इस वित्तीय संस्थान की स्थापना 1971 में फर्स्ट अलबामा बैंकशेयर्स के रूप में की गई थी। १९९४ में इसने अपना नाम बदलकर क्षेत्रीय वित्तीय निगम कर दिया, और इसकी बैंकिंग सहायक क्षेत्र बैंक का नामकरण किया।
क्षेत्र का मुख्यालय बर्मिंघम, अलबामा में है और यह बैंकिंग, सेवानिवृत्ति योजना सेवाओं, और सभी आकार के व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए उधार सहित कई वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है।
इस समीक्षा में, हम उन सभी चीजों पर चर्चा करेंगे जिन पर आपको क्षेत्र के माध्यम से एक बंधक खरीदने से पहले विचार करने की आवश्यकता है।
क्षेत्र बैंक बंधक हाइलाइट्स
- भले ही रीजन बैंक की स्थापना केवल 1971 में हुई थी, यह दक्षिणी और मध्य-पश्चिमी यू.एस. में 16 यू.एस. काउंटियों में एक अग्रणी बैंक है।
- बंधक और पुनर्वित्त विकल्पों का चयन प्रदान करता है, जैसे कि निश्चित दर, समायोज्य दर, वीए, एफएचए, निर्माण और नवीकरण ऋण, अन्य।
- पिछले दशक में दो उल्लेखनीय घोटाले, एक 2011 में और दूसरा 2015 में
- प्रदान करता है एक होम बायर्स सेंटर, संसाधनों का एक ऑनलाइन सेट जो खरीदारों को उनके बंधक और पुनर्वित्त विकल्पों की योजना बनाने में मदद कर सकता है
- मासिक भुगतानों के बजट और अनुमान के लिए एक ऑनलाइन मॉर्गेज कैलकुलेटर रखें
- क्षेत्र क्षेत्र का समर्थन करता है, बर्मिंघम, अलबामा में एक मामूली लीग बेसबॉल स्टेडियम
- सेवित राज्य: अलबामा, अर्कांसस, फ्लोरिडा, जॉर्जिया, इलिनोइस, इंडियाना, आयोवा, केंटकी, लुइसियाना, मिसिसिपी, मिसौरी, उत्तरी कैरोलिना, दक्षिण कैरोलिना, टेनेसी, टेक्सास, वर्जीनिया
क्षेत्र बैंक का इतिहास
पचास साल से भी कम समय पहले स्थापित, रीजन बैंक ने मिडवेस्टर्न और सदर्न में अपनी पहचान बनाई है यू.एस. यह वित्तीय कंपनी लगभग 2,000 एटीएम और लगभग 1,500 शाखाओं का संचालन करती है, जो 16 यू.एस. राज्यों। यह नए और अनुभवी घर खरीदारों दोनों के लिए कई प्रकार के बंधक और पुनर्वित्त विकल्प प्रदान करता है।
रीजन बैंक को बहुत सारे पुरस्कार मिले हैं और कुछ सूचियों में शीर्ष पर रहा है U.S में शीर्ष बंधक ऋणदाता. आम तौर पर, इसके ग्राहकों की समीक्षाएं मिश्रित होती हैं, हालांकि बैंक की कई नकारात्मक समीक्षाएं इसकी बैंकिंग सेवाओं से आती हैं, न कि इसकी उधार पेशकशों से।
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दरें देखेंरीजन बैंक द्वारा ऑफ़र किया गया होम लोन
रीजन बैंक अपने ग्राहकों को मानक और कम पारंपरिक बंधक और पुनर्वित्त विकल्पों दोनों पर प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करता है। हालाँकि, चूंकि यह केवल दक्षिण और मध्य-पश्चिम को ही सेवा प्रदान करता है, इसलिए संपत्ति का स्थान एक महत्वपूर्ण कारक है इस ऋणदाता पर निर्णय लेते समय, क्योंकि यह इन भौगोलिक क्षेत्रों से बाहर जाने वाले खरीदारों को गिरवी नहीं दे सकता है क्षेत्र।
निश्चित दर ऋण
इस प्रकार के ऋण उन खरीदारों के लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं जो लंबे समय तक घर में रहने की योजना बनाते हैं। वे खरीदारों के लिए भी सबसे अधिक सहायक होते हैं जो अनुमानित मासिक दर चाहते हैं, क्योंकि निश्चित दर बंधक ब्याज दरें और भुगतान प्रदान करते हैं जो ऋण के पूरे जीवन में नहीं बदलते हैं। क्षेत्र निश्चित दर ऋण पर कई प्रकार के विकल्प प्रदान करता है, लेकिन 15- और 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक इसकी सबसे लोकप्रिय पेशकश हैं।
समायोज्य दर ऋण
इस प्रकार के होम लोन उन खरीदारों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो अपने नए घर में केवल एक छोटी अवधि के लिए रहने की योजना बना रहे हैं, संभवतः पांच साल। वे उन खरीदारों के लिए भी एक व्यवहार्य विकल्प हैं जिनके पास जल्दी से ऋण चुकाने के लिए धन है। एडजस्टेबल रेट मॉर्गेज साल के एक निर्दिष्ट सेट के लिए एक निश्चित दर से शुरू होता है, संभावित रूप से 1, 3, 5, 7, या 10। इस अवधि के बाद, हर साल बदलते बाजार के रुझानों के आधार पर भुगतान में उतार-चढ़ाव होता है।
एफएचए निश्चित दर ऋण
फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) इन ऋणों को उन खरीदारों को प्रदान करता है जो अन्य ऋण कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं। क्षेत्र बैंक एक निश्चित दर पर एफएचए बंधक प्रदान करता है, जो उधारकर्ताओं को एक छोटा सा भुगतान नीचे रखने की अनुमति देता है और ऋण की अवधि के दौरान अनुमानित, नियमित मासिक भुगतान होता है।
वीए निश्चित दर ऋण
योग्यताधारी पूर्व सैनिक, सैन्य सदस्य और उनके जीवनसाथी इसके लिए आवेदन कर सकते हैं वीए ऋण क्षेत्रों के माध्यम से। व्यक्ति इस प्रकार के ऋणों का उपयोग बंधक को सुरक्षित करते समय या अपने घर को पुनर्वित्त करते समय कर सकते हैं। बैंक के साथ VA ऋण निश्चित मासिक भुगतान और कम डाउन पेमेंट के साथ आते हैं।
पहली बार घर खरीदारों को ऋण
क्षेत्र पहली बार घर खरीदारों के लिए बहुत सारे बंधक प्रदान करता है जो उपभोक्ताओं को और मदद करने के लिए रियायती समापन लागत के साथ सामान्य 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट को पूरा नहीं कर सकते हैं।
निर्माण-से-स्थायी ऋण
यदि आप एक नया घर बनाने की योजना बना रहे हैं, तो आप निर्माण लागत को वित्तपोषित करने में सहायता के लिए क्षेत्र के "वन-टाइम-क्लोजिंग कंस्ट्रक्शन-टू-परमानेंट प्रोग्राम" का उपयोग कर सकते हैं। निर्माण समाप्त होने पर क्षेत्र एक निर्माण ऋण को स्थायी ऋण में परिवर्तित कर सकते हैं, जिससे आपको समापन लागत का केवल एक सेट और एक ऋण दिया जा सकता है।
नवीनीकरण ऋण
क्षेत्र का "नवीनीकरण और मरम्मत कार्यक्रम" घर के मालिकों को अपने घरों में मरम्मत और महत्वपूर्ण मरम्मत करने के लिए लागत वहन करने में मदद करता है। इसके निर्माण ऋणों की तरह, इसके नवीनीकरण ऋणों में केवल एक समापन शुल्क और एक ऋण होता है।
गृह वहनीय पुनर्वित्त कार्यक्रम (HARP)
एफएचए ने 2009 में इस प्रकार के बंधक पुनर्वित्त विकल्प को 31 मई, 2009 से पहले फैनी मॅई या फ़्रेडी मैक-समर्थित ऋण के साथ गृहस्वामियों की सहायता के लिए बनाया था। यह उधारकर्ताओं के लिए एक उपयोगी कार्यक्रम है जिनके घर में कम इक्विटी है या जिनके घर से अधिक बकाया है। क्षेत्र और एफएचए घर के मालिकों को अधिक किफायती बंधक के साथ अपने घर को पुनर्वित्त करने के लिए सशक्त बनाते हैं।
क्षेत्र बैंक बंधक ग्राहक अनुभव
रीजन बैंक ग्राहकों को गिरवी रखने के लिए आवेदन करने के लिए कई तरह के तरीके प्रदान करता है। सबसे पहले, वहाँ एक है ऑनलाइन आवेदन पत्र यदि उपभोक्ता फोन पर बातचीत को छोड़ना पसंद करते हैं तो वे भर सकते हैं। उपभोक्ता एक खाता भी बना सकते हैं ताकि वे एक आवेदन शुरू कर सकें और बाद में इसे फिर से शुरू कर सकें। अगर आप गिरवी के बारे में पूछताछ करने के लिए किसी ग्राहक सेवा व्यक्ति से बात करना चाहते हैं, लेकिन प्रतीक्षा नहीं करना चाहते हैं होल्ड पर, आप एक ऑनलाइन फॉर्म भर सकते हैं ताकि वे आपके लिए सुविधाजनक समय पर आपसे संपर्क कर सकें।
संभावित उधारकर्ताओं को बंधक प्रक्रिया को समझने में मदद करने के लिए क्षेत्र बैंक अन्य सहायक संसाधन ऑनलाइन भी प्रदान करता है। NS ऋण कैलकुलेटर निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकता है आप कितना घर खरीद सकते हैं और अपने बंधक की लागत का अनुमान लगाएं। इसमें एक होम बायर्स सेंटर भी है, जिसमें ऐसे लेख शामिल हैं जो आपको पुनर्वित्त के प्रत्येक चरण के माध्यम से चलते हैं और एक बंधक निकालने के साथ-साथ होमबॉयर्स के लिए अन्य व्यावहारिक सलाह प्रदान करते हैं।
क्षेत्रों चौथे स्थान पर 2017 जेडी पावर प्राइमरी मॉर्गेज ओरिजिनेटर स्टडी, गिल्ड मॉर्गेज कंपनी, क्विक लोन और प्राइम लेंडिंग के पीछे। हालाँकि, क्षेत्र तीसरे स्थान पर रहे क्विकन लोन और हंटिंगटन नेशनल बैंक के बाद 2016 में। दोनों वर्षों के दौरान, इसे "अधिकांश से बेहतर" का दर्जा दिया गया था। स्कोर 2016 में 810 से मामूली रूप से बढ़कर 2017 में 837 हो गया।
हालांकि उपभोक्ता वित्तीय ब्यूरो मासिक शिकायत रिपोर्ट टेनेसी राज्य में कंपनियों के बारे में सबसे अधिक शिकायत की गई शीर्ष दस सूची में क्षेत्र वित्तीय शामिल है। इस राज्य में सातवें सबसे अधिक शिकायत वाले बैंक के रूप में, ऐसा लगता है कि अधिकांश शिकायतें क्षेत्र की बैंकिंग सेवाओं से आई हैं, इसके बंधक उत्पादों से केवल कुछ ही दावे उत्पन्न हुए हैं।
क्षेत्र बैंक ऋणदाता प्रतिष्ठा
रीजन बैंक एक सार्वजनिक वित्तीय सेवा कंपनी है जो यू.एस. में केवल 50 वर्षों के लिए 16 राज्यों की सेवा कर रही है। क्षेत्र वित्तीय निगम राष्ट्रीय बंधक लाइसेंस प्रणाली (NMLS) की संख्या १७४४९० है।
इस ऋणदाता के लिए समीक्षाएँ अपेक्षाकृत मिश्रित हैं। उधार देने वाला पेड़ इसमें रीजन बैंक के लिए 5/5 स्टार रेटिंग शामिल है। हालांकि, बीबीबी पर रीजन की ए+ रेटिंग होने के बावजूद, इसकी औसत रेटिंग केवल एक स्टार है, जिसमें पिछले तीन वर्षों में 556 शिकायतें दर्ज की गई हैं।
पिछले कुछ वर्षों में रीजन बैंक को घोटालों के अपने उचित हिस्से का सामना करना पड़ा। 2011 में, क्षेत्र को अमेरिकी प्रतिभूति और विनिमय आयोग को $200 मिलियन का समझौता करना पड़ा। यह बैंक के मॉर्गन कीगन सहायक के हिस्से के रूप में उच्च जोखिम वाले बंधक बांडों पर क्षेत्र के भ्रामक मूल्य निर्धारण से उपजा है।
2015 में, सीएफपीबी ने ग्राहकों पर अवैध और गलत आरोप लगाने के बाद क्षेत्र पर $7.5 मिलियन का जुर्माना लगाया ओवरड्राफ्ट शुल्क, अपने उपभोक्ताओं को मौद्रिक अवधि के दौरान स्वेच्छा से ओवरड्राफ्ट शुल्क का विकल्प चुनने के लिए कहे बिना लेनदेन। यह बात नहीं है: क्षेत्रों को अपने अल्पकालिक ऋण व्यवसाय में अपर्याप्त निधि शुल्क का गलत विवरण देते हुए भी पकड़ा गया था।
इन विवादों के बावजूद, क्षेत्र वित्तीय निगम को बड़ी संख्या में प्राप्त हुआ है पुरस्कार और मान्यता दशकों से। लगातार पांचवें वर्ष, टेमकिन एक्सपीरियंस रेटिंग्स में सूचीबद्ध शीर्ष 10 प्रतिशत कंपनियों में रीजन को स्थान मिला है। ग्रीनविच एसोसिएट्स ने 2017 में 23 उत्कृष्टता पुरस्कारों और तीन सर्वश्रेष्ठ ब्रांड पुरस्कारों से भी सम्मानित किया। अपने उपभोक्ताओं के प्रति बैंक के भरोसे और वफादारी के परिणामस्वरूप, रीजन ने लगातार दूसरे वर्ष बैंकिंग लीडर अवार्ड में जेवलिन ट्रस्ट जीता।
*4 दिसंबर 2018 को एकत्र की गई जानकारी
क्षेत्र बैंक बंधक योग्यता
जब होम लोन के लिए ग्राहकों को योग्य बनाया जाता है, तो रीजन बैंक के पास यू.एस. में कई अन्य उधारदाताओं के समान बंधक योग्यताएं होती हैं, क्रेडिट अंक सबसे महत्वपूर्ण कारक है। 760 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को सर्वोत्तम बंधक दरों की अपेक्षा करनी चाहिए।
| क्रेडिट अंक | गुणवत्ता | स्वीकृति में आसानी |
| 760+ | उत्कृष्ट | आसान |
| 700-759 | अच्छा | कुछ हद तक आसान |
| 621-699 | निष्पक्ष | उदारवादी |
| 620 और नीचे | गरीब | कुछ मुश्किल |
| एन/ए | कोई क्रेडिट स्कोर नहीं | कठिन |
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, 36 प्रतिशत या उससे कम का ऋण-से-आय अनुपात, पर्याप्त बचत और घर पर 20 प्रतिशत नीचे रखने की क्षमता वाले उधारकर्ताओं के लिए सबसे अच्छा मौका है एक बंधक के लिए स्वीकृत किया जा रहा है क्षेत्र बैंक द्वारा। हालांकि, राज्य और संघीय डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम, जैसे वीए और एफएचए ऋण, खरीदारों को 20 प्रतिशत से कम नीचे रखने की अनुमति देते हैं।
क्षेत्र बैंक फोन नंबर और अतिरिक्त विवरण
- होम पेज यूआरएल:https://www.regions.com/personal-banking
- कंपनी फोन: 1-800-734-4667
- मुख्यालय का पता: 1900 फिफ्थ एवेन्यू नॉर्थ, बर्मिंघम, एएल 35203