चूंकि हम हाल ही में यहां कॉलेज बचत और 529 योजनाओं को कवर कर रहे हैं, इसलिए मैंने सोचा कि इस बारे में त्वरित चर्चा करना समझदारी है कि आप अपनी 529 बचत योजना के साथ अपने धन का निवेश करने पर कैसे विचार कर सकते हैं। आइए चर्चा करें कि एक उचित कैसे प्राप्त करें आपकी ५२९ योजना के भीतर परिसंपत्ति आवंटन.
एसेट एलोकेशन क्या है?
एसेट एलोकेशन आपके पैसे को विभिन्न प्रकार के एसेट क्लास में फैला रहा है। तीन प्रकार के परिसंपत्ति वर्ग स्टॉक, बॉन्ड और नकद हैं। यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं तो आप इन विभिन्न संपत्तियों में अपने फंड आवंटित करके अपने जोखिम को कम कर सकते हैं। प्रत्येक परिसंपत्ति अर्थव्यवस्था/बाजार में विभिन्न परिवर्तनों के लिए अलग तरह से प्रतिक्रिया करती है। इसलिए, आपको अपने सभी निवेश धन के नीचे जाने की संभावना कम है क्योंकि तीनों परिसंपत्ति वर्गों के एक बार में नीचे जाने की संभावना नहीं है।
दो चीजें आम तौर पर आपके परिसंपत्ति आवंटन निर्णय को प्रभावित करती हैं: आपका अपना समय क्षितिज और आपका जोखिम सहिष्णुता. यह बहुत ही निजी फैसला है।
क्या 52 9 योजना बनाम सेवानिवृत्ति बचत के लिए संपत्ति आवंटन अलग होना चाहिए?
यह नहीं हो सकता है। लेकिन आमतौर पर चूंकि कॉलेज फंड की जरूरत के लिए समय सीमा आपके बच्चे की उम्र से जुड़ी होती है, और क्योंकि उन फंडों के लिए आपकी जोखिम सहनशीलता अलग हो सकती है, परिसंपत्ति आवंटन अलग है। हो सकता है कि आप 25 साल के लिए सेवानिवृत्त न हों, लेकिन आपके 5 साल के बच्चे को 13 साल में अपनी कॉलेज की बचत की आवश्यकता होगी।
इसी तरह, आप अपने बच्चे की शिक्षा बचत को जोखिम में डालने की तुलना में अपनी सेवानिवृत्ति बचत को जोखिम में डालने के लिए अधिक इच्छुक हो सकते हैं। केवल आप जानते हो। लेकिन, वहाँ कुछ सुझाव हैं। कॉलेज एडवांटेज 529 बचत योजना से अपने मेल के माध्यम से छांटते समय मैंने इन सुझाए गए परिसंपत्ति आवंटन प्रतिशत पर ठोकर खाई:
आपकी 52 9 योजना के लिए सुझाई गई संपत्ति आवंटन
| बच्चे की उम्र | अपरिवर्तनवादी | उदारवादी | आक्रामक |
|---|---|---|---|
| 5 और अंडर | 50% स्टॉक / 50% बांड | 75% स्टॉक / 25% बांड | 100% स्टॉक |
| 6-10 | 25% स्टॉक / 75% बांड | 50% स्टॉक / 50% बांड | 75% स्टॉक / 25% बांड |
| 11-15 | 75% स्टॉक / 25% नकद | 25% स्टॉक / 75% बांड | 50% स्टॉक / 50% बांड |
| 16-18 | 75% बांड / 25% नकद | 75% बांड / 25% नकद | 25% स्टॉक / 75% बांड |
| 19 और ऊपर | 100% नकद | 75% बांड / 25% नकद | 75% बांड / 25% नकद |
स्रोत: CollegeAdvantage.com
याद रखें कि आपके अपने परिसंपत्ति आवंटन निर्णय इससे काफी भिन्न हो सकते हैं। ये सिर्फ सुझाव हैं।
श्रीमती। पीटी और मैंने अभी-अभी अपनी ५२९ बचत योजना खोली है और हमारे पास एक मोहरा आक्रामक आयु-आधारित फंड (०.२३% व्यय शुल्क) में जाने वाला योगदान है। हमें धन की आवश्यकता (17 वर्ष) की ओर है और हम शेयरों में 100% निवेश करने में सहज हैं, इसलिए हमें लगा कि यह एक स्मार्ट विकल्प है।
समय के साथ हमारा परिसंपत्ति आवंटन कैसे बदलेगा, इसके लिए नीचे तीसरा कॉलम देखें। बेशक, हम अभी शुरुआत कर रहे हैं और इसलिए हम थोड़ा और नियंत्रण रखने के लिए सीधे फंड में समायोजित और निवेश कर सकते हैं।
आपके 52 9 बचत योजना पोर्टफोलियो में आपकी संपत्ति कैसे आवंटित की गई है? क्या यह ऊपर दिए गए चार्ट के समान है?
फिलिप टेलर, उर्फ "पीटी", एक सीपीए, ब्लॉगर, पॉडकास्टर, पति और तीन बच्चों का पिता है। पीटी व्यक्तिगत वित्त उद्योग सम्मेलन और व्यापार शो के संस्थापक और सीईओ भी हैं, फिनकॉन.
उन्होंने पैसे पर अपनी सलाह साझा करने के लिए 2007 में पार्ट-टाइम मनी® बनाया, खुद को जवाबदेह ठहराया (जबकि ऋण में $75k से अधिक का भुगतान), और वित्तीय की ओर बढ़ने के जुनूनी अन्य लोगों से मिलने के लिए आजादी।
नमस्ते, मैं फिलिप टेलर (उर्फ "पीटी"), सीपीए, ब्लॉगर और का संस्थापक हूं फिनकॉन.
एक साइड हसल शुरू करने से मेरे जीवन में आश्चर्यजनक बदलाव आए।
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