एनओ-गलती बीमा" को किसी भी प्रकार के रूप में कड़ाई से परिभाषित किया गया है ड्राइवरों के लिए बीमा जिसमें एक बीमित व्यक्ति को उसकी अपनी बीमा कंपनी द्वारा दुर्घटना में अपने नुकसान के लिए भुगतान किया जाता है, चाहे दुर्घटना किसी की भी गलती क्यों न हो।
इसके अलावा, कनाडा, ऑस्ट्रेलिया और संयुक्त राज्य अमेरिका में प्रांतीय और राज्य कानून दूसरे पक्ष से वित्तीय वसूली की मांग करने के लिए "नो-फॉल्ट" के तहत बीमित व्यक्ति के अधिकारों को प्रतिबंधित करते हैं।
नो-फॉल्ट बीमा क्या है और यह कैसे काम करता है, इसे समझने से आप पर क्या प्रभाव पड़ता है? एक के लिए, आपके राज्य में नो-फॉल्ट ऑटो बीमा कानूनों की समझ आपको तुलना करने में मदद कर सकती है सबसे अच्छा कार बीमा उद्धरण दें और न केवल सर्वोत्तम दर चुनें, बल्कि वह कवरेज भी चुनें जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करेगा। नो-फॉल्ट ऑटो बीमा कैसे काम करता है, इसके बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें और फिर इस नए ज्ञान को अपने पैसे बचाने के लिए अच्छे उपयोग में लाएं।
नो-फॉल्ट बीमा के कारण
नो-फॉल्ट बीमा शुरू होने के मुख्य कारण थे:
- दुर्घटना पीड़ितों को त्वरित भुगतान की सुविधा।
- महंगी सिविल मुकदमेबाजी से बचें जिसमें यह निर्धारित किया जाना चाहिए कि किस व्यक्ति ने दुर्घटना का कारण बना।
प्रत्येक चालक को उनके नुकसान के लिए उनकी अपनी बीमा कंपनी द्वारा भुगतान किया जाएगा। बीमा कंपनियां यह निर्धारित करेंगी कि किस ड्राइवर की गलती थी, और उस ड्राइवर को उच्च जोखिम के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा, जिससे उस ड्राइवर का प्रीमियम बढ़ जाएगा।
जिस तरह से बीमा कंपनियां इसे देखती हैं
सिद्धांत रूप में, चालक की बीमा कंपनी की गलती नहीं है, तब नुकसान हो सकता है, क्योंकि वह कंपनी प्रतिपूर्ति का भुगतान करेगी जिसके लिए वह इसकी भरपाई के लिए अधिक प्रीमियम नहीं ले पाएगी परिव्यय हालांकि, सभी बीमा कंपनियों के पास गलती से और बिना गलती के ड्राइवरों की संख्या लगभग समान होनी चाहिए, और इस तरह के नुकसान से सभी दुर्घटनाओं के लिए सभी भुगतानों की लागत भी समाप्त हो जाएगी।
अमेरिका में नो-फॉल्ट बीमा
अमेरिका में कई राज्यों में अभी भी "पारंपरिक यातना" के आधार पर एक देयता प्रणाली है, जो साबित करने योग्य लापरवाही पर जोर देती है। हालांकि, कम से कम एक दर्जन राज्यों ने बिना गलती ऑटो बीमा के लिए पारित कानून यह चिकित्सा व्यय के लिए वित्तीय वसूली और दुर्घटना में शामिल अन्य ड्राइवरों से दुर्घटना के शिकार व्यक्ति को मजदूरी के नुकसान को केवल उन राशियों तक सीमित करता है जो पीड़ित के स्वयं के बीमा द्वारा कवर नहीं की जाती हैं। जब "दर्द और पीड़ा" के नुकसान की बात आती है, तो एक दुर्घटना पीड़ित केवल वित्तीय पुरस्कारों का अनुरोध कर सकता है यदि चोट को "गंभीर" माना जाता है।
नो-फॉल्ट बीमा के लिए सीमाएं
एक 'गंभीर' चोट को दो तरह से परिभाषित किया जा सकता है, या तो एक मौद्रिक राशि के रूप में जिसे चिकित्सा व्यय के लिए "मात्रात्मक सीमा" कहा जाता है या एक व्यक्तिपरक चोट मूल्यांकन को "गुणात्मक सीमा" कहा जाता है। एक बार जब वह सीमा पूरी हो जाती है, तो कानूनी कार्यवाही फिर से शुरू हो सकती है आर्थिक नुकसान।
थ्रेसहोल्ड के रूप में एक संख्या
"मात्रात्मक सीमा" कनाडा के सस्केचेवान प्रांत और निम्नलिखित अमेरिकी राज्यों में लागू की गई थी:
- हवाई
- मिनेसोटा
- मैसाचुसेट्स
- यूटा
- केंटकी
- कान्सास
- नॉर्थ डकोटा
मुद्रास्फीति से मेल खाने के लिए इस तरह की सीमा को समय के साथ बढ़ने दिया जाना चाहिए, या संख्या बेकार हो जाती है। एक संभावित दोष के रूप में, जब यह सीमा प्रभावी होती है, तो दुर्घटना के शिकार लोगों और उनके डॉक्टरों को प्रोत्साहन मिलता है अनावश्यक परीक्षणों और गैर-आवश्यक में जोड़कर उस सीमा तक पहुंचने के लिए चिकित्सा लागत में वृद्धि करने के लिए प्रक्रियाएं।
एक व्यक्तिपरक दहलीज
"गुणात्मक सीमा" कनाडा के ओंटारियो प्रांत और निम्नलिखित अमेरिकी राज्यों में लागू की गई थी:
- पेंसिल्वेनिया
- नयी जर्सी
- न्यूयॉर्क
- मिशिगन
- फ्लोरिडा
यह सीमा मुद्रास्फीति से मेल खाने की आवश्यकता और एक विशिष्ट राशि तक पहुंचने के लिए चिकित्सा लागत को गुणा करने के लिए प्रोत्साहन दोनों को समाप्त करती है।
हालांकि, इस मूल्यांकन की व्यक्तिपरक प्रकृति से अधिक शब्दों को परिभाषित किया जाना चाहिए, या अदालत द्वारा व्याख्या के लिए छोड़ दिया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, 'मृत्यु' स्पष्ट है। लेकिन, किस मात्रा में "विरूपण" को प्रमुख माना जाता है? क्या ऐसा माप किसी वृद्ध और किसी युवा के बीच, या एक पुरुष और एक महिला के बीच भिन्न होता है?
मान लीजिए कि दोनों थ्रेसहोल्ड के अपने फायदे और उनकी विफलताएं हैं, और इसे उसी पर छोड़ दें।
नो-फॉल्ट की वर्तमान स्थिति
१९७० और १९७५ के बीच, चौबीस राज्यों और कनाडा के कई प्रांतों ने चालक के बीमा के लिए किसी न किसी रूप में दोषरहित कानून बनाया। कनाडा के मैनिटोबा और क्यूबेक प्रांतों में एकमात्र "शुद्ध" नो-फॉल्ट कानून लागू है।
अमेरिका में कई राज्यों में, उपभोक्ता को एक बीमा पॉलिसी खरीदते या नवीनीकृत करते समय एक विकल्प दिया जाता है या तो "पूर्ण यातना", लापरवाही साबित करने की पारंपरिक विधि, या "सीमित यातना", अन्यथा के रूप में जाना जाता है कोई गलती नहीं। डिफ़ॉल्ट, जहां उपभोक्ता एक या दूसरे तरीके से कोई विकल्प नहीं बनाता है, कुछ राज्यों में "पूर्ण टोर्ट" और दूसरों में "सीमित टोर्ट" है।
टक्कर बीमा
जबकि हम नो-फॉल्ट बीमा पर चर्चा कर रहे हैं, देयता बीमा और टक्कर बीमा के बीच एक अंतर किया जाना चाहिए। एक दुर्घटना में, आपकी कार को, दूसरे ड्राइवर की कार को, दूसरे ड्राइवर को, और अन्य संपत्ति को नुकसान हो सकता है।
टक्कर बीमा हमेशा आपके अपने वाहन की मरम्मत के लिए भुगतान करता है, चाहे स्थिति कैसी भी हो। यदि आपके पास टक्कर बीमा नहीं है और कोई दुर्घटना होती है, तो आप अपनी कार की मरम्मत या प्रतिस्थापन लागत का भुगतान स्वयं करते हैं। टक्कर बीमा कभी भी दूसरे चालक की कार या संपत्ति की मरम्मत के लिए भुगतान नहीं करता है - यही देयता बीमा के लिए है।
दायित्व बीमा
यू.एस. या कनाडा में आपको हमेशा अपने वाहन पर देयता बीमा की आवश्यकता होती है।
यदि दोनों ड्राइवरों के लिए नो-फॉल्ट बीमा प्रभाव में है, तो देयता बीमा केवल संपत्ति के नुकसान को कवर करेगा और दूसरे ड्राइवर के लिए, क्योंकि प्रत्येक ड्राइवर का टक्कर बीमा, यदि कोई हो, अपने स्वयं के नुकसान को कवर करेगा कार।
यदि नो-फॉल्ट बीमा प्रभाव में नहीं है, तो गलती से चालक का देयता बीमा चालक के वाहन को हुए नुकसान के लिए भुगतान करेगा, बिना गलती के। यदि गलती 50/50 पाई जाती है, तो वाहन के लिए देयता बीमा बिल्कुल भी लागू नहीं होता है मरम्मत, और प्रत्येक चालक का स्वयं का टक्कर बीमा, यदि कोई हो, चालक के स्वयं के नुकसान के लिए भुगतान करेगा कार।
दायित्व और नो-फॉल्ट
लेकिन हमने दूसरे ड्राइवर के लिए चिकित्सा खर्चों में भी नहीं गिना है - यह वह क्षेत्र है जहां संख्या तेजी से बढ़ती है। यहां सीखा जाने वाला सबक यह है कि अनिवार्य न्यूनतम देयता बीमा, बिना किसी गलती के भी है स्थिति, वाहन के नुकसान की संभावित कुल लागत और इसके परिणामस्वरूप होने वाली चिकित्सा लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है दुर्घटना।