मासिक खर्चों पर नज़र रखना।
हैरानी की बात यह है कि यह एक ऐसा काम है जिसे मैंने अपने पूरे वित्तीय कार्य को एक साथ करने से बहुत पहले सही ढंग से किया था।
मेरा मानना है कि मैंने इसे 2001 के पतन के आसपास करना शुरू कर दिया था, जब मैं टेक्सास चला गया था। यह बहुत आसान था। मैंने अभी-अभी महीने के दिनों को एक्सेल में सूचीबद्ध किया है और अपने खर्चों के नाम उस तारीख पर डाल दिए हैं जिस तारीख को वे देय थे।
अपने वित्त में सुधार के लिए अपने मासिक खर्चों पर नज़र रखना एक बेहतरीन रणनीति है। यह आपको आपके द्वारा खर्च किए जा रहे प्रत्येक डॉलर की स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करने में मदद करता है, जिससे आपको बेहतर धन निर्णय लेने में मदद मिलती है।
मैंने अपने मासिक खर्चों को क्यों ट्रैक किया
मैंने अपने खर्चों को ट्रैक करने का फैसला किया ताकि मैं कर सकूं:
- हमेशा समय पर बिलों का भुगतान करें
- मेरे मासिक खर्च की ज़रूरतों के बारे में बेहतर जानकारी प्राप्त करें ताकि यह पता चल सके कि मुझे कमाने के लिए कितना आवश्यक है
- निर्धारित करें कि मुझे वास्तव में हर महीने कितना खर्च करना है और उन खर्चों का पता लगाएं जिन्हें मैं काट सकता हूं
- पता लगाएँ कि बिलों का भुगतान करने के बाद मैं गैर-आवश्यक पर कितना खर्च कर सकता हूँ
मेरे द्वारा उपयोग किए गए ट्रैकर की एक तस्वीर यहां दी गई है:
मासिक ट्रैकर डाउनलोड करें
जैसा कि आप देख सकते हैं, यह जटिल नहीं है, लेकिन यह चाल है। आप देखेंगे कि मैंने बचत और आय के लिए कॉलम जोड़े हैं। यह सरल उपकरण हमें अपने वित्तीय ढांचे की कल्पना करने और हमारे वित्त को प्रभावित करने वाली हर चीज को परिप्रेक्ष्य में रखने में मदद करता है।
आपको एक्सेल का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप चाहें तो केवल एक पेंसिल और कागज के साथ, आप अपने खर्चों को पुराने ढंग से आसानी से ट्रैक कर सकते हैं। साथ ही, बहुत सारे डिजिटल टूल हैं जो लोगों को अपने मासिक खर्चों को आसानी से ट्रैक करने में मदद करते हैं।
पूरा बजट क्यों नहीं?
ध्यान देने वाली एक बात यह है कि इस टूल से हम अपने सभी खर्चों पर नज़र नहीं रख रहे हैं। यह पूर्ण बजट नहीं है। एक विस्तृत बजट सभी के लिए समय और प्रयास के लायक नहीं हो सकता है।
इस विशेष खर्च करने वाले ट्रैकर का उद्देश्य आपके द्वारा खर्च की जाने वाली हर एक चीज़ को जानना नहीं है, बल्कि नियमित (निश्चित) खर्चों को समझना है।
हमने इस ट्रैकर पर भोजन या मनोरंजन जैसी श्रेणियों को ट्रैक नहीं करना चुना क्योंकि वे परिवर्तनीय खर्च हैं। वे महीने दर महीने बदलते रहते हैं, इसलिए हम उन्हें छोड़ देते हैं।
मासिक खर्च कैसे जीतें
अब, हम में से कई लोगों के लिए बड़े मुद्दे को देखें, जो तब होता है जब पैसे के अंत में बहुत अधिक महीना होता है। बहुत से लोग तनावग्रस्त हैं, और ठीक ही ऐसा है, क्योंकि वे भविष्य के लिए बचत करने के लिए अपने बिलों पर आगे नहीं बढ़ सकते हैं।
अपने मासिक खर्चों पर विजय पाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं। इससे पहले कि आप खुद को कर्ज में पाएं और आगे बढ़ने में असमर्थ हों, अभी कार्रवाई करना बेहतर है।
अपने मासिक खर्चों को जानें
अपने सभी निश्चित, पूर्वानुमेय खर्चों को सूचीबद्ध करना वास्तव में स्पष्ट करने वाला अभ्यास हो सकता है। जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, भले ही आप विस्तृत बजट न करें, अपने नियमित मासिक खर्चों की जांच करना महत्वपूर्ण है।
नियत खर्च
आपके विचार से यह आसान है। बस अपने चेकिंग और/या क्रेडिट कार्ड अकाउंट स्टेटमेंट पर जाएं और अपने निश्चित मासिक खर्चों का पता लगाएं। आपको इस बात का अंदाजा लगाने के लिए कि मुझे क्या देखना है, यहाँ मेरे परिवार के नियमित, निश्चित खर्च हैं:
- $1,017 - बंधक
- $182 — सेल फ़ोन सेवा (अब मैं रिपब्लिक वायरलेस के साथ हूँ और बहुत कम भुगतान करता हूँ। आप भी देख सकते हैं हमारी फ्रीडमपॉप समीक्षा पूरी तरह से मुफ्त सेल सेवा विकल्प के लिए।)
- $79 — इंटरनेट सेवा
- $50 - 529 कॉलेज बचत योजना योगदान
- $43 - टर्म लाइफ इंश्योरेंस
- $43 - जिम और स्वास्थ्य सेवा
अन्य सामान्य निश्चित व्यय जिन्हें आप यहां शामिल कर सकते हैं, वे हैं ऑटो ऋण भुगतान और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम। वे हमारे लिए शामिल नहीं हैं क्योंकि हम अपनी कारों के एकमुश्त मालिक हैं और व्यवसाय खाते से अपने स्वास्थ्य बीमा का भुगतान करते हैं।
आप देखेंगे कि इनमें से प्रत्येक खर्च एक अनुबंध या ऑटो-पे विकल्प से जुड़ा है, और वे आम तौर पर हर महीने (एक या दो डॉलर के भीतर) तय होते हैं।
अपने मासिक खर्चों से गुजरते समय, रुकने और खुद से पूछने का यह एक अच्छा समय है कि क्या वे सभी समझ में आते हैं। क्या आप इनमें से प्रत्येक सेवा का उपयोग कर रहे हैं? क्या आपको कुछ जोड़ने की ज़रूरत है? क्या आप कुछ भी मिटा सकते हैं? या, क्या आपके मासिक भुगतान को कम करने का कोई तरीका है?
उदाहरण के लिए, यदि आप अपने सभी बिलों का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आप जिम सदस्यता जैसी किसी भी चीज़ को रद्द करने पर विचार करना चाहेंगे, जिसकी आपको आवश्यकता नहीं है। या जब तक आप मजबूत स्थिति में नहीं आ जाते, तब तक आप अस्थायी रूप से 529 खातों में नई धनराशि का योगदान करना बंद कर सकते हैं।
परिवर्तनशील खर्च
इसके बाद, खतरनाक नियमित, फिर भी परिवर्तनशील, मासिक खर्चों की जांच करें। आपके पास हर महीने इनका भुगतान करने के बारे में अधिक विकल्प नहीं हैं, लेकिन उपयोग के आधार पर योग अलग-अलग होंगे। यदि आप इन्हें नियमित रूप से देखते हैं, तो आपको उपयोगिताओं जैसी चीजों के लिए प्रति माह औसत लागत के साथ आने में सक्षम होना चाहिए। अक्सर, उपयोगिता कंपनियां आपको योजना बनाने में मदद करने के लिए कुछ आँकड़े भी प्रदान करती हैं, या एक स्थिर मासिक भुगतान योजना की पेशकश करती हैं जो यह बताती है कि आप हर महीने कितना भुगतान करेंगे।
ये हमारे अनुमानित परिवर्तनीय मासिक खर्च हैं:
- $250 - इलेक्ट्रिक
- $55 — पानी/कचरा
- $40 — गैस/उपयोगिता
इस खंड का उद्देश्य जगह में हुए समझौतों के आधार पर, हर महीने आप कितने खर्चों का भुगतान करने के लिए बाध्य हैं, इसकी सटीक सटीक संख्या प्राप्त करना है। अपने बाकी खर्च का मूल्यांकन करने के लिए यह एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है।
आपके अन्य सभी खर्च परिवर्तनशील होने जा रहे हैं, और अक्सर उन श्रेणियों में आप कितना खर्च करते हैं, इस पर आपका बहुत अधिक नियंत्रण होता है।
ये कुछ संभावित परिवर्तनीय खर्च श्रेणियां हैं जिन पर आपको विचार करने की आवश्यकता हो सकती है:
- मनोरंजन
- किराने का सामान
- बाहर खाएं
- उपहार
- व्यक्तिगत देखभाल
- यात्रा
वार्षिक भुगतान पर जाने पर विचार करें
एक रणनीति जो मासिक भुगतान करने के कुछ तनाव को दूर करती है: वार्षिक या अर्ध-वार्षिक भुगतान योजनाओं पर जाने पर विचार करें। हमने इसे अपने दशमांश, ऑटो बीमा, संपत्ति कर, मकान मालिकों के बीमा, एचओए बकाया, और सेवानिवृत्ति बचत योगदान (तिमाही) के साथ किया है।
बेशक, साल में केवल एक बार इन खर्चों का भुगतान करने की सुविधा के साथ यह सुनिश्चित करने की जिम्मेदारी आती है कि आपके पास उनके लिए धन है। हम अपने उच्च-उपज बचत खातों में कई स्वचालित बचत योजनाएं स्थापित करके उस जोखिम को कम कर सकते हैं।
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बड़ी, नियंत्रण से बाहर की श्रेणियों से अवगत रहें
उन निश्चित और परिवर्तनशील नियमित मासिक खर्चों के अलावा, आपके पास ये अत्यधिक परिवर्तनशील हैं खर्च: भोजन, यात्रा, ईंधन, बाहर खाना, उपहार, कपड़े, व्यक्तिगत देखभाल, मनोरंजन, पालतू जानवर, घरेलू, आदि
व्यक्तिगत रूप से, इनमें से कई खर्च एक महीने में ज्यादा नहीं हो सकते हैं। लेकिन खाना हमारे लिए बहुत बड़ा है (और कई परिवारों के लिए)। इन श्रेणियों में से प्रत्येक के बारे में सोचें और अपने किसी भी कमजोर स्थान की पहचान करें, जहां आप अधिक खर्च करते हैं।
इन समस्या क्षेत्रों में, अधिक सावधानी से बजट बनाना अच्छा होगा। किराने का सामान या बाहर खाने जैसे क्षेत्र में अपने हाल के औसत मासिक खर्च को देखकर शुरू करें, और फिर आने वाले महीने के लिए एक लक्ष्य निर्धारित करें।
इस श्रेणी में लक्ष्य पर बने रहने का एक तरीका यह है कि उस राशि में से नकद निकालकर केवल उसी श्रेणी के लिए आवंटित किया जाए। एक बार जब आप नकदी के माध्यम से चले गए, तो अपने आप को चुनौती दें कि अगले महीने तक और अधिक खर्च न करें। आप इस पद्धति को कुछ ऑनलाइन बैंक खातों के साथ भी नियोजित कर सकते हैं जो आपको व्यक्तिगत खर्च श्रेणियों के लिए "बकेट" सेट करने देते हैं।
हम में से कई लोगों के पास अपने खर्च में कई समस्या श्रेणियां हैं। उस स्थिति में, हर महीने एक विस्तृत बजट बनाना शुरू करना शायद सबसे अच्छा है। आप ढ़ेरों संसाधन और नमूना बजट ऑनलाइन पा सकते हैं। एक संसाधन है यू नीड ए बजट (वाईएनएबी)।
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कोशिश करने के लिए दो बजट और ट्रैकिंग उपकरण
वित्तीय सॉफ्टवेयर पिछले कई वर्षों में एक टन बढ़ गया है, इसलिए आपके पास चुनने के लिए बहुत सारे विकल्प हैं। ये आपके वित्त को डिजिटल प्रारूप में व्यवस्थित करने के सरल तरीके प्रदान करते हैं। हम उनमें से दो पर यहां करीब से नज़र डालेंगे: व्यक्तिगत पूंजी तथा पॉकेटस्मिथ.
व्यक्तिगत पूंजी
व्यक्तिगत पूंजी वित्तीय प्रबंधन उपकरणों का एक शक्तिशाली सूट प्रदान करता है। हम सभी अपने पैसे के अधिक प्रभारी बनना चाहते हैं, और व्यक्तिगत पूंजी आपको ऐसा करने में मदद करती है।
व्यक्तिगत पूंजी की निःशुल्क सेवाओं के साथ, आप अपने सभी वित्तीय खातों को एक ही स्थान पर एकत्रित कर सकते हैं। इसमें चेकिंग, बचत, निवेश, गिरवी रखना, क्रेडिट कार्ड आदि शामिल हैं।
बहुत से लोग व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग इसकी बजटीय सहायता के लिए करते हैं। आप अपना सेट अप कर सकते हैं मासिक लक्ष्य व्यय प्रत्येक श्रेणी में हमने ऊपर चर्चा की, और फिर सॉफ्टवेयर का उपयोग आसानी से निगरानी करने के लिए करें कि आप उन लक्ष्यों पर कितनी अच्छी तरह चिपके रहते हैं। हम में से बहुत से लोग इस बात से अवगत नहीं हैं कि हम कुछ क्षेत्रों में कितना खर्च करते हैं, और इस तरह के सॉफ़्टवेयर का उपयोग करने से आपको ट्रैक पर आने में मदद मिल सकती है।
व्यक्तिगत पूंजी अपनी नेट वर्थ ट्रैकिंग क्षमता के लिए भी लोकप्रिय है। व्यक्तिगत वित्त की दुनिया में, यह केवल मासिक आय के बारे में नहीं है, बल्कि आपके ऋणों में कमी और आपकी संपत्ति में वृद्धि देखने के बारे में है। जैसे-जैसे आप लगातार स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेते हैं, वैसे-वैसे अपनी निवल संपत्ति को बढ़ते हुए देखने का मज़ा लें।
व्यक्तिगत पूंजी के साथ एक शानदार मोबाइल ऐप है जिससे आप अपने खातों की जांच कर सकते हैं और आप कहीं से भी विभिन्न मीट्रिक ट्रैक कर सकते हैं।
सेवानिवृत्ति में अपनी अनुमानित मासिक आय की गणना करने के लिए आप व्यक्तिगत पूंजी के सेवानिवृत्ति योजनाकार का भी उपयोग कर सकते हैं। जैसे ही आप सेवानिवृत्ति के लिए अपनी बचत बढ़ाते हैं, आप देखेंगे कि वे आंकड़े अपने आप समायोजित हो जाते हैं। यह वास्तव में प्रेरक हो सकता है, खासकर यदि आपको ऐसा लगता है कि आप अभी बहुत मज़ा काट रहे हैं। आप देखेंगे कि आज आप जो वित्तीय त्याग करते हैं, वह आपके भविष्य को सकारात्मक रूप से कैसे प्रभावित कर सकता है।
व्यक्तिगत पूंजी आपके समग्र वित्त की स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए एक टन निःशुल्क सेवाएं प्रदान करता है। एक नज़र में, यहाँ कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं:
- बजट
- नेट वर्थ ट्रैकिंग
- खाते में शेष राशि
- आय रिपोर्ट
- खर्च की रिपोर्ट
- परिसंपत्ति आवंटन
- निवेश रिटर्न
- अनुमानित निवेश शुल्क
आप. के बारे में और जान सकते हैं यहां व्यक्तिगत पूंजी.
पॉकेटस्मिथ
अपने खर्चों पर नज़र रखने में आपकी मदद करने के लिए एक और बढ़िया विकल्प है पॉकेटस्मिथ. वे एक व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर हैं जो आपकी संपूर्ण वित्तीय स्थिति की निगरानी के लिए वन-स्टॉप शॉप प्रदान करते हैं।
पॉकेटस्मिथ आपको अपने सभी खर्चों को वर्गीकृत करने, अपने लेन-देन का पता लगाने और व्यवस्थित करने और अपने बिल और बजट को उनके कैलेंडर में शेड्यूल करने में सक्षम बनाता है।
अपने मासिक खर्च को ट्रैक करना आसान है पॉकेटस्मिथ; वे लचीली बजट योजनाओं की पेशकश करते हैं। आप दैनिक, साप्ताहिक या मासिक आधार पर अपने बजट की योजना बनाना चुन सकते हैं—जो भी आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। हम में से अधिकांश मासिक बजट पर अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन यदि आप अपने वित्त को और भी कम करना चाहते हैं, तो इसके लिए जाएं।
पॉकेटस्मिथ के कुछ प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:
- स्वचालित लाइव बैंक फ़ीड
- बहु-मुद्रा (विभिन्न देशों से खाता जानकारी ट्रैक कर सकते हैं)
- लेनदेन का संगठन
- संयुक्त आय को आसानी से प्रबंधित करें
- अपना ज़ीरो खाता कनेक्ट करें
- Mint.com से डेटा आयात करें
- कैशफ्लो स्टेटमेंट मासिक रूप से अपडेट किए जाते हैं
- नकद अनुमान
- शेड्यूल बिल भुगतान
- नेट वर्थ ट्रैकिंग
- सुरक्षित दो-कारक प्रमाणीकरण
- क्या-अगर परिदृश्य आपको दिखाते हैं कि खर्च/बचत के फैसले आपको कैसे प्रभावित कर सकते हैं
- कोई अनुबंध नहीं
- बेसिक प्लान फ्री है
आप अच्छे के लिए मासिक खर्च जीत सकते हैं
आपके पास हमेशा कुछ मासिक खर्च होंगे। यहां तक कि भुगतान किए गए घरों और शून्य ऋण वाले लोगों को कुछ बिलों का भुगतान करना पड़ता है: कर, उपयोगिताओं, भोजन, जीवन शैली की वस्तुएं, और बहुत कुछ।
इसका मतलब यह है कि मासिक खर्चों पर नज़र रखना एक चुनौती हो सकती है, लेकिन आपको जीवन भर इसका सामना करना पड़ेगा। आप इसमें अच्छे भी हो सकते हैं!
अपने मासिक खर्च में अधिक ईमानदार बनने और समय-समय पर अपनी वित्तीय स्थिति का पुनर्मूल्यांकन करने पर काम करें।
अपने मासिक खर्चों के शीर्ष पर बने रहने के लिए आप क्या दृष्टिकोण अपनाते हैं? क्या आप एक विस्तृत बजटकर्ता हैं? क्या आप अपने खर्च करने की आदतों से बेखबर हैं? हमें बताएं कि आप अपनी खर्च करने की आदतों से कैसे निपटते हैं।
फिलिप टेलर, उर्फ "पीटी", एक सीपीए, ब्लॉगर, पॉडकास्टर, पति और तीन बच्चों का पिता है। पीटी व्यक्तिगत वित्त उद्योग सम्मेलन और व्यापार शो के संस्थापक और सीईओ भी हैं, फिनकॉन.
उन्होंने पैसे पर अपनी सलाह साझा करने के लिए 2007 में पार्ट-टाइम मनी® बनाया, खुद को जवाबदेह ठहराया (जबकि ऋण में $75k से अधिक का भुगतान), और वित्तीय की ओर बढ़ने के जुनूनी अन्य लोगों से मिलने के लिए आजादी।