रोथ आईआरए बनाम 401 के: सेवानिवृत्ति खाता चुनना

मैंने अभी इसे रोथ आईआरए में बदल दिया है, इसलिए मुझे इस पर कर नहीं देना पड़ेगा और जब यह अधिकतम हो जाएगा तो मैं 401 में 3-5 प्रतिशत और बाकी के साथ कंपाउंडिंग बचत बांड और देखेंगे कि यह 5 के लिए कैसे काम करता है साल

हाय माइक।
मैं 65 साल का हूं और अभी-अभी सेवानिवृत्त हुआ हूं। मेरे पास लगभग $ 43,000.00 की एक छोटी 401k योजना है। मुझे इसे वहां से स्थानांतरित करना है जहां से यह है और यह नहीं जानता कि सबसे अच्छा क्या होगा। मैं इसे जहां है वहां नहीं छोड़ सकता, क्योंकि, मुझे इसमें से लगभग $10.000 प्राप्त करने और बाकी को रोल करने की आवश्यकता है। मुझे दंड के बारे में पता है, लेकिन मैं इसके आसपास नहीं जा सकता।
जब तक मैं 70-1/2 का नहीं हो जाता, तब तक मैं शेष राशि को रोल ओवर करना चाहता हूं, जब मैं बिना पेनल्टी के इसमें से ड्राइंग शुरू कर सकता हूं।
मैं यह भी नहीं जानता कि जब मैं इसे पलट दूं तो इसे डालने के लिए सबसे अच्छा क्या होगा।
धन्यवाद,
जमीमा

मैं अभी ज्यादा पैसा नहीं कमाता क्योंकि मैं पूर्णकालिक छात्र हूं, लेकिन मेरी नौकरी 401k प्रदान करती है। मेरे पास पहले से एक रोथ इरा भी है जब मैंने अपने 401k से अपने रोथ इरा में फंड ट्रांसफर किया था। क्या मुझे सिर्फ अपने रोथ इरा के साथ रहना चाहिए? या मेरी नई नौकरियों 401k में नामांकन करें?

यदि आप अपने योगदान को अधिकतम करते हैं तो 401k योजनाएं बहुत अच्छी होती हैं और रोथ इरा के लिए भी यही कहा जा सकता है, हालांकि मैं करूंगा सहमत हैं कि स्व-निर्देशित रोथ इरा और स्व-निर्देशित 401k उत्पाद छोटे व्यवसाय के लिए और भी बेहतर प्रतीत होते हैं मालिक।

मैं वास्तव में अभी अपने लिए इस प्रक्रिया से गुजर रहा हूं। मुझे जो पता चला है, मैं आपको बता दूंगा। एक बात मैं कह सकता हूं कि मैं पेरोल कंपनी को किसी भी चीज में आगे नहीं बढ़ने दूंगा। मैं उनकी मदद से स्वतंत्र होकर खुद सबसे अच्छा समाधान ढूंढूंगा।

मैं वर्तमान में अपनी कंपनियों 401k में नामांकन कर रहा हूं। वे पहले 1% तक 100% से मेल खाते हैं। फिर, वे अगले ५% पर ५०% से मेल खाते हैं। तब कुल मैच 6% तक है।

हालांकि, मैं यह पता लगाने की कोशिश कर रहा हूं कि कुल स्वीकार्य टैक्स डिफरल प्राप्त करने के लिए कानूनी (आईआरएस) सीमा (% में) क्या है। मुझे लगता है कि यह 10% है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है। जो भी हो, मैं अपने योगदान को उस सीमा में बदलना चाहता हूं ताकि मैं कर स्थगित का लाभ उठा सकूं, भले ही इसका मतलब है कि मुझे 6% से अधिक मैच नहीं मिलता है।

क्या आप मुझे बता सकते हैं 1) अगर यह एक अच्छी रणनीति है और 2) वह% सीमा क्या है?

धन्यवाद।

जॉन। ईमानदारी से, मुझे नहीं लगता कि आप किसी भी तरह से गलत हो सकते हैं। अभी और रिटायरमेंट के बीच कई चीजें बदल जाएंगी। अभी - अभी सुनिश्चित करें कि वह कुछ न कुछ योगदान देती रहे. कुछ विचार:

1. 401 (के) रोलओवर आईआरए और फिर रोथ में परिवर्तित करना इसका मतलब बकाया करों में एक बड़ा भुगतान होगा। सुनिश्चित करें कि आप नकद परिव्यय को संभाल सकते हैं।

2. रोलओवर आईआरए में जाना आमतौर पर एक स्मार्ट कदम है क्योंकि यह आम तौर पर आपको लचीलापन और कम लागत देता है।

3. आप दोनों में से प्रत्येक में दो खाते होने से अलग-अलग विविधता हो सकती है: आपके पास 401 (के) और रोथ हो सकता है, और उसके पास रोलओवर आईआरए हो सकता है और फिर एक अलग रोथ शुरू कर सकता है। संयुक्त रूप से, आप दोनों एक वर्ष में $30K से अधिक का योगदान दे सकते हैं। यह कमाल होगा!

मेरी मंगेतर और मैं 2011 में शादी कर रहे हैं। हम 25 वर्ष के हैं और हमारी संयुक्त आय लगभग $90k है। उसकी पहली नौकरी से उसके पास 401k शेष है, उसकी नई नौकरी में कोई 401k विकल्प नहीं है। मेरा योगदान मेरे नियोक्ता पर 7% के स्तर पर है (पहले 4 और 1/2 प्रतिशत से 7% तक मेल खाता है) उसे अब अपना IRA या ROTH IRA शुरू करना होगा। क्या मुझे उसे अपनी पहली नौकरी से आईआरए में 401k रोल करना चाहिए और क्या उसने उसमें योगदान देना शुरू कर दिया है? क्या मुझे उसका रोल एक आईआरए फिर एक रोथ आईआरए में करना चाहिए और रोथ में योगदान देना चाहिए? अगर मेरे पास 401k है और उसके पास रोथ है तो मुझे लगता है कि सेवानिवृत्ति पर हमारे पास कर विविधीकरण होगा? मदद!

@ क्लिफ - मैंने अभी एक लेख किया है रोथ इरा निकासी नियम.

ऐसा प्रतीत होता है जैसे आप तुरंत पैसे निकाल सकेंगे। ध्यान रखें कि आपको पहले 401K को एक पारंपरिक (रोलओवर) IRA में बदलना होगा, और फिर उसे Roth IRA में बदलना होगा। इसके अलावा, जब आप रोथ में जाते हैं, तो आपको कुछ करों का भुगतान करना होगा।

मैं 75 वर्ष का हूं और रोथ रूपांतरण में 401K करने के बारे में सोच रहा हूं। मेरा सवाल यह है कि मैं रोथ से निकासी कब शुरू कर सकता हूं? क्या मुझे इंतजार करना होगा? या मैं तुरंत शुरू कर सकता हूँ? कोई अन्य सीमाएँ?

मैंने कल रात ओपीबी पर एक कर सलाहकार कार्यक्रम देखा और वह रोथ आईआरए पर जोर दे रहा था। रोथ आईआरए के साथ आप आज की कर दर का भुगतान करते हैं। पारंपरिक आईआरए या 401 के साथ आप उस पैसे को वापस लेने पर कर की दर का भुगतान करेंगे। कर सलाहकार ने भविष्यवाणी की कि कर ऊपर, ऊपर, ऊपर जा रहे होंगे। इसलिए, आप रोथ आईआरए में निवेश करने के लिए ज्यादा समझदार हैं।

@ कैथी - यह बहुत अच्छा है कि आप बचत शुरू करना चाहते हैं। वर्त्तमान के जैसा कोई समय नहीं है। अपने निवेश को किस दिशा में ले जाना है, मेरा मानना ​​है कि आपका सबसे बड़ा जोखिम यह है कि आप शुरू नहीं करेंगे। इसलिए, जब तक आपके 401K विकल्पों से जुड़ी प्रमुख सीमाएं न हों, तब तक अपने योगदान को दोनों खातों में विभाजित करें और बस आगे बढ़ें। यह देखने के लिए एक अच्छा टूल है कि आपका 401K स्टैक अप कितना अच्छा है, Brightscope.com है। यदि आप जो देखते हैं वह आपको पसंद नहीं है, तो रोथ में अधिक पैसा फेंक दें। लेकिन इसका जवाब आसान नहीं है। कृपया सुनिश्चित करें कि आप इसमें शामिल सभी कारकों का वजन करते हैं और एक विकल्प चुनते हैं जो आपको उपयुक्त बनाता है।

लेख के लिए आपको धन्यवाद। मैं 29 साल का हूं और जल्द से जल्द सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करना चाहता हूं। मुझे उम्मीद है कि आप मुझे बता सकते हैं कि क्या मैं यहां सही रास्ते पर हूं। मैं अपनी आय का 10% योगदान देना चाहता हूं, लगभग $ 3500, लेकिन मेरे नियोक्ता का हमारे 401k पर कोई मेल नहीं है। तो मुझे यह सब रोथ आईआरए में योगदान देना चाहिए, है ना?

हाय, गेल! यदि आप पूछ रहे हैं कि कौन सा बेहतर होगा, तो मैं निश्चित रूप से कहूंगा कि पहले 3% मैच के लिए जाएं। फिर रोथ योगदान शुरू करें। क्या आप दोनों कर सकते हैं?

हैलो, हम एक रोथ खाता खोलना चाहते हैं, लेकिन मेरे पति की नौकरी की पेशकश, 3% पर मैच करने के लिए 401 k है जो बेहतर होगा। धन्यवाद कला और गेल ज़म्बरलिन।

लेख के संबंध में, मैं ठीक वैसा ही करूँगा जैसा लेख में उल्लेख किया गया है। 401 (के) कंपनी मैच के लिए पर्याप्त डालें, फिर रोथ आईआरए अधिकतम, फिर 401 (के) अधिकतम।

@ जोश: आप इसे थोड़ा देर से देख रहे होंगे, लेकिन ...

1. अच्छा प्रश्न: मुझे इसका उत्तर नहीं पता। हालांकि, अपने सवालों के अगले जवाब पढ़ें।

2. योगदान की सीमा प्रति व्यक्ति है। तो, आप में से प्रत्येक को IRA के लिए $5,000 और 401(k) के लिए $16,500 मिलते हैं। पारंपरिक और रोथ आईआरए दोनों के बीच आपको केवल $ 5,000 मिलते हैं। आप उनमें से प्रत्येक में $5,000 नहीं डाल सकते। 401 (के) और आईआरए (या तो रोथ या पारंपरिक) के बीच, आप $ 21,500 ($ 16,500 + $ 5,000) का योगदान कर सकते हैं।

3. फिर, नहीं, वह नहीं कर सकती। वह आईआरए के किसी भी संयोजन में कुल $5,000 का योगदान कर सकती है। अधिक बचत करने के कई तरीके हैं। हालाँकि, यदि आप कर-लाभ वाले बचत खाते की तलाश कर रहे हैं, तो IRA और 401 (k) आपके लिए एकमात्र विकल्प हैं। आप हमेशा व्यक्तिगत निवेश खाते स्थापित कर सकते हैं, लेकिन कोई कर लाभ नहीं।

यह साइट कमाल की है। शिक्षा से प्यार करो। मेरे पास एक या दो प्रश्न हैं - आशा है कि आप स्पष्ट करने में मदद करने में सक्षम हैं:

1. मेरे और मेरी पत्नी के बीच, क्या हम ROTH IRA में १०,००० (२००९ वर्ष के लिए - मुझे पता है कि समय सीमा आज थी लेकिन मैं सिर्फ पूछ रहा हूँ) डाल सकते हैं? क्या हम फिडेलिटी पर एक संयुक्त आईआरए खाता खोल सकते हैं और १०,००० जमा कर सकते हैं या क्या हमारे पास अलग खाते होने चाहिए क्योंकि एक व्यक्ति की सीमा केवल ५,००० है?
2. मेरे पास काम पर 401K है और पत्नी नहीं है (उसके पास पेंशन है लेकिन वह एक और वर्ष के लिए योग्य नहीं होगी)। मुझे पता है कि मैं अपने 401 के में 16500 अधिकतम (फिर से 200 9 की सीमा मानते हुए) डाल सकता हूं लेकिन मैं 401 के, पारंपरिक और रोथ के बीच उलझन में हूं। अगर मैंने अपने नियोक्ता 401K में 16500 लगाया है, तो क्या मैं पारंपरिक आईआरए में 5000 और रोथ आईआरए में 5000 भी डाल सकता हूं? यानी कुल 26500 प्रति व्यक्ति सेवानिवृत्ति खाते में जमा करने की अनुमति है, है ना? मुझे पता है कि केवल 21500 पूर्व कर है और रोथ में 5000 कर के बाद है।
3. चूंकि मेरी पत्नी के पास काम पर 401K नहीं है, क्या वह केवल पारंपरिक और रोथ कुल 10000 कर सकती है? क्या अधिक बचत करने का कोई और तरीका है? (मुझे पता है कि उसके पास 1099 आधार पर भुगतान पाने का विकल्प है बनाम W2 fm काम - क्या यह W2 में भुगतान करने पर फायदेमंद होगा?

धन्यवाद एक गुच्छा दोस्तों।