दीर्घकालिक देखभाल बीमा (क्या आपको इसे खरीदना चाहिए?)

मेरा परिवार भाग्यशाली रहा है कि परिवार के किसी सदस्य ने नर्सिंग होम में काफी समय नहीं बिताया।

जो परिवार इतने भाग्यशाली नहीं रहे हैं, उनके लिए पूरा अनुभव विनाशकारी हो सकता है; भावनात्मक रूप से और आर्थिक रूप से.

उन लोगों के लिए जो दीर्घकालिक देखभाल नीति लेने के लिए भाग्यशाली थे, उन्हें नर्सिंग होम केयर के लिए बढ़ती लागत का अनुभव नहीं होगा और कम से कम वित्तीय पक्ष को कम करना होगा।

हालांकि हम में से ज्यादातर लोग समझते हैं कि हम क्या मानते हैं सामान्य बीमा पॉलिसियां, दीर्घकालिक देखभाल नीतियां जटिल हो सकती हैं और कई लोग उन्हें स्थगित करने का विकल्प चुनते हैं।

इस पोस्ट में, हालांकि, मैं सामान्य रूप से दीर्घकालिक देखभाल की लागत के बारे में बात करना चाहता हूं और वास्तव में इस तरह की संपत्ति सुरक्षा के महत्व को खोदना चाहता हूं।

दीर्घकालिक देखभाल बीमा पर भी विचार क्यों करें?

अनुसंधान ने हाल ही में संकेत दिया है कि इस वर्ष 65 वर्ष की आयु में 69 प्रतिशत लोग दीर्घकालिक देखभाल का उपयोग करने की उम्मीद कर सकते हैं।

औसत प्रवास लगभग ढाई वर्ष या लगभग. है 30 महीने.

आपको लगता है कि यह बुरा लगता है? पाया और भी बुरा…

द्वारा किए गए एक अध्ययन में

जेनवर्थ फाइनेंशियल, नर्सिंग होम देखभाल में राष्ट्रीय स्तर पर 17 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, और वे उम्मीद करते हैं कि यह इस प्रवृत्ति को जारी रखेगी।

दीर्घकालिक देखभाल क्या है (और इसके लिए क्या भुगतान करती है)?

दीर्घकालिक देखभाल के बारे में सबसे आम गलत धारणाओं में से एक यह है कि जहां उपभोक्ता गलती से मानते हैं कि मेडिकेयर उनकी दीर्घकालिक देखभाल की जरूरतों के लिए बिल का भुगतान करेगा।

लगभग हर स्थिति में, यह विचार सच्चाई से आगे नहीं हो सकता!

मेडिकेयर कवरेज a. के लिए भुगतान करेगा हिस्से घर पर देखभाल, या नर्सिंग होम में एक छोटा कार्यकाल, लेकिन मेडिकेयर कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको बहुत विशिष्ट परिस्थितियों का सामना करना पड़ता है। ज़्यादातर मामलों में, आप इन शुल्कों के भुगतान के लिए ज़िम्मेदार होंगे जेब से बाहर.

यहीं पर लॉन्ग टर्म केयर इंश्योरेंस प्लान आते हैं। वे देखभाल के लिए भुगतान करेंगे, भले ही आपको पुरानी स्वास्थ्य स्थिति या विकलांगता का निदान किया गया हो। यह एक नर्सिंग होम, एक सहायक रहने की सुविधा, या आपके घर में देखभाल हो सकती है।

दीर्घावधि देखभाल बीमा बाहर से सरल है।

आप एक पॉलिसी खरीदते हैं, और आप तय करते हैं कि आपको हर दिन कितना कवरेज मिलेगा। हर कंपनी अलग होती है, लेकिन आपकी दीर्घकालिक योजना से भुगतान प्राप्त करने के योग्य होने के लिए उन सभी की अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं।

यदि आपको कभी भी किसी भी बुनियादी दैनिक गतिविधियों (कपड़े पहनना, नहाना, खाना आदि) के लिए सहायता की आवश्यकता होती है, तो आप अपना बैंक खाता खाली कर सकते हैं।

अपने वित्त को बर्बाद न होने दें या उन बिलों का भुगतान करने के लिए अपने परिवार पर निर्भर न रहें। दीर्घकालिक देखभाल बीमा यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी स्वास्थ्य देखभाल सहायता के कारण आपको या आपके परिवार को आर्थिक रूप से नुकसान न हो।

दीर्घकालिक देखभाल बीमा ख़रीदना

किसी भी अन्य पॉलिसी की तरह, लॉन्ग टर्म केयर इंश्योरेंस खरीदना एक भ्रमित करने वाली प्रक्रिया हो सकती है।

आज, कम और कम कंपनियां हैं जो अभी भी लंबी अवधि की बीमा पॉलिसियों को बेचती हैं। 2000 के बाद से कंपनियों की संख्या में भारी कमी आई है।

2000 में, लगभग 100 कंपनियां योजनाएं बेच रही थीं। 18 साल बाद यह संख्या घटकर 12 रह गई है। उनमें से पांच समूहों और कार्यस्थलों को बेच रहे हैं।

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप दीर्घकालिक देखभाल बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं।

जाहिर है, निजी बीमा कंपनियां इन योजनाओं को बेचती हैं। हालांकि कम विकल्प हैं, फिर भी आपके पास चुनने के लिए एक दर्जन विकल्प होंगे।

यदि आप एक निजी बीमा कंपनी चुनते हैं, तो आपको चिकित्सा हामीदारी से गुजरना होगा, जिसका अर्थ है कि यदि आपके पास पहले से मौजूद स्वास्थ्य की स्थिति है, तो एक मौका है कि आपको अपने लिए अस्वीकार कर दिया जाएगा योजना। यदि आपको पहले से ही दीर्घकालिक सहायता की आवश्यकता है, तो आपके पास स्वीकृत होने का कोई मौका नहीं होगा।

एक अन्य विकल्प नियोक्ता-प्रायोजित योजना से एक खरीदना है।

कुछ कंपनियां हैं जो समूह दीर्घकालिक देखभाल बीमा योजनाएं पेश करती हैं, या उन्होंने व्यक्तिगत नीतियों को छूट दी है। एक व्यक्तिगत नीति की तरह, प्रदाता और योजना के आधार पर प्रत्येक समूह नीति अलग होने वाली है।

अधिकांश नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के लिए चिकित्सा परीक्षा या किसी हामीदारी की आवश्यकता नहीं होगी। इन नीतियों के साथ मुख्य समस्या यह है कि यदि आप कंपनी छोड़ते हैं, तो आपके पास कवरेज नहीं है।

अगर आपको लगता है कि आप अपने स्वास्थ्य के कारण दीर्घकालिक देखभाल बीमा पॉलिसी के लिए स्वीकृत नहीं हो पाएंगे, तो अभी तक खुद को गिनें नहीं।

प्रत्येक बीमा कंपनी अलग होती है, और उन सभी के पास अलग-अलग चिकित्सा हामीदारी होती है जिसका वे उपयोग करते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने स्वास्थ्य और अपनी बीमा आवश्यकताओं के आधार पर सर्वश्रेष्ठ कंपनी खोजें।

यहां तक ​​​​कि अगर आपको एक कंपनी द्वारा अस्वीकार कर दिया गया था, तो एक मौका है कि आपको एक अलग कंपनी के साथ एक योजना के लिए स्वीकार किया जाएगा।

दीर्घकालिक देखभाल की लागत

जेनवर्थ 2016 कॉस्ट ऑफ केयर अध्ययन के अनुसार, औसत अमेरिकी इस बात को बहुत कम करके आंकता है कि दीर्घकालिक देखभाल पर उन्हें कितना खर्च करना पड़ेगा। लगभग एक तिहाई अमेरिकियों का मानना ​​​​था कि घरेलू स्वास्थ्य देखभाल की लागत उन्हें $ 417 से कम होगी। ज्यादातर मामलों में, वास्तविक संख्या है नौ बार वह!

ये आंकड़े और भी चौकाने वाले हैं.

एक निजी नर्सिंग होम में एक वर्ष, उदाहरण के लिए, शिकागो जैसे बड़े शहर में, लागत $72,567 है! यह पूरे राज्य में $52,362 की तुलना में है।

आप जहां रहते हैं उसका निश्चित रूप से आपके प्रीमियम पर प्रभाव पड़ेगा, गारंटीकृत।

औसत वार्षिक घरेलू आय केवल $ 59,000 के आसपास है, नर्सिंग होम की लागत लगभग डेढ़ गुना है। उन आंकड़ों के जल्द ही किसी भी समय धीमा होने की उम्मीद नहीं है, नर्सिंग होम की लागत मुद्रास्फीति की दर से तेजी से बढ़ रही है।

देखभाल सर्वेक्षण की लागत

सहायता पुर्व रहन सहन: यू.एस. में सहायता प्राप्त रहने की सुविधा में एक निजी एक-बेडरूम इकाई की औसत वार्षिक लागत $४५,००० है। ये सुविधाएं निवासियों के लिए अतिरिक्त सहायता प्रदान करती हैं, लेकिन वे नर्सिंग होम के रूप में "व्यापक" नहीं हैं।

घर की देखभाल: घरेलू स्वास्थ्य देखभाल दो प्रकार की होती है, और उनमें से प्रत्येक इस बात से थोड़ा भिन्न होगा कि वे प्रत्येक वर्ष कितना खर्च करते हैं।

1. पहला प्रकार है "गृहिणी सेवाएं”, जिसमें मरीज को उनके घर में रहने में मदद करने के लिए बुनियादी कार्य शामिल हैं। यह खाना पकाने से लेकर किराना स्टोर जाने तक कुछ भी हो सकता है। एक गृहिणी सेवा सहायता की औसत वार्षिक लागत केवल $४८,००० है।
2. अन्य प्रकार की घरेलू देखभाल सहायता है "घर के लिए स्वास्थ्य सहायक, "ये स्वास्थ्य पेशेवर हैं जो रोगी के साथ घर में रहते हैं और अधिक व्यापक सेवाएं प्रदान करते हैं। घरेलू स्वास्थ्य सहयोगी की एक वर्ष की औसत लागत $49, 000 से अधिक है।

अब, विचार करें कि मेडिकेयर अल्पकालिक वसूली स्थितियों के लिए अच्छा है क्योंकि यह पहले २० दिनों के लिए १००% और फिर अगले ८० दिनों के लिए ८०% कवर करता है। एक अच्छा ख़रीदना मेडिकेयर पूरक योजना अन्य 20% को कवर करेगा।

वयस्क दिवस स्वास्थ्य देखभाल: प्रथम वर्ष के शोध निष्कर्ष दर्शाते हैं कि एक वयस्क दिवस स्वास्थ्य देखभाल सुविधा में सप्ताह में पांच दिन की औसत वार्षिक लागत राष्ट्रीय स्तर पर $18,200 है। पूरे राज्य में शिकागो में तुलनीय लागत $13,156 और $15,959 है।

विचार करें कि एलटीसी पॉलिसी के लिए कौन भुगतान करता है

आप में से जो अपने माता-पिता के लिए पढ़ रहे हैं, न कि आपके लिए, विचार करें कि बिल कौन देगा। वयस्क बच्चे अक्सर खुद को पाते हैं अपने माता-पिता के लिए भुगतान जो खुद वहन नहीं कर सकते।

कभी-कभी, अभी एक छोटा प्रीमियम भुगतान करने से भविष्य में आपको हजारों की बचत होगी।