आपातकालीन निधि: वे क्या हैं और इसे कैसे सेट अप करें

समय-समय पर कुछ न कुछ ऐसा होता रहता है, जो आपकी जेब पर बोझ डालता है। एक उपकरण टूट जाता है, कार को रखरखाव की आवश्यकता होती है, या आप एक पारिवारिक आपात स्थिति के लिए यात्रा करना समाप्त कर देते हैं। जब ऐसा होता है, तो एक आपातकालीन निधि आपके द्वारा समाप्त किए गए ऋण की मात्रा को सीमित करते हुए लागत का प्रबंधन करने में आपकी सहायता कर सकती है। यदि आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति प्राप्त करने की आशा कर रहे हैं, यहां आपको आपातकालीन निधि के बारे में जानने की आवश्यकता है.

एक आपातकालीन निधि क्या है?

आपातकालीन निधि, अच्छी तरह से, आपात स्थिति के लिए डिज़ाइन की गई हैं। आपका आपातकालीन कोष वह है जहां आप सुलभ धन का एक हिस्सा रखते हैं जिसे आप चुटकी में उपयोग कर सकते हैं। आप एक आपातकालीन निधि का निर्माण करते हैं ताकि जब आपको एक नया उपकरण खरीदने के लिए कुछ सौ डॉलर की आवश्यकता हो - या यहां तक ​​कि कुछ हफ्तों के खोए हुए काम को पूरा करने के लिए भी पर्याप्त है - आपको क्रेडिट कार्ड या अन्य प्रकार के का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है कर्ज।

अपने आपातकालीन निधि में दोहन ऐसे समय के लिए आरक्षित होना चाहिए जब आपको वास्तव में नकदी की आवश्यकता हो और यह आपके अन्य खातों में आसानी से उपलब्ध न हो।

आपातकालीन धन होने के कुछ लाभों में शामिल हैं:

• किसी आपात स्थिति के परिणामस्वरूप कर्ज से अभिभूत होने की संभावना को कम करना
• अप्रत्याशित वित्तीय असफलताओं की तैयारी
• मन की शांति क्योंकि आपको इस बारे में ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं है कि आपको पैसे कहां से मिलेंगे

इमरजेंसी फंड कहां रखें

अधिकांश भाग के लिए, आपातकालीन निधि जल्दी और आसानी से सुलभ होनी चाहिए। इसका मतलब है कि उन्हें एक तरल खाते में रखना जिसे आप वास्तव में जरूरत पड़ने पर टैप कर सकते हैं।

कई विशेषज्ञ सुझाव देते हैं कि अपने आपातकालीन कोष का एक महत्वपूर्ण हिस्सा एक में रखें उच्च उपज बचत खाता. खाते को काफी अधिक वार्षिक प्रतिशत प्रतिफल (APY) का भुगतान करना चाहिए, और यह होना चाहिए एफडीआईसी-बीमा ताकि आप जान सकें कि यह अपेक्षाकृत सुरक्षित है। यहां हमारी पसंदीदा सेवाएं हैं:

हाइलाइट
रेटिंग	8/10	7.5/10	7/10
हिसाब किताब	जमा पूंजी, चेकिंग, मुद्रा बाजार, सीडी	जमा पूंजी, चेकिंग, मुद्रा बाजार, सीडी	जमा पूंजी, चेकिंग, मुद्रा बाजार, सीडी
ऑनलाइन जमा
भौतिक शाखाएं
FDIC बीमा
एटीएम प्रतिपूर्ति
सहयोगी बैंक समीक्षा	खाता खोलेंवेल्थफ़्रंट नकद समीक्षा	बेहतरी नकद आरक्षित समीक्षा

एक बचत खाता चुनने पर विचार करें जो आपके चेकिंग खाते से जुड़ा हो ताकि आप आसानी से एक खाते से दूसरे खाते में धन स्थानांतरित कर सकें। हालांकि, यह समझें कि संघीय नियम बचत से आप कितने लेन-देन कर सकते हैं, इसे सीमित करते हैं एक महीने में खाता, इसलिए ध्यान दें कि यदि आपको अपने खाते को अधिकतम बार से अधिक एक्सेस करने की आवश्यकता है अनुमति दी।

कैसे एक आपातकालीन कोष बनाने के लिए

अधिकांश भाग के लिए, आप समय के साथ एक आपातकालीन निधि का निर्माण करते हैं। एक अच्छा मौका है कि आप अपने आपातकालीन खाते में एक जमा राशि के साथ पूरी तरह से निधि नहीं दे पाएंगे। इसके बजाय, आपको यह पता लगाने की जरूरत है कि समय के साथ अपना आपातकालीन कोष कैसे बनाया जाए। इमरजेंसी फंड बनाने के लिए आप ये कदम उठा सकते हैं।

1. कुल की गणना करें जिसे आप सहेजना चाहते हैं

आपका पहला कदम यह पता लगाना है कि कितनी बचत करनी है। कई विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि आप अपने मासिक खर्चों के आधार पर अपने आपातकाल के आकार को आधार बनाएं।

• यह पता लगाएं कि आप हर महीने जरूरतों पर कितना खर्च करते हैं।
• फिर निर्धारित करें कि आप कितने महीनों के खर्च को बचाना चाहते हैं।
• अंगूठे का नियम तीन से छह महीने का खर्च है, लेकिन कुछ लोग बड़ी राशि के साथ अधिक सहज होते हैं।

2. मासिक बचत लक्ष्य निर्धारित करें

एक बार जब आप कुल जान लेते हैं, तो आप अपने उद्देश्य तक पहुँचने में मदद करने के लिए एक मासिक बचत लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपको लगता है कि आप ज़रूरतों पर $4,000 प्रति माह खर्च करते हैं और आप पाँच महीने के खर्च को बचाना चाहते हैं, तो आपको अपने आपातकालीन कोष में $20,000 की आवश्यकता होगी।

अपने बजट की समीक्षा करें और तय करें कि आप हर महीने कितना अलग रख सकते हैं। हो सकता है कि आप शुरू करने के लिए प्रति माह $300 अलग रख सकते हैं। वो करें। ऐसा लग सकता है कि आपके लक्ष्य तक पहुंचने में लंबा समय लगेगा, लेकिन इस बीच, आप एक आपातकालीन निधि का निर्माण कर रहे होंगे जिसे आप बाद में प्राप्त कर सकते हैं। आपके द्वारा सहेजी गई कोई भी राशि बाद में आपको लाभान्वित करने के लिए उपयोग की जा सकती है - भले ही आप अपने कुल के बराबर न हों।

3. अपने इमरजेंसी फंड में अतिरिक्त पैसा लगाएं

जब आपको अतिरिक्त पैसा मिले, तो इसे अपने आपातकालीन निधि लक्ष्य की ओर लगाएं। उदाहरण के लिए, कुछ ऐप्स आपकी खरीदारी को पूरा करते हैं और उस राशि को एक खाते में जमा करते हैं. आप उस अतिरिक्त परिवर्तन को अपने आपातकालीन कोष के निर्माण में लगा सकते हैं।

आप अपने लक्ष्यों की ओर विंडफॉल भी डाल सकते हैं। अपने अंतिम लक्ष्य को तेजी से प्राप्त करने के लिए अपने आपातकालीन कोष में अपना टैक्स रिफंड (या इसका कम से कम हिस्सा) बचाएं।

आप अपने योगदान का आकलन और समायोजन भी कर सकते हैं। हो सकता है कि कुछ महीनों के बाद, आपको पता चले कि आप प्रति माह $300 के बजाय $500 प्रति माह अलग रख सकते हैं। अपने मासिक योगदान को बढ़ावा दें ताकि आपको अपने फंड में तेजी से अधिक पैसा मिल सके। इससे मन की शांति तो बढ़ती ही है साथ ही लक्ष्य को जल्दी पहुंच में लाने में भी मदद मिलती है।

4. इसे स्वचालित बनाएं

अंत में, इसे स्वचालित करें। सबसे सफल आपातकालीन फंड वे हैं जिन्हें प्राथमिकता दी जाती है. हर महीने अपने खाते से एक स्वचालित हस्तांतरण सेट करें ताकि यह आपके आपातकालीन निधि के निर्माण में चला जाए। यदि आप हर महीने एक हिस्सा निकालने के बारे में चिंतित हैं, तो आप अपने नकदी प्रवाह को बेहतर ढंग से सुचारू करने के लिए साप्ताहिक स्थानान्तरण सेट कर सकते हैं।

साथ ही, अप्रत्याशित लाभ मिलने पर अपने आपातकालीन कोष में पैसा लगाने के लिए इसे एक स्वचालित रिफ्लेक्स बनाएं। आपको स्वचालित रूप से यह सोचना चाहिए कि कार्य बोनस, टैक्स रिफंड या उपहार का एक निश्चित प्रतिशत तुरंत आपके आपातकालीन निधि के निर्माण की ओर जाएगा।

एक बेहतरीन ऐप जो आपके लिए अपने आप सेव करता है वह है अंक. आपको बस अपने बैंक खाते को लिंक करना है और बाकी काम डिजिट करता है। यह आपके खर्च करने की आदतों का विश्लेषण करता है और आपके द्वारा उपयोग नहीं किए जाने वाले धन को स्वचालित रूप से अलग कर देगा। और अगर आपको अंत में उस पैसे की ज़रूरत है, तो इसे ट्रांसफर करना आसान है।

आपातकालीन निधि और निवेश

यह भी संभव है अपने आपातकालीन कोष का एक हिस्सा निवेश करें. हालांकि यह संभावित रूप से आपके रिटर्न में सुधार करने का एक तरीका हो सकता है, आपातकालीन फंड और निवेश से जुड़े जोखिमों को समझना महत्वपूर्ण है।

जब आप अपने कुछ आपातकालीन फंड को ब्रोकरेज खाते में डालते हैं, तो आपको बचत खाते के मुकाबले ज्यादा रिटर्न मिल सकता है। कुछ उपभोक्ता इसे पसंद करते हैं क्योंकि यह आपके पैसे को आपके लिए और अधिक करने की अनुमति देता है और आपका पोर्टफोलियो तेजी से बढ़ेगा। रोबो सलाहकार आपके कुछ आपातकालीन निधियों को निवेश करने के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकता है। यहाँ हमारे कुछ पसंदीदा हैं:

हाइलाइट
रेटिंग	9/10	9/10	9/10
खाता खोलने के लिए न्यूनतम	$0	$500	$0
401 (के) सहायता
टू-फैक्टर ऑथ।
सलाह	मानव सहायता प्राप्त	स्वचालित	स्वचालित
सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश
साइन अप करें बेहतरी की समीक्षा	साइन अप करें वेल्थफ्रंट रिव्यू	साइन अप करेंग्यारहवीं समीक्षा

दूसरी ओर, निवेश के साथ नुकसान का जोखिम होता है और बाजार में गिरावट के समय कोई आपात स्थिति आने पर आपको अपने निवेश को नुकसान में बेचना पड़ सकता है। आप उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग प्रभाव को ऑफसेट करने के लिए, लेकिन संभावित पूंजीगत नुकसान को स्वीकार करना अभी भी मुश्किल हो सकता है।

यदि आप अपने आपातकालीन निधि के एक हिस्से को निवेश खाते में डालने का निर्णय लेते हैं, तो एक स्तरीय दृष्टिकोण का उपयोग करने पर विचार करें। चार से छह सप्ताह के खर्च को एक सुरक्षित बचत खाते में रखें, जब आप किसी बड़ी आपात स्थिति के लिए अन्य संपत्तियों का परिसमापन करते समय तुरंत पहुंच सकें। साथ ही, सुरक्षित निवेश करें, जैसे बांड, और अपने आपातकालीन कोष में शामिल शेयरों की संख्या कम करें।

अपने आपातकालीन कोष का पुनर्निर्माण कैसे करें

अंत में, एक बार जब आप अपने आपातकालीन कोष में डूब जाते हैं, तो आपको यह पता लगाने की आवश्यकता होती है कि बाद में इसका पुनर्निर्माण कैसे किया जाए। आपात स्थिति के बाद आपातकालीन निधि को बहाल करने के कुछ तेज़ तरीके यहां दिए गए हैं:

• अपने वित्त को वापस ट्रैक पर लाने में आपकी सहायता के लिए डिज़ाइन किया गया बजट बनाएं।
• एक अल्पकालिक व्यय फ्रीज पर जाएं और बचत को अपने आपातकालीन निधि के पुनर्निर्माण के लिए लगाएं।
• कुछ आइटम बेचें जिनकी आपको अब आवश्यकता नहीं है और आय को अपने आपातकालीन निधि को उसके वांछित स्तर तक वापस लाने के लिए लगाएं।
• शुरू में एक साइड हसल या अपनी आय बढ़ाने के लिए अतिरिक्त घंटे काम करें और अतिरिक्त धन को अपने आपातकालीन कोष में लगाएं।

कम से कम, आपको बचत के अपने पुराने मासिक लक्ष्य के साथ वापस पटरी पर आना चाहिए।

सभी के पास इमरजेंसी फंड होना चाहिए

कई लोगों के लिए, एक ठोस वित्तीय नींव का निर्माण करते समय आपातकालीन निधि अप्रत्याशित से निपटने का एक तरीका है। लेकिन असल में हम सभी के पास एक इमरजेंसी फंड होना चाहिए। जीवन कई बार कठिन हो सकता है, और यह जानना बेहतर है कि आप उन अप्रत्याशित आपात स्थितियों को बर्दाश्त कर सकते हैं। सही प्लानिंग से आप एक इमरजेंसी फंड बना सकते हैं जो आपकी सुरक्षा करता है।