वार्षिकियां।
आपने निवेश सलाहकारों को सुना होगा - या बीमा सलाहकार - उनके बारे में अतीत में बात करें। वास्तव में, पहले मैंने वर्णन किया था कई कारणों से आपको वार्षिकी खरीदनी चाहिए और नहीं करनी चाहिए.
यदि आप मुझे सड़क पर पकड़ते हैं और पूछते हैं कि क्या वार्षिकियां एक अच्छा निवेश है, तो मैं आपको संक्षिप्त उत्तर बताऊंगा कि निर्भर करता है.
अगर आप मुझे आगे दबाते हैं, तो मैं आपको बताऊंगा कि अधिकांश समय वे एक अच्छा निवेश नहीं होते हैं. लेकिन, इसके साथ ही, यहाँ कुछ बेहतरीन हैं लघु अवधि के निवेश कि मैं अनुशंसा करता हूं! 🙂
यदि आप स्पष्टीकरण मांगते हैं, तो शायद मैं आपको इस लेख का एक लिंक दूंगा - जब तक कि आप मुझे यहां नहीं ले जाना चाहते इन-एन-आउट बर्गर और टैब उठाओ। 😉
यहां, मैं वार्षिकी को परिभाषित करने जा रहा हूं, आपको दिखाऊंगा कि कुछ लोग उन्हें क्यों खरीदते हैं, दो विशेष प्रकार की वार्षिकियां पेश करते हैं, और आपको कुछ विकल्प दिखाते हैं जो आपको पसंद आ सकते हैं।
यदि आपके कोई प्रश्न हैं, तो कृपया संकोच न करें मुझसे संपर्क करो! यदि आप इनमें से कुछ को खोजना चाहते हैं सर्वश्रेष्ठ वार्षिकी उद्धरण, मैं भी इसमें आपकी मदद कर सकता हूँ! अब, चलिए शुरू करते हैं।
वार्षिकियां परिभाषित
आइए एक वार्षिकी की परिभाषा के साथ शुरुआत करें:
प्रत्येक वर्ष किसी को भुगतान की जाने वाली एक निश्चित राशि, आमतौर पर उनके शेष जीवन के लिए।
मूल अवधारणा बहुत सरल है। लेकिन हम हाथ में प्रश्न पर सतह को खरोंच कर रहे हैं।
लोग वार्षिकियां क्यों खरीदते हैं?
जाहिर है, लोग वार्षिकी खरीदते हैं क्योंकि किसी प्रकार का कथित लाभ होता है। मुख्य कथित लाभ है सुरक्षा.
सुरक्षित वार्षिकी में निम्नलिखित शामिल हैं:
- निश्चित वार्षिकियां
- एकल प्रीमियम तत्काल वार्षिकियां
- आस्थगित आय वार्षिकियां
- निश्चित अनुक्रमित वार्षिकियां
मैं एक पल में निश्चित अनुक्रमित वार्षिकी को कवर करना चाहता हूं, लेकिन पहले एक असुरक्षित विकल्प पर एक नजर डालते हैं।.. .
क्या परिवर्तनीय वार्षिकी एक अच्छा निवेश है?
एक उत्पाद सुरक्षा सूची में नहीं है: परिवर्तनीय वार्षिकी. अब, मैं हमेशा सुज ऑरमन से सहमत नहीं हूं, लेकिन मैं यहां उनके साथ सहमत हूं:
सुज सही है। और ऐसे ही कई अन्य हैं।
सामरिक आय समूह से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ™ माइकल गौथियर यहां क्या कहते हैं:
परिवर्तनीय वार्षिकियां वित्तीय सेवा उद्योग में सबसे अधिक बिकने वाले उत्पादों में से एक हैं। खासकर उन लोगों के लिए जो में हैं संचित धन चरण अपने जीवन में, ये निवेश वाहन इन उत्पादों से जुड़े उच्च शुल्क के कारण वास्तव में धन जमा करने की प्रक्रिया को धीमा कर देते हैं। अधिकांश निवेशक ईटीएफ और/या उपयुक्त म्युचुअल फंड में कम लागत वाले विकल्पों के मालिक होने से बेहतर होंगे।
यहाँ क्या है Todd Tressider पर FinancialMentor.com परिवर्तनीय वार्षिकी के बारे में कहते हैं:
... उपभोक्ता अधिवक्ताओं का तर्क है कि कुछ परिवर्तनीय वार्षिकी शुल्क इतने अधिक हैं कि अधिक प्रदर्शन करने में एक दशक से अधिक समय लग सकता है सीधे निवेश, लाभों को गलत तरीके से प्रस्तुत किया जाता है, और प्रतिबंधात्मक विशेषताएं और दंड पर्याप्त रूप से नहीं हैं समझा।
यहाँ क्या है एलन मूर, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार™ पर शांति वित्तीय परामर्श परिवर्तनीय वार्षिकी के बारे में कहते हैं:
परिवर्तनीय वार्षिकियां अविश्वसनीय रूप से जटिल हैं, और अधिकांश वित्तीय सलाहकारों के लिए समझना मुश्किल है, इसलिए मैं उपभोक्ताओं के विशाल बहुमत से वास्तव में यह समझने की उम्मीद नहीं करता कि वे कैसे काम करते हैं।
वॉल स्ट्रीट जर्नल से जेन ब्रायंट क्विन लिखा है कि वह सभी परिवर्तनीय वार्षिकियां लेना चाहती हैं और उन्हें स्माइथेरेन्स में तोड़ना चाहती हैं। कुंद होने के लिए यह कैसा है? 🙂
TIAA-CREF. से जॉन बिग्स कहते हैं परिवर्तनीय वार्षिकी खरीदना कभी भी उपयुक्त नहीं होता है।
एएआरपी लिखा है परिवर्तनीय वार्षिकी के कई नकारात्मक पहलुओं के बारे में।
वाह। बड़े नाम परिवर्तनीय वार्षिकी से नफरत करते हैं।
मुझे समझाएं क्यों…
जब आप परिवर्तनीय वार्षिकी खरीद रहे हैं, तो आप एक परिवर्तनीय वार्षिकी कंपनी के माध्यम से म्यूचुअल फंड खरीद रहे हैं। हालांकि वे कंपनियां इस बात का दावा कर सकती हैं कि एक परिवर्तनीय वार्षिकी (लगभग 80 से 300 म्यूचुअल फंड) के अंदर आपके पास कितने विकल्प हैं, आपके पास कई और विकल्प हैं यदि आप एक स्कॉट्रेड खाता खोलें (लगभग 29,000 म्यूचुअल फंड)।
यहां एक और कारण है कि परिवर्तनीय वार्षिकियां खराब हैं: फीस। NS परिवर्तनीय वार्षिकी शुल्क के लिए राष्ट्रीय औसत 3.61% है. ओह!
ओह, और वैसे, सिर्फ इसलिए कि आप अपनी पॉलिसी में "गारंटीकृत" शब्द पढ़ते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको वास्तव में गारंटीकृत रिटर्न मिलेगा। पर एक नज़र डालें एसईसी का क्या कहना है:
आप बीमा कंपनी की वित्तीय ताकत पर विचार करना चाह सकते हैं जो किसी भी परिवर्तनीय वार्षिकी को प्रायोजित करती है जिसे आप खरीदने पर विचार कर रहे हैं। यह म्यूचुअल फंड निवेश विकल्पों में आपके खाते के मूल्य से अधिक किसी भी लाभ का भुगतान करने की कंपनी की क्षमता को प्रभावित कर सकता है, जैसे मृत्यु लाभ के रूप में, गारंटीकृत न्यूनतम आय लाभ, दीर्घकालिक देखभाल लाभ, या राशि जो आपने एक निश्चित खाता निवेश विकल्प के लिए आवंटित की है।
आपने सही पढ़ा।
नई पॉलिसियों के लिए डेथ बेनिफिट या इनकम राइडर्स को हटाने के लिए कंपनियों को वित्तीय संकट में नहीं होना पड़ता है, और कभी-कभी वे मौजूदा नीतियों को संभव होने पर बदलने की कोशिश करते हैं। एक कंपनी ने एकमुश्त की पेशकश की गारंटी से छुटकारा पाने के लिए लोगों को लुभाने के लिए। एक और आवश्यक कुछ बदलाव किए जाने हैं या सवारों का सफाया कर दिया जाएगा।
इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि कंपनी की नीति में बदलाव आपकी क्षमता या उन लाभों को बनाए रखने की इच्छा को प्रभावित कर सकते हैं।
संक्षेप में, गारंटीड डेथ बेनिफिट्स और आय खातों में बहुत सारे अच्छे प्रिंट हो सकते हैं जिन्हें आपको बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले समझना चाहिए।
निश्चित अनुक्रमित वार्षिकियां
एक प्रकार की वार्षिकी जो मेरी सुरक्षित वार्षिकी सूची में है है निश्चित अनुक्रमित वार्षिकी.
इनके बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि उनके पास वास्तव में गारंटी है कि आप अपने द्वारा लगाए गए पैसे को नहीं खो सकते हैं। आपके द्वारा किया गया कोई भी जमा या लाभ जो क्रेडिट किया जाता है, विभिन्न समय वृद्धि पर लॉक हो जाता है - यह एक अच्छी बात है लोग! इसका मतलब यह है कि मूल्य केवल ऊपर जा सकते हैं, नीचे नहीं।
ठीक है, तो क्या आपको बाहर जाकर एक निश्चित अनुक्रमित वार्षिकी खरीदनी चाहिए? जरूरी नही। जबकि वे परिवर्तनीय वार्षिकी से बहुत बेहतर हैं, वहां अन्य विकल्प भी हैं! उस पर और भी जानकारी कुछ क्षणों में।
स्थिर अनुक्रमित वार्षिकी का एक अन्य सामान्य अभ्यास विकास पर कैप लगाना है। उदाहरण के लिए, यदि निवेश सूचकांक एक वर्ष में ३०% तक बढ़ जाता है, तो आप ४% तक सीमित हो सकते हैं - और इसलिए २६% लाभ से चूक जाते हैं। प्रत्येक पॉलिसी के लिए अलग-अलग कैप हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप निश्चित अनुक्रमित वार्षिकी से संबंधित कैप्स पर शोध कर रहे हैं, जिस पर आप विचार कर रहे हैं। और वैसे, समय के साथ टोपियां बदल सकती हैं।
अच्छी खबर यह है कि आप इनमें से कुछ नीतियों पर प्रीमियम की वापसी (आरओपी) प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें कभी-कभी कहा जाता है कि आप किसी भी कारण से अपना पैसा वापस पा सकते हैं। यह बहुत प्यारा है।
कुछ निश्चित अनुक्रमित वार्षिकियां भी हैं जो अनकैप्ड हैं, जिसका अर्थ है कि अपसाइड पोटेंशिअल की कोई सीमा नहीं है और कुछ क्वालिफाइंग मेडिकल स्थितियों के लिए दो गुना भुगतान प्रदान करते हैं।
अन्य गारंटी जो निश्चित सूचकांक वार्षिकियां प्रदान करती हैं, वे आजीवन आय लाभ हैं। यह आपको और संभावित रूप से आपके जीवनसाथी को आपके शेष जीवन के लिए तनख्वाह पाने की अनुमति देगा। और पेंशन के विपरीत, यदि आपके पास पैसा बचा है, तो शेष राशि आपके उत्तराधिकारियों को दे दी जाएगी।
लेकिन फिर, क्या ये सभी लाभ आपके लिए मायने रखते हैं?
वार्षिकी विकल्प
याद रखें कि सिर्फ इसलिए कि कुछ महान निश्चित अनुक्रमित वार्षिकियां हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अपना नाम बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करना चाहिए।
मैं उन ग्राहकों से मिलता हूं जो इस या उस वार्षिकी के बारे में पढ़ते हैं, सोचते हैं कि यह अच्छा लग रहा है, और यह तय किया कि यह उनके लिए सबसे अच्छा निवेश है। एक कदम पीछे हटने और अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करने के बजाय, वे एक विशेष निवेश के लाभों के बारे में उत्साहित हो गए और सभी संभावनाओं की जांच करने के लिए नहीं सोचा।
इसलिए मैं आपके समय के कुछ क्षणों को वार्षिकी विकल्पों पर चर्चा करने के लिए लेना चाहता हूं।
दी, आप शायद उनकी गारंटी के कारण वार्षिकी में रुचि रखते हैं। तो सवाल यह है कि बिना एन्युटी खरीदे आप अपने पैसे की सुरक्षा कैसे करते हैं? यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं।.. .
बीमित उच्च-उपज बचत खाते
यदि आप इस बात की गारंटी की तलाश में हैं कि आपने पैसे नहीं गंवाए हैं, तो यह सबसे अच्छा विकल्प है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, कई बचत खातों का FDIC या NCUA द्वारा $२५०,००० तक बीमा किया जाता है।
यह सही है, इसलिए यदि बैंक या क्रेडिट यूनियन टैंक करते हैं, तो आपके पास अभी भी गारंटी होगी कि आपको अपना पैसा वापस मिल जाएगा। वह तो विशाल है!
मैंने इनमें से कुछ की सूची एक साथ रखी है सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन उच्च-उपज बचत खाते सिर्फ तुम्हारे लिए। लेकिन आप कुछ नोटिस करेंगे।.. . आप शायद इन खातों में अपना पैसा नहीं बढ़ाएंगे और साथ ही आप एक निश्चित अनुक्रमित वार्षिकी या शेयर बाजार में भी सक्षम हो सकते हैं।
आइए एक और विकल्प देखें।.. .
एसेटलॉक™. के साथ स्टॉक मार्केट
AssetLock™ एक मालिकाना सॉफ्टवेयर है जो केवल सलाहकारों के चुनिंदा समूह के माध्यम से उपलब्ध है। सॉफ्टवेयर को हर दिन आपके शेयर बाजार खातों की निगरानी के लिए डिज़ाइन किया गया है।
एसेटलॉक™ निवेशकों के लिए हमेशा चार महत्वपूर्ण नंबर प्रदर्शित करेगा:
- उच्च जल मूल्य - पोर्टफोलियो का अब तक का उच्चतम मूल्य।
- उच्च जल तिथि - जिस तारीख तक आपका पोर्टफोलियो अब तक के उच्चतम मूल्य पर पहुंच गया है।
- चालू खाता मूल्य - शेयर बाजार में अंतिम समापन दिन से सबसे हालिया मूल्य।
- एसेटलॉक™ मूल्य - ग्राहक द्वारा निवेश किए जाने की अवधि के दौरान पोर्टफोलियो को नकारात्मक पक्ष (नुकसान) की पूर्व निर्धारित राशि का अनुभव करना चाहिए।
स्टॉक मार्केट क्रैश से बचने में आपकी मदद करने के लिए सॉफ़्टवेयर इन सभी कारकों को ध्यान में रखता है। और अच्छी बात यह है कि आप इस जानकारी को सीधे अपने कंप्यूटर, स्मार्टफोन या टैबलेट कंप्यूटर पर देख सकते हैं।
आप अपना AssetLock™ मान 5%, 10%, 15% पर सेट कर सकते हैं - जो भी आपके लिए मायने रखता है! यदि आप अधिक रूढ़िवादी हैं, और अधिक जोखिम नहीं चाहते हैं, तो आप इसे 5% पर सेट कर सकते हैं। हो सकता है कि आप अधिक आक्रामक हों और इसे 15% से अधिक पर सेट करना चाहते हों - यह आपकी पसंद है!
[विमियो १११०२९५३९ डब्ल्यू=५०० एच=२८१]
मैं एक एसेटलॉक™ स्वीकृत सलाहकार हूं। यह आश्चर्यजनक है कि सॉफ्टवेयर कैसे काम करता है, और यदि आप मुझे मौका देते हैं, तो मुझे इसे आपको दिखाने में खुशी होगी।
तो, क्या वार्षिकी एक अच्छा निवेश है?
उम्मीद है अब तक आपने अपने लिए उस प्रश्न का उत्तर दे दिया होगा। सबकी स्थिति अलग होती है।
मैं फिर से कहूंगा कि ज्यादातर समय वार्षिकियां एक अच्छा निवेश नहीं है। उन स्थितियों में, एसेटलॉक™ के साथ शेयर बाजार में निवेश करना बहुत मायने रखता है क्योंकि यह संभावित रूप से उच्च रिटर्न के साथ सुरक्षा का एक बड़ा सौदा करता है।
अन्य स्थितियों में, फिक्स्ड अनुक्रमित वार्षिकियां तब समझ में आ सकती हैं जब निवेशक गारंटी चाहते हैं कि वे कोई पैसा नहीं खोएंगे - एसेटलॉक ™ के साथ शेयर बाजार गारंटी के उस स्तर को प्रदान नहीं कर सकता है। लेकिन याद रखें, यदि आपकी निश्चित अनुक्रमित वार्षिकियां सीमित हैं, तो आप अपनी संभावित वृद्धि को सीमित कर रहे हैं।
अपने विकल्पों पर विचार करें, अपनी स्थिति पर विचार करें और अपने लिए सही निवेश चुनें!