हुह!!! सैन्य परिवारों के लिए वित्तीय सलाहकार

यह के लेखक डौग नोर्डमैन की अतिथि पोस्ट है वित्तीय स्वतंत्रता और सेवानिवृत्ति के लिए सैन्य गाइड.

जब जेफ ने पोस्ट किया 7 वित्तीय सलाहकार मैं चेहरे पर मुक्का मारना चाहूंगा, मैंने तुरंत सोचा सलाहकार जो सैन्य वेतन और लाभों को समझने का दिखावा करते हैं।

ये पेशेवर झूठ नहीं बोल सकते, धोखा नहीं दे सकते या चोरी नहीं कर सकते- लेकिन फिर भी वे अपने ग्राहकों को नुकसान पहुंचा सकते हैं। अज्ञानता को स्वीकार करने या मुद्दों के बारे में जानने के बजाय, ये सलाहकार सेवा सदस्यों को एक सामान्य प्रोफ़ाइल में ढालने का प्रयास करते हैं।

वे परिसंपत्ति आवंटन और उत्पादों की सिफारिश करते हैं जो नागरिकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं, लेकिन वे सुझाव सैन्य दिग्गजों और सेवानिवृत्त लोगों के वित्त के लिए अनावश्यक या हानिकारक भी हो सकते हैं। वे सभी वित्तीय सलाहकारों को खराब प्रतिष्ठा देते हैं।

सैन्य ग्राहक एक चुनौती हैं।

सलाहकारों को लगभग हर वित्तीय विषय के बारे में कम से कम थोड़ा-बहुत पता होना चाहिए, लेकिन सैन्य ग्राहक आबादी का बहुत छोटा प्रतिशत हैं। इतना ही नहीं, लेकिन जेफ सचमुच सैन्य अनुभव वाले मुट्ठी भर वित्तीय सलाहकारों में से एक है।

सेवा सदस्य अपने स्वयं के निवेश का प्रबंधन कर सकते हैं, लेकिन विश्वसनीय जानकारी प्राप्त करना आसान नहीं है। जब आप सेना में होते हैं तो आप कर्तव्य, करियर, परिवार और अन्य उच्च प्राथमिकता वाली चिंताओं में व्यस्त होते हैं- जैसे गोली नहीं मारी। आपका वित्तीय भविष्य शायद आपकी टू-डू सूची के शीर्ष दस में भी नहीं है।

रक्षा विभाग चाहता है कि सैन्य और उनके परिवार आर्थिक रूप से जिम्मेदार हों ("सैनिकों, कर्ज से बाहर रहो!"), लेकिन वित्तीय स्वतंत्रता उनके लिए भी उच्च प्राथमिकता नहीं है। आप अपना खुद का निवेश कैसे करें, यह सीखने में समय और ऊर्जा खर्च करने की संभावना नहीं है, और आपकी कमांड की श्रृंखला आपको भी प्रबुद्ध नहीं करेगी।

वित्तीय सलाहकारों के लिए न केवल सैन्य वेतन और लाभ अधिक जटिल हैं, बल्कि उनके सैन्य ग्राहक नागरिकों की तुलना में अधिक आनंदमयी अज्ञानी हो सकते हैं।

इन दिनों मैं अपने स्वयं के वित्त का प्रबंधन करता हूं, लेकिन मेरे करियर के दौरान कई महत्वपूर्ण बदलाव हुए जहां मैं एक जानकार सलाहकार की मदद की सराहना करता। यहां तक ​​​​कि सेवा के लिए शुल्क की चर्चा के कुछ घंटे भी आपको पसंद के माइनफील्ड के माध्यम से टैप-डांस करने में मदद करेंगे।

सलाहकार में क्या देखना है

यह सिर्फ मेरी निजी पसंद है, लेकिन मैं चाहता हूं कि मेरे वित्तीय सलाहकार को सैन्य वित्त के साथ व्यावहारिक अनुभव हो। यह बहुत अच्छा होगा यदि वे एक सैन्य सेवानिवृत्त या एक अनुभवी थे, लेकिन हो सकता है कि वे एक सैन्य परिवार में पले-बढ़े हों या सेवा में जीवनसाथी / रिश्तेदार हों। तो आप इन पेशेवरों को कैसे ढूंढते हैं?

मैं रेफरल के बारे में सावधान रहूंगा। आपके विंगमैन किसी ऐसे व्यक्ति को जान सकते हैं जो "महान" वित्तीय सलाहकार का उपयोग कर रहा है, लेकिन अपना स्वयं का परिश्रम करें (नीचे देखें)। एक वित्तीय सलाहकार के बीच एक बड़ा अंतर है जो आपको आनंदपूर्वक अज्ञानी रहने के लिए प्रोत्साहित करता है, और जो आपको अपने निर्णय लेने के लिए सिखाने के लिए समय लेता है। आपको यह पता लगाने में सक्षम होना चाहिए कि सलाहकारों के पास आपके सैन्य वित्तीय शब्दजाल के बारे में कोई सुराग है या नहीं।

यदि आप वित्तीय सलाहकारों की तलाश में सैन्य ठिकानों के आसपास के इलाकों में घूमते हैं, तो मुझे यकीन है कि आपको उनके स्थानीय जनसांख्यिकीय में एक या दो "विशेषज्ञ" मिलेंगे। मुझे आश्चर्य है कि क्या वे वास्तव में सैन्य वित्त को समझते हैं या यदि वे जेफ के "कुख्यात सात" में से एक हैं जो अज्ञानी सैनिकों का शिकार करते हैं। मुझे नहीं लगता कि सैकड़ों खुश ग्राहकों वाले वैध सलाहकार यूज्ड-कार डीलर और वेतन-दिवस ऋण कार्यालय के बीच दुकान स्थापित करेंगे।

(चेतावनी: बेशर्म प्लग अलर्ट!) आप जेफ जैसे सैन्य वित्तीय सलाहकारों की तलाश कर सकते हैं। आप शायद अपने करियर के दौरान दुनिया भर में घूमने जा रहे हैं, इसलिए संपर्क में रहने के लिए इंटरनेट तकनीक का उपयोग करने वाले व्यक्ति के साथ शुरुआत करना अधिक समझदारी हो सकती है। बेहतर अभी तक, उन्होंने समान पृष्ठभूमि वाले सलाहकारों के नेटवर्क में टैप किया है।

मैं कोई वित्तीय विशेषज्ञ नहीं हूं, लेकिन मुझे पता है कि वित्तीय विशेषज्ञों का साक्षात्कार कैसे किया जाता है। शुरू करने के लिए यहां कुछ प्रश्न दिए गए हैं:

निम्नलिखित प्रश्नों से अभिभूत न हों। (मैं एक दशक के लिए सेवानिवृत्त हो गया हूं और मैं अभी भी यह पता लगा रहा हूं कि इनमें से कुछ मुद्दों को कैसे समझाया जाए।) आपको इन उत्तरों को जानने की आवश्यकता नहीं है, और आपको अधिकांश शब्दावली जानने की भी आवश्यकता नहीं है। लेकिन आपको यह आकलन करना होगा कि आपका वित्तीय सलाहकार इन सवालों के जवाब कैसे देता है, और क्या वे वास्तव में जानते हैं कि वे किस बारे में बात कर रहे हैं। अगर वे आपको सिखाते हैं तो आप शायद ठीक हो जाएंगे। अगर वे इन सवालों को खारिज करते हैं, या आपकी चिंताओं को कम करते हैं, तो आपको खोज जारी रखने की आवश्यकता हो सकती है।

सैन्य वेतन और भत्ते:

• क्या वे के विभिन्न प्रकारों को जानते हैं? सैन्य वेतन और कर-मुक्त भत्ते?
• क्या वे समझते हैं कि आपको "छोड़ दिया" जाने की संभावना नहीं है और आपको एक बड़े आपातकालीन कोष की आवश्यकता नहीं हो सकती है?
• क्या वे सेना की बचत बचत योजना की व्याख्या कर सकते हैं और आपके परिसंपत्ति आवंटन को चुनने में मदद कर सकते हैं?
• क्या वे समझा सकते हैं कि बचत बचत योजना और आपके आईआरए दोनों का उपयोग कैसे करें?
• क्या वे समझते हैं कि युद्ध शुल्क से कर-मुक्त वेतन का निवेश कैसे किया जाता है?
• क्या वे जानते हैं कि कैसे उपयोग करना है बचत जमा कार्यक्रम जब आप युद्ध क्षेत्र में हों?
• क्या वे सैन्य जीवन बीमा और विकलांगता लाभों को समझते हैं?
• क्या वे सक्रिय ड्यूटी पर रहते हुए घर खरीदने के जोखिमों और वीए ऋण कैसे प्राप्त करें, इस पर चर्चा कर सकते हैं?

ब्रिज कैरियर के लिए सेवा छोड़ना:

• क्या वे आपको यह पता लगाने में मदद कर सकते हैं कि आपको नौकरी खोजने के लिए कितने पैसे बचाने होंगे?
• क्या वे आपके अलगाव लाभों की समीक्षा कर सकते हैं और आपको बता सकते हैं कि क्या उम्मीद की जाए?
• क्या वे सुझाव दे सकते हैं कि संक्रमण के दौरान अपनी सैन्य स्वास्थ्य देखभाल और बीमा का उपयोग कैसे करें?
• क्या वे विकलांगता रेटिंग और लाभों को समझते हैं?
• क्या वे रिजर्व/गार्ड कैरियर के वित्तीय मुद्दों का आकलन करने में आपकी सहायता कर सकते हैं?
• क्या वे आपके और आपके परिवार के लिए आपके जीआई बिल शिक्षा लाभों को अनुकूलित कर सकते हैं?

सैन्य सेवानिवृत्ति के लिए पात्र:

• क्या वे समझते हैं कि एक सैन्य पेंशन में जीवन निर्वाह भत्ता की मुद्रास्फीति से लड़ने की लागत होती है?
• क्या वे जानते हैं कि आपके सेवानिवृत्ति वेतन पर कैसे कर लगाया जाता है?
• क्या वे जानते हैं कि आपका नागरिक 401 (के) या आईआरए टीएसपी में शामिल होने में सक्षम हो सकता है?
• क्या वे समझते हैं कि आपकी सैन्य पेंशन के आसपास आपकी सेवानिवृत्ति परिसंपत्ति आवंटन कैसे बनाया जाए? आपको अधिक "गारंटीकृत आय" या एक बड़े बांड पोर्टफोलियो की आवश्यकता नहीं हो सकती है।
• क्या वे आपको (और आपके जीवनसाथी को) सलाह दे सकते हैं कि इसका उपयोग कैसे करें उत्तरजीवी लाभ योजना?
• क्या वे आपको ट्राईकेयर और अन्य स्वास्थ्य बीमा के बारे में सलाह दे सकते हैं?
• क्या वे सैन्य और नागरिक जीवन बीमा पर चर्चा कर सकते हैं?
• क्या वे आपको इसके बारे में सलाह दे सकते हैं? संघीय दीर्घकालिक देखभाल बीमा कार्यक्रम?

मैंने सैनिकों के बारे में बहुत सी दुखद कहानियाँ सुनी हैं जो अपने सभी सैन्य बचत कार्यक्रमों और लाभों का लाभ नहीं उठाते हैं। कुछ एक साल में बाहर हो सकते हैं लेकिन वे नहीं जानते कि अपना वित्त कैसे तैयार किया जाए। दूसरों को बताया जाता है कि वे नौ महीने में सेवानिवृत्त होने जा रहे हैं और बेईमान सलाहकारों द्वारा गुमराह किए जा रहे हैं। कुछ अनिर्णय से लकवाग्रस्त हैं और यह भी नहीं जानते कि मदद के लिए किसके पास जाना है।

आपके अगले कदम क्या हैं?

पहले खुद को शिक्षित करें। यदि आप एक सलाहकार को भुगतान कर रहे हैं तो बने रहने के लिए पर्याप्त सीखें।

दूसरा, संपर्क में रहें। सलाहकार केवल तभी आपकी सहायता कर सकते हैं जब उन्हें नियमित अपडेट मिलते हैं।

और अंत में, वित्तीय स्वतंत्रता के लिए खुद को आगे बढ़ाते रहें। सलाहकार आपको रास्ता तय करने में मदद कर सकते हैं, लेकिन आपको यात्रा करनी होगी!

डौग नोर्डमैन के लेखक हैं वित्तीय स्वतंत्रता और सेवानिवृत्ति के लिए सैन्य गाइड. वह और उनकी पत्नी 20 से अधिक वर्षों की सेवा के बाद सक्रिय कर्तव्य और रिजर्व से सेवानिवृत्त हुए, और उनकी बेटी अपना सैन्य कैरियर शुरू कर रही है। आप The-Military-Guide.com पर अधिक पढ़ सकते हैं।