गृह ऋण प्रक्रिया की व्याख्या

घर खरीदना आपके जीवन की सबसे बड़ी खरीदारी में से एक है।

चूंकि हम में से अधिकांश इसे जेब से नहीं चुका सकते हैं, इसलिए आपको किसी बैंक या बंधक ऋणदाता से ऋण लेना होगा।

यह एक बहुत लंबी और मांग वाली प्रक्रिया हो सकती है और आम तौर पर बहुत से लोग नाखुश होते हैं क्योंकि वे या तो गार्ड से पकड़े जाते हैं या चीजों को समझने की कोशिश में अपना पर्याप्त समय नहीं लगाते हैं।

पूर्व योग्यता अनुमोदन

उस घर के लिए खरीदारी करने जाने से पहले आपको पहले किसी ऋणदाता से पूर्व-योग्यता अनुमोदन प्राप्त करना होगा। यह ऋणदाता का एक पत्र है जो दर्शाता है कि आपको कितनी राशि का ऋण दिया जाना चाहिए। एक अच्छा मूल अनुमान आपकी आय का 2 से 2.5 गुना होने वाला है।

कुछ बुनियादी जानकारी जो एक ऋणदाता चाहता है वह है: आपका नाम, पता, व्यवसाय और उस व्यवसाय में समय की लंबाई, और एक क्रेडिट जांच। इसमें आमतौर पर लगभग 15 मिनट या उससे भी अधिक समय लगता है। यह आसान हिस्सा है। इसे जल्दी करना सुनिश्चित करें ताकि खरीदारी आसान हो।

जैसा कि टिप्पणियों में उल्लेख किया गया है, इन दिनों a वास्तविक पूर्व-अनुमोदन पत्र, जिसमें थोड़ा अधिक समय लगता है, एक रियल एस्टेट एजेंट के साथ आगे बढ़ने के लिए आवश्यक है।

अपना घर ढूंढ़ने के बाद लोन के प्रकारों को समझना

जब आपको अपनी संपत्ति मिल जाए और आपको वास्तव में वित्तपोषण प्राप्त करने की आवश्यकता हो, तो आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं। इतने सारे अलग-अलग प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं कि यह लगभग किराने की दुकान पर खरीदारी करने जैसा है।

1. ए पूर्ण दस्तावेज़ीकरण ऋण यह कैसा लगता है। आपकी सभी जानकारी, आय, रोजगार, आदि… को लिखित रूप में प्रमाणित करना होगा और सत्यापित किया जाएगा। इस प्रकार के ऋण के बारे में अच्छी बात यह है कि आपको सर्वोत्तम ऋण और संभव दर प्राप्त होगी। इस प्रकार का ऋण W-2 के लिए आसान है लेकिन इसके लिए नहीं 1099's. मतलब अगर आपकी आमदनी कई स्रोतों से है और स्थिर नहीं है, तो आपको इसके साथ बहुत मुश्किल समय हो सकता है।
2. सीमित दस्तावेज़ीकरण ऋण आपके लिए कागजी कार्रवाई कम है। आपके रोजगार की मूल बातें जांची जाएंगी, लेकिन आपको सर्वोत्तम दरें नहीं मिलेंगी। हालांकि यह अभी भी एक अच्छा विकल्प हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक विक्रेता हैं और एक सिद्ध आय है, लेकिन यह नहीं कह सकते कि क्या होगा या वास्तव में कितना होगा, तो "सीमित डॉक्टर", या "कोई डॉक्टर नहीं" (नीचे चर्चा की गई) आसान विकल्प होते हैं।
3. कोई दस्तावेज़ीकरण/कथित आय ऋण नहीं ऐसे एप्लिकेशन हैं जहां आप ऋणदाता को बताते हैं कि आप कितना कमाते हैं और वे इसे जांचने के लिए लगभग कुछ भी नहीं करते हैं। इन ऋणों की तुलनात्मक रूप से बहुत अधिक दरें नहीं होती हैं क्योंकि इनमें पूर्ण दस्तावेज़ीकरण ऋण की तुलना में बहुत अधिक जोखिम होता है। यदि आपके पास कई अलग-अलग स्रोतों से आय है, तो ज्यादातर बार यही एकमात्र ऋण है जो आप कर सकते हैं, भले ही आपका a करोड़पति.

ठीक है तो विभिन्न प्रकार के ऋण हैं, अब विभिन्न कार्यक्रमों के बारे में बात करते हैं, जिन्हें कभी-कभी ऋण उत्पाद कहा जाता है, उपलब्ध हैं। ऊपर चर्चा किए गए तीन मूल ऋणों को नीचे दिए गए विभिन्न उत्पादों के साथ मिश्रित और मिलान किया जा सकता है ताकि आप देखें कि भ्रमित करने वाली चीजें कैसे शुरू हो सकती हैं। हम सबसे पहले सबसे आम के साथ शुरू करेंगे और मैं केवल कुछ को कवर करने जा रहा हूं, सैकड़ों विकल्प हैं इसलिए अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप खोजें।

1. निश्चित दर बंधक मानक उत्पाद है जिसे ज्यादातर लोग जानते हैं। आप तीस साल के लिए एक कीमत चुकाते हैं। यह बहुत सीधा है और इसे आसानी से एक परिशोधन तालिका पर रखा जा सकता है। एक परिशोधन तालिका केवल आपको दिखाती है कि प्रत्येक भुगतान के लिए आपका पैसा कहां जा रहा है। आप शुरुआत में $50 डॉलर मूलधन और $600 ब्याज का भुगतान कर सकते हैं और अंत में इसे उलट दिया जाएगा। ये अलग-अलग समयावधि में आते हैं जैसे कि 30,15, या 10 वर्ष।
2. समायोज्य दर बंधक थोड़ा अलग है। मूलधन, या ऋण की वास्तविक राशि, आपके ऋण की अवधि के लिए समान रहेगी, लेकिन आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि बदल सकती है।
3. एक गुब्बारा बंधक एक भुगतान योजना है जहां आप ऋण को 30 साल का निश्चित ऋण मानते हैं, लेकिन केवल पहले पांच वर्षों के लिए। साल 6 में आपको बाकी का पूरा कर्ज चुकाना होगा। यह एक अच्छा ऋण हो सकता है यदि आप जानते हैं कि आप 5 साल से पहले बेच देंगे।

होम लोन के लिए अप्लाई करना: आपको क्या चाहिए

ठीक है, अब जब आप जानते हैं कि बहुत सारे उत्पाद हैं, तो आइए उस ऋण को प्राप्त करने के लिए वापस आते हैं। जब आप उस ऋण के लिए आवेदन करते हैं (उदाहरण के लिए हम एक पूर्ण दस्तावेज़ीकरण ऋण का उपयोग करेंगे), तो आप कम से कम पिछले दो वर्षों के लिए एक पूर्ण वित्तीय इतिहास रखना चाहते हैं। आपके पास अपने सभी वेतन ठिकाने, किराए या घर के भुगतान की रसीदें, कर रिटर्न, और कोई अन्य आय होनी चाहिए। आपको रोजगार के प्रमाण, संपार्श्विक के स्वामित्व के प्रमाण (कभी-कभी) की भी आवश्यकता होगी। ये ऋणदाता को साबित करने के लिए हैं कि वह आपको पैसे दे सकता है, और आप इसे वापस भुगतान कर सकते हैं। ज़रा सोचिए कि एक पूर्ण दस्तावेज़ीकरण ऋण संदेह की छाया से परे साबित हो रहा है कि आप अपने ऋण का भुगतान कर सकते हैं।

आपके ऋणदाता को न केवल आपको ऋण के लिए स्वीकृति देनी होगी, बल्कि आपकी इच्छित संपत्ति (जिस घर को आप खरीद रहे हैं) को भी स्वीकृत करना होगा। सावधान, आपका ऋणदाता इच्छित संपत्ति के बारे में सब कुछ जानना चाहता है जैसे कि कोई पुराना ऋण, संरचना की समस्याएं, संरचना प्रकार, एकल / एकाधिक मालिक, और सूची जारी रहती है। आपको आमतौर पर यह सारी जानकारी स्वयं प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं होती है। आम तौर पर वे मूल्यांकन करवाएंगे, या भूमि का सर्वेक्षण करवाएंगे, आपको बस इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि क्या हो रहा है। कुछ ऋणदाता केवल विशिष्ट प्रकार की संपत्तियों के लिए पैसा देते हैं इसलिए यह जानकारी पहले ही देना सुनिश्चित करें। मेरे पास एक ऋण रद्द कर दिया गया था क्योंकि उन्होंने अंतिम जांच तक संपत्ति के प्रकार को नहीं पढ़ा और महसूस किया कि वे ऋण बिल्कुल नहीं कर सकते। यह बेहद निराशाजनक था और मैं नहीं चाहता कि आपके साथ ऐसा हो।

हर अलग ऋणदाता पिक्य, पिक्य, पिक्य और अधिक पिक्य है। वे चाहते हैं कि चीजें कुछ खास तरीकों से की जाएं और यह कुछ ऐसा है जो वह कंपनी करती है। कूदने के लिए हुप्स होंगे, लेकिन अपने वित्तीय इतिहास को एक साथ रखकर और सही ऋण प्राप्त करना आपकी स्थिति के लिए उत्पाद, आपके पास एक बहुत ही सकारात्मक और पुरस्कृत ऋण अनुभव हो सकता है।

क्लेटन कॉलिन्स एक पति और फायर फाइटर हैं, जो मी सेव मनी में व्यक्तिगत वित्त और व्यक्तिगत विकास के बारे में लिखते हैं