियो, टेक्सास में 25 सेना अधिकारियों ने एक दूसरे के वाहनों का बीमा करने के लिए एक छोटा सहकारी बनाया। यूएसएए विदेशों में ड्यूटी पर ग्राहकों की सेवा के लिए देश भर में और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर कार्यालय संचालित करता है।

कंपनी पारंपरिक बंधक विकल्पों के साथ-साथ केवल सेवा सदस्यों और दिग्गजों के लिए उपलब्ध विकल्प भी प्रदान करती है।

यूएसएए बंधक दर तथ्य

• विशेष रूप से सक्रिय-ड्यूटी और सेवानिवृत्त सेवा सदस्यों के साथ-साथ पात्र परिवार के सदस्यों के लिए डिज़ाइन की गई सहायता और सहायता प्रदान करता है
• यूएसएए होम लर्निंग सेंटर के माध्यम से कई वित्तीय शिक्षा संसाधनों और सहायता का विस्तार करता है
• वीए ऋणों से लेकर पहली बार होमबॉयर ऋण, जंबो ऋण, पारंपरिक ऋण और एआरएम ऋण तक विभिन्न प्रकार के ऋण उत्पाद हैं।
• अन्य ऋण विकल्पों के साथ शून्य प्रतिशत डाउन पेमेंट वीए ऋण और 5 प्रतिशत जितना कम डाउन पेमेंट प्रदान करता है
• योग्य ग्राहकों के लिए $350 से $24,000 तक के नकद पुरस्कारों के साथ ऑनलाइन प्री-अप्रूवल के साथ-साथ रियल एस्टेट एजेंट रेफरल प्रदान करता है

संपूर्ण

यूएसएए ने लगभग 100 वर्षों तक काम किया है, जिसमें विभिन्न प्रकार की पेशकश करने का एक सतत मिशन है एक विशिष्ट समूह को वित्तीय सेवाएं: सक्रिय-ड्यूटी और सेवानिवृत्त सैनिक, और योग्य परिवार सदस्य।

यूएसएए पूरे अमेरिका में होम लोन प्रदान करता है, 2018 के पहले तीन महीनों में 63,000 होम लोन की उत्पत्ति हुई, और फॉर्च्यून की 2018 के लिए दुनिया की सबसे प्रशंसित कंपनियों की सूची में 20 वें स्थान पर है।

यूएसएए के 12 मिलियन से अधिक सदस्य हैं, और यह स्पष्ट रूप से समग्र गृह ऋण बाजार के अपने हिस्से को परिभाषित करता है। क्योंकि इसके सदस्यों का एक मजबूत बहुमत वीए ऋण और सक्रिय-ड्यूटी के लाभ के लिए डिज़ाइन किए गए अन्य कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त करता है सैन्य और दिग्गजों, बैंक अत्यधिक प्रासंगिक, लक्षित. प्रदान करने के लिए अपने अनुभव और विशेषज्ञता का उपयोग कर सकते हैं सेवाएं।

वर्तमान बंधक दरें

यूएसएए ऋण विशिष्टता

एक सूचित निर्णय लेने के लिए एक ऋणदाता द्वारा पेश किए गए बंधक विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है। जबकि उस प्रक्रिया में बंधक दरें एक प्रमुख भूमिका निभाती हैं, ऋण प्रकार विचार करने के लिए एक और महत्वपूर्ण पहलू है।

यूएसएए समायोज्य दर ऋण

जैसा कि नाम से पता चलता है, एडजस्टेबल-रेट मॉर्टगेज (एआरएम) में कम प्रारंभिक दर होती है जो ऋण के पूरे जीवन में बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ बढ़ या घट सकती है।

यूएसएए प्रारंभिक दर पर पांच साल की गारंटी प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता जो पांच साल की अवधि समाप्त होने से पहले स्थानांतरित या पुनर्वित्त करने की योजना बना रहे हैं, उन्हें इस प्रकार के ऋण से सबसे अधिक लाभ होगा। एआरएम ऋण में यूएसएए द्वारा पेश किए गए किसी भी बंधक की न्यूनतम प्रारंभिक ब्याज दर है।

यूएसएए पारंपरिक ऋण

इस प्रकार का बंधक संपूर्ण ऋण अवधि के लिए समान ब्याज दर बनाए रखकर पूर्वानुमेयता प्रदान करता है। वित्तीय निर्णय लेते समय उधारकर्ता उस दर की स्थिरता पर भरोसा कर सकते हैं, चाहे वह ऋण या सामान्य बजट से संबंधित हो।

फिक्स्ड रेट लोन उन लोगों के लिए विशेष रूप से उपयोगी होते हैं जो लंबे समय तक अपने घर में रहने की योजना बनाते हैं। ब्याज दरें कम होने पर वे आकर्षक भी होते हैं, क्योंकि वे समय के साथ अधिक मूल्य प्रदान करते हैं।

यूएसएए जंबो ऋण

ये ऋण साधन विशेष रूप से यूएसएए सदस्यों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जिन्हें $453,100 से अधिक के ऋण की आवश्यकता है, जंबो लोन निचली सीमा जिसे हाल ही में फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी द्वारा बढ़ाया गया था।

यूएसएए जंबो लोन 3 मिलियन डॉलर तक के लिए उपलब्ध हैं, जो उन्हें उच्च मूल्य वाले घर के मालिक होने के इच्छुक लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प बनाते हैं। फिर भी, जंबो ऋणों की तलाश करने वालों को हाथ में एक महत्वपूर्ण राशि की आवश्यकता होती है, क्योंकि इस प्रकार के ऋण आम तौर पर 20 प्रतिशत की डाउन पेमेंट आवश्यकता के साथ आते हैं।

यूएसएए फर्स्ट-टाइम होमब्यूरर ऋण

पहली बार घर खरीदने वालों को ध्यान में रखकर बनाया गया, ये लोन उन्हीं के समान हैं संघीय आवास प्रशासन द्वारा बीमा, लेकिन उस एजेंसी द्वारा समर्थित या सुरक्षित नहीं हैं। यूएसएए पहली बार घर खरीदने वालों के लिए आकर्षक नियम और शर्तें प्रदान करता है, जैसे डाउन पेमेंट 3 प्रतिशत जितना कम। यूएसएए के माध्यम से, उधारकर्ता पहली बार घर खरीदार ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जब तक कि पिछले तीन वर्षों में उनके पास घर नहीं होता है।

यूएसएए वीए ऋण

सक्रिय-ड्यूटी और सेवानिवृत्त सेवा सदस्यों और उनके तत्काल परिवार तक सीमित सदस्यता के साथ, यह आश्चर्य की बात नहीं है कि वीए ऋण एक आम यूएसएए पेशकश हैं। वर्तमान सेवा सदस्य, जो सशस्त्र बलों से सेवानिवृत्त हुए हैं, और कुछ जीवित पति-पत्नी सभी इस प्रकार के ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

बिना डाउन पेमेंट या निजी बंधक बीमा की आवश्यकता नहीं है, और आम तौर पर समान शर्तों के साथ पारंपरिक ऋणों की तुलना में कम ब्याज दरें, वीए ऋण विशेष रूप से योग्य लोगों के लिए आकर्षक हैं।

यूएसएए बंधक ग्राहक अनुभव

USAA ने. की समग्र रेटिंग अर्जित की पांच में से चार सितारे जेडी पावर की 2017 की प्राथमिक बंधक उत्पत्ति रैंकिंग में, पांच सितारों की ऋण पेशकश रेटिंग के साथ। 2016 के बाद से यह समग्र रेटिंग थोड़ी कम हो गई है, जब यूएसएए को पांच सितारे मिले।

यूएसएए अपने सदस्यों के प्रति अपनी प्रतिबद्धता पर जोर देता है, और इसमें शामिल होने पर प्रतिबंध योग्य लोगों के लिए समुदाय की एक मजबूत भावना पैदा करने में मदद करता है। ऋणदाता एक ऑनलाइन गृह ऋण पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया और एक ग्राहक सेवा संख्या, 800-531-0341 प्रदान करता है, जो सीधे उसके ऋण विशेषज्ञों के विभाग की ओर जाता है।

इन पेशकशों को सामान्य बंधक प्रश्नों के संक्षिप्त, अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के उत्तर और बंधक पर लंबे लेखों के साथ जोड़कर ऋण एक मुख्य पृष्ठ पर सभी विवरण देता है, यूएसएए सदस्यों के लिए यह निर्धारित करना आसान बनाता है कि कौन सा ऋण उत्पाद सबसे अच्छा मिलता है जरूरत है।

ऋणदाता एक ऑन-साइट मॉर्गेज कैलकुलेटर टूल भी प्रदान करता है जो सदस्यों को घर की कीमत इनपुट करने की अनुमति देता है, वांछित ब्याज दर, प्रत्याशित डाउन पेमेंट, और नमूना पुनर्भुगतान उत्पन्न करने के लिए ऋण अवधि की लंबाई रकम।

हालांकि मान्यताओं और अनुमानों के आधार पर, यह उपकरण सदस्यों को यह समझने में मदद कर सकता है कि वे जल्दी क्या खर्च कर सकते हैं। यह बदले में, उन्हें अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त ऋणों के प्रकारों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।

जबकि पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया से गुजरे बिना उद्धरण उपलब्ध नहीं हैं, उस चरण को पूरा करने से यह होता है कि उपलब्ध विकल्पों का पता लगाना और व्यक्ति के लिए सर्वोत्तम नियम और शर्तें प्रदान करने वाले को चुनना बहुत आसान है जरूरत है।

हाथ में पूर्व-अनुमोदन और प्रश्नों का उत्तर देने के लिए ऋण विशेषज्ञ आसानी से उपलब्ध होने के साथ, यूएसएए के साथ ऋण उत्पाद चुनना एक परेशानी मुक्त अनुभव है।

यूएसएए को ग्राहक सेवा के लिए एक समग्र सकारात्मक प्रतिष्ठा प्राप्त है। कुछ के विपरीत अन्य बंधक ऋणदाता, यह कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो की मोर्टगेज के लिए सबसे अधिक शिकायत वाली कंपनियों की रैंकिंग में नहीं दिखता है।

संगठन ने अपने नेट प्रमोटर बेंचमार्क स्टडी में ग्राहक सेवा अनुभव सॉफ्टवेयर प्रदाता सैटमेट्रिक्स से लगातार आठ वर्षों, 2000-2017 के लिए उच्चतम स्कोर अर्जित करने के रूप में प्रशंसा अर्जित की है।

हालांकि, यूएसएए को भी सदस्यों से वैध शिकायतों का अपना उचित हिस्सा प्राप्त हुआ है। इसके संदेश बोर्ड फ़ोरम पर नोट की गई एक कमी भौतिक यूएसएए कार्यालयों की कमी है, जिसके लिए उधारकर्ताओं को फोन और ईमेल के माध्यम से संपर्क करने की आवश्यकता होती है।

जिन लोगों ने नकारात्मक अनुभव किया है, उन्होंने अंतरविभागीय संचार के साथ मुद्दों का हवाला दिया, विस्तारित समय-सीमा, और अन्य चिंताएँ जिनके कारण घर की खरीद में शामिल तृतीय पक्षों के साथ समस्याएँ उत्पन्न हुईं प्रक्रिया।

निष्पक्ष होने के लिए, कुछ टिप्पणीकारों ने कंपनी के ग्राहक सेवा कर्मचारियों के संपर्क में आने के बाद उनके मुद्दों के संतोषजनक समाधान के लिए कहा, प्राप्त किया और रिपोर्ट किया।

यूएसएए ऋणदाता प्रतिष्ठा

यूएसएए एक विविध वित्तीय सेवा समूह है जिसकी स्थापना 1922 में हुई थी। इसकी राष्ट्रव्यापी बंधक लाइसेंसिंग प्रणाली आईडी संख्या 401058 है। कंपनी के बैंकिंग हिस्से की ट्रस्टपिलॉट रैंकिंग 2.4/10 स्टार है और यूएसएए जीवन बीमा विभिन्न रेटिंग एजेंसियों के बीच अत्यधिक मूल्यांकन किया जाता है। इसका बीबीबी रेटिंग "ए" है” और ऋणदाता ने पिछले तीन वर्षों में 927 बीबीबी शिकायतों को बंद कर दिया है।

• डेटा एकत्र नवंबर 5, 2018

यूएसएए बंधक योग्यता

क्रेडिट अंक	श्रेणी	स्वीकृति की संभावना
760 या उच्चतर	उत्कृष्ट	बहुत संभावना है
700-759	अच्छा	उपयुक्त
621-699	निष्पक्ष	काफ़ी संभव
0-620	गरीब	कुछ हद तक असंभव
कोई नहीं	एन/ए	संभावना नहीं

एक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर का पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है दरें और शर्तें उन्हें पेशकश की जाती है। 760 से ऊपर का स्कोर उधारकर्ताओं को उच्चतम श्रेणी में रखता है और अक्सर पूरे उद्योग में अनुकूल दरों और शर्तों के प्रावधान की ओर जाता है।

700-759 का अच्छा स्कोर उतना मजबूत नहीं है, लेकिन यह अभी भी ऋण की बारीकियों के मामले में एक बाधा से अधिक संपत्ति है। "निष्पक्ष" क्रेडिट, "खराब" क्रेडिट और उन स्थितियों के साथ जहां उनके पास बहुत कम या कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, उधारकर्ताओं को कम अनुकूल नियमों और शर्तों के साथ प्रस्ताव प्राप्त करने का अनुमान लगाना चाहिए।

ऋण प्रकार	अग्रिम भुगतान
पारंपरिक ऋण	5 प्रतिशत
वीए ऋण	शून्य प्रतिशत
पहली बार होमबॉयर लोन	शून्य प्रतिशत
जंबो लोन	परिवर्तनीय, लेकिन अक्सर 20 प्रतिशत

यूएसएए द्वारा दिए गए ऋण प्रकार के आधार पर डाउन-पेमेंट आवश्यकताएं भिन्न होती हैं। सदस्यों को एक से अधिक प्रकार के शून्य-डाउन ऋण से लाभ होता है, लेकिन अधिक अनुकूल ऋण शर्तों को सुरक्षित करने के लिए बड़े डाउन पेमेंट की पेशकश करने का विकल्प भी होता है।

यह लचीलापन और विकल्पों की सरणी यूएसएए सदस्यों को ऋण उत्पाद चुनने की अनुमति देती है जो लंबी अवधि में उनके लिए सबसे अधिक समझ में आता है।

यूएसएए फोन नंबर और अतिरिक्त विवरण

होम पेज यूआरएल: https://www.usaa.com/
कंपनी फोन: 210-531-8722
मुख्यालय का पता: 9800 फ्रेडरिक्सबर्ग रोड, सैन एंटोनियो, TX, 78288