कर्ज का भुगतान कैसे करें और कर्ज मुक्त रहें

मैंयदि आप सोच रहे हैं कि कर्ज का भुगतान कैसे करें और अपना जीवन वापस कैसे पाएं, तो आप अकेले नहीं हैं।

एक के अनुसार नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल द्वारा अध्ययन, दस अमेरिकियों में से एक का कहना है कि वे अपने शेष जीवन के लिए कर्ज में रहेंगे। हालांकि, हकीकत इससे कहीं ज्यादा खराब है। से डेटा क्रेडिट ब्यूरो विशेषज्ञ दर्शाता है कि मृत्यु के समय 73 प्रतिशत उपभोक्ताओं पर बकाया कर्ज था।

कर्ज लेना वयस्क जीवन की सच्चाई की तरह लग सकता है, लेकिन ऐसा नहीं होना चाहिए। अपने ऋण भार को कम करने और अपने ऋणों का भुगतान करने के लिए आप कुछ कदम उठा सकते हैं।

ध्यान रखें कि आपके कर्ज से छुटकारा रातोंरात नहीं होगा। कर्ज में डूबने में आपको कई साल लग गए, और इसे चुकाने में आपको कुछ समय लगने वाला है। सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा इस प्रक्रिया के लिए खुद को प्रतिबद्ध करना है।

आपको अपना कर्ज क्यों सीमित करना चाहिए

ऋण आपके कंधों के चारों ओर एक भार की तरह महसूस कर सकता है जो आपको नीचे ले जाता है और आपके जीवन के हर हिस्से को प्रभावित करता है। यह आपके करियर के अवसरों को सीमित कर सकता है और आपको कुछ निर्णय लेने के लिए प्रेरित कर सकता है क्योंकि आपको अपना कर्ज चुकाने के लिए धन की आवश्यकता होती है।

जब आप अपने कर्ज का भुगतान करते हैं, तो आप अपने पैसे का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र होते हैं, हालांकि आपने चुना है। आपके पास नौकरी लेने का विकल्प है क्योंकि आप चाहते हैं और इसलिए नहीं कि आपको अपना कर्ज चुकाने के लिए इसकी आवश्यकता है।

यदि आपके पास अगले वेतन-दिवस तक पर्याप्त धन है या यदि आप अपने सभी भुगतान समय पर कर सकते हैं तो चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है। कर्ज को अपने जीवन पर हावी न होने दें। इसे चुकाने और अपना जीवन वापस पाने के लिए प्रतिबद्ध हैं।

ऋण का भुगतान कैसे करें के लिए रणनीतियाँ

कर्ज का भुगतान कैसे करें, इस पर रणनीति खोज रहे हैं? हमने आपका ध्यान रखा है। आपने कौन सा दृष्टिकोण चुना है यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास कितना कर्ज है और किस प्रकार का है। प्रत्येक रणनीति के अपने लाभ और कमियां होती हैं इसलिए वह चुनें जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करे - आर्थिक और मनोवैज्ञानिक रूप से।

ऋण स्नोबॉल

डेव रैमसे द्वारा लोकप्रिय किए गए ऋण स्नोबॉल के लिए आवश्यक है कि आप अपने ऋणों को सबसे छोटी से लेकर सबसे बड़ी शेष राशि तक ऑर्डर करें। यह ब्याज दर की उपेक्षा करता है और इसके बजाय प्रत्येक ऋण की कुल राशि पर ध्यान केंद्रित करता है।

अपना ऋण स्नोबॉल शुरू करने के लिए, आप अपनी छोटी से छोटी शेष राशि को छोड़कर अपने सभी ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करते हैं। जब तक यह पूरी तरह से भुगतान नहीं हो जाता तब तक सभी अतिरिक्त धन को अपने सबसे छोटे ऋण की ओर फेंक दें। यदि ऋणों में समान शेष है, तो उच्चतम ब्याज वाले से शुरू करें।

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एक बार जब आप अपनी सबसे छोटी शेष राशि का भुगतान कर देते हैं, तो अपनी अगली सबसे छोटी शेष राशि पर जाएं। इस ऋण का भुगतान करने के लिए सभी अतिरिक्त धन लगाएं, जिसमें आपके द्वारा अभी-अभी चुकाए गए ऋण पर किए गए भुगतान भी शामिल हैं। सुनिश्चित करें कि आप अभी भी अपने अन्य ऋणों पर न्यूनतम भुगतान कर रहे हैं।

यह रणनीति एक समय में आपके ऋण को एक शेष राशि का भुगतान करने पर केंद्रित है। सबसे पहले अपना सबसे छोटा बैलेंस खत्म करने से आपको जल्दी जीत मिलती है और चलते रहने के लिए मनोवैज्ञानिक प्रोत्साहन मिलता है।

ऋण हिमस्खलन

दूसरी ओर, ऋण हिमस्खलन के लिए आवश्यक है कि आप आपको उच्चतम से निम्नतम ब्याज दर पर ऋण का आदेश दें। ऋण स्नोबॉल के समान, आप एक समय में एक शेष राशि का भुगतान करेंगे। हालांकि, भुगतान उच्चतम ब्याज दर वाले ऋण पर केंद्रित होना चाहिए।

अपने उच्चतम ब्याज ऋण की ओर सभी अतिरिक्त धन फेंकते हुए अन्य सभी ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करना जारी रखें। इसका मतलब है कि आप लंबी अवधि में कम ब्याज का भुगतान करेंगे और आप अपने कर्ज का भुगतान तेजी से करेंगे।

ध्यान रखें कि यदि आपके उच्चतम ब्याज दर वाले ऋण में बड़ी शेष राशि है, तो इसे समाप्त करने में कुछ समय लग सकता है। जब आप अपने ऋण भार को कम करने पर काम कर रहे हों तो प्रेरित रहना और अतिरिक्त भुगतान करना जारी रखना महत्वपूर्ण है।

ऋण समेकन

ऋण का भुगतान करने का एक अन्य तरीका जिस पर आप विचार कर सकते हैं वह है ऋण समेकन। यह रणनीति कई पुराने ऋणों को एक (उम्मीद के मुताबिक) कम ब्याज दर पर एक नए में बदल देती है। ऐसा करने से आमतौर पर भुगतान अवधि कम हो जाती है और भुगतान अधिक प्रबंधनीय हो जाता है।

ऋण समेकन के लिए कुछ विकल्प हैं, इसलिए आपने जो चुना है वह कई कारकों पर निर्भर करता है। एक तरीका यह है कि जीरो प्रतिशत इंट्रोडक्टरी ऑफर वाला कार्ड खोलकर सारा कर्ज वहीं ले जाया जाए।

इसके लिए आवश्यक है कि आप ऑफ़र की शर्तों के शीर्ष पर बने रहें और प्रचार अवधि समाप्त होने से पहले शेष राशि का पूरा भुगतान कर दें। आपको यह भी सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि भुगतान प्रक्रिया के दौरान कोई नया ऋण न बढ़े।

एक अन्य विकल्प एक व्यक्तिगत ऋण लेना है जो आपको सभी ऋणों को एक मासिक भुगतान में समेकित करने में मदद कर सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप व्यक्तिगत ऋण की शर्तों की समीक्षा करते हैं, बस यह सुनिश्चित करें कि वे अनुकूल हैं और वास्तव में आपकी ऋण चुकौती रणनीति को आगे बढ़ाएंगे। शीर्ष उधारदाताओं से व्यक्तिगत ऋण के लिए ब्याज दरों की तुलना करें फियोना की जाँच।

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ऋण प्रबंधन योजना

क्या आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण का पहाड़ है? एक ऋण प्रबंधन योजना आपको प्रगति करने में मदद कर सकती है। कई गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसियां ​​​​हैं जो आपको अपने कर्ज पर नियंत्रण पाने में मदद कर सकती हैं।

वे आपके साथ पुनर्भुगतान योजना पर काम करेंगे और आपकी ब्याज दर कम करने में सक्षम हो सकते हैं। ऋण भुगतान प्रक्रिया के माध्यम से किसी और की मदद करने से आपको एक बड़ी प्रेरणा मिल सकती है।

बजट का उपयोग करके ऋण का भुगतान कैसे करें

अपनी ऋण चुकौती योजना के साथ ट्रैक पर रहने का सबसे अच्छा तरीका एक बजट बनाना है। जबकि बजट खराब प्रतिष्ठा प्राप्त करते हैं, वे वास्तव में केवल एक खर्च करने की योजना हैं। वे आपको अपना पैसा बताते हैं कि आप दूसरी तरफ के बजाय कहां हैं।

आपको पिछले 30 से 90 दिनों के अपने सभी लेन-देन को इकट्ठा करना होगा। अपने बयानों को मिलाएं और अपने खर्चों को श्रेणी के अनुसार समूहित करें। यह आपको आपके पहले बजट का आधार देगा।

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सुनिश्चित करें कि आप उन खर्चों को शामिल करते हैं जिनका भुगतान आप तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से करते हैं। कुछ उदाहरणों में ऑटो बीमा, गृह बीमा, एचओए देय राशि, वार्षिक सदस्यता सेवाएं आदि शामिल हैं।

एक बार जब आप प्रत्येक श्रेणी में अपने खर्च का अनुमान लगा लेते हैं, तो कुछ क्षेत्रों में कटौती करने के तरीकों की तलाश करें। अपने कर्ज को तेजी से चुकाने के लिए अतिरिक्त नकदी का उपयोग करें।

अपने बजट के शीर्ष पर बने रहने के कई अलग-अलग तरीके हैं। आरंभ करने में आपकी सहायता के लिए सर्वोत्तम व्यक्तिगत वित्त बजट सॉफ़्टवेयर के विवरण के लिए इस पोस्ट को देखें।

कर्ज चुकाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

यदि आप सोच रहे हैं कि सबसे अच्छे तरीके से कर्ज कैसे चुकाया जाए, तो यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप पर कितना बकाया है और आपके पास कौन से संसाधन हैं। हालाँकि, ऐसे कदम हैं जो आप खुद को सफलता के सही रास्ते पर लाने के लिए उठा सकते हैं।

चरण 0: एक मिनी इमरजेंसी फंड बचाएं

हालांकि यह "कर्ज का भुगतान कैसे करें" प्रक्रिया में आधिकारिक पहला कदम नहीं है, यह एक महत्वपूर्ण है। यदि आपके पास कम से कम एक छोटा आपातकालीन कोष नहीं है, तो आप एक कदम आगे और दो कदम पीछे जाने वाले हैं।

यहाँ क्यों है: जीवन होता है। आपकी कार खराब हो सकती है, आपकी रसोई में रिसाव हो सकता है, आपके बच्चे का हाथ टूट सकता है, आपको दांतों के काम की ज़रूरत है, आदि। यदि आपके पास कोई आपातकालीन निधि नहीं है, तो ये खर्च क्रेडिट कार्ड पर समाप्त होने जा रहे हैं, जिससे आप और अधिक कर्ज में डूब जाएंगे।

इस सटीक स्थिति से बचने के लिए, एक आपातकालीन निधि को $1,000 से $2,000 तक बचाएं, जिसमें सबसे अप्रत्याशित खर्च शामिल होना चाहिए। यदि आपको अंत में अपने फंड से पैसे का उपयोग करने की आवश्यकता है, तो इसे जल्द से जल्द वापस करें।

चरण 1: वास्तव में जानें कि आपके पास क्या ऋण हैं

कर्ज का भुगतान कैसे करें, इसका एक कदम यह है कि आप अपनी कर्ज की स्थिति को पूरी तरह से समझ लें। अपने नवीनतम क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट, ऑटो लोन स्टेटमेंट, स्टूडेंट लोन स्टेटमेंट आदि को तोड़ने के लिए अपनी अगली शाम में से एक घंटा निकालें। या, यदि आप अपने सभी ऑनलाइन ऋण खातों को आसानी से लिंक करने के लिए व्यक्तिगत पूंजी जैसे प्रोग्राम का उपयोग करते हैं।

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हालाँकि आप इसे करते हैं, बस सुनिश्चित करें कि आप अपने ऋणों और प्रत्येक के पूर्ण संतुलन को पूरी तरह से समझते हैं। यदि आपको लगता है कि आपके पास कुछ पुराने, भूले हुए ऋण हो सकते हैं, तो आप अपनी निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट डॉट कॉम से प्राप्त कर सकते हैं।

चरण 2: अपने ऋणों को प्राथमिकता दें

अब जब आप अपनी ऋण स्थिति को समझ गए हैं, तो चरण दो सूची में किसी प्रकार की प्राथमिकता या रैंकिंग को लागू करना है। मेरे लिए ब्याज दर को प्राथमिकता दी जाती है।

हो सकता है कि आपके साथ ऐसा न हो। और वास्तव में, इससे बहुत कम फर्क पड़ता है। महत्वपूर्ण हिस्सा उस ऋण को चुनना है जिसे आप चुकाने के लिए सबसे अधिक प्रेरित हैं। प्रेरणा सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है।

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इसलिए, मैं हर महीने ब्याज शुल्क में इतना अधिक भुगतान करना बंद करने के लिए प्रेरित हूं। मेरा ऑटो लोन लगभग 8% है। जबकि मेरे गृह बंधक और छात्र ऋण ऋण थोड़े कम हैं और कर कटौती योग्य भी हैं।

चार पुनर्भुगतान रणनीतियों में से एक चुनें- ऋण स्नोबॉल, ऋण हिमस्खलन, ऋण समेकन, या एक ऋण प्रबंधन योजना- और इसके साथ रहें।

चरण 3: एक ऋण अदायगी योजना स्थापित करें

चरण तीन आपकी नई स्थापित प्राथमिकता रैंकिंग के आधार पर भुगतान योजना स्थापित करना है। हो सकता है कि आप अपना सारा अतिरिक्त पैसा हर महीने सर्वोच्च प्राथमिकता के साथ ऋण में लगाना चाहें, या आप बस उस ऋण पर दोहरा भुगतान करना चाहें।

वह तरीका चुनें जो आपके और आपके बजट के लिए सही हो। सुनिश्चित करें कि आप कम से कम अन्य शेष ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करते हैं। यदि आप अपने कर्ज पर हमला करने और इसे जल्दी से चुकाने के लिए प्रतिबद्ध हैं, तो एक साइड गिग लेने पर विचार करें।

पक्ष में पैसा बनाने के लिए कई अलग-अलग विकल्प हैं। कोई भी अतिरिक्त पैसा जो आप अपने कर्ज की ओर फेंक सकते हैं, भुगतान प्रक्रिया में तेजी लाएगा।

चरण 4: ऋण भुगतान स्वचालित करें

चौथा चरण मेरे लिए महत्वपूर्ण है। अपने ऋणों का भुगतान करने के लिए अपने बैंक खाते से स्वचालित भुगतान सेट करने के लिए अतिरिक्त प्रयास करें। ऑटो भुगतान सेट करने के लिए समय निकालने से अतिरिक्त भुगतान सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी।

स्वचालित भुगतान शेड्यूल करते समय, समय महत्वपूर्ण होता है। उस समय के लिए निकासी का समय निर्धारित करें जब आप जानते हों कि आपके खाते में पैसा होगा, जैसे कि payday के बाद का दिन। यह सुनिश्चित करता है कि आप खाते से अधिक निकासी नहीं करते हैं और आप अपने कर्ज का भुगतान करने को प्राथमिकता देते हैं।

चरण 5: अपनी प्रगति को ट्रैक करें

भुगतान प्रक्रिया के माध्यम से प्रेरित रहना आपकी सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। प्रेरणा स्थिर नहीं है - बल्कि, यह आती है और जाती है। कुछ दिनों में आप सभी ऋणों का भुगतान करने और मुक्त होने के लिए जो कुछ भी करना चाहते हैं उसे करने के लिए तैयार हैं।

अन्य दिनों में आप स्वयं को आश्वस्त करते हैं कि ऐसा करने का कोई मतलब नहीं है क्योंकि आप कभी भी कर्ज से बाहर नहीं होंगे। प्रेरित रहने का एक तरीका है अपनी प्रगति को ट्रैक करना। जब आप देखते हैं कि आप कितनी दूर आ गए हैं, तो आगे बढ़ते रहना आसान हो जाता है।

वह शीट लें जहां आपने अपना सारा कर्ज लिखा था और इसे उस क्रम में व्यवस्थित किया जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करता है। इसे अपने फ्रिज में रख दें और जैसे ही आप इसे चुकाते हैं, प्रत्येक ऋण को पार कर लें। एक और बेहतरीन विज़ुअल रिमाइंडर है to एक विशाल थर्मामीटर ड्रा करें और इसे भरें क्योंकि आप अपने ऋण के प्रत्येक $1,000 या $2,000 का भुगतान करते हैं।

एक जवाबदेही भागीदार भी आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करने के लिए एक लंबा रास्ता तय कर सकता है।

अच्छे के लिए ऋण का भुगतान कैसे करें - नीचे की रेखा

अच्छे के लिए कर्ज कैसे चुकाया जाए इसका रहस्य एक योजना बनाना और उस पर टिके रहना है। हमेशा उतार-चढ़ाव आते रहेंगे लेकिन पाठ्यक्रम में बने रहना ही आपको अंत में मुक्त कर देगा। ऋण की मात्रा को आपको नीचे न आने दें और अपना जीवन चलाएं।

अपने आप को याद दिलाएं कि कर्ज से बाहर निकलने का मतलब है आजादी। जब आप पर अब किसी का पैसा बकाया नहीं है, तो आप तनख्वाह के बजाय अपने मूल्यों के आधार पर निर्णय लेने के लिए स्वतंत्र हैं। कम कर्ज होने से आपको वित्तीय कदम उठाने में मदद मिल सकती है जैसे कि एक माता-पिता के घर पर रहना या अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना।

क्या आपके पास नए साल में कर्ज का भुगतान करने के लिए कोई अन्य सुझाव है? यदि हां, तो उन्हें नीचे टिप्पणी में छोड़ दें।

फिलिप टेलर, सीपीए के बारे में

फिलिप टेलर, उर्फ ​​"पीटी", एक सीपीए, ब्लॉगर, पॉडकास्टर, पति और तीन बच्चों का पिता है। पीटी व्यक्तिगत वित्त उद्योग सम्मेलन और व्यापार शो के संस्थापक और सीईओ भी हैं, फिनकॉन.

उन्होंने पैसे पर अपनी सलाह साझा करने के लिए 2007 में पार्ट-टाइम मनी® बनाया, खुद को जवाबदेह ठहराया (जबकि ऋण में $75k से अधिक का भुगतान), और वित्तीय की ओर बढ़ने के जुनूनी अन्य लोगों से मिलने के लिए आजादी।