स्वतंत्रता बंधक दरों की समीक्षा

एक मिलियन से अधिक बंधक ग्राहकों के साथ, फ्रीडम मॉर्गेज संयुक्त राज्य में सबसे बड़े ऋणदाताओं में से एक है। कंपनी की स्थापना 28 साल पहले न्यू जर्सी में हुई थी और इसे क्षेत्र के बेटर बिजनेस ब्यूरो द्वारा मान्यता प्राप्त है। स्वतंत्रता प्रदान करता है कई गृह ऋण उत्पाद खरीद और पुनर्वित्त दोनों के लिए।

स्वतंत्रता बंधक तथ्य

• योग्य और जंबो ऋणों में फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज और एआरएम दोनों की पेशकश करता है
• वीए, एफएचए, और यूएसडीए से सरकार समर्थित कार्यक्रम पेश करता है
• कैश-आउट उद्देश्यों सहित पुनर्वित्त प्रदान करता है
• इसकी वेबसाइट पर कई कैलकुलेटर और उपयोगी जानकारी है
• मात्रा के आधार पर शीर्ष 10 यू.एस. उधारदाताओं में से एक के रूप में, सभी 50 राज्यों में संचालित होता है

संपूर्ण

1990 में स्थापित, फ्रीडम मॉर्गेज एक राष्ट्रव्यापी ऋणदाता है, जिसके पास विभिन्न प्रकार के ऋण उत्पाद हैं। यू.एस. में कुल उत्पत्ति में आठवां, यह वीए ऋण और अन्य सरकार समर्थित पेशकशों में माहिर है। कंपनी न्यू जर्सी बीबीबी द्वारा मान्यता प्राप्त है और इसका औसत ग्राहक समीक्षा स्कोर 2.5 और 3 के बीच है।

वर्तमान बंधक दरें

फ्रीडम मॉर्गेज स्पेसिफिकेशंस

बंधक निश्चित दर ऋण

एक निश्चित दर ऋण एक उधारकर्ता के लिए उपलब्ध सबसे सरल वित्तपोषण मॉडल का प्रतिनिधित्व करता है। बंधक जारी किए जाने के समय ब्याज दरें लॉक हो जाती हैं, जिससे ऋण की पूरी अवधि में अनुमानित मासिक भुगतान होता है।

फ्रीडम मॉर्गेज 15 साल और 30 साल दोनों शर्तों पर ऋण प्रदान करता है और इन उत्पादों को उन लोगों के लिए सुझाता है जो लंबे समय तक एक ही स्थान पर रहने का इरादा रखते हैं। जबकि एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज में उनके ब्याज भुगतान की प्रवृत्ति ऊपर की ओर होगी, फिक्स्ड-रेट उत्पाद स्थिरता की गारंटी देते हैं।

बंधक समायोज्य-दर ऋण

पारंपरिक होम लोन की एक अन्य श्रेणी, एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज (एआरएम) फिक्स्ड-रेट लोन की तुलना में कम ब्याज दरों की पेशकश करती है, लेकिन ये दरें प्रारंभिक अवधि के बाद सालाना समायोजित होती हैं। उदाहरण के लिए, एक ५/१ ऋण पांच साल के लिए अपनी दर रखता है, फिर हर साल समायोजित करता है। दरों में बदलाव से पहले 7/1 संस्करण में सात साल का उद्घाटन होता है। ये ऋण उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो अपने घर बेचने और अपेक्षाकृत जल्द ही आगे बढ़ने की योजना बना रहे हैं।

बंधक जंबो ऋण

एक जंबो ऋण एक पारंपरिक ऋण के समान है, लेकिन अधिक राशि के लिए। जब एक उधारकर्ता को सरकारी एजेंसियों की तुलना में एक बड़ा ऋण सुरक्षित करने की आवश्यकता होती है, फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक गारंटी देंगे, तो ऋण को "जंबो" के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

छोटे बंधक की तुलना में इस प्रकार के बंधक अतिरिक्त आवश्यकताओं या लागतों के साथ आ सकते हैं। पारंपरिक और जंबो उत्पादों के लिए अधिकतम ऋण राशि क्षेत्र के अनुसार भिन्न होती है और अधिक महंगे क्षेत्रों में अधिक होती है। फ्रीडम मॉर्गेज में क्रेडिट स्कोर, कैश ऑन हैंड और डेट-टू-इनकम रेशियो के संबंध में जंबो लोन लेने वालों के लिए सख्त नियम हैं।

बंधक एफएचए ऋण

फेडरल हाउसिंग अथॉरिटी (एफएचए) अधिक उधारकर्ताओं के लिए घर-स्वामित्व को संभव बनाने के लिए डिज़ाइन किए गए ऋण कार्यक्रमों का समर्थन करता है। ये ऋण सीधे एफएचए द्वारा नहीं, बल्कि स्वीकृत उधारदाताओं द्वारा उत्पन्न होते हैं। पहली बार घर के मालिक अक्सर इन किफायती उत्पादों को चुनते हैं। एफएचए बंधक के प्राथमिक लाभों में से एक संभावित रूप से कम डाउन पेमेंट है, जिसमें उधारकर्ता 3.5 प्रतिशत अग्रिम भुगतान करते हैं।

बंधक वीए ऋण

फ्रीडम मॉर्गेज अपने वीए ऋण उत्पादों को प्रमुखता से पेश करता है। एफएचए ऋणों की तरह, ये बंधक उधारदाताओं द्वारा जारी किए जाते हैं लेकिन एक सरकारी एजेंसी द्वारा समर्थित होते हैं, इस मामले में, वयोवृद्ध मामलों का विभाग।

ऋणदाता इस तथ्य को टाल देता है कि एक आधिकारिक उद्योग प्रकाशन, इनसाइड मॉर्टगेज फाइनेंस ने इसे एक के रूप में स्थान दिया है शीर्ष वीए ऋणदाता. वीए ऋणों की अग्रिम लागत कम होती है। वे उधारकर्ताओं को बंधक बीमा का भुगतान करने से बचने में भी मदद कर सकते हैं, जो कि छोटे डाउन पेमेंट करने वाले व्यक्तियों के लिए एक विशिष्ट खर्च है।

कैश-आउट पुनर्वित्त ऋण

कैश-आउट पुनर्वित्त आंशिक रूप से भुगतान किए गए बंधक को एक बड़े के साथ बदलने और नकद में अंतर प्राप्त करने की प्रक्रिया है। तब धन का उपयोग उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड शेष जैसे महत्वपूर्ण ऋण का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, क्योंकि बंधक ब्याज दरें कम होती हैं।

कर लाभ का लाभ उठाने के लिए, इस प्रकार के पुनर्वित्त का उपयोग प्रमुख गृह नवीनीकरण के भुगतान के लिए किया जा सकता है। फ्रीडम मॉर्गेज पारंपरिक और वीए दोनों संस्करणों में कैश-आउट पुनर्वित्त प्रदान करता है।

यूएसडीए ऋण

संभावित घर का स्थान कुछ सरकार समर्थित बंधक कार्यक्रम निर्धारित करता है। उदाहरण के लिए, यूनाइटेड स्टेट्स डिपार्टमेंट ऑफ एग्रीकल्चर (यूएसडीए) किफायती होम लोन की एक श्रेणी की गारंटी देता है।

ये ऋण लोगों को ग्रामीण समुदायों में सुरक्षित और सुव्यवस्थित घरों में जाने और इन छोटे शहरों को संपन्न बनाए रखने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। यूएसडीए ऋण आवश्यकताओं को अधिक सुलभ आय और ऋण अनुपात के साथ अन्य ऋण प्रकारों की तुलना में अधिक खरीदारों को शामिल करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

ग्राहक अनुभव

स्वतंत्रता बंधक उनमें से एक है आज काम कर रहे सबसे बड़े ऋणदाता. हाउसिंगवायर ने उल्लेख किया कि संघीय वित्तीय संस्थान परीक्षा परिषद द्वारा जारी नवीनतम आंकड़ों में, स्वतंत्रता पांचवें स्थान पर है, ऋण उत्पत्ति में $38.1 बिलियन के साथ। यह उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो की शीर्ष ऋण प्रवर्तकों की सूची में 11वें स्थान पर है।

फ्रीडम मॉर्गेज का ऑनलाइन अनुभव खरीदारों को इसके उत्पादों के बारे में जानने में मदद करने के लिए बनाया गया है। इसमें अनुमानित दरों और भुगतानों की गणना करने के लिए उपकरण, साथ ही सूचनात्मक लेख और सबसे आम ऋण प्रकारों के स्पष्टीकरण शामिल हैं।

कुछ उधारदाताओं के विपरीत, फ्रीडम मॉर्गेज न्यूनतम क्रेडिट और ऋण-से-आय आवश्यकताओं के बारे में सीधे अपनी वेबसाइट पर जानकारी प्रदान करता है। इस बारे में कोई जानकारी नहीं है कि ऋणदाता का औसत समापन समय 44 दिनों के राष्ट्रीय औसत की तुलना में कैसा है ऐली माई द्वारा गणना.

संभावित उधारकर्ता खरीद और पुनर्वित्त के लिए अलग-अलग विकल्पों के साथ, फ्रीडम मॉर्गेज वेबसाइट पर होम लोन प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं। फ्रीडम मॉर्गेज के साथ होम लोन सुरक्षित करने के लिए निम्नलिखित वित्तीय जानकारी और दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता है:

• नाम, जन्म तिथि, सामाजिक सुरक्षा संख्या, वर्तमान पता (पिछले दो वर्षों से)
• नियोक्ता का नाम और 30 दिनों का वेतन ठिकाना
• W-2 फॉर्म और टैक्स रिटर्न के दो साल (स्व-रोजगार के लिए व्यक्तिगत और व्यावसायिक रिटर्न सहित)
• गुजारा भत्ता, बाल सहायता, वीए लाभ, सामाजिक सुरक्षा से आय का प्रमाण
• पिछले दो वर्षों के लिए किराये की आय का प्रमाण
• दो महीने का बैंक स्टेटमेंट
• कारों, नावों, जीवन बीमा, प्रतिभूतियों और अन्य संपत्तियों का मूल्य
• बकाया ऋण की जानकारी
• लागू होने पर तलाक या अलगाव, गुजारा भत्ता, या बच्चे के समर्थन भुगतान डेटा का सबूत
• स्वामित्व वाली संपत्तियों की जानकारी
• प्रतिकूल क्रेडिट जानकारी - दिवालियापन, निर्णय, ग्रहणाधिकार, संग्रह, और बहुत कुछ

कुछ अन्य उधारदाताओं के विपरीत, फ़्रीडम वास्तविक-व्यक्ति समीक्षाओं का उपयोग एक प्रमुख विक्रय बिंदु के रूप में करता है, जो अपने होमपेज पर संतुष्ट ग्राहकों से उद्धरणों का एक घूर्णन चयन प्रदान करता है।

जबकि ऋणदाता की समीक्षा न्यू जर्सी बेटर बिजनेस ब्यूरो पेज इसकी चयनित विपणन सामग्री जितनी सकारात्मक नहीं हैं, वे कई अन्य वित्तीय संस्थानों की तुलना में अधिक हैं। 451 ग्राहक समीक्षा स्कोर से, फ्रीडम मॉर्गेज की औसत रेटिंग 2.5/5 है।

न्यू जर्सी बीबीबी ने 2001 से कंपनी को मान्यता दी है, और वर्तमान में ए रेटिंग है। समीक्षा और शिकायतों की संख्या तुलनीय कंपनियों की तुलना में अधिक है, जो उद्योग में ऋणदाता के कद को दर्शाती है।

फ्रीडम मॉर्गेज कर्मचारी बीबीबी शिकायतों का जवाब देने या उनका समाधान करने में सावधानी बरतते रहे हैं, जिसका अर्थ है कि उन मुद्दों का विवरण अब सार्वजनिक नहीं है। हाल के महीनों में प्राप्त कई नकारात्मक समीक्षाएं बैंक के प्रतिनिधियों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवा या देखभाल से असंतुष्ट ग्राहकों से आई हैं।

स्वतंत्रता बंधक ऋणदाता प्रतिष्ठा

स्वतंत्रता बंधक निगम की स्थापना १९९० में हुई थी, और इसकी राष्ट्रीय बंधक लाइसेंस प्रणाली आईडी संख्या २७६७ है।

बीबीबी की फाइलों के अनुसार ऋणदाता ने इसके खिलाफ हाल ही में तीन कार्रवाइयां की हैं। 2016 में, यह वर्जीनिया राज्य निगम आयोग के साथ बंधक आवेदन शर्तों के खुलासे के संबंध में समझौता हुआ।

बाद में 2016 में, स्वतंत्रता बंधक राज्य के कानून के सापेक्ष अतिरिक्त शुल्क पर मैसाचुसेट्स के बैंकों के आयुक्त के साथ बस गया। उसी वर्ष, आवास और शहरी विकास विभाग ने एफएचए ऋण कार्यक्रम का पूरी तरह से पालन नहीं करने के लिए स्वतंत्रता बंधक पर मुकदमा दायर किया।

• 19 दिसंबर 2018 को एकत्र की गई जानकारी

स्वतंत्रता बंधक योग्यता

फ्रीडम मॉर्गेज की जरूरतें कर्ज के प्रकार के हिसाब से काफी अलग होती हैं। कुछ वेबसाइट पर पूर्ण विवरण प्रदान करते हैं, जबकि उधारकर्ताओं को यूएसडीए बंधक जैसे अन्य ऋण प्रकारों के सटीक विवरण जानने के लिए और पूछताछ करनी चाहिए।

फ्रीडम मॉर्गेज द्वारा पेश किए जाने वाले शीर्ष बंधक प्रकारों के लिए कुछ आधारभूत आवश्यकताएं निम्नलिखित हैं। जबकि ऋणदाता इस बात पर जोर देता है कि इनमें से कुछ आंकड़े उधारकर्ताओं के अन्य के आधार पर लचीले हैं योग्यता, वे एक सामान्य तस्वीर बनाते हैं कि प्रत्येक उपभोक्ता के वित्तीय के लिए कौन से प्रकार सबसे उपयुक्त हैं प्रोफ़ाइल।

डाउन पेमेंट आवश्यकताएं	ऋण-से-आय आवश्यकताएँ	उपहार निधि की अनुमति है?	न्यूनतम FICO क्रेडिट स्कोर
बिना पीएमआई (पारंपरिक) के लिए 20%	अधिकतम 45% (पारंपरिक)	अनिर्दिष्ट (पारंपरिक)	620 (पारंपरिक)
20% (जंबो)	अधिकतम 40%	अनिर्दिष्ट (जंबो)	700 (जंबो)
3.5% (एफएचए)	अधिकतम 43% (एफएचए)	हाँ (एफएचए)	500 (एफएचए)
कोई नहीं (यूएसडीए)	अधिकतम 41% (यूएसडीए)	अनिर्दिष्ट (यूएसडीए)	"लचीला" (यूएसडीए)
कोई नहीं (वीए)	अनिर्दिष्ट (वीए)	अनिर्दिष्ट (वीए)	कोई नहीं (वीए)

स्वतंत्रता बंधक फोन नंबर और अतिरिक्त विवरण

होम पेज यूआरएल: https://www.freedommortgage.com/
फ़ोन नंबर: (800) 220-3333
मुख्यालय का पता: 907 सुखद घाटी एवेन्यू सुइट 3, माउंट लॉरेल, एनजे 08054