निष्क्रिय आय अर्जित करने के लिए इक्विटी क्राउडफंडिंग के साथ आरंभ करें • अंशकालिक धन®

पीव्यक्तिगत आय व्यक्तिगत वित्त की पवित्र कब्र है। इसके लिए बिना किसी हलचल के पैसा कमाना बहुत अच्छा सौदा लगता है।

हालाँकि, आप यह मान सकते हैं कि निष्क्रिय आय केवल आपके से सामाजिक-आर्थिक सीढ़ी पर ऊपर वाले लोगों के लिए उपलब्ध है। यदि आप उद्यम पूंजीपति बनने की वित्तीय स्थिति में नहीं हैं, तो आप सोच सकते हैं कि आपको हर डॉलर के लिए हमेशा के लिए परिश्रम करना होगा।

अतीत में, यह सच हो सकता है कि निष्क्रिय आय उत्पन्न करने की क्षमता के लिए एक निश्चित स्तर की संपत्ति की आवश्यकता होती है। लेकिन इन दिनों निष्क्रिय आय स्ट्रीम में अपने अधिक मामूली निवेश का लाभ उठाने के कई तरीके हैं।

इक्विटी क्राउडफंडिंग निष्क्रिय आय बनाने में रुचि रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए प्रवेश के लिए एक कम बाधा प्रदान करता है।

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निष्क्रिय आय के लिए इक्विटी क्राउडफंडिंग में आरंभ करने के बारे में आपको यह जानने की आवश्यकता है:

इक्विटी क्राउडफंडिंग क्या है?

उद्यमियों के लिए अपनी स्टार्टअप कंपनियों के लिए धन प्राप्त करने के लिए इक्विटी क्राउडफंडिंग एक आधुनिक तरीका है।

बैंक लंबे समय से अप्रमाणित नई कंपनियों को पैसा उधार देने में झिझक रहे हैं। अतीत में, स्टार्टअप्स को निजी इक्विटी फर्मों और उद्यम पूंजीपतियों से धन प्राप्त करने की आवश्यकता होगी। लेकिन ऐसे स्रोतों से धन प्राप्त करना हमेशा आसान नहीं होता है।

हालांकि, उद्यमियों के पास अब उद्यम पूंजी का एक और संभावित स्रोत है: इक्विटी क्राउडफंडिंग।

इक्विटी क्राउडफंडिंग किकस्टार्टर और गोफंडमी जैसे प्लेटफॉर्म की तरह काम करता है। एक कंपनी खुद को एक इक्विटी पर विज्ञापित करती है क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म, और व्यक्तियों का एक बड़ा समूह आवश्यक धन जुटाने के लिए एक छोटी राशि का योगदान देता है।

सीधे क्राउडफंडिंग साइटों के विपरीत, आप जो पैसा इक्विटी क्राउडफंडिंग में डालते हैं वह दान के बजाय एक निवेश है।

संक्षेप में, आप किसी कंपनी के सार्वजनिक होने से पहले उसमें पैसा लगा रहे हैं। आप भूतल पर आ रहे हैं, जो परंपरागत रूप से एक औसत निवेशक के नियमों के खिलाफ था।

कल्पना कीजिए कि अगर आपने अमेज़ॅन में 1,000 डॉलर का निवेश किया होता तो अब आप क्या लायक होते, जब यह सिएटल से बाहर एक ऑनलाइन किताबों की दुकान से ज्यादा कुछ नहीं था। इक्विटी क्राउडफंडिंग के जरिए अब इतनी जल्दी निवेशक बनने की संभावना है।

हालांकि सीधे क्राउडफंडिंग लगभग शुरू से ही इंटरनेट का हिस्सा रहा है, इक्विटी क्राउडफंडिंग केवल कुछ वर्षों के लिए ही रहा है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसे केवल थोड़े समय के लिए कानूनी रूप से अनुमति दी गई है।

इक्विटी क्राउडफंडिंग का इतिहास

2012 में, जॉब्स अधिनियम के पारित होने से कंपनियों को धन जुटाने की अनुमति कैसे दी जाती है, यह नियंत्रित करने वाले कई संघीय प्रतिबंधों को ढीला कर दिया। 2012 से पहले, SEC नियमों ने स्टार्टअप्स को क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म का उपयोग करने से रोका था। लेकिन 2016 तक, नियमों ने निवेशकों को इक्विटी क्राउडफंडिंग में "मान्यता प्राप्त निवेशकों" तक सीमित कर दिया।

एसईसी के अनुसार, एक मान्यता प्राप्त निवेशक होने के लिए आपको एक आय अर्जित करनी चाहिए जो एक वर्ष में $ 200,000 या $ 300,000 से अधिक हो यदि संयुक्त रूप से एक पति या पत्नी के साथ दाखिल हो। यदि आप आय की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, तो आपके पास एक निवल मूल्य हो सकता है जो व्यक्तिगत रूप से $ 1 मिलियन से अधिक हो, आपके प्राथमिक निवास में कोई इक्विटी शामिल नहीं है।

यहां. की पूरी सूची है योग्यता मान्यता के लिए आवश्यक है।

हालाँकि, जॉब्स अधिनियम के कारण, गैर-मान्यता प्राप्त निवेशक भी अब इक्विटी क्राउडफंडिंग के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। विशेष रूप से, जॉब्स एक्ट का टाइटल III, रेगुलेशन क्राउडफंडिंग, और टाइटल IV, रेगुलेशन ए+, इक्विटी क्राउडफंडिंग में गैर-मान्यता प्राप्त निवेशक फंडिंग की अनुमति देता है।

जॉब्स एक्ट का रेगुलेशन क्राउडफंडिंग (सीएफ) निर्दिष्ट करता है कि 1,070,000 डॉलर तक जुटाने वाली कंपनियां अब क्राउडफंडिंग पोर्टल्स के माध्यम से ऐसा करने में सक्षम हैं।

जॉब्स अधिनियम का विनियमन ए+ थोड़ा अधिक जटिल है। यह निर्दिष्ट करता है कि पात्र संस्थाएं किसी भी 12-महीने की अवधि में $50 मिलियन तक जुटा सकती हैं।

इन पात्र संस्थाओं के लिए क्राउडफंडिंग के दो स्तर उपलब्ध हैं:

टियर 1 कंपनियां

ये कंपनियां किसी भी 12 महीने की अवधि में 20 मिलियन डॉलर तक जुटा सकती हैं।

ऐसा करने के लिए, कंपनी को सभी संभावित निवेशकों को एक औपचारिक पेशकश परिपत्र प्रदान करना आवश्यक है जिसमें एसईसी द्वारा समीक्षा की गई और उसके साथ दायर की गई, साथ ही साथ जो भी राज्य नियामक अपने घर में इकाई को नियंत्रित करते हैं राज्य।

परिपत्र के अलावा, कोई अतिरिक्त रिपोर्टिंग आवश्यकता या चल रही ऑडिट आवश्यकता नहीं है।

टियर 2 कंपनियां

ये कंपनियां किसी भी 12 महीने की अवधि में 50 मिलियन डॉलर तक जुटा सकती हैं।

उन्हें संभावित निवेशकों को औपचारिक पेशकश परिपत्र प्रदान करने की भी आवश्यकता होती है। हालांकि, उन्हें कई अन्य चल रही रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को भी पूरा करना होगा। इनमें अर्ध-वार्षिक रिपोर्ट, वार्षिक रिपोर्ट और कंपनी के नियंत्रण में बदलाव जैसे कुछ "एन्यूमरेटेड इवेंट्स" द्वारा ट्रिगर की गई रिपोर्ट शामिल हैं।

इसके अलावा, टियर 2 इकाइयां बाहरी, स्वतंत्र ऑडिट के अधीन हैं।

निवेश सीमाएं

हालांकि गैर-मान्यता प्राप्त निवेशकों को अब इक्विटी क्राउडफंडिंग के माध्यम से निवेश करने की अनुमति है, एसईसी के पास अभी भी उस राशि की कुछ सीमाएं हैं जो वे निवेश कर सकते हैं। विशेष रूप से, SEC ने रेगुलेशन CF संस्थाओं में निवेश के बारे में निम्नलिखित नियम बनाए हैं:

• कोई भी 2,200 डॉलर तक का निवेश कर सकता है।
• निवेशक जिनकी कुल संपत्ति या १०७,००० डॉलर से कम की वार्षिक आय कानूनी रूप से निचली संख्या का अधिकतम ५% निवेश कर सकती है। (उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति वर्ष $65,000 कमाते हैं और आपकी कुल संपत्ति $100,000 है, तो आप अधिकतम $3,250 का निवेश कर सकते हैं, जो $65,000 का 5% है)।
• निवेशक जिनकी कुल संपत्ति और आय है दोनों $१०७,००० से ऊपर कानूनी रूप से निचली संख्या का अधिकतम १०% निवेश कर सकता है। (उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति वर्ष $११०,००० कमाते हैं और $४००,००० की कुल संपत्ति है, तो आप अधिकतम ११,००० डॉलर निवेश कर सकते हैं, जो ११०,००० डॉलर का १०% है)।
• कोई भी $१०७,००० से अधिक का निवेश नहीं कर सकता, यहां तक ​​कि मान्यता प्राप्त निवेशक भी नहीं।

नियमन A+ निकायों के लिए, नियम थोड़े भिन्न हैं। टियर 1 संस्थाओं में कोई भी जितना चाहे उतना निवेश कर सकता है-लेकिन गैर-मान्यता प्राप्त निवेशक अब और निवेश नहीं कर सकते हैं टियर 2. में उनकी शुद्ध आय का 10% या उनकी निवल संपत्ति (उनके प्राथमिक निवास को छोड़कर) के 10% से अधिक प्रसाद।

इन सीमाओं को उसी कारण से लगाया गया था कि एसईसी ने फैसला सुनाया है कि कुछ निवेश केवल मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए खुले हैं: संभावित निवेशकों को जोखिम भरे निवेश से बचाने के लिए। सोच यह है कि मान्यता प्राप्त निवेशकों के पास निवेश की समझ रखने वाले और खराब निवेश से बचने या मौसम के लिए आवश्यक अतिरिक्त धन दोनों हैं। गैर-मान्यता प्राप्त निवेशक अधिक असुरक्षित हैं।

इक्विटी क्राउडफंडिंग के साथ निष्क्रिय आय

तो इक्विटी क्राउडफंडिंग में निवेश करके आप वास्तव में निष्क्रिय आय कैसे बना सकते हैं? यह आंशिक रूप से क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म द्वारा पेश किए गए निवेश विकल्पों पर निर्भर करता है। यहां सबसे आम विकल्प हैं जिनमें आप संभावित रूप से निवेश कर सकते हैं:

फ्यूचर इक्विटी के लिए सरल समझौता (सेफ)

फ्यूचर इक्विटी एग्रीमेंट के लिए एक साधारण समझौते के साथ, निवेशकों को स्टार्टअप में इक्विटी प्राप्त करने का अधिकार होता है जब कंपनी भविष्य की तारीख में शेयर बेचती है। इस मामले में, कंपनी आमतौर पर शेयर जारी करती है जब एक संस्थागत निवेशक आता है और कंपनी के लिए एक मूल्य निर्धारित करता है।

हालाँकि, यदि कोई अन्य संस्था कंपनी का अधिग्रहण करती है तो शेयर भी बेचे जा सकते हैं। एक सुरक्षित आपको प्रक्रिया में बाद में शेयर खरीदने वाले निवेशक की तुलना में कम कीमत पर शेयर खरीदने की अनुमति देता है। यदि सेफ की शर्तें पूरी नहीं होती हैं, तो सेफ में अपना सारा पैसा खोना भी संभव है।

यह भी एक क्राउडफंडिंग विकल्प नहीं है जो आपको निष्क्रिय आय प्रदान करेगा।

परिवर्तनीय नोट

परिवर्तनीय नोट इक्विटी क्राउडफंडिंग में निवेश का सबसे आम प्रकार है। परिवर्तनीय नोट एक ऋण साधन के रूप में शुरू होता है जो एक विशिष्ट समय सीमा के बाद या एक विशिष्ट ट्रिगरिंग घटना के बाद इक्विटी में परिवर्तित हो जाएगा।

इस तरह के नोटों में पारंपरिक ऋणों के समान ब्याज दर और परिपक्वता तिथि होती है, लेकिन नकद वापस प्राप्त करने के बजाय, आपको इक्विटी के बराबर राशि प्राप्त होती है। यदि कंपनी फंडिंग का एक और दौर नहीं जुटा पाती है, तो परिपक्वता तिथि पर ऋण राशि और ब्याज देय है। ऋण पर ब्याज अर्जित होता है और नकद में भुगतान किया जा सकता है या इक्विटी में परिवर्तित होने के लिए नोट राशि में जोड़ा जा सकता है।

यह भी एक विकल्प नहीं है जो निष्क्रिय आय की पेशकश कर सकता है।

राजस्व शेयर ऋण

विशिष्ट ऋणों के विपरीत, राजस्व हिस्सेदारी ऋणों में एक निश्चित चुकौती राशि या अनुसूची नहीं होती है। इसके बजाय, व्यवसाय अपने मासिक राजस्व का एक निश्चित प्रतिशत निवेशकों को चुकाता है। यह हर महीने तब तक जारी रहता है जब तक कि वे एक पूर्व निर्धारित चुकौती राशि तक नहीं पहुंच जाते।

उदाहरण के लिए, यदि आप 3% के राजस्व हिस्से और के पुनर्भुगतान गुणक के साथ राजस्व शेयर ऋण में $10,000 का निवेश करते हैं 1.2x (या $ 12,000), व्यवसाय आपको हर महीने अपने राजस्व का 3% भुगतान करेगा जब तक कि उसने आपको कुल $ 12,000 का भुगतान नहीं किया है। इसका मतलब है कि आप उन महीनों में अधिक प्राप्त करेंगे जो व्यवसाय फल-फूल रहा है, और उन महीनों में कम जो यह संघर्ष कर रहा है।

इस प्रकार के ऋण आपको एक अच्छी निष्क्रिय आय धारा प्रदान कर सकते हैं।

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पसंदीदा इक्विटी

पसंदीदा इक्विटी निवेशकों को कंपनी में सीधे या किसी मध्यस्थ के माध्यम से शेयर प्रदान करती है। निवेशक संभावित रूप से इस उपकरण के साथ एक निश्चित अवधि के बाद नियमित लाभांश भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, जिससे यह निष्क्रिय आय के लिए एक संभावित विकल्प बन जाता है।

ऋण

इक्विटी क्राउडफंडिंग के माध्यम से भी पारंपरिक ऋण हमेशा एक अच्छी तरह से उपयोग किया जाने वाला विकल्प होता है। आपको एक निर्धारित कार्यक्रम के अनुसार मूलधन और ब्याज भुगतान प्राप्त होगा। निष्क्रिय आय बनाने के लिए यह एक और अच्छा विकल्प है।

शुरुआत कैसे करें

कई अलग-अलग इक्विटी क्राउडफंडिंग साइटें हैं, जिनमें से प्रत्येक एक अलग प्रकार के स्टार्टअप पर केंद्रित है। निम्नलिखित प्लेटफ़ॉर्म सभी गैर-मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए खुले हैं:

स्थानीय व्यवसायों में कम से कम $ 10 के साथ निवेश करना। निवेश एक लघु व्यवसाय बॉन्ड™ के रूप में आता है जो 9% तक का रिटर्न प्रदान कर सकता है। यू.एस. में बैंक खाता रखने वाला कोई भी व्यक्ति भाग ले सकता है। ब्याज और मूलधन का मासिक भुगतान किया गया।

निवेश करने के लिए न्यूनतम: $10

यह ऑनलाइन सबसे बड़े इक्विटी क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म में से एक है। जबकि मंच गैर-मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए खुला है, इसके अधिकांश सौदे नियम डी के तहत नियम 506 (बी) और 506 (सी) के लिए हैं, जो ज्यादातर मान्यता प्राप्त निवेशकों तक ही सीमित है। लेकिन गैर-मान्यता प्राप्त निवेशक अभी भी साइन अप कर सकते हैं और सूचित किया जा सकता है जब उनके लिए प्रसाद उपलब्ध हो।

निवेश करने के लिए न्यूनतम: भिन्न होता है, आम तौर पर $5,000. से कम नहीं

इस लोकप्रिय प्लेटफॉर्म ने 18 साल से अधिक उम्र के किसी को भी इक्विटी क्राउडफंडिंग की पेशकश करने के लिए माइक्रोवेंचर्स के साथ साझेदारी की है। पेशकश विविध हैं, जिसमें मूवीमेकिंग से लेकर एक संगठन तक सब कुछ शामिल है जो 3-डी प्रिंटर के साथ कृत्रिम अंग बनाता है।

निवेश करने के लिए न्यूनतम: $100 से कम नहीं, हालांकि प्रत्येक अभियान अपनी न्यूनतम राशि निर्धारित करता है।

Wefunder का उद्देश्य इक्विटी क्राउडफंडिंग के माध्यम से स्क्रैपी स्टार्टअप को अमेरिकी सपने को बचाने में मदद करना है। सामाजिक रूप से जागरूक और तकनीक की समझ रखने वाले कई प्रस्तावों के साथ, Wefunder छोटे आदमी निवेशक को स्टार्टअप से जोड़ने के बारे में है जो एक विशाल बनने के लिए विकसित होगा।

निवेश करने के लिए न्यूनतम: $100 से कम नहीं, हालांकि प्रत्येक अभियान अपनी न्यूनतम राशि निर्धारित करता है।

यह मंच आम तौर पर ब्रुअरीज, रेस्तरां और परिधान निर्माण जैसे उपभोक्ता-केंद्रित फोकस वाले छोटे व्यवसायों को सूचीबद्ध करता है। लक्ष्य स्थानीय निवेशकों को स्थानीय व्यवसायों से जोड़ना है।

निवेश करने के लिए न्यूनतम: $250 से $500

StartEngine में निवेशकों के लिए छोटे और बड़े दोनों तरह के स्टार्टअप हैं। कृषि से लेकर पर्यटन तक कई अलग-अलग उद्योगों में नवाचार को बढ़ावा देने पर ध्यान केंद्रित किया गया है।

निवेश करने के लिए न्यूनतम: $500

चेतावनी निवेशक

जबकि इक्विटी क्राउडफंडिंग में इसके लिए बहुत कुछ है, ऐसा निवेश जोखिम के बिना नहीं है। और ये पारंपरिक निवेश से जुड़े जोखिमों से अलग हैं। इक्विटी क्राउडफंडिंग के साथ निष्क्रिय आय बनाने वाले किसी भी व्यक्ति को निम्नलिखित संभावित कमियों पर विचार करने की आवश्यकता है:

नुकसान की संभावना

यदि आपने जिस व्यवसाय में निवेश किया है वह विफल हो जाता है, तो आप अपना सारा पैसा खो देंगे। और अधिकांश छोटे व्यवसाय विफल हो जाते हैं। के अनुसार लघु व्यवसाय प्रशासन, केवल लगभग आधे नए व्यवसाय ही पांच साल बाद भी आसपास हैं।

तरलता की कमी

एक बार जब आप इक्विटी क्राउडफंडिंग के माध्यम से निवेश कर लेते हैं, तो आप इसमें लंबी अवधि के लिए बने रहते हैं। सामान्य तौर पर, आपके शेयरों को बेचने के लिए कोई द्वितीयक बाजार नहीं है, जिसका अर्थ है कि आप किसी आपात स्थिति में अपने धन का उपयोग नहीं कर सकते। आपको कोई भी पैसा निवेश नहीं करना चाहिए जिसे आप लंबे समय तक बांधकर नहीं रख सकते।

उचित परिश्रम की आवश्यकता

यह सोचना महत्वपूर्ण है कि ये कंपनियां पहले स्थान पर क्राउडफंडिंग की ओर क्यों रुख कर रही हैं। जबकि प्लेटफ़ॉर्म केवल व्यवहार्य विकल्पों की पेशकश करने की पूरी कोशिश करते हैं, दिन के अंत में यह आपका पैसा है। आप वह हैं जिसे अपने निवेश के बारे में सुनिश्चित होने की आवश्यकता है।

तल - रेखा

इक्विटी क्राउडफंडिंग आपके लिए एक निष्क्रिय आय स्ट्रीम बनाने के लिए एक समझदार तरीका हो सकता है-लेकिन यह आपकी एकमात्र निष्क्रिय आय या निवेश योजना नहीं होनी चाहिए। निवेश सीमा और इक्विटी क्राउडफंडिंग में निहित जोखिमों के बीच, यह केवल आपकी निष्क्रिय निवेश रणनीति का एक हिस्सा होना चाहिए। हालांकि, यह आपके वित्तीय जीवन में निष्क्रिय आय शुरू करने (या जोड़ने) के लिए एक शानदार जगह हो सकती है।

क्या आप कभी इक्विटी में निवेश करना चाहते हैं? क्या आपको लगता है कि क्राउडफंडिंग एक अच्छा विकल्प है?