अपने निवेश को स्वचालित कैसे करें: ऑटोपायलट पर निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके

जब आप भविष्य के लिए बचत कर रहे हों और निवेश कर रहे हों, तो सबसे अच्छी रणनीतियों में से एक है अपने निवेश को स्वचालित करना। स्वचालित निवेश के साथ, आपकी आय का एक हिस्सा आपके लिए आपके निवेश खाते में फ़नल कर दिया जाता है, इसके बारे में आपको सोचने की आवश्यकता नहीं होती है। अपने निवेश को स्वचालित करने के लिए इस गाइड में इस सेट-इट-एंड-फॉर-इट निवेश शैली के बारे में अधिक जानें।

स्वचालित निवेश क्या है?

जैसा कि नाम का तात्पर्य है, स्वचालित निवेश स्वचालित रूप से निवेश करने का एक तरीका है। व्यवहार में, इसका मतलब है कि आपका नियोक्ता, बैंक, या निवेश कंपनी (या एक संयोजन) आपके निवेश खातों में नियमित समय पर पैसा भेजता है।

स्वचालित निवेश आपको समय के साथ एक पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति देता है। जबकि शेयर बाजार किसी भी वर्ष में ऊपर या नीचे जा सकता है, यह प्रति वर्ष लगभग 10% की वापसी की पेशकश करता है। ऐतिहासिक औसत. भविष्य क्या लाएगा इसकी कोई गारंटी नहीं है। लेकिन यू.एस. शेयरों में निवेश आम तौर पर सामान्य दीर्घकालिक निवेशक के लिए अच्छा काम करता है।

सबसे आम स्वचालित निवेश विधियों में से एक नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) योजना है। फिर भी, प्रारंभिक सेटअप से परे कोई भी काम किए बिना निवेश करने के कई और तरीके हैं। जब आप समझते हैं कि स्वचालित निवेश कैसे काम करता है, तो आप बुद्धिमान निवेश निर्णय लेने के लिए सबसे अच्छी स्थिति में हैं।

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स्वचालित निवेश कैसे काम करता है

स्वचालित निवेश के साथ, आपका पैसा एक नियम या नियमों की श्रृंखला का पालन करता है जो आपके पेचेक या बचत का एक हिस्सा आपके निवेश खाते में भेजता है, जहां इसे स्वचालित रूप से निवेश किया जाता है। स्वचालित निवेश की प्रक्रिया को बेहतर ढंग से समझने के लिए, आपके लक्षित निवेश से आपकी आय तक पीछे की ओर काम करना मददगार हो सकता है।

सबसे पहले, आपको सबसे अच्छा निवेश पोर्टफोलियो चुनने पर ध्यान देना चाहिए। आप इसे अपने स्वयं के निवेश ज्ञान के साथ, वित्तीय सलाहकार की सहायता से, या स्वचालित का उपयोग करके कर सकते हैं रोबो-सलाहकार. प्रत्येक के पास अलग-अलग लागत और समर्थन सहित विचार करने के लिए अद्वितीय पक्ष और विपक्ष हैं।

एक बार आपका निवेश सूची सेट है, तो आप धनराशि भेजने को स्वचालित कर सकते हैं। यह अक्सर आपकी तनख्वाह का एक हिस्सा सीधे आपके निवेश खाते में भेजने पर निर्भर करता है, जिसमें a आपके बैंक से स्वचालित स्थानांतरण, या आपके निवेश के माध्यम से स्वचालित हस्तांतरण के साथ खाता। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि पैसा कैसे मिलता है, क्योंकि यह अंततः आपकी तनख्वाह से आता है। जो सबसे ज्यादा मायने रखता है वह यह है कि यह समय के साथ आपके निवेश खाते में सुरक्षित रूप से और स्वचालित रूप से वित्त पोषण के माध्यम से वहां पहुंच जाता है।

अपने निवेश को स्वचालित करने के सर्वोत्तम तरीके

एक निवेश खाता होना आवश्यक है जो जानता हो कि नकदी आने पर क्या करना है। इस तरह, जब तक आप एक नया निवेश नहीं चुनते, तब तक यह बेकार नहीं बैठता। जानने के लिए यहां कुछ सबसे लोकप्रिय विकल्प दिए गए हैं:

• नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाते: एक 401 (के), 403 (बी), या 457 खाता एक है कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति खाता जो आपके नियोक्ता से आता है। आपकी तनख्वाह का एक प्रतिशत आमतौर पर स्वचालित रूप से काट लिया जाता है और आपके निवेश खाते में भेज दिया जाता है। आदर्श रूप से, आपका नियोक्ता योगदान से भी मेल खाता है।
• लाभांश पुनर्निवेश योजनाएं: इसे कभी-कभी a. के रूप में संक्षिप्त किया जाता है ड्रिप के लिए डीलाभांश आरइमैंनिवेश पीलैन. अधिकांश ब्रोकरेज खाते आपको स्वचालित लाभांश पुनर्निवेश चालू करने की अनुमति देते हैं, जहां आपके लाभांश का उपयोग अतिरिक्त शेयर खरीदने के लिए किया जाता है।
• प्रत्यक्ष जमा विभाजित करें: आपके नियोक्ता के आधार पर, आपके पास अपनी प्रत्यक्ष जमा राशि को कई खातों के बीच विभाजित करने का विकल्प हो सकता है। उदाहरण के लिए, आप अपने आईआरए या रोथ आईआरए को हर वेतन-दिवस में स्वचालित रूप से अधिकतम अनुमत योगदान सालाना तक पहुंचने के लिए पर्याप्त धन भेज सकते हैं।
• आवर्ती स्थानांतरण: आप अपने बैंक खाते या निवेश खाते का उपयोग करके अलग-अलग शेड्यूल पर आवर्ती हस्तांतरण सेट कर सकते हैं। आपके ब्रोकरेज के आधार पर, जिसमें दैनिक, साप्ताहिक, द्विसाप्ताहिक, मासिक और अन्य आवर्ती कार्यक्रम शामिल हो सकते हैं। बस सावधान रहें कि शेड्यूल्ड ट्रांसफर के साथ अपने लिंक किए गए खाते को गलती से ओवरड्राफ्ट न करें।
• दौर-अप: कुछ सूक्ष्म निवेश करने वाले ऐप्स जैसे शाहबलूत और छिपाने की जगह आपकी सभी दैनिक खरीदारी को पूरा कर सकते हैं और एक निश्चित शेष राशि सीमा तक पहुंचने के बाद अतिरिक्त परिवर्तन का निवेश कर सकते हैं।
• रोबो सलाहकार: कई प्रकार के रोबो-सलाहकार उपलब्ध हैं, जिनमें निवेश चयन में आपकी सहायता करने के लिए मानव वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच शामिल है। एक बार सेट हो जाने पर, आपका रोबो-सलाहकार खाता स्वचालित रूप से आपके चयनित पोर्टफोलियो में कोई भी नया निवेश आवंटित करेगा।

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अपने निवेश को स्वचालित करने के लिए कदम

जब आप अपनी स्वयं की स्वचालित निवेश योजना स्थापित करने के लिए तैयार हों, तो आरंभ करने के लिए इन सामान्य चरणों का पालन करें:

1. एक निवेश खाता बनाएँ: एक कदम उठा रहा है सही ब्रोकरेज और खाते आपके निवेश लक्ष्यों और पृष्ठभूमि के लिए। ब्रोकरेज विभिन्न सेवाएं, शुल्क और स्वचालन उपकरण प्रदान करते हैं, इसलिए आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा खाता चुनने के लिए थोड़ा शोध करना उचित है।
2. अपनी संपत्ति चुनें: इसके बाद, आपको एक निवेश रणनीति पर निर्णय लेने की आवश्यकता होगी। अतीत में, म्युचुअल फंड (विशेष रूप से लक्ष्य तिथि निधि) सबसे लोकप्रिय संपत्ति थी, यह चुनने के लिए कि क्या आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके आवर्ती योगदान का प्रत्येक प्रतिशत तुरंत निवेश किया गया था। हालाँकि, आज कई स्टॉक ब्रोकर समर्थन करते हैं आंशिक शेयर निवेश इसका मतलब है कि आप शेयरों और ईटीएफ में भी कम से कम $1 का निवेश करने में सक्षम हो सकते हैं, भले ही उनके शेयर की कीमत कुछ भी हो।
3. अपनी फंडिंग विधि लिंक करें: अब, अपनी फंडिंग पद्धति को जोड़ने का समय आ गया है। आप इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर भेजने के लिए विभाजित प्रत्यक्ष जमा या अपने बैंक खाते को लिंक करने का निर्णय ले सकते हैं। चुनें कि आपके वित्तीय खातों के लिए सबसे ज्यादा क्या मायने रखता है।
4. अपना फंडिंग शेड्यूल सेट करें: आपके द्वारा निवेश करने के लिए चुना गया शेड्यूल आपकी आवश्यकताओं के लिए अद्वितीय है। जानकार निवेशक अक्सर हर payday में एक स्वचालित निवेश करते हैं। उदाहरण के लिए, आप साप्ताहिक रूप से एक छोटी क्रिप्टोक्यूरेंसी खरीदारी करना चाह सकते हैं और a बड़ा सेवानिवृत्ति योगदान हर दूसरे सप्ताह। मिक्स एंड मैच तब तक करें जब तक आप अपने वित्तीय उद्देश्यों के लिए ट्रैक पर न आ जाएं।

प्रगति की निगरानी करें और A बनाएंसमायोजन

अब, आपके निवेश स्वचालित हैं। बधाई!

अधिकांश लोगों के लिए, हर दिन अपने निवेश खातों को देखने के प्रलोभन से बचना सबसे अच्छा है। लेकिन आपको उनके बारे में भी नहीं भूलना चाहिए। यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से चेक इन करें कि आपके स्वचालित निवेश अभी भी आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। अपने पोर्टफोलियो को आपके लिए काम करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

कई रोबो-सलाहकारों में विशेषताएं शामिल हैं: स्वचालित पुनर्संतुलन और स्वचालित टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग. इन के साथ, आपको अपने निवेश का प्रबंधन करते समय चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

जमीनी स्तर

स्वचालित निवेश कई लाभों के साथ आते हैं। भविष्य के लिए बिना सोचे-समझे पैसा लगाने के अलावा, आप इसका भी फायदा उठा रहे हैं डॉलर-लागत औसत - बाजार के उतार-चढ़ाव के बावजूद समय के साथ लगातार निवेश करना।

यदि आपको सक्रिय ट्रेडिंग या "स्टॉक पिकिंग" में कोई दिलचस्पी नहीं है, तो अपने निवेश को स्वचालित करना शायद आपके व्यक्तित्व के लिए सही रणनीति है। यह सुनिश्चित करने का एक "इसे सेट करें और इसे भूल जाएं" विधि है कि आप अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों की दिशा में लगातार प्रगति कर रहे हैं।

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