मैं: “आपके 401 (के) में धन का चयन करने में आपकी सहायता किसने की?“
ग्राहक: “उम्म्म… ..मैंने अभी कुछ विकल्प बहुत जल्दी चुने हैं।“
मैं: “आपने जो चुना है उस पर शोध करने में आपने कितना समय लगाया?“
ग्राहक: “मैंने नहीं किया.”
मैं:
इस तरह का आदान-प्रदान जितना होना चाहिए, उससे कहीं अधिक बार होता है। अधिकांश निवेशकों को यह एहसास नहीं होता है कि किसी बिंदु पर, आपका 401 (के) आपके पास सबसे बड़ी आय-उत्पादक संपत्ति होगी।
निश्चित रूप से आपका घर अधिक मूल्य का हो सकता है, लेकिन; पिछली बार जब मैंने आपके घर की जाँच की थी तो आपके सेवानिवृत्त होने पर आपको मासिक चेक नहीं भेजा जाता है।
इतने सारे लोगों के लिए 401 (के) के मायने क्यों हैं, इसके कई कारण हैं। लेकिन आपको अपने 401 (के) का लाभ उठाने का प्राथमिक कारण यह है कि एक बार इसे स्थापित करने के बाद करने के लिए कुछ भी नहीं बचा है (कभी-कभी समीक्षा को छोड़कर जैसा कि मैं चर्चा करूंगा)।
आपकी नौकरी पर आपकी कमाई का उपयोग करके आपके 401 (के) को स्वचालित रूप से वित्त पोषित किया जा सकता है - आपको योगदान करने के लिए याद रखने की आवश्यकता नहीं होगी।
हालांकि, कुछ 401 (के) नहीं-नहीं हैं, मुझे लगता है कि आपको बचना चाहिए। और दुख की बात यह है कि बहुत से लोग ये गलतियाँ करते हैं...उनमें से एक मत बनो।
1. 401 (के) में बिल्कुल भी बचत नहीं
यदि आपके पास 401 (के) उपलब्ध है और आपने इसका लाभ नहीं उठाया है।.. क्यों नहीं? दोबारा, एक बार जब आप इसे सेट कर लेते हैं, तो करने के लिए बहुत कुछ नहीं बचा है।
401 (के) के भीतर निवेश करने से आपको इसके बारे में सोचने के बिना सेवानिवृत्ति के लिए स्वचालित रूप से बचत करने में मदद मिलेगी। इससे पहले कि आप अपनी तनख्वाह से अपने खर्च के पैसे तक पहुँच सकें, आपका 401 (के) योगदान किया जाएगा। बहुत आसान।
आपको सेवानिवृत्ति के लिए निवेश शुरू करने की आवश्यकता है। जब तक, निश्चित रूप से, आपको अकेले सामाजिक सुरक्षा भुगतान पर रहने का विचार पसंद नहीं है (यह एक डरावनी संभावना है)। अगर आप अमीर हैं तो भी भविष्य के लिए और ज्यादा बचत क्यों नहीं करते?
2. मैच पाने के लिए बस पर्याप्त बचत
कुछ नियोक्ता आपके योगदान के एक निश्चित प्रतिशत तक 401 (के) में एक मैच की पेशकश करते हैं। यह एक शानदार लाभ है जिसका आपको निश्चित रूप से उपयोग करना चाहिए - लेकिन आपको वहाँ नहीं रुकना चाहिए।
संभावना है कि आपको अपनी सेवानिवृत्ति में आपके नियोक्ता की तुलना में आपके 401 (के) में अधिक पैसा निवेश करना चाहिए। शोध करना एक अच्छा विचार होगा आपको रिटायर होने के लिए कितना पैसा चाहिए और उस राशि में लगातार योगदान करते हैं।
3. कोई मैच नहीं, कोई बचत नहीं
नियोक्ता को आपके 401 (के) योगदान से मेल खाने की आवश्यकता नहीं है। यदि आपका नियोक्ता आपके योगदान से मेल नहीं खाता है, तो क्या आपको अपने 401 (के) में निवेश करना छोड़ देना चाहिए?
नहीं बिलकुल नहीं!
याद रखें, 401 (के) सेवानिवृत्ति के लिए स्वचालित रूप से योगदान करने का एक शानदार तरीका है। अपने पैसे का निवेश करने के इस सुपर आसान तरीके का लाभ उठाएं। यह अभी भी इसके लायक है।
4. लक्ष्य तिथि निधि में शुद्ध रूप से निवेश करना
इसे हल्का करने के लिए, मैं इसके बजाय लक्ष्य तिथि निधि को नापसंद करता हूं. कई बार, आप अपने 401 (के) के भीतर विकल्प के रूप में लक्ष्य तिथि निधि पाएंगे।
टारगेट डेट फंड ऐसे फंड होते हैं जिनके नाम के अंत में आमतौर पर एक साल होता है - जिस साल आप रिटायर होना चाहते हैं। विचार यह है कि आप एक लक्षित तिथि निधि चुनते हैं जो उस वर्ष को लक्षित करती है जिसे आप सेवानिवृत्त करना चाहते हैं, उस फंड में निवेश करें, और उस पोर्टफोलियो को आक्रामक रणनीति से रूढ़िवादी रणनीति में स्थानांतरित करें।
यह सुनने में अटपटा लगता है, लेकिन समस्या यह है कि इन टारगेट-डेट फंडों के भीतर म्यूचुअल फंड आमतौर पर काफी टेढ़े-मेढ़े होते हैं। ऐसा कैसे? यहां दो कमियां हैं जिन्हें आप अक्सर देखेंगे:
- उच्च शुल्क - म्युचुअल फंडों में केवल अत्यधिक उच्च शुल्क है जो आपसे पैसे लेने जा रहे हैं जिसका उपयोग आप निवेश करने के लिए कर सकते थे।
- कमजोर प्रदर्शन - अन्य म्यूचुअल फंड या मार्केट बेंचमार्क की तुलना में म्यूचुअल फंड बहुत खराब प्रदर्शन करते हैं।
Forbes.com के योगदानकर्ता विलियम बाल्डविन, लेखन:
जो कोई [टारगेट रिटायरमेंट] फंड खरीद रहा है, वह जीनियस लेवल पर नहीं होगा। उन्हें पता ही नहीं चला कि वे फटे जा रहे हैं।
जब आप अपने 401 (के) में निवेश करते हैं, तो अपना होमवर्क करें और अपने निवेश विकल्पों के बारे में पता करें - अपने नियोक्ता की डिफ़ॉल्ट पसंद को अपनी पसंद न होने दें, जब तक कि यह एक अच्छा विकल्प न हो (यह शायद नहीं है)।
5. अपने 401 (के) निवेशों को चुनने में पेशेवर मदद नहीं मिल रही है
ठीक है, तो अगर आपको अपने 401 (के) में निवेश चुनना है, तो आप कैसे जानते हैं कि कौन सा चुनना है? एक पेशेवर को किराए पर लेना सबसे अच्छा है।
एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपके 401 (के) और. के भीतर निवेश की बारीकियों को समझ सकता है अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के तरीके बताएं - और आपको दिखाएं कि प्लेग की तरह आपको किन फंडों से बचना चाहिए।
इसे अकेले मत जाओ। अच्छी सहायता प्राप्त करें और आप अधिक बचत करेंगे और अधिक कमाएंगे।
6. अपने 401 (के) निवेश विकल्प चुनने में मदद के लिए अपने सहकर्मियों से पूछना
मैं आपको आश्वस्त कर सकता हूं कि आपके अधिकांश सहकर्मियों ने अपने 401 (के) के भीतर फंड में ज्यादा विचार नहीं किया है। पेशेवर मदद प्राप्त करें, न कि उन लोगों की ऑफ-द-कफ अनुशंसाएं जो दिन-प्रतिदिन के आधार पर निवेश नहीं करते हैं और सांस लेते हैं।
दुर्भाग्य से, आप काम के दौरान अपने 401 (के) के भीतर निवेश चुनने के लिए खुद को दबाव में पा सकते हैं जब आपको होना चाहिए काम कर रहे, अपने दीर्घकालिक भविष्य के बारे में निर्णय नहीं लेना।
इसके बजाय, काम के बाद कुछ खाली समय एक वित्तीय सलाहकार के साथ बैठने के लिए बिताएं जो उनकी सामग्री जानता है।
7. अपनी 401 (के) योजना की लगातार समीक्षा नहीं करना
जबकि 401 (के) योजना यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि योगदान सीधे आने के द्वारा किया जाता है अपनी तनख्वाह से बाहर, इसका मतलब यह नहीं है कि आप वापस बैठ सकते हैं, आराम कर सकते हैं और अपने 401 (के) के बारे में भूल सकते हैं पूरी तरह से।
इसके बजाय, आपको नियमित रूप से अपनी 401 (के) योजना की समीक्षा करने की आवश्यकता है।
क्या आपके 401 (के) के भीतर नए फंड उपलब्ध होने चाहिए, आप उनके बारे में जानना चाहेंगे और उन्हें अपने निवेश के लिए संभावित रूप से बेहतर विकल्प मानेंगे। जैसे ही आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचेंगे, आप अपने निवेश मिश्रण की अस्थिरता पर भी विचार करना चाहेंगे।
8. आपके 401 (के) से उधार लेना
आपके 401 (के) से उधार लेना निश्चित रूप से नहीं-नहीं है। मैं इसे दो कारणों से कहता हूं:
- आप कम पैसे कमाएंगे - निवेश नहीं किया गया पैसा वह पैसा है जो पैसा नहीं कमा रहा है। अपने 401 (के) में से पैसा लेना पूरे कारण को हरा देता है जिसे आप इसे पहले स्थान पर रखते हैं!
- आप स्वयं को अतिरिक्त दंड और करों का भुगतान करते हुए पा सकते हैं - यदि आपके पास समय पर अपने 401 (के) ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन नहीं है, तो आपकी बकाया राशि को वितरण माना जाएगा। इसका मतलब है कि आप उच्च आय करों के अतिरिक्त 10% जुर्माना देख रहे होंगे।
फोर्ब्स डॉट कॉम के योगदानकर्ता जॉन वासिक, लेखन:
मेरे पीछे दोहराएं: मेरा 401 (के) गुल्लक नहीं है, न ही यह नकदी का अच्छा स्रोत है।
अपने 401 (के) से उधार न लें। आपात स्थिति के लिए आपके पास एक आपातकालीन निधि होनी चाहिए।
9. आपके 401 (के) निवेश के साथ बाजार का समय
आपका 401 (के) एक महान दीर्घकालिक निवेश वाहन है - लेकिन ऐसा कुछ नहीं है जिसके साथ आपको खेलना चाहिए क्योंकि बाजार में उतार-चढ़ाव होता है।
किसी पेशेवर की मदद से सही फंड का पता लगाएं, समय-समय पर अपने फंड का पुनर्मूल्यांकन करें, लेकिन जो कुछ भी आप अपनी भावनाओं को अपने निवेश निर्णयों पर हावी नहीं होने देते हैं।
10. जब आप अपनी नौकरी छोड़ते हैं तो भयानक 401 (के) निर्णय लेना
जब आप अपनी नौकरी छोड़ते हैं, तो आप जो कुछ भी करते हैं, अपने 401 (के) को नकद न करें। यदि आप 401 (के) ऋण लेते हैं और इसे वापस भुगतान नहीं करते हैं तो उन दंड और कर प्रभावों को याद रखें? खैर, यहां भी यही बात लागू होती है।
हालांकि, मैं आपको इस पर विचार करने के लिए प्रोत्साहित करता हूं रोथ इरा रूपांतरण नौकरी छोड़ने के बाद अपने 401 (के) के साथ।
इससे न केवल आपके पुराने नियोक्ता की तुलना में कई अधिक निवेश विकल्प खुलेंगे, बल्कि पूरी प्रक्रिया के दौरान, आप इस बारे में बहुत कुछ सीखेंगे कि निवेश कैसे काम करता है। ध्यान दें, हालांकि, जबकि यह विचार करने योग्य है, यह हमेशा सही काम नहीं होता है।
यह निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से बात करें कि क्या रोथ आईआरए रूपांतरण आपके लिए सही है।
जब तक आप इन सभी नंबरों से बचते हैं, तब तक 401 (के) एस एक अद्भुत निवेश विकल्प है। अपना शोध करें, जानबूझकर निवेश करें, और आप ठीक हो जाएंगे।
यह पोस्ट मूल रूप से पर दिखाई दिया Forbes.com.