$3 मिलियन की टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे खरीदें?

जीवन बीमा पॉलिसी के लिए एक मिलियन डॉलर बहुत कुछ लगता है। ठीक है अगर यह बहुत कुछ लगता है तो मैं केवल यह मान सकता हूं कि $ 3 या $ 4 मिलियन की नीति अपमानजनक लगती है।

लेकिन तथ्य यह है कि इस प्रकार की नीतियां एक कारण से मौजूद हैं। ऐसी स्थितियां हैं जहां उच्च आय वाले या अपनी संपत्ति की रक्षा करने वाले लोगों को इतनी बड़ी बीमा पॉलिसी की आवश्यकता होगी।

तो किसे 3 मिलियन डॉलर की पॉलिसी की जरूरत होगी और आपको कितना चाहिए? मैं आपको एक त्वरित उदाहरण देता हूं …

आप कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है?

अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञों का सुझाव है कि जीवन बीमा कवरेज में आपको अपनी आय का 10 से 15 गुना चाहिए। इसलिए यदि कोई उच्च आय अर्जित करने वाला व्यक्ति $200,000 प्रति वर्ष x 15 कमा रहा था - जो आपको आवश्यक कवरेज के $3 मिलियन डॉलर के निशान तक ले जाएगा।

यहां तक ​​कि $250,000 बनाने वाला कोई व्यक्ति भी 2.5 मिलियन डॉलर से 3 मिलियन डॉलर के जीवन बीमा के उस बॉलपार्क में होगा।

यदि आप वास्तव में सुनिश्चित नहीं हैं कि आपको कितनी आवश्यकता है और इसे अपनी कुल घरेलू ज़रूरतों के आधार पर आधार बनाना चाहते हैं, तो आप एक जीवन बीमा कैलकुलेटर भी आज़मा सकते हैं जो आपको अधिक विशिष्ट राशि देगा।

किसी भी तरह से, किसी भी जीवन बीमा पॉलिसी को खरीदने का मुख्य लक्ष्य भविष्य में अपने परिवार के दशकों की रक्षा करना है। आपको केवल 10-वर्ष की अवधि की पॉलिसी की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन यदि आप छोटे हैं, तो मैं आपको कम से कम 20-वर्ष की अवधि या 30-वर्ष की अवधि पर विचार करने का सुझाव दूंगा यदि यह लागत-निषेधात्मक नहीं है।

मैं यह भी जोड़ूंगा कि $ 3 मिलियन-डॉलर की नीति फ्लेक्स करने के लिए कुछ भी नहीं है। आप के लिए जीवन बीमा खरीदते हैं संपत्ति की सुरक्षा, अवधि।

ज्यादातर स्थितियों में टर्म लाइफ पॉलिसी खरीदना सबसे अधिक वित्तीय समझ में आता है ताकि आप धन के निर्माण की दिशा में अधिक निवेश कर सकें।

जिन कारणों से आपको $3 मिलियन की टर्म लाइफ पॉलिसी की आवश्यकता हो सकती है

हम पहले ही संपत्ति की सुरक्षा के महत्व के बारे में बात कर चुके हैं और आपको इतनी बड़ी खरीदारी करने की आवश्यकता क्यों हो सकती है जीवन बीमा योजना स्वयं के लिए। यहां कुछ अन्य उदाहरण दिए गए हैं कि कोई व्यक्ति इस प्रकार की नीति पर विचार क्यों करना चाहेगा:

• अंतिम व्यय कवरेज - अंतिम खर्च ठीक वैसा ही है जैसा वे ध्वनि करते हैं। यह अंतिम संस्कार लागत, चिकित्सा बिल, और संभवतः दीर्घकालिक देखभाल खर्चों को कवर करने के लिए है जहां मदद करने के लिए कोई बीमा कवरेज नहीं है। जबकि अंतिम संस्कार की लागत आमतौर पर $ 20k से $ 30k रेंज में होती है, लेकिन उनके तेजी से बढ़ने की उम्मीद नहीं है। अन्य लागत, चिकित्सा और दीर्घकालिक देखभाल, भविष्यवाणी करना पूरी तरह से असंभव है कि वे भविष्य में कैसे होंगे।
• अतिरिक्त व्यय कवरेज - यह पूर्ण अज्ञात है। क्या आपका परिवार आपके वर्तमान घर में रह पाएगा या वे परिवार के करीब रहने के लिए राज्य से बाहर जाने में अधिक सहज होंगे? और अगर आपके बच्चे हैं तो कॉलेज ट्यूशन से लेकर शादी के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए कई तरह की लागतों पर विचार करना होगा।

इतने सारे अज्ञात के साथ उन सभी चीजों के बारे में गंभीर बातचीत करना महत्वपूर्ण है जिन पर विचार किया जा सकता है या किया जाना चाहिए। और अगर आपको विश्वास नहीं है कि आप सभी महत्वपूर्ण बातों को उजागर करने में सक्षम होंगे, तो यह वह जगह है जहां एक वित्तीय पेशेवर या स्वतंत्र जीवन बीमा एजेंट मदद कर सकता है।

3 मिलियन डॉलर की जीवन बीमा पॉलिसी की लागत कितनी होगी?

यहां कुछ नमूना दरें दी गई हैं ताकि आप अंदाजा लगा सकें कि इस प्रकार की पॉलिसी की लागत कितनी होगी।

आयु	लिंग	अवधि	राशि	अधिमूल्य
30	नर	30 साल	$3 मिलियन	$173.49
महिला	30 साल	$3 मिलियन	$133.69
35	नर	20 साल	$3 मिलियन	$95.47
महिला	20 साल	$3 मिलियन	$81.29
40	नर	पन्द्रह साल	$3 मिलियन	$106.49
महिला	पन्द्रह साल	$3 मिलियन	$92.49
45	नर	10 वर्ष	$3 मिलियन	$138.17
महिला	10 वर्ष	$3 मिलियन	$118.46

धूम्रपान न करने वाले पुरुष के लिए एक अलग कंपनी से कुछ और दरें यहां दी गई हैं।

आयु	अंकित मूल्य	अधिमूल्य
30	$3 मिलियन	$99
40	$3 मिलियन	$150
50	$3 मिलियन	$431
60	$3 मिलियन	$1,231
70	$3 मिलियन	$4,654
80	$3 मिलियन	$14,138

ऊपर दी गई दोनों तालिकाएं उदाहरण के लिए हैं। विभिन्न कारक निर्धारित करेंगे कि वास्तविक लागत क्या होगी।

$3 मिलियन की टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी अंडरराइटिंग।

$3 मिलियन-डॉलर की पॉलिसी प्राप्त करने की हामीदारी प्रक्रिया किसी अन्य प्रकार की बीमा पॉलिसी प्राप्त करने से अलग नहीं है।

जब मैंने अपनी $2.5 मिलियन की पॉलिसी निकाली तो मैंने पैरामेड परीक्षा के लिए मेरे कार्यालय में एक नर्स के आने का समय निर्धारित किया। यह मूल परीक्षा है जहां वे आपकी ऊंचाई, वजन, रक्तचाप और किसी भी अन्य पहले से मौजूद स्थितियों को एकत्र करते हैं। वे एक छोटा रक्त और मूत्र का नमूना भी लेते हैं जिसे बाद में आगे के परीक्षण के लिए एक प्रयोगशाला में पहुंचाया जाता है।

पूरी प्रक्रिया काफी सहज है और वे आपके शेड्यूल के आसपास काम करने के इच्छुक हैं।

$3 मिलियन की नीति के लिए वित्तीय आवश्यकताएं

आप सोच सकते हैं कि यदि आप 3 मिलियन डॉलर की पॉलिसी के लिए भुगतान करने को तैयार हैं तो एक जीवन बीमा कंपनी खुशी-खुशी आपका पैसा ले लेगी। वास्तव में ऐसा नहीं है। इससे दूर, वास्तव में।

सबसे पहले, आपको अपनी आय को सत्यापित करना होगा। किसी भी जीवन बीमा कंपनी को उस व्यक्ति पर संदेह होने जा रहा है जो एक मिलियन-डॉलर + पॉलिसी के लिए आवेदन कर रहा है जो प्रति वर्ष केवल $ 25,000 की आय अर्जित कर रहा है।

सामान्य ज्ञान का नियम यहां लागू होता है और इसका कोई मतलब नहीं है।

विचार करने वाली एक और बात यह है कि आप जितने छोटे होंगे, आपको जीवन बीमा के लिए स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी, जिसमें बड़ी पॉलिसियां ​​भी शामिल हैं।

पहले हमने चर्चा की थी कि कैसे अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञ आपकी आय राशि को 10x से 15x के बीच प्राप्त करने का सुझाव देते हैं जीवन बीमा कवरेज के रूप में, लेकिन अधिकांश कंपनियों के पास आपके आधार पर कवरेज की अधिकतम राशि होगी आयु।

आपकी उम्र और आप कितना कमा रहे हैं, इसके आधार पर यह कैसा दिख सकता है, इसकी एक नमूना तालिका नीचे दी गई है।

आयु सीमा	आय कवरेज अधिकतम*
18 – 29	35x
30 – 39	35x
40 – 49	25 गुना
50 – 59	20x
60 – 65	15x
66 – 74	10x
75 – 79	5x
80+	वाहक द्वारा भिन्न होता है

^{*इस समय तक अपनी सकल आय (करों से पहले) को गुणा करें}

आपकी $3 मिलियन पॉलिसी को आगे बढ़ाना

यदि आप अपनी सीडी या बांड को सीढ़ी बनाने की अवधारणा से परिचित हैं, तो जीवन बीमा पॉलिसी की सीढ़ी (या लेयरिंग) बहुत समान है। यहाँ अंतर यह है कि by नहीं अपने पैसे को लंबे समय तक लॉक करना, यह वास्तव में लागत के साथ और अधिक मदद करता है। मुझे समझाने दो…

उदाहरण के लिए मान लें कि आप एक 35 वर्षीय कॉर्पोरेट कार्यकारी हैं, जिसके तीन बच्चे हैं और एक स्वस्थ बंधक है। आपकी और आपकी पत्नी के बीच लंबी चर्चा हुई है और एक वित्तीय पेशेवर से मिलने के बाद आपने तय किया है कि $ 3 मिलियन डॉलर का कवरेज वह उचित राशि है जिसकी आपको आवश्यकता है।

आपके पास 30-वर्ष की अवधि में $3 मिलियन-डॉलर की पॉलिसी का भुगतान करने के लिए आय हो सकती है, लेकिन आप अपने घर को भी जानते हैं 20 वर्षों में बहुत अधिक भुगतान किया जाना चाहिए, और आप सोच रहे होंगे कि क्या आपको वास्तव में 30-वर्षीय पॉलिसी की आवश्यकता है?

इस स्थिति में, आप 30 वर्षों के लिए $2 मिलियन-डॉलर की पॉलिसी लेने का निर्णय ले सकते हैं, और साथ ही साथ दूसरी $1 मिलियन-डॉलर 20-वर्ष की टर्म पॉलिसी भी ले सकते हैं।

इस तरह आपके पास 3 मिलियन डॉलर की सुरक्षा है जब तक कि आपके घर का भुगतान नहीं हो जाता और आपके बच्चे कॉलेज से बाहर नहीं हो जाते। एक बार यह हो जाने के बाद भी आपके पास अन्य 10 वर्षों के लिए कवरेज है, क्या आपको अब दूसरी पॉलिसी पर भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

क्या आप कुछ स्वास्थ्य स्थितियों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं?

जीवन बीमा कवरेज की मांग करते समय कई कारक हैं जो लागत को प्रभावित करेंगे और क्या आपको स्वीकृति मिलती है। एक और बड़ा कारक जीवन बीमा कंपनी है। अधिकांश उपभोक्ताओं को यह समझ में नहीं आता है कि यदि समान स्वास्थ्य स्थितियों वाले दो अलग-अलग लोगों को दो अलग-अलग बीमा वाहकों पर आवेदन करें, लागत और वे स्वीकृत हों या नहीं, पूरी तरह से हो सकता है को अलग।

उपरोक्त यह मान रहा है कि दोनों व्यक्ति अच्छे स्वास्थ्य में हैं। यदि स्वास्थ्य संबंधी चिंताएँ हों तो क्या होगा? या यदि प्रोस्टेट कैंसर या हृदय रोग जैसी पूर्व-मौजूदा स्थितियों का पारिवारिक इतिहास है?

इस प्रकार की उच्च-जोखिम स्थितियों का आपको कितना भुगतान करना होगा और क्या बीमा कंपनी कवरेज प्रदान करने के लिए तैयार है, इस पर नाटकीय प्रभाव पड़ेगा।

मैं इस बात पर जोर देना चाहता हूं कि एक जीवन बीमा कंपनी द्वारा इनकार किए जाने वाले व्यक्ति के लिए यह कितना महत्वपूर्ण है कि इसका मतलब यह नहीं है कि उन्हें कहीं और कवरेज नहीं मिल सकता है।

हाई-रिस्क कंडीशन केस स्टडी

वर्षों पहले मैं 70 के दशक के मध्य में एक पुरुष के साथ काम कर रहा था, जिसे ओपन हार्ट सर्जरी से 4 साल हटा दिया गया था। वह स्वस्थ वजन बनाए रखने, स्वस्थ खाने, व्यायाम करने और उसे दी गई सभी निर्धारित दवा लेने के अपने डॉक्टर के आदेशों का पालन कर रहा था।

काफी समय बीत चुका था कि वह किफायती जीवन बीमा लेने की कोशिश में सहज था। लेकिन उसने प्रक्रिया शुरू की और निराश हो गया क्योंकि उसे बार-बार मना किया जा रहा था। उसने लगभग हार मान ली लेकिन कुछ अन्य वाहकों से संपर्क करने के बाद वह आखिरकार वह कवरेज प्राप्त करने में सक्षम हो गया जिसकी उसे आवश्यकता थी।

यहां सीखी गई सीख है कि कभी हार न मानें। जीवन बीमा कवरेज प्राप्त करने में "आपका क्यों" याद रखें। अगर यह आपके परिवार के लिए है तो कवरेज पाने के लिए जो भी करना पड़े, वह करें। एक योग्य स्वतंत्र जीवन बीमा एजेंट से सहायता प्राप्त करना भी सहायक होता है जो उच्च जोखिम वाले लोगों को अनुमोदित होने में मदद करने में अनुभवी होता है।

जीवन बीमा कवरेज के लिए आपके स्वीकृत होने को प्रभावित करने वाले अन्य कारक निम्नलिखित हैं: आयु, लिंग, स्वास्थ्य इतिहास, पारिवारिक स्वास्थ्य इतिहास, व्यवसाय, शौक, शराब पीना, धूम्रपान, और वजन।

$3 मिलियन की पॉलिसी के लिए सबसे अच्छी बीमा कंपनियां कौन हैं?

यहां आसान उत्तर जीवन बीमा कंपनी है जो आपको कवरेज प्राप्त करने के लिए तैयार है सबसे सस्ती दर. मुझे पता है कि यह मूर्खतापूर्ण लग सकता है लेकिन यह 100% सच है। एक शुरुआती बिंदु के रूप में शीर्ष जीवन बीमा वाहकों की हमारी सूची पर एक नज़र डालें।

आप $3 मिलियन की जीवन बीमा पॉलिसी कैसे खरीदते हैं?

प्रक्रिया बहुत सरल हो सकती है। शीर्ष वाहक देखने के लिए नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करके प्रारंभ करें जो आपको आवश्यक जीवन बीमा कवरेज प्राप्त करने में मदद करेगा।