मैंने हाल ही में श्रीमती की मदद की। पीटी एक पारंपरिक आईआरए में 403 (बी) रोलओवर पूरा करता है।
एक रोलओवर केवल एक सेवानिवृत्ति खाते से धन ले रहा है और बिना किसी कर परिणाम के उन्हें दूसरे में स्थानांतरित कर रहा है। यह आमतौर पर तब किया जाता है जब आप नौकरी छोड़ते हैं।
के लिए नियम 401 (के) रोलओवर बहुत समान हैं, यदि समान नहीं हैं, लेकिन मुझे अपनी पत्नी के 403 (बी) के साथ हाल का अनुभव है। तो मैं यहाँ क्या कवर करूँगा: 403b रोलओवर नियम।
इस पोस्ट में मैं अपनी पत्नी के रोलओवर का विवरण साझा करूंगा, आप स्वयं एक रोलओवर कैसे पूरा कर सकते हैं, इसके बाद जब आप अपनी नौकरी छोड़ते हैं तो 403 (बी) रोलओवर करने के कुछ अच्छे कारण बताते हैं।
हम ४०३ (बी) रोलओवर क्यों कर रहे हैं
मेरी पत्नी, एक शिक्षिका, 2008 के वसंत में वापस स्कूल जाने के लिए (एक अलग कक्षा) और एक पूर्णकालिक माँ बनने के लिए कक्षा छोड़ गई।
वह एक माँ होने के साथ-साथ पढ़ाने से दूर अपने समय का आनंद ले रही है। लेकिन स्कूल जिले के साथ अपने पुराने सेवानिवृत्ति खातों को संबोधित करने के लिए उनके पास इतना समय नहीं बचा है। लंबे समय तक हमें यकीन नहीं था कि हम फंड के साथ क्या करना चाहते हैं। उसके पास मौजूद विभिन्न फंडों का विवरण यहां दिया गया है:
- शिक्षक सेवानिवृत्ति प्रणाली खाता
- 403(बी) सेवानिवृत्ति योजना
- रोथ इरा
हमारा राज्य शिक्षकों को एक अच्छी पेंशन योजना, शिक्षक सेवानिवृत्ति प्रणाली प्रदान करता है। उसके पास वास्तव में इस योजना के साथ कोई विकल्प नहीं है। उसे योगदान करने के लिए मजबूर होना पड़ा और वह कोई निवेश निर्णय लेने में असमर्थ थी। जिस तरह से मैं इसे समझता हूं, उसने सामाजिक सुरक्षा के बदले उस व्यवस्था में निवेश किया। इसलिए हम इसके साथ ऐसा व्यवहार करते हैं सामाजिक सुरक्षा, और "इस पर भरोसा न करें" दृष्टिकोण का उपयोग करें।
इसलिए, जैसा कि आप ऊपर देखते हैं, उसने 403 (बी), साथ ही रोथ आईआरए में भी निवेश किया था। स्कूल जिले ने 403 (बी) के साथ एक बहुत ही उदार मैच की पेशकश की। मुझे लगता है कि यह लोगों को केवल पेंशन पर निर्भर न रहने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए है।
403b फंड, रोथ इरा के साथ, प्राइमेरिका द्वारा प्रबंधित किए जा रहे थे। एक तरफ, जब मैं अपनी पत्नी से मिला तो मुझे यह जानकर बहुत खुशी नहीं हुई। लेकिन, उनके श्रेय के लिए, उन्होंने उसे जिला 403 (बी) मैच और रोथ के साथ कर-वार विविधता लाने के लिए दिया था।
इसे कोसने वाले सत्र में बदलने के लिए नहीं, लेकिन प्रिमेरिका की फीस की तुलना में बहुत अधिक है अन्य शेयर दलाल. और उनकी बिक्री रणनीति संदिग्ध है। मेरी पत्नी ने कहा कि सलाहकार को अपने दोस्तों और परिवारों के नाम और फोन नंबर प्राप्त करने में अधिक दिलचस्पी थी, क्योंकि वे वास्तव में वित्तीय मार्गदर्शन प्रदान करने में थे। भले ही, उन्होंने उसे खातों के अच्छे मिश्रण में रखा और विभिन्न निवेशों में विविधता लाई।
मेरी पत्नी के रोलओवर पर वापस। वह किसी समय स्कूल जिले में लौटने की योजना बना रही है। लेकिन हम निश्चित रूप से नहीं जानते कि यह कब होगा। न ही हम जानते हैं कि क्या वह बहुत लंबे समय तक रहेंगी (हमारे पास एक और बच्चा हो सकता है, वह पूरे समय घर पर रहना चाहती है, आदि)। इसलिए, फंड को दूसरी जगह ले जाना एक अच्छा विचार था। हम बस कहाँ नहीं जानते थे।
फिर, इस साल के वसंत में, मेरी पत्नी और मैं रोथ आईआरए खोला मोहरा के साथ। यह हमारे लक्ष्य को अधिकतम करने के हमारे लक्ष्य का हिस्सा था रोथ इरा योगदान. अब जब हमारे पास वेंगार्ड खाता तैयार था और प्रतीक्षा कर रहा था, हमने यह कदम उठाने का फैसला किया।
मैंने वेंगार्ड को फोन किया और 403 (बी) को वेंगार्ड के साथ पारंपरिक आईआरए में रोलओवर करने और रोथ आईआरए फंड को वेंगार्ड के साथ अपने नए रोथ आईआरए में स्थानांतरित करने का अनुरोध किया। प्रपत्रों को पूरा करना आसान था और हमें कुछ ही हफ्तों में धन को स्थानांतरित होते देखना चाहिए।
आपका 403 (बी) रोलओवर कैसे करें
मान लीजिए कि आप श्रीमती में हैं। पीटी की स्थिति, आपके 403(बी) को रोल ओवर करने के चरण यहां दिए गए हैं:
- प्रत्यक्ष रोलओवर का अनुरोध करना सुनिश्चित करें - प्रत्यक्ष रोलओवर तब होता है जब धनराशि सीधे आपके 403 (बी) खाते से नए आईआरए खाते में जाती है। पैसा कभी भी आपके कब्जे में नहीं होता है। इसलिए अपने पुराने नियोक्ता से आपको धनराशि भेजने के लिए न कहें, ताकि आप स्वयं रोलओवर कर सकें। वे आपको एक चेक मेल करेंगे, कम से कम 20% कर। यह आपको आईआरएस 60-दिन के नियम का पालन करने और उसका पालन करने के लिए मजबूर करता है और 20% हिट को कवर करने के लिए नए फंड का उपयोग करके आईआरए में पुनर्निवेश प्राप्त करने के लिए हाथापाई करता है। यदि आप ऐसा करते हैं तो वे आपको 20% वापस क्रेडिट में देते हैं, लेकिन पूरी बात सिर्फ एक परेशानी है। सीधे रोलओवर पर जोर देकर इससे बचें। के तहत और देखें कर मुक्त 403 (बी) रोलओवर के लिए आईआरएस नियम.
- जानिए आपकी पुरानी योजना के लिए क्या आवश्यक है - अपने पुराने नियोक्ता या पुराने फंड मैनेजर को कॉल करना और फंड निकालने के लिए उनकी ओर से नियमों को सीखना एक अच्छा विचार है। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप रोलओवर के लिए अनुमति देने के लिए किसी भी शुल्क या फॉर्म के बारे में जानते हैं जो आपको उन्हें भेजने पड़ सकते हैं।
- एक नया आईआरए खोलें- आपके फंड को घर की जरूरत है। यह निर्धारित करना कि वह कहाँ है, आप पर निर्भर है। पारंपरिक आईआरए खोलने के लिए कई जगह हैं। आप अपने बैंक, डिस्काउंट ब्रोकर या वेंगार्ड जैसी म्यूचुअल फंड कंपनी के माध्यम से जा सकते हैं।
- नया आईआरए रोलओवर फॉर्म पूरा करें - चरण 3 और 4 आपकी निवेश फर्मों के लिए समान हो सकते हैं, लेकिन एक बार जब आप अपना नया खाता चुन लेते हैं, तो रोलओवर आईआरए खोलने की उनकी प्रक्रिया का पता लगाएं। सुनिश्चित करें कि फ़ॉर्म भरने के लिए आपका विवरण और पुराने खाते की स्थानांतरण जानकारी उपलब्ध है। एक बार जब यह रोल हो जाता है, तो प्रक्रिया में कुछ सप्ताह लग सकते हैं, लेकिन यह इसके लायक होने की संभावना है। उसकी वजह यहाँ है:
आपका 403 (बी) रोलओवर करने के कारण
जबकि आपके 403 (बी) को रोल ओवर न करने के कुछ कारण हो सकते हैं, अधिकांश लोगों के लिए यह एक पोस्टिव बात है। इसे करने के कुछ अच्छे कारण यहां दिए गए हैं:
- आपके खातों का समेकन - हम इन दिनों पहले से कहीं अधिक नियोक्ताओं को बदल रहे हैं। कुछ देर बाद, आपकी सेवानिवृत्ति विभिन्न खातों में धन फैलाया जा सकता है। इससे आपके एसेट एलोकेशन को ठीक से प्रबंधित करना मुश्किल हो सकता है, और आम तौर पर, बस एक परेशानी होती है। अपने सभी पुराने 403 (बी) खातों को एक पारंपरिक आईआरए में रोल करना ज्यादातर लोगों के लिए समझ में आता है।
- कम फीस का अवसर - ज्यादातर मामलों में 403 (बी) खातों से जुड़े म्यूचुअल फंड खर्च पारंपरिक आईआरए के माध्यम से खुले बाजार में मिलने वाले खर्च से अधिक होने जा रहे हैं।
- आमतौर पर अधिक निवेश विकल्प- अधिकांश 403 (बी) योजनाएं आपको पूर्व-चयनित निधियों की सूची में योगदान करने की अनुमति देती हैं। जब आप अपने फंड को पारंपरिक आईआरए (एक बड़ी निवेश फर्म के माध्यम से) में रोल करते हैं, तो आपके पास आम तौर पर निवेश करने का विकल्प होता है
- यह आसान है - एक बार जब आप नई फर्म के साथ अपना नया पारंपरिक आईआरए खाता खोलते हैं, तो वे आपके लिए सभी काम करने में प्रसन्न होंगे। वे रोज रोलओवर करते हैं और आम तौर पर आपके लिए परेशानी से बाहर निकल सकते हैं। उन्हें आपका फंड मिल रहा है, उन्हें काम करने दें।
- यह कर मुक्त है - अंतिम लेकिन कम से कम, प्रत्यक्ष रोलओवर करने का कोई कर परिणाम नहीं होना चाहिए। आपने अपने ४०३ (बी) में वर्षों तक अपनी मेहनत की कमाई, कर-मुक्त, बचाई। आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं, वह उन फंडों पर करों का भुगतान करना है। रोलओवर आपको ऐसा करने से रोकेगा या अपने करों पर कुछ भी दर्ज करें. इस प्रकार, फंड के लिए आपका मूल लक्ष्य (कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति बचत) सही सलामत।
अगर आपने 403(बी) रोलओवर पूरा कर लिया है, तो मुझे इसके बारे में सुनना अच्छा लगेगा। अपना अनुभव नीचे टिप्पणी अनुभाग में साझा करें।
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फिलिप टेलर, उर्फ "पीटी", एक सीपीए, ब्लॉगर, पॉडकास्टर, पति और तीन बच्चों का पिता है। पीटी व्यक्तिगत वित्त उद्योग सम्मेलन और व्यापार शो के संस्थापक और सीईओ भी हैं, फिनकॉन.
उन्होंने पैसे पर अपनी सलाह साझा करने के लिए 2007 में पार्ट-टाइम मनी® बनाया, खुद को जवाबदेह ठहराया (जबकि ऋण में $75k से अधिक का भुगतान), और वित्तीय की ओर बढ़ने के जुनूनी अन्य लोगों से मिलने के लिए आजादी।
नमस्ते, मैं फिलिप टेलर (उर्फ "पीटी"), सीपीए, ब्लॉगर और का संस्थापक हूं फिनकॉन.
एक साइड हसल शुरू करने से मेरे जीवन में आश्चर्यजनक बदलाव आए।
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