कार बीमा की औसत लागत आपके द्वारा चलाई जाने वाली कार, आप कहाँ रहते हैं, आपकी उम्र, और बहुत कुछ के आधार पर भिन्न हो सकती है। इस बीच, आप जिस ऑटो बीमा कंपनी से कवरेज खरीदते हैं, वह भी आप कितना भुगतान करते हैं - बेहतर या बदतर के लिए एक बड़ी भूमिका निभाएगी।
इसे ध्यान में रखते हुए, कम से कम तीन या चार अलग-अलग कंपनियों के साथ खरीदारी करना हमेशा समझ में आता है, जिस प्रकार की कवरेज की आपको सबसे अधिक आवश्यकता होती है। कई प्रदाताओं के बीच कार बीमा दरों की तुलना करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको सबसे अच्छी कार बीमा पॉलिसी के लिए अच्छी कीमत मिल रही है।
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एक नि: शुल्क उद्धरण प्राप्तकार बीमा की औसत लागत क्या है?
फिर भी, इसका अंदाजा लगाना अच्छा है औसत प्रति माह कार बीमा की लागत। इस जानकारी के साथ आसानी से हाथ में, आप एक विचार कर सकते हैं कि क्या आपको औसत उपभोक्ता से अधिक या कम भुगतान करने के लिए कहा जा रहा है।
दुर्भाग्य से, ऐसे कई कारक हैं जो औसत कार बीमा दरों में जाते हैं - जिसमें आपके द्वारा खरीदे जाने वाले कवरेज का प्रकार भी शामिल है। उदाहरण के लिए, पूर्ण कवरेज कार बीमा की औसत लागत राज्य के न्यूनतम कवरेज की औसत लागत से बहुत अधिक है।
ऑटो बीमा प्रीमियम की लागत भी आपके द्वारा खरीदी गई कंपनी के आधार पर भिन्न होती है। उदाहरण के लिए, हमने कार बीमा दरों पर किए गए एक आंतरिक अध्ययन में 23 वर्षीय पुरुष, 23 वर्षीय महिला, 53 वर्षीय पुरुष और 53 वर्षीय महिला के लिए उद्धरण प्राप्त किए। ह्यूस्टन, टेक्सास। हमारे सभी नमूना उद्धरण 2018 टोयोटा कैमरी के लिए थे, और प्रति वर्ष ड्राइविंग मील में लगभग 12,000 के लिए थे।
आप नीचे देख सकते हैं कि प्रदाता के आधार पर छह महीने के प्रीमियम के लिए कार बीमा की औसत लागत कैसे भिन्न होती है।
| राज्य न्यूनतम - 30/60/25 - केवल देयता | गैर-बीमित मोटर चालक और टक्कर और व्यापक के साथ | |
| प्रगतिशील ऑटो बीमा | $364 से $552 | $838 से $1,356 |
| राज्य फार्म ऑटो बीमा | $273 से $434 | $685 से $1,083 |
| एश्योरेंस ऑटो बीमा | $142 से $186 | $283 से $485 |
| जिको ऑटो बीमा | $278 से $456 | $714 से $1,113 |
| ऑलस्टेट ऑटो बीमा | $372 से $462 | $858 से $1,632 |
ध्यान दें कि उपरोक्त कार बीमा उद्धरण केवल अनुमान हैं, और वे बीमाधारक के ड्राइविंग इतिहास जैसे अतिरिक्त कारकों को ध्यान में नहीं रखते हैं। वे क्रेडिट स्कोर या किसी भी ऑटो बीमा छूट को भी नहीं लेते हैं जिसके लिए ड्राइवर योग्य हो सकता है।
किसी भी तरह से, Zebra. से अनुमान दिखाएँ कि सभी ड्राइवरों के लिए कार बीमा की औसत लागत $1,483 प्रति वर्ष, या $124 प्रति माह है। हालांकि, कुछ राज्य राज्य-अनिवार्य कवरेज आवश्यकताओं सहित विभिन्न स्थानीय कारकों के कारण काफी अधिक ऑटो बीमा प्रीमियम चार्ज करते हैं।
उदाहरण के लिए, ए Insure.com से अध्ययन दिखाता है कि कार बीमा प्रीमियम की औसत लागत (प्रति वर्ष) लुइसियाना में $2,839 और मिशिगन में $2,112 थी। हालांकि, दो सबसे कम खर्चीले राज्यों (मेन और न्यू हैम्पशायर) में औसत दर क्रमशः $858 और $885 प्रति वर्ष थी।
कार बीमा दरों को प्रभावित करने वाले कारक
जैसा कि आप शायद उपरोक्त कार बीमा अनुमानों के आधार पर अनुमान लगा सकते हैं, कार बीमा दरें वास्तव में सभी जगह हो सकती हैं। यह ज्यादातर इसलिए है क्योंकि दरें कई कारकों पर आधारित होती हैं जो व्यापक रूप से भिन्न भी हो सकती हैं, जैसे:
- निवास का राज्य: आप जिस राज्य में रहते हैं, वह ऑटो बीमा दरों की औसत लागत में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। उदाहरण के लिए, कुछ राज्यों में उच्च राज्य न्यूनतम कवरेज आवश्यकता होने के कारण काफी अधिक दरें हैं। अन्य राज्यों में अधिक दुर्घटनाएं होती हैं और सामान्य रूप से अधिक बीमाकृत और कम बीमा वाले ड्राइवर होते हैं, इसलिए परिणामस्वरूप दरें अधिक होती हैं।
- पड़ोस के कारक: के अनुसार बीमा सूचना संस्थान (III), आपका स्थानीय क्षेत्र भी एक भूमिका निभा सकता है कि आप कवरेज के लिए कितना भुगतान करते हैं। विशेष रूप से, वे कहते हैं कि शहरी क्षेत्रों में उपभोक्ता बर्बरता और चोरी की उच्च दरों के कारण अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
- तुम्हारा उम्र: क्योंकि परिपक्व ड्राइवरों में कम दुर्घटनाएं और चलती उल्लंघन होते हैं, वृद्ध व्यक्तियों को अपनी कार बीमा प्रीमियम के लिए कम भुगतान करना पड़ता है।
- तुम्हारा लिंग: बीमा सूचना संस्थान (III) रिपोर्ट करता है कि महिलाएं कम ऑटो बीमा का भुगतान करती हैं दरें क्योंकि उनके पास कम दुर्घटनाएं होती हैं और प्रभाव में ड्राइविंग की कम समग्र घटनाएं होती हैं (डीयूआई)।
- आपकी गाड़ी: अधिक महंगी कारें मरम्मत और बदलने के लिए अधिक महंगी होती हैं, इसलिए परिणामस्वरूप नए वाहनों के लिए कार बीमा दरें अधिक होती हैं।
- ड्राइविंग इतिहास: जिन उपभोक्ताओं के ड्राइविंग रिकॉर्ड में दुर्घटनाएं या चलती उल्लंघन हैं, उन्हें अनिवार्य रूप से उच्च ऑटो बीमा दरों का भुगतान करने के लिए कहा जाएगा।
- आप कितनी बार ड्राइव करते हैं: यदि आप अपनी कार बार-बार चलाते हैं तो आप कम ऑटो बीमा दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। इस श्रेणी में बचत के लिए कट-ऑफ आमतौर पर प्रति वर्ष ड्राइविंग मील में 5,000 से 7,000 के बीच होती है।
- आपका क्रेडिट स्कोर: ऑटो बीमा कंपनियां आपकी समग्र विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करती हैं। यदि आपका क्रेडिट खराब है, तो यह आपकी कार बीमा दरों पर विनाशकारी प्रभाव डाल सकता है।
- आपके द्वारा चुनी गई कवरेज सीमा: ध्यान रखें कि आप जहां रहते हैं उसके आधार पर राज्य के न्यूनतम कवरेज के मुकाबले उच्च सीमा के साथ मजबूत कवरेज के लिए आपको अधिक भुगतान करना होगा।
- कवरेज अतिरिक्त: उन्नत बीमा विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है जिसे आप अपनी ऑटो बीमा पॉलिसी में जोड़ सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप उच्च प्रीमियम प्राप्त होगा। सामान्य ऐड-ऑन में गैप इंश्योरेंस शामिल है जो अंतर का भुगतान करता है यदि आपकी कार कुल है और आप पर इसके मूल्य से अधिक बकाया है, सड़क के किनारे सहायता, और किराये की कार कवरेज।
कार बीमा छूट के साथ बड़ी बचत करें
यदि आप कार बीमा छूट के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हैं, तो आप अपने मासिक प्रीमियम को नाटकीय रूप से कम करने में सक्षम हो सकते हैं। यह भी ध्यान दें कि ऑटो बीमा कंपनियां आपको और भी अधिक बचत के लिए एक ही पॉलिसी के भीतर कई छूटों को बंडल करने देती हैं।
ऑटो बीमा छूट के साथ आप कितनी बचत करेंगे, यह काफी भिन्न होता है, लेकिन निम्नलिखित अनुमान आपको एक विचार दे सकते हैं।
उपकरण छूट
कुछ प्रकार के उपकरण होने से आपको कार बीमा पर पैसे बचाने में मदद मिल सकती है, हालांकि छूट कंपनी और आपके पास मौजूद उपकरणों के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होती है। उदाहरण के लिए, जिको ऑटो इंश्योरेंस के साथ, व्यक्ति अपनी कार बीमा प्रीमियम में 23% तक की बचत कर सकते हैं यदि उनके पास एयर बैग हैं, साथ ही 5% एंटी-लॉक ब्रेक के लिए, और अन्य 3% दिन के समय चलने के लिए हैं रोशनी।
चोरी-रोधी छूट
उपभोक्ता पैसे भी बचा सकते हैं यदि उनकी कार में कुछ चोरी-रोधी उपकरण लगाए गए हैं। उदाहरण के लिए, 23% तक की बचत उन उपभोक्ताओं के लिए उपलब्ध हो सकती है जिनके पास अपने वाहन की सुरक्षा के लिए एंटी-थेफ्ट अलार्म है।
अच्छा चालक छूट
स्वच्छ ड्राइविंग रिकॉर्ड रखने वाले व्यक्ति हमेशा कम कार बीमा प्रीमियम का भुगतान करेंगे। अधिकांश कार बीमा कंपनियां उन ग्राहकों के लिए अपने अच्छे ड्राइवर छूट का विस्तार करती हैं जिनका कम से कम पांच वर्षों तक कोई दुर्घटना या उल्लंघन नहीं हुआ है।
संबद्धता सदस्यता
कुछ ऑटो बीमा कंपनियां उन ग्राहकों के लिए छूट प्रदान करती हैं जिनके रिकॉर्ड पर सैन्य सेवा है, साथ ही साथ जो कुछ निगमों या उद्योगों के लिए काम करते हैं। उदाहरण के लिए, जिको ऑटो इंश्योरेंस सैन्य सदस्यों और दिग्गजों के लिए 15% छूट और संघीय कर्मचारियों के लिए 12% छूट प्रदान करता है।
बंडलिंग छूट
अपने सभी बीमा खर्चों को बचाने का एक आसान तरीका एक ही बीमा कंपनी के साथ कई पॉलिसियों को बंडल करना शामिल है। उदाहरण के लिए, आप एक प्रदाता के साथ कई कारों का बीमा करके कम ऑटो बीमा प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। इस बीच, आप उसी कंपनी का उपयोग करके खरीदारी करने के लिए ऑटो बीमा प्रीमियम पर भी बचत कर सकते हैं घर के मालिक का बीमा, किराएदारों का बीमा, नाव बीमा, मोटरसाइकिल बीमा, और आपके पास अन्य प्रकार की कवरेज।
होम और ऑटो इंश्योरेंस को बंडल करने से आपको हर साल 25% तक की बचत करने में मदद मिल सकती है।
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शुरू हो जाओकार बीमा पर पैसे बचाने के अन्य तरीके
यह देखने के लिए कि क्या आप कार बीमा छूट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, आपको कम प्रीमियम का भुगतान करने में मदद मिल सकती है, लेकिन आपकी बीमा लागत कम करने के कई अन्य तरीके हैं। इस वर्ष अपनी कार बीमा प्रीमियम की राशि को कम करने के लिए, या आपके द्वारा वहन की जा सकने वाली कीमत के लिए उच्च स्तर की कवरेज प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित युक्तियों पर विचार करें।
अपने कटौती योग्य को बढ़ावा दें
ऑटो बीमा पॉलिसियां आपको एक कटौती योग्य का चयन करने देती हैं जो आपके बजट और आपकी आवश्यकताओं के साथ फिट बैठती है, जिसमें सामान्य कटौती $ 500 और $ 2,500 के बीच होती है। यदि आप अपनी ऑटो बीमा पॉलिसी का उपयोग करने के लिए आवश्यक कटौती को बढ़ाने के इच्छुक हैं, तो आप कुल मिलाकर कम प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।
अपनी बीमा पॉलिसियों को एक प्रदाता के साथ बंडल करें
एक बार जब आपको अपनी पसंद की बीमा कंपनी मिल जाए, तो अपनी सभी बीमा पॉलिसियों को उनके साथ बंडल करने पर विचार करें। यदि आप एक से अधिक वाहनों का बीमा करते हैं तो ऐसा करने से आपको बहु-नीति छूट और बहु-कार छूट के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें
चूंकि आपका क्रेडिट स्कोर कार बीमा की औसत मासिक लागत में एक भूमिका निभा सकता है, यदि आप कर सकते हैं तो आपको अपने सुधार के लिए कदम उठाने चाहिए। सामान्य चालें जो मदद कर सकती हैं अपना क्रेडिट बढ़ाएं अपने सभी बिलों का जल्दी या समय पर भुगतान करना, अपने क्रेडिट उपयोग को कम करने के लिए ऋण का भुगतान करना, और कम समय में बहुत अधिक क्रेडिट लाइन खोलने या बंद करने से बचना शामिल है।
आप कितना ड्राइव करते हैं कम करें
कई कार बीमा कंपनियां उन लोगों के लिए छूट प्रदान करती हैं जो प्रति वर्ष 7,000 या 5,000 मील से कम ड्राइव करते हैं। यदि आप अभी घर पर काम कर रहे हैं या आप अक्सर सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करते हैं, तो देखें कि क्या आप कम माइलेज छूट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जो आपकी दरों को कम कर सकता है।
पुरानी कारों पर कवरेज कम करें
यदि आपके पास अपनी कार लंबे समय से है, तो पैसे बचाने के लिए टक्कर और व्यापक जैसे महंगे कवरेज विकल्पों को छोड़ना समझ में आता है। आप इसके बजाय केवल देयता कवरेज के लिए, या अपने राज्य की न्यूनतम कवरेज आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त बीमा के लिए भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं। किसी भी तरह से, आप परिणामस्वरूप कम ऑटो बीमा प्रीमियम का भुगतान करेंगे।
रक्षात्मक ड्राइविंग कोर्स करें
यदि आप रक्षात्मक ड्राइविंग कोर्स करने के इच्छुक हैं तो आप कम बीमा प्रीमियम के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। बस याद रखें कि केवल राज्य-अनुमोदित पाठ्यक्रम ही इस छूट के लिए योग्य हैं।
तीन या चार कंपनियों से ऑटो बीमा दरों की तुलना करें
चूंकि ऑटो बीमा दरें कंपनी से कंपनी में इतनी व्यापक रूप से भिन्न होती हैं, आप स्वयं ऐसा कर रहे हैं a यदि आप खरीदारी करने के लिए समय नहीं निकालते हैं और कम से कम तीन या चार नीतियों के साथ नीतियों की तुलना करते हैं, तो आपको नुकसान होगा बीमाकर्ता। यदि आप कई बीमा एजेंटों के साथ बात करने के लिए समय नहीं लेना चाहते हैं, तो गैबी जैसे प्लेटफॉर्म का उपयोग करके एक ही स्थान पर कई उद्धरणों की तुलना करना काफी आसान है।
एक निगरानी उपकरण स्थापित करें
कुछ ऑटो बीमा कंपनियां आपको एक ऐसा उपकरण स्थापित करने देती हैं जो प्रीमियम बचाने के लिए आपकी ड्राइविंग आदतों पर नज़र रखता है। ऑलस्टेट ड्राइववाइज के साथ, उदाहरण के लिए, आप अपने ड्राइविंग प्रदर्शन के आधार पर महत्वपूर्ण ऑटो बीमा छूट प्राप्त कर सकते हैं।
रूट इंश्योरेंस भी देखें, जो एक ऐसी कंपनी है जो मोबाइल ऐप की मदद से आपकी ड्राइविंग आदतों पर आपके ऑटो बीमा प्रीमियम को आधार बनाती है।
तल - रेखा
कार बीमा की औसत लागत का पता लगाने से आपको यह देखने में मदद मिल सकती है कि क्या आप उचित मूल्य का भुगतान कर रहे हैं। हालांकि, आप कहां रहते हैं, कितनी बार ड्राइव करते हैं, और कार बीमा छूट के लिए आप पात्र हैं, जैसे कारकों के आधार पर आपकी कार बीमा प्रीमियम कम या ज्यादा हो सकती है।
यदि आप कवरेज का त्याग किए बिना कार बीमा प्रीमियम पर बचत करना चाहते हैं, तो आपका सबसे अच्छा दांव कई जगहों पर खरीदारी करना है। सर्वश्रेष्ठ कार बीमा कंपनियां यह देखने के लिए कि दरों की तुलना कैसे की जाती है। कई बीमा कंपनियों के बीच उद्धरणों की तुलना करके, आप निश्चित रूप से जान सकते हैं कि आपको एक अच्छा सौदा मिल रहा है या नहीं।
कार बीमा के लिए कम भुगतान करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक कार बीमा उद्धरणों की तुलना करना है।
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उद्धरणों की तुलना करें और कम दर खोजेंअक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)
कार बीमा की गणना कैसे की जाती है?
कार बीमा प्रीमियम कारकों की एक विस्तृत श्रृंखला के आधार पर निर्धारित किया जाता है, जिनमें से कुछ आपके नियंत्रण से बाहर हैं। उदाहरण के लिए, दरें आपकी उम्र, आपके लिंग और आप जहां रहते हैं जैसे कारकों पर आधारित होती हैं। ध्यान में रखे गए अन्य कारकों में आपके द्वारा चलाई जाने वाली कार, आपके द्वारा चुने गए कवरेज के प्रकार, आपके द्वारा तय की गई पॉलिसी की सीमाएं, आपका ड्राइविंग इतिहास, और बहुत कुछ शामिल हैं।
"राज्य न्यूनतम कवरेज" का क्या अर्थ है?
राज्य न्यूनतम ऑटो बीमा कवरेज प्रत्येक व्यक्तिगत राज्य के लिए ड्राइवरों के लिए आवश्यक कवरेज की राशि है। राज्य न्यूनतम कवरेज देयता कवरेज, अबीमाकृत मोटर यात्री कवरेज, व्यक्तिगत चोट सुरक्षा, और बहुत कुछ पर लागू हो सकता है।
आप कार बीमा के लिए कोटेशन कैसे प्राप्त कर सकते हैं?
उपभोक्ता कार बीमा के लिए व्यक्तिगत रूप से (एक एजेंट के साथ), ऑनलाइन या फोन पर कोट प्राप्त कर सकते हैं। आप एक ही स्थान पर कई प्रदाताओं के बीच ऑटो बीमा दरों की तुलना करने के लिए गैबी जैसे प्लेटफॉर्म का उपयोग कर सकते हैं।