टीrue या false: आपकी मृत्यु के बाद आपका जीवनसाथी आपके व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड ऋण को ग्रहण करेगा?
असत्य! कई पति-पत्नी डर में जी रहे हैं और चिंता करते हैं कि जब उनके प्रियजन की मृत्यु हो जाएगी तो वे अतिरिक्त कर्ज के बोझ से दब जाएंगे।
वयस्क बच्चे भी खुद को अपने माता-पिता के वित्त के बारे में चिंतित पा रहे हैं।
अच्छी खबर यह है कि आपके मरने के बाद कर्ज नहीं चुकाया जा सकता है। जब तक उनके पास कोई संपत्ति नहीं है या संयुक्त रूप से एक संपत्ति है जिसका उपयोग ऋण वापस करने के लिए किया जाता है, जब तक आप मर जाते हैं, तब तक आपके ऋण आपके प्रियजनों को स्वचालित रूप से पारित नहीं होते हैं।
जब आप मरते हैं तो आप अपने प्रियजनों को अपना कर्ज नहीं मानते हैं। लेकिन सावधान रहें, कई कर्ज लेने वाले उन पर दबाव डालने की कोशिश करेंगे और धन इकट्ठा करने के प्रयास में उन्हें अन्यथा बताएंगे।
क्रेडिट कार्ड ऋण, गृह ऋण, छात्र ऋण, कार नोट, और अन्य ऋण अधिकांश मामलों में वसीयत नहीं की जा सकती जैसे स्टाम्प संग्रह। कई मामलों में, ऋणदाता बिलों को पकड़े हुए फंस जाएगा, जबकि ऋण लेने वाले के पास ऋण की मृत्यु हो जाती है।
आप अपने उत्तराधिकारियों को कर्ज नहीं दे सकते
आपके प्रियजनों को नहीं करना पड़ेगा अपने कर्ज का भुगतान करें जब आप मर जाते हैं जब तक कि वे एक सह-हस्ताक्षरकर्ता या एक संपत्ति में संयुक्त मालिक नहीं होते हैं जिसका उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जा रहा है। उन्हें उधारदाताओं के साथ आपके ऋणों का व्यक्तिगत रूप से निपटान नहीं करना पड़ेगा।
जेम्स एम. डेविड और सुलिवन एलएलसी के साथ चार्ल्सटन, एससी में एक वकील सुलिवन ने कहा,
“एक संपत्ति आम तौर पर मृतक के जमा किए गए ऋणों का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होती है। दक्षिण कैरोलिना में, साथ ही अधिकांश राज्यों में, लेनदारों को एक संपत्ति के खिलाफ दावे प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है।"
आम तौर पर, बकाया ऋण के दावों को एक निश्चित अवधि में संपत्ति के लिए प्रस्तुत किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, दक्षिण कैरोलिना में एक संपत्ति के खिलाफ दावा दायर करने की समय सीमा लगभग आठ महीने है, सुलिवन कहते हैं।
उन्होंने कहा कि प्रशासक या व्यक्तिगत प्रतिनिधि, जिसे निष्पादक के रूप में भी जाना जाता है, को चुनौती देने का अधिकार है प्रोबेट कोर्ट के समक्ष दावा यदि कोई प्रश्न है कि क्या ऋण वैध है और वास्तव में बकाया है या नहीं कहता है सुलिवन।
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निष्पादक के रूप में प्रियजन भ्रमित हो सकते हैं
अब, यहाँ वह जगह है जहाँ बहुत से लोग भ्रमित होते हैं। कई पति या पत्नी या वयस्क बच्चे अपने पति या पत्नी या प्रियजन की संपत्ति के निष्पादक या व्यक्तिगत प्रतिनिधि होते हैं। संपत्ति, जो मृत्यु के समय किसी के पास मौजूद सभी सामानों की कानूनी परिभाषा है, को संपत्ति की संपत्ति के साथ मृत व्यक्ति के सभी ऋणों का भुगतान करना पड़ता है।
संपत्ति ऋण का भुगतान करती है न कि उनके बच्चों या जीवित पति या पत्नी का। लेकिन, कभी-कभी निष्पादक और जीवित परिवार के सदस्य एक ही होते हैं।
यह समझना महत्वपूर्ण है कि संपत्ति और उसके निष्पादक-परिवार के सदस्य नहीं-जब आप अपनी संपत्ति से संपत्ति के साथ मर जाते हैं तो ऋण को साफ करने के लिए जिम्मेदार होते हैं। जबकि वे व्यक्ति एक ही हो सकते हैं, उनकी भूमिकाएं और जिम्मेदारियां काफी भिन्न होती हैं।
आपकी संपत्ति आपके कर्ज का भुगतान करती है
जब आप मरते हैं, तो आपकी सारी संपत्ति आपकी संपत्ति बन जाती है। एक बार जब मैंने उसे बताया तो मेरी पत्नी हँस पड़ी। वह, कई लोगों की तरह, अमीरों और प्रसिद्ध लोगों के साथ सम्पदा को जोड़ती है, जिनके पास अपने उत्तराधिकारियों के बीच विभाजित करने के लिए बहुत अधिक संपत्ति होती है।
लेकिन, लगभग सभी के पास एक संपत्ति है। बहुत से लोग मरने के बाद दूसरों के लिए खातों, कारों, घरों और कई अन्य संपत्तियों की जांच करना छोड़ देते हैं। ये संपत्ति आपकी संपत्ति है, जिसे एक निष्पादक द्वारा प्रबंधित किया जाता है जिसे आप अपनी अंतिम इच्छा और वसीयतनामा में नाम देते हैं। (यदि आपने अपनी अंतिम वसीयत और वसीयतनामा नहीं लिखा है तो आप चाहते हैं ट्रस्ट एंड विल की जाँच करें. आप लगभग 10 मिनट में एक बना सकते हैं।)
एक संपत्ति का निष्पादक जो मृतक का जीवनसाथी या बच्चा भी है, उसे यह भ्रमित करने वाला लग सकता है, हालांकि, जो समझ में आता है। उस मामले में भूमिकाओं और जिम्मेदारियों का एक अपरिहार्य सम्मिश्रण है।
निष्पादक के पास वैध ऋणों और दावों का निपटान करने और उत्तराधिकारियों को संपत्ति वितरित करने के साथ-साथ कर फाइल करने की जिम्मेदारी है रिटर्न, सामाजिक सुरक्षा और किसी भी वयोवृद्ध के लाभ, और जीवन बीमा दावे (यदि लागू हो), के साथ-साथ कई अन्य कर्तव्य।
संयुक्त रूप से स्वामित्व वाली संपत्तियों के बारे में क्या?
एक पति या पत्नी वास्तव में यह समझने के लिए संघर्ष कर सकते हैं कि किसका क्या बकाया है क्योंकि ऋण और संपत्ति संयुक्त रूप से स्वामित्व में थी। उदाहरण के लिए, यदि आप और आपके पति या पत्नी के पास संयुक्त रूप से एक कार है जिस पर अभी भी कार ऋण था, तो वे आपकी मृत्यु पर ऋण की पूरी राशि मान लेंगे।
उस स्थिति में, क्योंकि यह स्वामी द्वारा हस्तांतरित किया गया था, संपत्ति और उससे संबंधित ऋण पूरी तरह से आपके पति या पत्नी को स्थानांतरित कर दिया जाएगा। बेशक, उनके पास कर्ज चुकाने के लिए कार बेचने का विकल्प होगा। यह अधिकांश संपत्तियों के बारे में भी सच है; आप कर्ज को पूरा करने के लिए उन्हें बेच सकते हैं।
यह घरों पर भी लागू होता है, साथ ही-आपका जीवनसाथी संयुक्त रूप से स्वामित्व वाले घर का पूर्ण नियंत्रण ग्रहण करेगा। संघीय कानून आपके गृह बंधक ऋणदाता को एक पति या पत्नी की मृत्यु के बाद पूर्ण बंधक का पीछा करने से रोकता है।
यदि आपके घर का शीर्षक उत्तरजीविता के अधिकारों के साथ संयुक्त रूप से रखा गया है, तो आपकी मृत्यु पर आपके घर का आधा हिस्सा स्वतः ही आपके जीवनसाथी को स्थानांतरित हो जाएगा। भले ही वे अब पूरे बंधक के लिए जिम्मेदार हैं, घर अब पूरी तरह से उनका होगा।
जब टाइमशैयर की बात आती है, तो वे स्वामित्व के मामले में घरों के समान ही कार्य करते हैं। लेकिन, आपके प्रियजन आपके निधन के बाद टाइमशैयर अनुबंध से बाहर निकलने में सक्षम हो सकते हैं। ऐसी ही एक टाइमशैयर की मालिक, न्यू जर्सी की मार्शा गुडमैन कहती हैं कि जब उनके पति की मृत्यु हुई, तो वह सक्षम थीं मेक्सिको में रिसॉर्ट को लिखकर टाइमशैयर अनुबंध से बाहर निकलने के लिए, यह समझाते हुए कि यह भी होगा बोझिल
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संपत्ति लेनदार स्पर्श नहीं कर सकते
ऐसी कई संपत्तियां हैं जिन्हें आपके लेनदार नहीं छू सकते हैं। आपके 401 (के) सेवानिवृत्ति खाते, 403 (बी) खाते, रोथ आईआरए, निवेश ब्रोकरेज और म्यूचुअल जैसे आइटम निधि खाते, और अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसियों को आपके ऋणों का भुगतान करने के लिए उधारदाताओं द्वारा छुआ नहीं जा सकता है जब आप मरो।
इस प्रकार के खातों में आम तौर पर नामित लाभार्थी होते हैं, जहां आप ऐसे फॉर्म दाखिल करते हैं जो यह निर्दिष्ट करते हैं कि आपकी संपत्ति प्रोबेट कोर्ट से गुजरने के बजाय आपकी मृत्यु के बाद कहां जाती है। ये संपत्तियां सीधे उस लाभार्थी के पास जाती हैं जिसका आप नाम लेते हैं।
क्या होगा अगर आपकी संपत्ति दिवालिया है?
क्या होगा यदि आप मर जाते हैं और आपकी संपत्ति आपके कर्ज को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है? इस मामले में, आपकी संपत्ति को दिवालिया माना जाता है, और आपके लेनदार आमतौर पर भाग्य से बाहर होते हैं। यदि आपकी मृत्यु के समय आपके पास संपत्ति से अधिक ऋण हैं, तो आपके ऋणदाताओं को आपकी मृत्यु के समय आपकी संपत्ति का केवल एक हिस्सा, यदि कोई हो, प्राप्त होगा।
आपके निष्पादक को जितना हो सके आपके ऋणों का भुगतान करने के लिए आपकी संपत्ति के बचे हुए हिस्से को समाप्त करना होगा। सभी संपत्ति, नकदी, निवेश आदि के बाद जो कर्ज रहता है नष्ट कर दिया गया है बस तुम्हारे साथ मर जाएगा। कुछ ऋण ऐसे होंगे जो दिवालिया होने वाली संपत्ति द्वारा कभी चुकाए नहीं जाते हैं।
जीवन बीमा आपकी संपत्ति के कर्ज का भुगतान करने में मदद कर सकता है और यहां तक कि एक विरासत भी छोड़ सकता है। यहां बताया गया है कि ऑनलाइन सर्वोत्तम टर्म लाइफ इंश्योरेंस कहां मिल सकता है.
मरने से पहले क्या करें इसके लिए टिप्स
मरने से पहले कुछ चीजें हैं जो आप अपने परिवार, दोस्तों और संपत्ति के निष्पादक के लिए जीवन को आसान बनाने के लिए कर सकते हैं।
- आपको अपने सभी खातों, संपत्तियों और ऋणों की एक सूची बनानी चाहिए। यह आपके निष्पादक के लिए वह सारी जानकारी तैयार रखने के लिए लाभांश का भुगतान करेगा।
- लाभार्थियों को अपने सभी खातों, सेवानिवृत्ति खातों और बीमा पॉलिसियों में अपडेट करना भी महत्वपूर्ण है।
- प्रोबेट कोर्ट से बचने के लिए, आप अपनी अधिक संपत्ति को उत्तरजीविता के अधिकारों के साथ संयुक्त बनाने पर विचार कर सकते हैं ताकि वे बिना प्रोबेट के आपके पति या पत्नी या उत्तराधिकारियों के पास पहुंच सकें।
- अपने ऑनलाइन खातों, उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड की एक सूची बनाने पर विचार करें और इसे वहां रखें जहां आपका निष्पादक इसे ढूंढ सके। यह उन्हें खातों को निष्क्रिय करने और किसी भी अंतिम आइटम को संभालने की अनुमति देगा। यह फेसबुक, ट्विटर, पेपाल, ईबे, आदि जैसी साइटों के बारे में है।
- यदि आपके प्रियजन आपका टाइमशैयर नहीं चाहते हैं, तो आप इसे वापस रिसॉर्ट में छोड़ना चाहते हैं या बाहर निकलना चाहते हैं। अब आप सभी लागतों को वहन करेंगे लेकिन आपके प्रियजनों को अन्य दायित्वों के शीर्ष पर यह काम नहीं सौंपा जाएगा।
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लगभग हर मामले में, जब आप आगे बढ़ेंगे तो आपका व्यक्तिगत ऋण आपके साथ समाप्त हो जाएगा। कर्जदार के साथ कर्ज मर जाता है। आपके बच्चों या जीवनसाथी पर कोई कर्ज नहीं दिया जा सकता है। लेकिन, ऐसी कई चीजें हैं जो आप अपने और अपने परिवार को अपने अंतिम निधन के लिए तैयार करने के लिए कर सकते हैं।
यदि किसी प्रियजन के बकाया ऋणों के संबंध में आपके कोई विशिष्ट प्रश्न हैं, जो मृत्यु के निकट है या जिसके पास है हाल ही में मृत्यु हो गई, आपको अपने राज्य या अपने प्रियजन की संपत्ति के राज्य में एक वकील से कानूनी सलाह लेनी चाहिए इसमें रहते हैं। उपरोक्त सलाह केवल सामयिक है और संपत्ति प्रशासन के संबंध में सभी स्थितियों और सभी राज्य कानूनों से संबंधित नहीं है।
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क्या आप अपने प्रियजन की संपत्ति की देखभाल करने के लिए तैयार हैं? क्या आप एक निष्पादक और उत्तराधिकारी हैं? क्या आपको कर्ज लेने वालों ने आपको मृत रिश्तेदारों का कर्ज लेने के लिए उकसाने की कोशिश में परेशान किया है? इस कठिनाई का सामना करने वाले लोगों को और किन युक्तियों पर विचार करना चाहिए?
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हैंक कोलमैन के संस्थापक हैं मनी क्यू एंड ए, एक सीएफ़पी उम्मीदवार, उद्यमी और स्वतंत्र लेखक। उनके स्वतंत्र लेखन कार्य को एओएल डेली फाइनेंस, द मोटली फ़ूल, फ़ाइव सेंट निकेल, सीकिंग अल्फा, मिलिट्री डॉट कॉम, फॉक्स बिजनेस, डिस्कवर बैंक, गोबैंकिंगरेट्स डॉट कॉम और अन्य में देखा जा सकता है।