जीवन बीमा प्राप्त करना किसी भी अच्छी और पूर्ण वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इस महत्वपूर्ण कवरेज के द्वारा, आप यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि आपके प्रियजनों को अप्रत्याशित स्थिति में वित्तीय कठिनाई का सामना करने की आवश्यकता नहीं होगी।
इन आय का उपयोग विभिन्न स्थितियों के लिए किया जा सकता है, जिसमें अंतिम संस्कार और अंतिम खर्च का भुगतान शामिल है, बड़े ऋण दायित्वों का भुगतान जैसे कि एक बंधक शेष, और / या चल रहे जीवन का भुगतान करने के लिए खर्च। यह विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है यदि आपके प्रियजन अपनी कुछ या सभी वित्तीय सहायता के लिए आप पर भरोसा करते हैं।
जीवन बीमा पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय, यह समझना आवश्यक है कि आप किस प्रकार का बीमा खरीद रहे हैं। जीवन बीमा सुरक्षा की राशि भी सर्वोपरि है ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि प्रियजनों के पास उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होगा। हालांकि, एक अन्य महत्वपूर्ण कारक जिसके बारे में आपको पता होना चाहिए वह है बीमा वाहक जिसके माध्यम से आप पॉलिसी प्राप्त कर रहे हैं।
इस मामले में, आप जानना चाहेंगे कि बीमा वाहक आर्थिक रूप से मजबूत और स्थिर है, साथ ही साथ अपने पॉलिसीधारकों को अपने दावों का भुगतान करने के लिए इसकी सकारात्मक प्रतिष्ठा है। इस क्षेत्र में उच्च रैंक वाली एक कंपनी एलियांज है।
एलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी का इतिहास
एलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी जीवन बीमा के साथ-साथ आय-उत्पादक उत्पादों और समग्र सेवानिवृत्ति समाधानों की अग्रणी प्रदाता है। यह कंपनी 115 से अधिक वर्षों से अपने ग्राहकों को उत्पाद पेश करने के व्यवसाय में है।
इस कंपनी ने बुल और बियर दोनों बाजारों के माध्यम से मजबूत पकड़ बनाई है - और इसे लगातार बीमाकर्ता रेटिंग एजेंसियों से उच्च रेटिंग प्राप्त हुई है। इस वजह से, जिन ग्राहकों के पास एलियांज के बीमा और वित्तीय उत्पाद हैं, वे अधिक आश्वस्त हो सकते हैं कि दावा दायर करने का समय आने पर कंपनी वहां मौजूद रहेगी।
एलियांज के पास एक रूढ़िवादी निवेश दर्शन है जो विभिन्न प्रकार के विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविध है। कंपनी, अपने पोर्टफोलियो के लिए निवेश करते समय, दीर्घकालिक वित्तीय परिणाम चाहती है।
एलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की समीक्षा
आज, एलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के दुनिया भर में 85 मिलियन से अधिक ग्राहक हैं। कंपनी को दुनिया भर में 31 वीं सबसे बड़ी कंपनी माना जाता है, और यह दुनिया की तीसरी सबसे बड़ी मनी मैनेजर है। यह विविध बीमा उद्योग में दूसरी सबसे बड़ी कंपनी है, जो बाजार मूल्य और संपत्ति दोनों के आधार पर है। 2015 में, एलायंस लाइफ ने जीवन बीमा प्रीमियम में $11 बिलियन से अधिक का संग्रह किया।
यह कंपनी का समग्र नकद भंडार है जो इसे अपनी बीमा गारंटी को वापस करने की अनुमति देता है। वर्ष 2015 के अंत तक, एलियांज के पास इक्विटी में $7.5 बिलियन से अधिक की हिस्सेदारी थी। इसलिए, कंपनी यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है कि इसके साथ सौंपी गई धनराशि और नीतियां तब होंगी जब पैसे की सबसे ज्यादा जरूरत होगी।
एलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की रेटिंग और बीबीबी ग्रेड
अपने मजबूत वित्तीय समर्थन के कारण, एलियांज को इसकी समग्र वित्तीय ताकत रेटिंग के मामले में उच्च अंक दिए गए हैं। इनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
- ए+ (सुपीरियर) पूर्वाह्न से श्रेष्ठ
- मूडीज से A2 (अच्छा)
- स्टैंडर्ड एंड पूअर्स से एए (वेरी स्ट्रॉन्ग)
एलियांज वर्तमान में बेटर बिजनेस ब्यूरो (बीबीबी) की एक मान्यता प्राप्त कंपनी नहीं है। हालांकि, बीबीबी ने उत्तरी अमेरिका की एलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी को ए+ ग्रेड प्रदान किया है। यह ए + से एफ के समग्र ग्रेड स्केल पर है। कंपनी ने, पिछले तीन वर्षों में, बेटर बिजनेस ब्यूरो के माध्यम से कोई शिकायत बंद नहीं की है। और, एलियांज के लिए कोई ग्राहक समीक्षा नहीं है जो बीबीबी की वेबसाइट पर पोस्ट की गई है।
Allianz. द्वारा ऑफ़र किए गए जीवन बीमा उत्पाद
एलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी जीवन बीमा उत्पादों की एक विस्तृत विविधता प्रदान करती है। उसके कारण, इसके ग्राहक उस प्रकार के कवरेज का पता लगाने में सक्षम होते हैं जो उनकी आवश्यकता के अनुसार सर्वोत्तम रूप से फिट हो सकते हैं - और पॉलिसीधारक अपने कवरेज को संशोधित भी कर सकते हैं, यदि उनकी चल रही ज़रूरतें बदल जाती हैं।
करने के कई फायदे हैं जीवन बीमा कवरेज का मालिक होना. पॉलिसी के लाभार्थी को प्राप्त होने वाली धनराशि आयकर मुक्त होती है। इसका मतलब है कि, अंकल सैम को आय का एक बड़ा हिस्सा देने के बजाय, इन फंडों का 100 प्रतिशत निवेश किया जा सकता है अपने प्रियजनों द्वारा कर्ज चुकाने, चल रहे जीवन व्यय का भुगतान करने, या किसी अन्य संभावित आवश्यकता के लिए काम करने के लिए जो वे कर सकते हैं पास होना।
स्थायी जीवन बीमा कवरेज के साथ, मृत्यु लाभ सुरक्षा के साथ-साथ पॉलिसी के नकद-मूल्य घटक के माध्यम से अच्छी मात्रा में बचत करने की क्षमता भी है। यहां, कर-आस्थगित आधार पर धन को बढ़ने की अनुमति है। इसका मतलब है कि जब तक पैसा वापस नहीं लिया जाता है, तब तक कोई कर नहीं लगेगा। किसी भी कारण से जीवन बीमा पॉलिसी के नकद घटक से पैसा उधार लिया या निकाला जा सकता है - सेवानिवृत्ति आय के पूरक, ऋण की अदायगी, और / या एक अच्छी छुट्टी लेने के लिए।
उत्तरी अमेरिका की एलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के माध्यम से दी जाने वाली जीवन बीमा कवरेज के प्राथमिक रूपों में से एक निश्चित सूचकांक सार्वभौमिक जीवन है। इस प्रकार का कवरेज एक लचीला मृत्यु लाभ विकल्प, साथ ही कमाई करने की क्षमता प्रदान करता है नकद घटक में ब्याज जो कि विभिन्न क्रेडिट विधियों और सूचकांक आवंटन पर आधारित है विकल्प। ये नीतियां अतिरिक्त सवारियां भी प्रदान करती हैं जिन्हें जोड़ा जा सकता है। ऐसा करने से और अधिक प्रदान करने में मदद मिल सकती है अनुकूलित जीवन बीमा सुरक्षा पॉलिसीधारकों को। एलियांज द्वारा पेश की जाने वाली जीवन बीमा योजनाओं में निम्नलिखित शामिल हैं:
एलियांज लाइफ प्रो+ फिक्स्ड इंडेक्सेड यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी
यह पॉलिसी आयकर मुक्त मृत्यु लाभ के साथ शुरू होती है। यह पॉलिसी के अंतर्निहित बाजार सूचकांक में सकारात्मक परिवर्तनों के आधार पर नकद मूल्य जमा करने का अवसर भी प्रदान करता है। पॉलिसीधारकों को विशिष्ट जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए राइडर्स उपलब्ध हैं।
80 वर्ष और उससे कम उम्र के लोग इस पॉलिसी के लिए आवेदन करने के पात्र हैं। हालांकि कई अलग-अलग जोखिम वर्ग हैं। इसमें शामिल है:
- किशोर - 0 से 17 वर्ष की आयु के लिए
- तंबाकू - 18 से 75 वर्ष की आयु के लिए
- गैर-तंबाकू - 18 से 80 वर्ष की आयु के लिए
इस नीति पर मृत्यु लाभ की न्यूनतम राशि $100,000 है, और आय $65 मिलियन तक लागू की जा सकती है। ऐसे कई अलग-अलग तरीके भी हैं जिनमें इस पॉलिसी पर मृत्यु लाभ को संरचित किया जाता है। उदाहरण के लिए:
- लेवल - लेवल डेथ बेनिफिट विकल्प के साथ, पॉलिसी के पूरे जीवन में कवरेज की राशि समान रहेगी।
- बढ़ाना - बढ़े हुए मृत्यु लाभ विकल्प के साथ, मृत्यु लाभ राशि एक निर्दिष्ट राशि के साथ-साथ संचय मूल्य के बराबर होगी।
- रिटर्न ऑफ प्रीमियम का विकल्प - रिटर्न ऑफ प्रीमियम का विकल्प भी उपलब्ध है। इस विकल्प के साथ, मृत्यु लाभ एक निर्दिष्ट राशि के साथ-साथ पॉलिसी धारक द्वारा पॉलिसी में भुगतान की गई राशि के बराबर होगा।
यदि बीमित व्यक्ति 120 वर्ष की आयु तक जीवित रहता है, तो मृत्यु लाभ राशि पॉलिसी के संचय मूल्य की राशि के बराबर होगी। इस समय, एलियांज़ द्वारा कोई अतिरिक्त प्रीमियम स्वीकार नहीं किया जाएगा, जब तक कि उन्हें पॉलिसी को लागू रखने के लिए आवश्यक न समझा जाए।
कुछ इंडेक्स हैं जिन्हें इस नीति के साथ चुना जा सकता है। इनमें बार्कले का यू.एस. डायनेमिक बैलेंस इंडेक्स ll, एसएंडपी 500 इंडेक्स, या एक मिश्रित इंडेक्स शामिल है जिसमें डॉव जोन्स शामिल हैं। इंडस्ट्रियल एवरेज (डीजेआईए), बार्कले की कैपिटल यू.एस. एग्रीगेट बॉन्ड इंडेक्स, रसेल 2000 इंडेक्स, और यूरो एसटीओएक्सएक्स 50 अनुक्रमणिका।
कई अतिरिक्त राइडर्स भी हैं जिन्हें इस पॉलिसी पर रखा जा सकता है ताकि पॉलिसी धारक की विशिष्ट आवश्यकताओं को सर्वोत्तम रूप से फिट करने के लिए योजना को अनुकूलित करने में मदद मिल सके। ये:
- निर्दिष्ट प्रीमियम राइडर की छूट
- परिवर्तनीय टर्म राइडर
- एन्हांस्ड लिक्विडिटी राइडर
- ऋण सुरक्षा राइडर
- चाइल्ड टर्म राइडर
- अतिरिक्त टर्म राइडर
- अन्य बीमित टर्म राइडर
एलियांज लाइफ प्रो+ सर्वाइवर फिक्स्ड इंडेक्स यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी
एलियांज लाइफ प्रो+ सर्वाइवर फिक्स्ड इंडेक्स यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक ही समय में दो व्यक्तियों का बीमा करने का एक अच्छा और लागत प्रभावी तरीका है। इस पॉलिसी की आय का भुगतान दूसरे बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर किया जाएगा। इस प्रकार की योजना दो व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसियों की खरीद की तुलना में अधिक लागत प्रभावी हो सकती है। इसके अलावा, इस घटना में कि किसी बीमित व्यक्ति को एक लाइलाज या पुरानी बीमारी का पता चलता है, तब पॉलिसी के लाभों के एक हिस्से तक पहुँचा जा सकता है।
जो लोग 30 से 80 वर्ष की आयु के बीच इस विशेष योजना के लिए आवेदन करने के पात्र हैं। मृत्यु लाभ राशि $ 100,000 से शुरू होती है और कुछ दिशानिर्देशों के भीतर $ 65 मिलियन तक जा सकती है। डेथ बेनिफिट को कैसे संरचित किया जाएगा, इसके लिए अलग-अलग विकल्प हैं, जिसमें लेवल, इंक्रीजिंग या रिटर्न ऑफ प्रीमियम ऑप्शन शामिल हैं। वैकल्पिक सवार भी उपलब्ध हैं, जिनमें शामिल हैं:
- पुरानी बीमारी त्वरित लाभ राइडर
- टर्मिनल बीमारी त्वरित लाभ
अन्य उत्पादों की पेशकश की
केवल जीवन बीमा कवरेज के अलावा, एलियांज अन्य प्रकार के वित्तीय और आय उपकरण भी प्रदान करता है। इसमें शामिल है:
वार्षिकियां
एलियांज अपने ग्राहकों को सेवानिवृत्ति वार्षिकियां प्रदान करता है, क्योंकि ये उत्पाद यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि वे चल रही आय प्राप्त कर सकते हैं - चाहे वे कितने भी समय तक जीवित रहें। कंपनी कई अलग-अलग प्रकार की वार्षिकियां प्रदान करती है ताकि ग्राहक अपने लक्ष्यों के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुन सकें। दी जाने वाली वार्षिकी के प्रकार हैं:
- निश्चित सूचकांक वार्षिकी - एक निश्चित सूचकांक वार्षिकी एक अंतर्निहित बाजार सूचकांक पर आधारित रिटर्न प्रदान करती है। उदाहरण के लिए, यदि सूचकांक एक निश्चित अवधि के दौरान अच्छा प्रदर्शन करता है, तो खाते का मूल्य एक निर्धारित सीमा या प्रतिशत तक बढ़ जाएगा। यदि, हालांकि, अंतर्निहित सूचकांक किसी निश्चित अवधि में खराब प्रदर्शन करता है, तो खाते के मूल्य में कोई नुकसान नहीं होगा, बल्कि उस अवधि के लिए आमतौर पर 0% के साथ जमा किया जाएगा। ये वार्षिकियां खाते के अंदर कर-आस्थगित विकास की भी अनुमति देती हैं, जिसका अर्थ है कि जब तक धन वापस नहीं लिया जाता है, तब तक लाभ पर हर साल कोई कर नहीं होता है। जब वार्षिकी को आय में परिवर्तित किया जाता है, तो वार्षिकी धारकों के पास कई विकल्प होंगे कि वे भुगतान कैसे और कब तक प्राप्त करना चाहते हैं। इनमें से एक आजीवन विकल्प है, जो व्यक्ति के शेष जीवन के लिए आय का भुगतान करेगा, चाहे वह कितना भी लंबा क्यों न हो। कई मामलों में, एक अन्य व्यक्ति जैसे पति या पत्नी भी वार्षिकी से आजीवन आय प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।
- परिवर्तनीय वार्षिकी - एक परिवर्तनीय वार्षिकी में उसके फंड उप-खातों में निवेश किए जाते हैं, जिसमें आम तौर पर म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी विकल्प शामिल हो सकते हैं। यहां अच्छा रिटर्न कमाने का मौका मिलता है। हालांकि, संभावित बाजार अस्थिरता के कारण, इस प्रकार की वार्षिकी के साथ अधिक जोखिम भी है।
- सूचकांक परिवर्तनीय वार्षिकी - एक सूचकांक परिवर्तनीय वार्षिकी भी अपने धारक को संभावित बाजार लाभ में भाग लेने की अनुमति देगा, फिर भी बाजार में गिरावट के खिलाफ सुरक्षा के स्तर के साथ।
एलियांज सेवानिवृत्ति योजना उपकरणों के असंख्य भी प्रदान करता है। इनमें ऐसी सामग्रियां शामिल हैं जो व्यक्तियों और जोड़ों को भविष्य की योजना बनाने में मदद कर सकती हैं, साथ ही वित्तीय कैलकुलेटर यह निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं कि आप ट्रैक पर हैं या नहीं।
सर्वोत्तम जीवन बीमा प्रीमियम उद्धरण कैसे प्राप्त करें
जीवन बीमा पॉलिसी उद्धरण के लिए खरीदारी करते समय, आमतौर पर किसी कंपनी या एजेंसी के साथ काम करना सबसे अच्छा होता है जिसकी पहुंच केवल एक से अधिक जीवन बीमा वाहक तक होती है। इस तरह, आप लाभों, कंपनियों और आपके लिए उपलब्ध प्रीमियम कीमतों की तुलना सीधे तौर पर करने में सक्षम होंगे।
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