जिन कारणों से मैं पहली बार रोथ आईआरए खोल रहा हूँ

2009 में वापस मैंने वेंगार्ड में एक खाता बनाया, अपना पहला रोथ आईआरए खोला, और कम लागत वाली इंडेक्स फंड में निवेश किया। श्रीमती ने भी किया। पीटी. बहुत अच्छा लगा!

वह भी समय पर। अगर हम चाहते हैं कि योगदान 2008 की सीमा में गिना जाए, तो हमें अपना कर दाखिल करने से पहले योगदान देना होगा। ऐसे समय में जब कंपनी 401k मैच कुछ (मेरे जैसे) के लिए नहीं था, रोथ आईआरए के साथ अतिरिक्त मील जाने का अर्थ था।

यह महसूस किया वास्तव में अंत में इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए अच्छा है (देखें रोथ इरा लक्ष्य). आने में काफी समय हो गया था। विडंबना यह है कि हालांकि, यह बहुत तेज़ और आसान था। रोथ आईआरए स्थापित करने के बारे में यहां बताया गया है:

रोथ इरा के लिए कदम

मेरे जीवन में इस बिंदु तक, मैंने दो प्रकार के खातों का उपयोग करके अपनी सेवानिवृत्ति बचत की है: मेरी कंपनी 401k और पारंपरिक आईआरए। NS पारंपरिक इरा 401k में भागीदारी से पहले मेरे मुख्य सेवानिवृत्ति खाते के रूप में उपयोग किया गया था (आप आमतौर पर एक ही समय में दोनों नहीं कर सकते हैं)।

एक बार जब मैं 401k दृश्य में आ गया, तो मैंने सुनिश्चित किया कि मुझे मैच मिल जाए। और अब, पहली बार, मैं अपने अतिरिक्त सेवानिवृत्ति योगदान को परिवर्तित कर रहा हूं

मेरा 401k योगदान) रोथ आईआरए के लिए।

हालांकि ध्यान रखें कि इन चरणों में इसे लेने की आवश्यकता नहीं है। आप अभी रोथ आईआरए खोल सकते हैं और शुरू कर सकते हैं सेवानिवृत्ति के लिए पैसे की बचत!

रोथ आईआरए क्यों खोलें?

रोथ आईआरए खोलने के तीन कारण:

1. मैं अपनी 401k सीमा की अनुमति से सालाना अपनी सेवानिवृत्ति में अधिक योगदान देना चाहता हूं। जैसा मैंने ऊपर कहा, मैं अधिकतम हूं मेरे 2008 कर-कटौती योग्य 401k योगदान पर। अगला तार्किक विकल्प रोथ इरा है।
2. मुझे चाहिए अधिक निवेश विकल्प मेरे 401k (वर्तमान में फिडेलिटी के माध्यम से) की अनुमति होगी। मेरी कंपनी 401k मिश्रण में उपलब्ध धन अच्छा है, लेकिन शायद थोड़ा अधिक लागत। मैं कम लागत वाले फंडों में खरीदना चाहता हूं।
3. मैं चाहता हूं कि मेरी सेवानिवृत्ति निधि हो विविध कर के दृष्टिकोण से। 401k वितरण पर कर लगाया जाता है (जब आप सेवानिवृत्त होते हैं और पैसे निकालना शुरू करते हैं) और रोथ आईआरए विपरीत है। यह कर-पश्चात निधियों का उपयोग करता है लेकिन आपको वितरण को कर-मुक्त करने की अनुमति देता है। दोनों होने से आप अपनी भविष्य की कर दर पर अपने दांव को हेज कर सकते हैं।

कितना योगदान करना है और किसमें निवेश करना है?

पहले प्रश्न का उत्तर है, "जितना संभव हो" और अधिकतम स्वीकार्य योगदान तक। हमने $3,000 प्रत्येक के साथ अपने खाते शुरू किए और अगले कुछ दिनों में अतिरिक्त $2,000 जोड़ने की योजना बनाई (हम आगे बढ़ रहे हैं चारों ओर पैसा, लेकिन हम अपने करों को दर्ज करने की तारीख से पहले निवेश करना चाहते हैं ताकि हम इसे चालू वर्ष के लिए विशेषता दे सकें सीमा)।

दूसरे प्रश्न का उत्तर वास्तव में किसी अन्य पोस्ट के लिए एक विषय है। हालांकि मैं आपको बता सकता हूं कि हमने कम लागत वाले इंडेक्स फंड में निवेश किया है। मोहरा के पास चुनने के लिए कई हैं। बाजार के बारे में अनिश्चित? आप वास्तव में अपने रोथ आईआरए योगदान को कई अन्य विकल्पों के साथ स्थिर मुद्रा बाजार फंड में रख सकते हैं।

रोथ आईआरए कहां खोलें

मैंने अपने निवेश प्रबंधक के रूप में वेंगार्ड को चुना। हालांकि, आप कई अलग-अलग प्रकार की वित्तीय कंपनियों के साथ रोथ आईआरए खोल सकते हैं: आपका बैंक, प्रमुख निवेश फर्म, या डिस्काउंट दलाल. आरंभिक हस्तांतरण करने के लिए आपको बस अपनी बुनियादी व्यक्तिगत जानकारी और अपने बैंक खाते और रूटिंग नंबरों की आवश्यकता है।

वेंगार्ड का मिशन "निवेश उत्पादों और सेवाओं के दुनिया के उच्चतम मूल्य प्रदाता होने के द्वारा ग्राहकों को उनके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में सहायता करना" है। जब इंडेक्स फंड की बात आती है तो वह "उच्चतम मूल्य" सबसे कम लागत में तब्दील हो जाता है।

अधिकांश व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञों, ब्लॉगर्स और सीएफ़पी में वेंगार्ड को आईआरए या कर योग्य खाते में निवेश करने के लिए सबसे अच्छी जगह माना जाता है। जब मैंने जनवरी में किपलिंगर और NAPFA के साथ बात की, तो उन्होंने वेंगार्ड का सुझाव दिया।

रोथ आईआरए खोलने के लिए और अधिक स्थानों के लिए सर्वश्रेष्ठ की इस सूची को देखें ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकर्स सस्ते स्टॉक ट्रेडों के लिए।

अगले साल और उससे आगे के लिए मेरी योजना

यह निश्चित रूप से एक बार का सौदा नहीं है। मैं जिस विशेष फंड में निवेश करता हूं वह बदल सकता है, लेकिन मैं सेवानिवृत्ति तक हर साल अपने रोथ आईआरए में स्वीकार्य अधिकतम योगदान करने की योजना बना रहा हूं। अगले साल, यह एक और $5,000 होगा। कुछ बिंदु पर, मैं शायद खाते में एक स्वचालित योगदान स्थापित करने पर विचार करूंगा।

अंतिम नोट: ध्यान रखें कि आय सीमाएं हैं और योगदान सीमा रोथ आईआरए जैसे लाभप्रद सेवानिवृत्ति खातों पर कर लगाने के लिए। निश्चित रूप से अपना शोध करें। शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह आईआरए के लिए आईआरएस गाइड है।

फिलिप टेलर, सीपीए के बारे में

फिलिप टेलर, उर्फ ​​"पीटी", एक सीपीए, ब्लॉगर, पॉडकास्टर, पति और तीन बच्चों का पिता है। पीटी व्यक्तिगत वित्त उद्योग सम्मेलन और व्यापार शो के संस्थापक और सीईओ भी हैं, फिनकॉन.

उन्होंने पैसे पर अपनी सलाह साझा करने के लिए 2007 में पार्ट-टाइम मनी® बनाया, खुद को जवाबदेह ठहराया (जबकि ऋण में $75k से अधिक का भुगतान), और वित्तीय की ओर बढ़ने के जुनूनी अन्य लोगों से मिलने के लिए आजादी।