एक्या आप एक मान्यता प्राप्त निवेशक हैं जो वास्तव में संपत्ति के एक टुकड़े के स्वामित्व और प्रबंधन के बिना अचल संपत्ति निवेश में शामिल होने का तरीका ढूंढ रहे हैं?
मेरे पास है मेरी अपनी किराये की संपत्ति (दाईं ओर चित्रित), लेकिन मैं इस बिंदु पर दूसरे को लेने की कल्पना नहीं कर सकता। और टर्नकी सामान या तो छायादार लगता है या बहुत शामिल है। तो मैं सब देख रहा हूँ विभिन्न विकल्प, और कुछ दोस्तों से पूछ रहे हैं।
कोच कार्सन, के लेखक रियल एस्टेट के साथ जल्दी सेवानिवृत्त हो जाओ, सुझाव दिया कि मैं देखूं पीयरस्ट्रीट. तो मैंने किया। मुझे जो मिला वह मुझे पसंद आया और अप्रैल में मैंने उनके साथ शुरुआत की।
यहाँ मेरा अनुभव है पीयरस्ट्रीट, एक रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म, जिसका उपयोग मैं पिछले छह महीनों से कर रहा हूं, जिससे मुझे अपनी अचल संपत्ति की खुजली को दूर करने में मदद मिली है। ~5% वार्षिक रिटर्न अर्जित करते हुए सभी।
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पीयरस्ट्रीट क्या है?
पीयरस्ट्रीट एक पीयर-टू-पीयर लेंडिंग है या क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म। यह एक ऐसा चरण प्रदान करता है जो उधारदाताओं (अर्थात, आप) को अचल संपत्ति के लिए अल्पकालिक ऋण की तलाश करने वाले उधारकर्ताओं से जोड़ता है।
उधारकर्ताओं को "रियल एस्टेट इक्विटी निवेशक" के रूप में जाना जाता है, जिसका अर्थ है कि वे पेशेवर निवेशक हैं जो घर या संपत्ति खरीदते हैं, इसे जल्दी से ठीक करते हैं, और इसे फिर से उच्च कीमत पर बेचते हैं।
उधारदाताओं जो पीयरस्ट्रीट में निवेश करें अपना पैसा रियल-एस्टेट-समर्थित ऋणों में लगा रहे हैं और उन्हें प्रथम-ग्रहणाधिकार की स्थिति की पेशकश की जाती है। पहला लियनहोल्डर वह पहला व्यक्ति होता है, जिसे किसी सौदे के किनारे होने की स्थिति में वापस भुगतान किया जाता है, इसका मतलब है कि डिफ़ॉल्ट या अन्य बड़ी समस्या के मामले में आपका पैसा अधिक सुरक्षित है।
यह निवेश प्रकार अधिक पारंपरिक आरईआईटी से अलग है क्योंकि यह निवेशक के लिए अधिक पारदर्शिता और लचीलापन प्रदान करता है। पीयरस्ट्रीट के साथ, आपके पास करने की क्षमता है विभिन्न विभागों में से चुनें अचल संपत्ति ऋण की। इन ऋणों का निर्माण विभिन्न प्रकार की संपत्ति, भौगोलिक स्थानों, ऋण परिपक्वता तिथियों और बहुत कुछ से किया जाता है।
पीयरस्ट्रीट पारंपरिक आरईआईटी की तुलना में कम शुल्क संरचना का भी दावा करता है, जो निवेशक को उच्च रिटर्न पर पूंजीकरण करने की अनुमति देता है। पीयरस्ट्रीट. आप अपने द्वारा निवेश किए गए प्रत्येक ऋण के लिए पीयरस्ट्रीट के साथ 0.25% और 1.00% के बीच सर्विसिंग शुल्क का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।
सभी PeerStreet के माध्यम से अचल संपत्ति ऋण संयुक्त राज्य अमेरिका में पुनरीक्षित निजी वित्तीय संस्थानों से चुने गए हैं। जिन उधारकर्ताओं को आप उधार देंगे, वे रियल एस्टेट उद्योग के सिद्ध विशेषज्ञ हैं।
पीयरस्ट्रीट हर किसी के लिए एक निवेश मंच नहीं है। वे जिन निवेशकों के साथ काम करते हैं उनके लिए व्यापक मानदंड हैं। इन निवेशकों को मान्यता प्राप्त निवेशक के रूप में जाना जाता है।
एक पीयरस्ट्रीट मान्यता प्राप्त निवेशक क्या है?
के लिए पीयरस्ट्रीट के साथ निवेश करें, आपको एक मान्यता प्राप्त निवेशक के रूप में अर्हता प्राप्त करनी चाहिए। एसईसी के अनुसार, एक मान्यता प्राप्त निवेशक होने के लिए आपको एक आय अर्जित करनी चाहिए जो एक वर्ष में $ 200,000 या $ 300,000 से अधिक हो यदि संयुक्त रूप से एक पति या पत्नी के साथ दाखिल हो। यदि आप आय की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं तो आपके पास एक निवल मूल्य हो सकता है जो व्यक्तिगत रूप से $ 1 मिलियन से अधिक हो, आपके प्राथमिक निवास में कोई इक्विटी शामिल नहीं है।
यहां. की पूरी सूची है योग्यता मान्यता के लिए आवश्यक है।
पीयरस्ट्रीट फंडिंग कैसे काम करती है?
पीयरस्ट्रीट अचल संपत्ति ऋण प्राप्त करने के लिए विश्वसनीय निजी उधारदाताओं के साथ काम करता है। निवेशकों को ऋण देने से पहले, वे निजी ऋणदाताओं के ऋण इतिहास की भी समीक्षा करते हैं पारंपरिक हामीदारी के अलावा, प्रत्येक ऋण को उनके हामीदारी एल्गोरिदम के माध्यम से चलाने के रूप में तरीके।
एक बार निजी उधारदाताओं और ऋणों की जांच हो जाने के बाद, निवेशक अपने निवेश का चयन कर सकते हैं। आपके पास अपने निवेश को चुनने के लिए अलग-अलग विकल्पों को देखने का विकल्प है, या आप निर्दिष्ट कर सकते हैं निवेश मानदंड जैसे ऋण दर, ऋण-से-मूल्य अनुपात, ऋण अवधि, और वह राशि जो आप प्रति निवेश करेंगे ऋण।
पीयरस्ट्रीट रिटर्न क्या हैं?
प्रति पीयरस्ट्रीटहालांकि, औसत बंधक दर लगभग 5% है; वे 6% -9% की औसत एपीआर देने का दावा करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे निजी साहूकारों का उपयोग कर रहे हैं, जो उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। उधारकर्ता उधारदाताओं से उच्च दर लेंगे क्योंकि ये ऋण अधिक लचीलापन प्रदान कर सकते हैं और धन की त्वरित पहुंच प्रदान कर सकते हैं।
पीयरस्ट्रीट सुविधाएँ और शुल्क
पीयरस्ट्रीट निवेशकों को अधिक पारंपरिक रियल एस्टेट निवेश के मुकाबले अधिक लचीलापन और पारदर्शिता देकर खुद को अलग कर रहा है।
PeerStreet के साथ आप जिन सुविधाओं की उम्मीद कर सकते हैं उनमें शामिल हैं:
निवेश विकल्प: द्वारा दिए गए अधिकांश ऋण पीयरस्ट्रीट अल्पकालिक ऋण हैं, आम तौर पर लगभग 6-24 महीने। हालाँकि, जब आप एक खाता खोलते हैं तो आप अपनी विविधीकरण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न मानदंडों का चयन कर सकते हैं। इनमें से कुछ प्राथमिकताओं में भौगोलिक स्थान, परिपक्वता तिथियां, संपत्ति के प्रकार, निवेश जोखिम और बहुत कुछ शामिल हैं।
स्वचालित निवेश: एक और तरीका है कि पीयरस्ट्रीट आपको अपने पोर्टफोलियो के विविधीकरण को पूरा करने की अनुमति देता है, आपके निवेश को स्वचालित करना है। यदि पीयरस्ट्रीट के पास वर्तमान में आपकी प्राथमिकताओं को पूरा करने वाला ऋण उपलब्ध नहीं है, तो आप प्रतीक्षा सूची में रखा जाना चुन सकते हैं। जब वह ऋण उपलब्ध हो जाता है, तो पीयरस्ट्रीट स्वचालित रूप से आपके धन को उस विशिष्ट निवेश में निवेश कर देगा। स्वचालित निवेश में भाग लेने के लिए आपकी शेष राशि $1,000 से अधिक होनी चाहिए।
एकाधिक खाता प्रकार: आप खोलना चुन सकते हैं एक कर योग्य खाता या एक स्व-निर्देशित IRA। आपका स्व-निर्देशित IRA एक सेवानिवृत्ति खाते के रूप में कार्य करेगा। आप अपने खाते को निधि देने के लिए अपने पिछले 401 (के), 403 (बी), या 457 योजना से धन हस्तांतरित कर सकते हैं।
एकीकरण:पीयरस्ट्रीट ने हाल ही में बेटरमेंट और वेल्थफ्रंट के साथ अपने एकीकरण की घोषणा की है। यह अब आपको अपने सभी निवेशों को एक ही स्थान पर देखने और अपने पोर्टफोलियो और परिसंपत्ति मिश्रण की संपूर्णता को देखने की क्षमता देगा।
खाता सुरक्षा और सुरक्षा: निवेशकों के फंड सिटी नेशनल बैंक के निवेशक ट्रस्ट खातों में रखे जाते हैं। सभी खाते $२५०,००० तक FDIC बीमाकृत हैं।
ऋण चूक: यदि कोई डिफ़ॉल्ट होना चाहिए, पीयरस्ट्रीट यह सुनिश्चित करने के लिए निवेशक की ओर से काम करता है कि प्रक्रिया निवेशक की आय को अधिकतम करेगी। वे डिफ़ॉल्ट प्रक्रिया के हर चरण में निवेशक के सर्वोत्तम हित की रक्षा के लिए काम करते हैं। इसके अतिरिक्त, कार्यक्रम निवेशकों को आश्वस्त करता है कि यदि पीयरस्ट्रीट स्वयं व्यवसाय से बाहर हो जाती है, तो a तृतीय-पक्ष एक "विशेष सदस्य" के रूप में कदम रखेगा और एक ट्रस्टी के रूप में शेष सभी ऋण निवेशों का प्रबंधन करेगा।
पीरस्ट्रीट बनाम रियल्टीशेयर
PeerStreet में कई तरह के प्रतियोगी हैं, जिनमें RealtyShares भी शामिल है।
इन दोनों कंपनियों के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि निवेश के प्रकार की पेशकश की जाती है। पीयरस्ट्रीट सिर्फ कर्ज पर टिकी है, जबकि रियल्टीशेयर ऋण और इक्विटी निवेश की पेशकश करता है।
ये दोनों कंपनियां खाता खोलने के लिए आवश्यक अलग-अलग न्यूनतम निवेश की पेशकश भी करती हैं।
- RealtyShares के साथ उनके अधिकांश खातों में $5,000 के निवेश की आवश्यकता होती है और आपको एक मान्यता प्राप्त निवेशक होना चाहिए। RealtyShares अब नए निवेशक नहीं ले रहा है।
- जबकि पीयरस्ट्रीट निवेशकों को भी मान्यता प्राप्त होना चाहिए, इसका न्यूनतम निवेश $1,000 है, जो अधिक के लिए अनुमति देता है विविधीकरण क्योंकि आप कई अलग-अलग में न्यूनतम निवेश करके कई ऋणों का एक छोटा टुकड़ा प्राप्त कर सकते हैं ऋण।
पीयरस्ट्रीट बनाम फंडराइज
पीयरस्ट्रीट का एक अन्य लोकप्रिय प्रतियोगी फंडराइज है।
दोनों कंपनियां सभी 50 राज्यों में निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं। वे दोनों IRA खातों के माध्यम से निवेश की अनुमति भी देते हैं। इसके अलावा, वे बहुत अलग कंपनियां हैं।
जबकि पीयरस्ट्रीट आवासीय संपत्तियों पर सख्ती से ध्यान केंद्रित करती है, Fundrise आवासीय और वाणिज्यिक निवेश के अवसर प्रदान करता है।
एक और बड़ा अंतर यह है कि Fundrise में निवेश करने के लिए आपको एक मान्यता प्राप्त निवेशक होने की आवश्यकता नहीं है। कोई भी कम से कम $500 से शुरुआत कर सकता है। Fundrise की फीस हर निवेश का 1% है। Fundrise के माध्यम से किए गए निवेश आमतौर पर दीर्घकालिक फोकस को ध्यान में रखते हुए स्थापित किए जाते हैं, क्योंकि यदि आप अपना पैसा पांच साल के लिए निवेश करने से पहले निकालते हैं तो वे शुल्क लेते हैं।
प्रत्येक पीयर-टू-पीयर लेंडिंग कंपनी भिन्न हो सकती है। अपने वित्तीय निर्णय के साथ आगे बढ़ने से पहले अपना शोध करें और सभी कंपनियों की तुलना करें।
फंडराइज की हमारी पूरी समीक्षा यहां देखें.
पीयरस्ट्रीट पेशेवरों और विपक्ष
प्रो: कम न्यूनतम निवेश आवश्यकता:
पीयरस्ट्रीट $1,000 न्यूनतम निवेश की आवश्यकता है।
प्रो: विविधता लाने का अवसर
पीयरस्ट्रीट में सभी निवेश रियल एस्टेट ऋण हैं, हालांकि, इस निवेश वर्ग के भीतर, आप विभिन्न भौगोलिक स्थानों, संपत्ति के प्रकार, परिपक्वता तिथियां और बहुत कुछ चुन सकते हैं।
प्रो: सीमित जोखिम
पीयरस्ट्रीट निवेश शेयरों की तुलना में बांड के करीब हैं। यह आपके कुछ जोखिम को अस्थिरता और जोखिम को कम करता है। अनिवार्य रूप से, इस प्रकार के निवेश से आपके सभी पैसे खोने की संभावना कम हो सकती है।
प्रो: अल्पकालिक परिपक्वता
सभी ऋणों में 6-24 महीनों के बीच अल्पकालिक परिपक्वता दर होती है। यह एक में निवेश से बेहतर विकल्प प्रदान कर सकता है निश्चित संपत्ति. अचल संपत्तियों के साथ, आप बिना किसी दंड के अपने निवेश को समाप्त किए बिना अपनी लॉक-इन दर से ऊपर ब्याज दरों के बढ़ने का जोखिम उठाते हैं। कम अवधि की परिपक्वता के साथ निवेश आपको अपनी निवेश रणनीति में बदलाव करने के लिए अधिक लचीलापन देता है क्योंकि दरों में बदलाव होता है क्योंकि आपका पैसा 24 महीनों से अधिक के लिए कभी नहीं बांधा जाएगा।
साथ: गैर-तरल संपत्ति
हालांकि अल्पकालिक परिपक्वता एक बड़ी बिक्री विशेषता है, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि एक बार जब आप इनमें से किसी एक में निवेश करते हैं पीयरस्ट्रीट के रियल एस्टेट ऋण, आपको ऋण परिपक्व होने तक निवेशित रहने की आवश्यकता होगी। समान बांडों के विपरीत, आपके लिए अपनी संपत्ति बेचने के लिए कोई द्वितीयक बाजार नहीं है। यदि आपको तरलता की आवश्यकता है, तो यह निवेश का सही विकल्प नहीं हो सकता है।
साथ: एक मान्यता प्राप्त निवेशक होना चाहिए
मान्यता प्राप्त निवेशक आवश्यकता पीयरस्ट्रीट प्लेटफॉर्म से बहुत से छोटे निवेशकों को हटा देती है। कई निवेशक एसईसी आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकते हैं।
पीयरस्ट्रीट के साथ मेरा दृष्टिकोण
यहां बताया गया है कि मैं कैसे गया पीरस्टीट के माध्यम से रियल एस्टेट में निवेश.
सबसे पहले, मैंने अपना खाता खोला, अपनी मान्यता प्राप्त स्थिति की पुष्टि की, और $१०,००० जमा किया।
तीन महीनों के दौरान, मैंने विभिन्न सौदों में एक बार में $2,000 का निवेश किया। मेरा लक्ष्य भूगोल (ईस्ट कोस्ट, वेस्ट कोस्ट, हार्टलैंड), टाइम. द्वारा पांच निवेशों के पोर्टफोलियो में विविधता लाना था क्षितिज (तीन महीने, छह महीने, बारह महीने और अठारह महीने), और ऋण प्रकार (अधिग्रहण बनाम) पुनर्वित्त)।
छह महीने बाद मेरे पोर्टफोलियो का एक स्नैपशॉट यहां दिया गया है (आप देख सकते हैं कि मेरे कुछ मूल ऋण बंद हो गए हैं और मैंने और अधिक उठाया है):
| ऋण | स्थिति | निवेश | भाव | परिपक्व | बेहतरीन सिद्धांत | रुचि |
|---|---|---|---|---|---|---|
| वाशिंगटन, डीसी अधिग्रहण | भुगतान किया गया | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| कैपिटल, सीए अधिग्रहण | भुगतान किया गया | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| ईस्ट हैम्पटन, एनवाई कैश-आउट पुनर्वित्त | भुगतान किया गया | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| सैक्रामेंटो, सीए अधिग्रहण | वर्तमान | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| सैन एंटोनियो, TX अधिग्रहण | वर्तमान | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| कॉलोनी, TX अधिग्रहण | वर्तमान | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| बेवर्ली हिल्स, सीए कैश-आउट पुनर्वित्त | वर्तमान | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| एडमंड, ओके रिफाइनेंस | वर्तमान | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
दोस्तों ने देखा होगा कि मैंने इनमें से एक संपत्ति को अपने गृहनगर के पास चुना था ताकि मैं वास्तव में संपत्ति देखने जा सकूं। कुल मिलाकर, मैंने लगभग छह महीनों में अपने $१०,००० के कुल निवेश पर ब्याज में २७२.९५ डॉलर कमाए हैं। यानी करीब 5.5 फीसदी सालाना रिटर्न। बुरा नहीं।
मेरे पास थोड़ा संतुलन है और संभवत: अगले कुछ हफ्तों में मेरे खाते में निवेश करने योग्य नकदी में मुझे $1,000 तक प्राप्त करने की संभावना है। फिर मैं पोर्टफोलियो को पूरा करने के लिए पूर्वी तट पर तीन महीने का निवेश लेने की कोशिश करूंगा।
क्या मुझे डर है कि कोई चूक हो सकती है? ज़रूर। लेकिन डिफ़ॉल्ट के मामले में, आप पहले ग्रहणाधिकार धारक हैं, जिसका अर्थ है कि आप संपत्ति की भविष्य की बिक्री से धन प्राप्त करने वाले पहले व्यक्ति होंगे। इसके अलावा, अनजाने में मैंने सुना है कि पीयरस्ट्रीट निवेशकों को खराब सौदों पर पूरी स्थिति में वापस लाने का प्रयास करता है, लेकिन इसका वादा नहीं किया जाता है। इसलिए मैं 5+ निवेश के साथ विविधता ला रहा हूं।
लंबे समय तक मैं पीयरस्ट्रीट को अपने अतिरिक्त नकदी से अर्जित ब्याज दर बढ़ाने के तरीके के रूप में देखता हूं और अपनी एक किराये की संपत्ति से परे अचल संपत्ति में कुछ हद तक शामिल रहता हूं।
कुछ बिंदु पर, मैं स्वचालित निवेश चालू कर सकता हूं और पीयरस्ट्रीट को अपना काम करने दे सकता हूं, लेकिन अभी के लिए, मैं विकल्पों के माध्यम से खुश हूं। आज ही पीयरस्ट्रीट निवेश का प्रयास करें.
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फिलिप टेलर, उर्फ "पीटी", एक सीपीए, ब्लॉगर, पॉडकास्टर, पति और तीन बच्चों का पिता है। पीटी व्यक्तिगत वित्त उद्योग सम्मेलन और व्यापार शो के संस्थापक और सीईओ भी हैं, फिनकॉन.
उन्होंने पैसे पर अपनी सलाह साझा करने के लिए 2007 में पार्ट-टाइम मनी® बनाया, खुद को जवाबदेह ठहराया (जबकि ऋण में $75k से अधिक का भुगतान), और वित्तीय की ओर बढ़ने के जुनूनी अन्य लोगों से मिलने के लिए आजादी।