यदि आप व्यक्तिगत वित्त ब्लॉग और यूट्यूब वीडियो पर अधिक समय व्यतीत कर रहे हैं, तो आप शायद कम से कम अस्पष्ट रूप से कुछ के बारे में जानते हैं जिसे कहा जाता है आग आंदोलन. FIRE, इस मामले में, के लिए एक उपनाम है वित्तीय स्वतंत्रता, जल्दी सेवानिवृत्त हो जाना. अलग-अलग FIRE संस्करण हैं, लेकिन Fat FIRE स्टेरॉयड पर जल्दी सेवानिवृत्ति की तरह है। यही है, यह पूरी तरह से विकसित आग है और पानी के नीचे की विविधताओं में से एक नहीं है।
फैट फायर हासिल करने के लिए सबसे चुनौतीपूर्ण आग है, इसलिए फैट फायर कैसे काम करता है और इसे हासिल करने के लिए आपको क्या करना होगा, इसकी पूरी समझ होना जरूरी है।
विषयसूची
- फैट फायर क्या है?
- बरिस्ता आग
- दुबला आग
- 2.5 मिलियन डॉलर क्यों?
- सुरक्षित निकासी दर (एसडब्ल्यूआर)
- फैट फायर के लाभ
- फैट फायर के नुकसान
- फैट फायर हासिल करने के लिए दो सबसे महत्वपूर्ण रणनीतियाँ
- फैट फायर के लिए आदर्श उम्मीदवार कौन है?
- फैट आग की निचली रेखा
फैट फायर क्या है?
फैट फायर स्टेरॉयड पर आग है, और शायद इस विषय के संबंध में ज्यादातर लोग सोचते हैं। यह वह संस्करण है जहां आप न केवल वित्तीय स्वतंत्रता तक पहुंचते हैं और जल्दी सेवानिवृत्त हो जाते हैं,
लेकिन आप इसे स्टाइल में करते हैं. सबसे क्लासिक योजना में, आप धन के उस स्तर तक पहुंच जाएंगे जो आपको एक उच्च अंत जीवन शैली जीने में सक्षम बनाएगा। या औसत व्यक्ति कैसे रहता है, उससे कम से कम काफी अधिक।इस अनौपचारिक वित्तीय पथ पर कुछ स्रोत प्रति वर्ष $ 100,000 की न्यूनतम निवेश आय की आवश्यकता का सुझाव देते हैं। यदि ऐसा है, तो आपको उस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए न्यूनतम $2.5 मिलियन के साथ एक निवेश पोर्टफोलियो की आवश्यकता होगी।
फैट फायर फायर की एकमात्र भिन्नता नहीं है - बरिस्ता फायर और लीन फायर दो अन्य हैं।
बरिस्ता आग
बरिस्ता आग की तरह है प्रारंभिक सेवानिवृत्ति प्रकाश। यह FIRE का एक हाइब्रिड संस्करण है, जिसमें आप आंशिक रूप से या मुख्य रूप से निवेश आय पर भरोसा करते हैं, लेकिन इसे अर्जित आय स्रोत के साथ पूरक करते हैं।
शब्द "बरिस्ता" स्टारबक्स में अंशकालिक नौकरियों में लोगों को संदर्भित करता है, हालांकि वास्तविक अर्जित आय स्रोत में असीमित क्षमता है। यह मुख्य रूप से उन लोगों के लिए है जो अधिक से अधिक वित्तीय स्वतंत्रता चाहते हैं, लेकिन कम से कम अंशकालिक काम करना जारी रखने में कोई आपत्ति नहीं है।
दुबला आग
यदि बरिस्ता आग, आग का संकर संस्करण है, दुबला आग है चीपस्केट संस्करण. इसमें आपके जीवन यापन की लागत को न्यूनतम तक कम करना शामिल है - जीवन स्तर जो औसत व्यक्ति से नीचे है।
सिद्धांत यह है कि यदि आप अपने खर्चों को पर्याप्त रूप से कम कर सकते हैं, तो आपको जीवित रहने के लिए अधिक आय की आवश्यकता नहीं होगी। लेकिन आप सेवानिवृत्ति आय उत्पन्न करने के लिए उसी निवेश संचय रणनीति को नियोजित करेंगे, न कि फैट फायर के लिए आवश्यक स्तर पर।
2.5 मिलियन डॉलर क्यों?
$2.5 मिलियन का उपयोग फैट फायर बेंचमार्क के रूप में किया जाता है क्योंकि यह प्रति वर्ष कम से कम $ 100,000 उत्पन्न करने के लिए आवश्यक राशि है टिकाऊ निवेश आय।
टिकाऊ क्यों? यदि आप जल्दी सेवानिवृत्त होने जा रहे हैं, जैसे कि 50 वर्ष की आयु तक, आपके पोर्टफोलियो को कम से कम अगले 40 वर्षों के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करने की आवश्यकता होगी। यदि प्रारंभिक सेवानिवृत्ति 40 पर आती है, तो पोर्टफोलियो को कम से कम 50 वर्षों को कवर करने की आवश्यकता होगी।
हम कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं कि $2.5 मिलियन आपके शेष जीवन के लिए $100,000 की अपेक्षाकृत स्थिर आय प्रदान करेगा?
सुरक्षित निकासी दर (एसडब्ल्यूआर)
सुरक्षित निकासी दर FIRE में सबसे बुनियादी मीट्रिक है। संक्षेप में, यह मानता है कि यदि आप प्रत्येक वर्ष अपने पोर्टफोलियो का 4% से अधिक नहीं निकालते हैं, तो पोर्टफोलियो उस आय स्तर को 30 वर्षों या उससे भी अधिक समय तक प्रदान करता रहेगा।
द एसडब्ल्यूआर, 1990 के दशक में वित्तीय सलाहकार विलियम बेंजेन द्वारा लोकप्रिय किया गया, सुझाव देता है कि 3% और 4% के बीच की वार्षिक निकासी दर लगभग निश्चितता प्रदान करेगी कि स्टॉक और बॉन्ड दोनों में निवेश किया गया एक पोर्टफोलियो कम से कम 30 वर्षों तक समाप्त नहीं होगा। हाल के अध्ययनों ने रिपोर्ट में निष्कर्षों की पुष्टि की है।
रणनीति को काम करने के लिए शेयरों में पर्याप्त निवेश की आवश्यकता होगी। सबसे सफल मॉडल को शेयरों में 50% और 100% के बीच आवंटन की आवश्यकता होती है, शेष बांड में।
लेकिन यहां एक महत्वपूर्ण चेतावनी है, जिसका संबंध रिपोर्ट की डेटिंग से है। चूंकि यह 1995 के डेटा पर निर्भर करता है, इसलिए इसमें प्रति वर्ष 5% से अधिक की बांड ब्याज दरें शामिल हैं। चूंकि 2022 में रिटर्न का वह स्तर असंभव है, इसलिए आपको शेयरों पर अधिक जोर देने की आवश्यकता होगी। इसके लिए मुख्य रूप से आय के बजाय सुरक्षा के लिए एक छोटे बांड आवंटन के साथ आक्रामक रूप से निवेश करने की आवश्यकता होगी।
गणना करने के लिए, हम कुल पोर्टफोलियो का 4% या आवश्यक आय स्तर का 25 गुना उपयोग करेंगे।
उदाहरण के लिए, $2.5 मिलियन 4% पर $100,000 की आय उत्पन्न करता है। वैकल्पिक रूप से, $100,000 की वांछित आय का 25 गुना भी $2.5 मिलियन है। कोई भी गणना आपको उसी परिणाम पर लाती है।
सुरक्षित निकासी दर का एक महत्वपूर्ण पहलू यह है कि यह मुद्रास्फीति के लिए जिम्मेदार है। एक मिश्रित स्टॉक/बॉन्ड निवेश मिश्रण से 4% से अधिक रिटर्न मिलने की संभावना है। यदि आप पोर्टफोलियो में अतिरिक्त आय रखते हैं, तो यह भविष्य में मुद्रास्फीति की भरपाई करेगा।
फैट फायर के लाभ
फैट फायर के लाभ लगभग इतने स्पष्ट हैं कि उनका उल्लेख करने की आवश्यकता नहीं है - लेकिन मैं इसे वैसे भी करूँगा।
- आप उस बिंदु पर पहुंच जाएंगे जहां पैसे की कोई समस्या नहीं होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके पास अपने शेष जीवन के लिए औसत से अधिक आय होगी।
- अब आपको काम करने की जरूरत नहीं पड़ेगी। कई लोगों के लिए, यह किसी भी भिन्नता के FIRE का मुख्य आकर्षण है। लेकिन फैट फायर हमेशा के लिए काम करने के लिए अलविदा कहने की संभावना रखता है - जब तक कि आप अन्यथा करना नहीं चुनते।
- आपके पास अभी की तुलना में उच्च जीवन स्तर हो सकता है। इसका एक हिस्सा यह है कि आप अपनी कमाई से बहुत कम पर जी रहे होंगे ताकि आप फैट फायर तक पहुंचने के लिए आवश्यक धन जमा कर सकें। दूसरा हिस्सा यह है कि आप अपने पोर्टफोलियो से होने वाली कुल 4% आय पर जीने के लिए स्वतंत्र होंगे।
- आपके पास पूरी गतिशीलता होगी। चूंकि अब आप एक स्थिर नौकरी से बंधे नहीं रहेंगे, आप अपनी इच्छानुसार दुनिया में कहीं भी रह सकते हैं।
- अपने समय का पूर्ण नियंत्रण। चूंकि अब आपको काम करने की आवश्यकता नहीं होगी, आप अपने समय के साथ ठीक वही चुन सकते हैं जो आप करना चाहते हैं। वह हो सकता है परिवार और दोस्तों के साथ अधिक समय बिताना, दुनिया की यात्रा करना, रोमांचक नए रोमांच लेना, स्वयंसेवा करना काम, या - यदि आप चुनते हैं - एक नया करियर लेने के लिए, शायद वह जो बहुत अधिक पैसा नहीं देता है, लेकिन एक जिसे आप करेंगे का आनंद लें।
ये कुछ अधिक स्पष्ट लाभ हैं। आपके व्यक्तित्व और योजनाओं के आधार पर और भी बहुत कुछ हो सकता है।
फैट फायर के नुकसान
फैट फायर के सभी स्पष्ट लाभों के नुकसान हैं, और वे मामूली नहीं हैं।
सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण वह राशि है जो आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो में जमा करने की आवश्यकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि फैट फ़ायर केवल रोज़गार से मुक्त होने के लिए पर्याप्त धन प्राप्त करने के बारे में नहीं है, बल्कि अच्छी तरह से जीने के लिए पर्याप्त जमा करना.
यदि आग के अन्य स्तरों, जैसे बरिस्ता, लीन और नियमित आग को प्राप्त करना मुश्किल है, तो कार्य बहुत अधिक होगा क्योंकि आपको इसकी आवश्यकता होगी लाखों डॉलर जमा करें फैट आग की स्थिति तक पहुँचने के लिए।
यह न केवल धन की राशि है, बल्कि इसमें लगने वाला समय भी है। जबकि आप 10 या 15 वर्षों में FIRE के कम रूपों को प्राप्त कर सकते हैं, Fat FIRE में आसानी से 20 साल या उससे अधिक समय लग सकता है। सांख्यिकीय रूप से, केवल के बारे में 15% अमेरिकी करोड़पति 50 साल की उम्र से पहले उस स्थिति तक पहुँच जाते हैं, और अधिकांश 60 से अधिक हैं।
फैट फायर हासिल करने के लिए दो सबसे महत्वपूर्ण रणनीतियाँ
इसका मतलब यह नहीं है कि 50 से पहले करोड़पति की स्थिति तक पहुंचना असंभव है, लेकिन यह कहना है कि यह निश्चित रूप से आसान नहीं होगा। फैट फायर की राह और अधिक कठिन होगी यदि इसे एक बनने की आवश्यकता है बहु करोड़पति.
इसके लिए दो महत्वपूर्ण विषयों की आवश्यकता होगी, जिनमें से कोई भी आपके व्यक्तित्व श्रृंगार में नहीं हो सकता है:
- आपको अपने साधनों के नीचे रहने के लिए पूरी तरह से सक्षम होने की आवश्यकता होगी। Fat FIRE के लिए आवश्यक पोर्टफोलियो स्तर तक पहुँचने के लिए अपने वेतन का 30%, 40%, या यहाँ तक कि 50% या अधिक की बचत और निवेश की आवश्यकता होगी। इसका मतलब होगा कि समान आय वाले लोगों को मिलने वाले लाभों के बिना रहना।
- आपको बहुत आक्रामक तरीके से निवेश करने की आवश्यकता होगी। मानक 60/40 स्टॉक/बॉन्ड विभाजन से काम पूरा होने की संभावना नहीं है। स्टॉक में 80% से 100% होना व्यावहारिक रूप से एक आवश्यकता है। फिर आपको उन प्रकार के भालू बाजारों की सवारी करने के लिए तैयार रहने की आवश्यकता होगी जो एक ऐसे पोर्टफोलियो को नष्ट कर सकते हैं जो शेयरों में बहुत अधिक निवेश किया जाता है।
इन दो रणनीतियों के साथ बहुत से लोग आराम से नहीं रह सकते हैं, अकेले 20 या अधिक वर्षों तक तीव्रता बनाए रखें। यह एक महत्वपूर्ण कारण है कि इतने सारे लोग अधिक आसानी से प्राप्य प्रकार की आग का चयन करते हैं।
फैट फायर के लिए आदर्श उम्मीदवार कौन है?
हमने अभी फैट फ़ायर प्राप्त करने के लिए दो सबसे महत्वपूर्ण रणनीतियों पर चर्चा की। अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको अनुशासन और प्रतिबद्धता की आवश्यकता होगी कि गेंद को वर्षों और दशकों तक आगे बढ़ने के लिए भुगतान गंदगी को हिट करने के लिए आगे बढ़ाया जाए।
इसमें कुछ अन्य कारक शामिल हैं जिन्हें कई FIRE अधिवक्ता हमेशा सही ढंग से स्वीकार नहीं करते हैं।
उदाहरण के लिए, उच्च आय अर्जित करने वालों के लिए Fat FIRE प्राप्त करना बहुत आसान होगा। हालांकि प्रति वर्ष $ 100,000 से कम की आय के साथ स्थिति प्राप्त करना संभव हो सकता है, उच्च आय के साथ यह आसान हो जाएगा।
यदि आपके बच्चे नहीं हैं तो फैट फायर तक पहुंचना बहुत आसान होगा। बच्चे एक अतिरिक्त खर्च का प्रतिनिधित्व करते हैं जो निस्संदेह आपकी सफलता की संभावना को कम करेगा। लेकिन वे आपकी आय बढ़ाने के लिए आवश्यक समय का निवेश करना और भी चुनौतीपूर्ण बना सकते हैं।
अंत में, जीवन के लिए आम तौर पर मितव्ययी दृष्टिकोण रखना मिशन-महत्वपूर्ण होगा। यदि आपको महंगी कारों, एक सुंदर घर और आकर्षक छुट्टियों की भूख है, तो आप कभी भी अपने लक्ष्य तक नहीं पहुंच सकते।
फैट फायर से जुड़े लक्ष्य के परिमाण के कारण, इसे प्राप्त करने के लिए एक अद्वितीय व्यक्तित्व प्रोफ़ाइल की आवश्यकता होगी।
फैट आग की निचली रेखा
अगर मुझे लगता है कि मैं फैट फ़ायर के बारे में सतर्क हूं, तो ऐसा इसलिए है क्योंकि वित्तीय स्वतंत्रता का यह संस्करण सभी के लिए नहीं है। लेकिन अगर आपको लगता है कि यह आपके लिए है, तो इसके लिए जाएं क्योंकि अदायगी निश्चित रूप से प्रयास को सही ठहराती है।
और यहां तक कि अगर आप फैट फायर तक नहीं पहुंचते हैं, तो लक्ष्य की ओर आपकी प्रगति निस्संदेह आपकी वित्तीय स्थिति में नाटकीय रूप से सुधार करेगी। और साथ ही, आप FIRE के एक छोटे संस्करण को चुनने का निर्णय ले सकते हैं जो फैट फ़ायर की तरह ही संतोषजनक हो सकता है लेकिन उस तक पहुंचना आसान हो सकता है।