अद्यतन: सीएनबीसी जांच के अनुसार, बीम ऐसा प्रतीत होता है परेशानी हो रही है ग्राहकों को पैसा लौटाना। मैं जून 2018 में आउट हो गया। बीम छोड़ें और इनमें से किसी एक को आजमाएं FDIC ने ऑनलाइन बचत खातों का बीमा किया बजाय।
मैं25 अप्रैल, 2018 से लगभग जून, 2018 के मध्य तक बीम का उपयोग किया और मैं रिपोर्ट कर सकता हूं कि हां, बीटा परीक्षण के हिस्से के रूप में उन्होंने $१५,००० तक एक अच्छी आधार रेखा 2% APY का भुगतान किया। जून 2018 तक यह एक शीर्ष स्तरीय दर है, भले ही आप इसकी तुलना अन्य उच्च-ब्याज वाले ऑनलाइन खातों से करें।
उस समय, अन्य ऑनलाइन समीक्षकों की चिंताओं के बावजूद, मैं वहां अपने पैसे के साथ सहज महसूस करता था। मैंने बीम टीम के साथ बात की और मेरा मानना है कि वे बैंकिंग को आगे बढ़ाते हुए लोगों को अधिक बचत करने में मदद करने के लिए एक गंभीर मिशन पर हैं। मैं अब बीम के साथ सहज महसूस नहीं करता।
क्या मैंने 4% कमाया? हाँ, लेकिन केवल पहला दिन जब मेरे पास 3 "बिलीज़" थे (नीचे समझाया गया है)।
एक महीने में, मैंने कभी भी ऐप के दैनिक बिली का उपयोग करके बीम के साथ सबसे अधिक 2.99% (दिन के लिए) किया था। 4% बनाने के लिए ऐसा लगता है कि मुझे नियमित रूप से कई ग्राहक रेफ़रल करने की आवश्यकता होगी।
अस्पष्ट? कुछ मूल बातें कवर करें और फिर मैं विवरण पर वापस आऊंगा …
बीम बैंक खाता क्या है?
बीम ग्राहकों को 2% आधार APY और कोई संबद्ध शुल्क के साथ एक मांग जमा खाता प्रदान करता है।
जबकि एक मानक बैंक खाते में आपके द्वारा प्रति माह की जाने वाली निकासी की संख्या की सीमा हो सकती है और बीम के साथ न्यूनतम ब्याज दर की पेशकश की जा सकती है। डिमांड डिपॉज़िट खाते में, आप किसी भी समय अपने खाते से धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं—और आप किसी भी मानक बैंक की तुलना में ब्याज में कहीं अधिक अर्जित करेंगे प्रस्ताव।
वर्तमान में, बीम कैप्स खाता शेष राशि $१५,००० है। यह सीमा भविष्य में $50,000 तक बढ़ सकती है।
क्या क्या चाहिए?
बीम अभी भी अपना निजी बीटा परीक्षण कर रहा है और अपने सार्वजनिक बीटा कार्यक्रम (जिसमें मैं भाग ले रहा हूं) के लिए नाम ले रहा हूं, इसलिए इच्छुक ग्राहकों को प्रतीक्षा सूची में शामिल होने के लिए आवेदन करना होगा। हालाँकि, आप मित्रों और परिवार को रेफ़र करके प्रतीक्षा सूची में अपनी स्थिति में सुधार कर सकते हैं।
आवेदन करने के लिए, आपको एक यू.एस. नागरिक होना चाहिए, 18 वर्ष का होना चाहिए, एक मौजूदा बैंक खाता होना चाहिए a नामित वित्तीय संस्थान, सेवा की शर्तों से सहमत हों, और स्थित बीम आवेदन भरें ऐप पर। अनुपालन के साथ बने रहने के लिए, बीम समय-समय पर एक फोटो आईडी, अतिरिक्त जानकारी या दस्तावेज मांग सकता है। मैंने यह सब किया और ऑन-बोर्डिंग अनुभव से वास्तव में खुश था।
बीम की विशेषताएं
कई वित्तीय संस्थानों के बैंकिंग ऐप्स के साथ बाजार में बाढ़ के साथ, बीम को खुद को अलग करने की जरूरत है। बीम में दो विशेषताएं हैं जो ऐप को बाकी हिस्सों से अलग करती हैं: 24 घंटे का फंड ट्रांसफर और 2% बेस एपीवाई।
फंड ट्रांसफर
अपना बीम खाता स्थापित करने के लिए, आपको इसे किसी बाहरी बैंक खाते से लिंक करना होगा। मैंने अपने कैपिटल वन 360 खाते से मेरा लिंक किया है।
बीम तब आपके तृतीय-पक्ष खाते तक पहुंच सेट करता है। आगे बढ़ने से पहले आपको यह सत्यापित करना होगा कि सभी जानकारी सही है क्योंकि बीम खाते की जानकारी की दोबारा जांच नहीं करता है। इसके बाद आप किसी भी समय अपने खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं और निकाल सकते हैं।
आपकी राशि आपके खाते में दिखाई देने में लगभग 24 घंटे लगते हैं। यह की तुलना में बहुत तेज है अधिकांश ऑनलाइन बैंक स्थानान्तरण.
हालांकि, आपको यह ध्यान रखने की आवश्यकता है कि खाते में लेनदेन से होने वाले किसी भी अतिरिक्त शुल्क के लिए बीम जिम्मेदार नहीं है। बीम कोई शुल्क नहीं लेता है, लेकिन आपके वित्तीय संस्थान के पास आपके पैसे को खाते से बाहर निकालने के लिए नियम और कानून हो सकते हैं।
2% गारंटीड APY कमाएँ (और इसे 4% तक बढ़ाएँ?)
अधिकांश बड़े बॉक्स बैंक बचत खातों पर 0.01% ब्याज दर प्रदान करते हैं। बैंक फिर बदल जाता है और उधारकर्ताओं को उधार दिए गए पैसे पर 4% -5% ब्याज प्राप्त करता है, जिसका अर्थ है कि बैंक आपकी मेहनत की कमाई से पैसा कमा रहा है। जैसे कि यह पर्याप्त निराशाजनक नहीं था, 2% की वार्षिक मुद्रास्फीति के साथ, आप इसे बचत खाते में बंद करके पैसे खो रहे हैं। "कमाई" 0.01% ब्याज का मतलब है कि आप धीरे-धीरे अपनी क्रय शक्ति खो रहे हैं।
हालाँकि, आप लोग यह जानते हैं। और यही कारण है कि आप उपयोग करते हैं ऑनलाइन बचत खाते अपनी बचत दरों को बढ़ाने के लिए। लेकिन वे अभी भी केवल 1.5% से 1.85% की सीमा में हैं (जून 2018 तक)।
जबकि गारंटीकृत आधार APY 2% (भयानक) है, बीम उपयोगकर्ता ऐप के साथ बातचीत करके अपने APY को 4% से ऊपर तक बढ़ा सकते हैं (हालाँकि मैंने कभी भी 2.99% से अधिक का अनुभव नहीं किया है)। उपयोगकर्ता ऐप पर मुफ्त पुरस्कार (बीम लिंगो में "बिलीज़") स्वीकार कर सकते हैं, जो खाते की एपीवाई को केवल एक दिन के लिए बढ़ा देगा। बिलीज़ स्थानीय समयानुसार प्रतिदिन शाम 6 बजे से शाम 7 बजे के बीच आते हैं, और उनका दावा करना मुफ़्त, आसान और बिना किसी शर्त के होता है। लेकिन अगले दिन, आपकी दर वापस 2% हो जाती है। मुझे यह निराशाजनक लगा। बीम, मेरे विचार में, अति-वादा किया।
बीम इन बेहतर दरों को कैसे वहन कर सकता है? वे कहते हैं कि यह आंशिक रूप से है क्योंकि बैंक के पास कोई ईंट-और-मोर्टार स्थान नहीं है। ऑनलाइन बैंकों की तरह, इसके परिणामस्वरूप ग्राहकों के लिए कम ओवरहेड और अधिक पैसा उपलब्ध होता है। लेकिन बीम के अनुसार, वे अपने ग्राहकों के साथ अधिक बैंकिंग लाभ साझा करने में भी विश्वास करते हैं, जिसका अर्थ है कि वे अधिकांश ऑनलाइन बैंकों की तुलना में बेहतर रिटर्न देने में सक्षम हैं।
बीम खाते का उपयोग करने के पेशेवरों और विपक्ष
प्रो: उच्च एपीवाई
इसमें कोई संदेह नहीं है कि एपीवाई बीम खाते का सबसे बड़ा लाभ है। कोई और पास भी नहीं आ रहा है। हालांकि, वास्तविक तुलना के संदर्भ में, आप केवल ~ 2.5% बनाम 1.85% के बारे में बात कर रहे हैं जो आप वर्तमान में प्राप्त कर सकते हैं सीआईटी बैंक (ऊपरी सीमा या सरलीकरण टुकड़े के बिना)।
प्रो: अभिगम्यता
बीम ऐप को एक्सेस करना आसान है। खाता खोलने के लिए आपको हुप्स के माध्यम से कूदने की ज़रूरत नहीं है और बीम आपके बाहरी खाते से फंड ट्रांसफर करना आसान बनाता है। प्रक्रिया उपयोगकर्ता के अनुकूल है और इंटरफ़ेस सुपर क्लीन और मजेदार है।
प्रो/कॉन: Gamification और रेफ़रल
हर दिन आपको बीम के बिली पुरस्कारों का उपयोग करके अपना एपीवाई बढ़ाने के लिए ऐप पर जाना होगा। आप ग्राहकों को ऐप में रेफ़र करके भी अपने APY को बूस्ट कर सकते हैं। Gamification कुछ लोगों के लिए पैसे कमाने को और मज़ेदार बना सकता है। लेकिन मेरे लिए यह सिर्फ निराशाजनक है। पैसे की तुलना में मेरे लिए समय अधिक मूल्यवान है (जैसा कि अधिकांश मनुष्यों के लिए सहज रूप से, आईएमओ)। और बीम इसे अनदेखा कर रहा है।
मैं अपनी ब्याज दरों को बढ़ाने के लिए व्यक्तिगत रेफरल का उपयोग करने वालों में से नहीं हूं। मुझे गलत मत समझो, मैं इस ब्लॉग को इनबाउंड शिक्षा के साथ रेफरल मार्केटिंग के माध्यम से मुद्रीकृत करता हूं। लेकिन मैं रेफरल के लिए अपने दोस्तों, परिवार और करीबी संपर्कों को नहीं मार रहा हूं। कोई भी वह व्यक्ति नहीं बनना चाहता।
साथ: संभावित तृतीय-पक्ष शुल्क
बीम अपनी असीमित फंड ट्रांसफर सुविधा को बढ़ावा देता है, जो निश्चित रूप से खाते का एक सहायक पहलू है। हालांकि, आपको यह याद रखने की जरूरत है कि बीम तीसरे पक्ष की फीस के लिए जिम्मेदार नहीं है, जिसे वे अपने में उजागर करते हैं सेवा की शर्तें.
यदि आपका वर्तमान बैंक खाता आपके खाते के अंदर और बाहर ACH हस्तांतरण के लिए आपसे शुल्क लेता है, तो आपको सावधान रहना चाहिए। इसके लायक क्या है, मुझे बीम और Captial One 360 के बीच किसी भी शुल्क के हस्तांतरण का अनुभव नहीं हुआ।
बीम खाता स्थापित करने के लिए आगे बढ़ने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप लेनदेन शुल्क के लिए अपने बैंक की संरचना को समझते हैं।
बीम क्यों चुनें?
बीम न चुनें। इसे छोड़ें और an. के साथ जाएं FDIC बीमित ऑनलाइन बचत खाता.
यदि आप अपनी बचत के $१५,००० तक 2% ब्याज दर चाहते हैं, तो बैंक के साथ ~ १.५% की दर से आपका संभावित रूप से अधिक मजबूत ऑनलाइन बचत खाता तो हर तरह से, के साथ खाता शुरू करने के लिए लाइन में लगें बीम। और यदि आप गुल्लक का बटन दबाने के लिए प्रतिदिन अपने बैंकिंग ऐप पर जाने का आनंद लेते हैं तो आप वास्तव में बढ़ी हुई 0.10-0.99% ब्याज दर को पसंद करेंगे जो आप अर्जित करेंगे।
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कैपिटल वन 360 सेविंग रिव्यू
फिलिप टेलर, उर्फ "पीटी", एक सीपीए, ब्लॉगर, पॉडकास्टर, पति और तीन बच्चों का पिता है। पीटी व्यक्तिगत वित्त उद्योग सम्मेलन और व्यापार शो के संस्थापक और सीईओ भी हैं, फिनकॉन.
उन्होंने पैसे पर अपनी सलाह साझा करने के लिए 2007 में पार्ट-टाइम मनी® बनाया, खुद को जवाबदेह ठहराया (जबकि ऋण में $75k से अधिक का भुगतान), और वित्तीय की ओर बढ़ने के जुनूनी अन्य लोगों से मिलने के लिए आजादी।