लीऔर मान लें कि आपने अपनी सेवानिवृत्ति बचत का पता लगा लिया है। मतलब, आप वर्तमान में हैं स्वचालित रूप से सहेजना हर महीने एक 401 के, पेंशन, या आईआरए के माध्यम से एक स्तर पर पैसा जो दिखाता है कि आप रिटायर होने के समय तक आय पैदा करने वाली बचत की एक आरामदायक राशि तक पहुंच जाएंगे।
मान लीजिए कि आप वार्षिक क्रिसमस उपहार, एक या दो छुट्टी, और हर पांच साल में एक नई कार के लिए बचत करने का अच्छा काम करते हैं। दूसरे शब्दों में, आप कभी-कभार होने वाले खर्च को वहन करने के लिए क्रेडिट कार्ड पर निर्भर नहीं रहते हैं।
अंत में, मान लें कि आपके पास कॉलेज की बचत सही दिशा में जा रही है, साथ ही, पर्याप्त बीमा कवरेज.
अब, आप अपने वित्त को एक नए स्तर पर ले जाना चाहते हैं।
शायद आप जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं? हो सकता है कि आपके पास एक सुखद करियर या व्यवसाय हो और आप बस चाहते हैं कुछ पैसे बचाना शुरू करें अभी तक निर्धारित दीर्घकालिक व्यय पर उपयोग किया जाना है। अब से बीस या तीस साल बाद इस पैसे का इस्तेमाल किया जा सकता है:
- हालांकि अपने बच्चों को उपयोग करने के लिए दें (जैसे शादी, हाउस डाउन पेमेंट)
- जीवन भर की यात्रा ले लो
- एक छुट्टी घर खरीदें
- कृषि भूमि और पशुधन खरीदें
- विद्यालय वापस जाओ
- एक नाव या महंगी कार खरीदें
- एकमुश्त धर्मार्थ दान करें
- व्यापार की शुरुआत
- अपने बच्चों को एक निजी विश्वविद्यालय में भेजें
- या जो कुछ भी आप चाहते हैं या जरूरत के लिए हो सकता है
आप ऐसा पैसा कहां लगाते हैं जिसका अभी तक कोई वास्तविक, विशिष्ट उद्देश्य नहीं है ("दीर्घकालिक" समझे जाने के अलावा)?
आरंभ करने से पहले, मैं यह कहना चाहता हूं कि मुझे लगता है कि एक होना बुद्धिमानी है विशिष्ट बचत लक्ष्य आपके सारे पैसे के लिए। सिर्फ बचत के लिए बचत करना एक संकेत है जिसे आपको रुकने और अपने भविष्य के लिए आप जो चाहते हैं उसके बारे में सोचने की आवश्यकता हो सकती है।
थोड़ा सपना।
ठीक है, हाथ में सवाल पर वापस। आइए कुछ प्रमुख कारकों को देखते हुए इसका विश्लेषण करें: तरलता, प्रतिफल और जोखिम सहनशीलता।
इस पैसे को कितना तरल होना चाहिए? क्या आप इसे जल्दी निकासी के लिए दंड के साथ निवेश में बंद कर सकते हैं? जब पैसे का उपयोग करने का समय हो, तो आप अपने पैसे तक पहुंचने के लिए कितना समय इंतजार कर पाएंगे?
- तरल संपत्ति में नकद और बचत (कुछ सीडी को छोड़कर), स्टॉक, कमोडिटी और सरकारी बॉन्ड जैसी चीजें शामिल हैं।
- इलिक्विड एसेट्स में रियल एस्टेट, गैर-सरकारी बॉन्ड, एंटीक और बिजनेस इक्विटी जैसी चीजें शामिल हैं।
यह जानना कि इस पैसे का लंबे समय तक उपयोग नहीं किया जाएगा, इसका मतलब है कि आप शायद कुछ तरलता का त्याग कर सकते हैं, लेकिन अपनी सेवानिवृत्ति बचत के स्तर पर नहीं। आप इसका उपयोग करने के लिए सेवानिवृत्ति तक इंतजार नहीं करना चाहते हैं (उदाहरण के लिए क्योंकि यह 401K में है)।
आप किस तरह का रिटर्न चाहते हैं? क्या आप उम्मीद कर रहे हैं कि यह पैसा पर या उससे ऊपर रहेगा? मुद्रास्फीति का स्तर? क्या आप लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज और कमाई की शक्ति के माध्यम से भारी रिटर्न की तलाश कर रहे हैं?
- उच्च-वापसी वाली संपत्ति में पारंपरिक रूप से स्टॉक, रियल एस्टेट, कमोडिटीज और बिजनेस इक्विटी जैसी चीजें शामिल होती हैं।
- परंपरागत रूप से कम रिटर्न वाली संपत्तियों में नकद और बचत, और बांड शामिल हैं।
यह जानते हुए कि यह पैसा लंबे समय तक रहने वाला है, मुझे लगता है कि यह महत्वपूर्ण है कि यह कम से कम मुद्रास्फीति को बनाए रखने में सक्षम हो। इसका मतलब है कि आपको लगभग 3-4% के न्यूनतम रिटर्न की आवश्यकता होगी। आज की बचत दरों पर, यह नकद और बचत (यहां तक कि सीडी) को एक खराब विकल्प के रूप में छोड़ देता है, कम से कम आपके अधिकांश घोंसले के अंडे के लिए।
आप किस स्तर के जोखिम के साथ सहज हैं? क्या आपको इस पैसे के लिए 100% सुरक्षा की आवश्यकता है? क्या आप इस पैसे से थोड़ा और पासा पलटने में सहज हैं?
जोखिम आमतौर पर वापसी की दर से संबंधित होता है। इस प्रकार, स्टॉक, रियल एस्टेट और कमोडिटीज उच्च जोखिम वाले होने जा रहे हैं, जबकि नकद और बचत, और बांड कम जोखिम वाले होने जा रहे हैं। FDIC बीमित खाते में पैसा वस्तुतः जोखिम-मुक्त होता है (मुद्रास्फीति जोखिम को छोड़कर)।
यह जानना कि इस पैसे से कोई वास्तविक लक्ष्य नहीं जुड़ा है, मुझे लगता है कि यह कम से कम उच्च स्तर के जोखिम की गारंटी देता है, जो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को देने के इच्छुक हैं।
तो जवाब क्या है?
उत्तर अंततः उपरोक्त तीन कारकों के बारे में आपकी भावनाओं पर निर्भर करता है। लेकिन परंपरागत रूप से, इस लंबी अवधि की गैर-सेवानिवृत्ति बचत को कर योग्य निवेश खाते का उपयोग करके स्टॉक और बॉन्ड में निवेश किया गया है। अधिक निष्क्रिय रूप से इच्छुक) और अचल संपत्ति और व्यावसायिक इक्विटी में (उन लोगों के लिए जो अपने हाथों को गंदा करना चाहते हैं और कम होने का मन नहीं करते हैं) विविध)।
इसलिए, गैर-सेवानिवृत्ति स्टॉक निवेश में आरंभ करने के लिए, डिस्काउंट ब्रोकरेज पर एक कर योग्य खाता खोलें (कुछ जैसे Vanguard.com या बेटरमेंट डॉट कॉम) और शेयरों में स्वचालित रूप से पैसा निवेश करना शुरू करें, या तो सीधे एकल स्टॉक में, या ईटीएफ, म्यूचुअल फंड, इंडेक्स फंड आदि के माध्यम से।
मत फेंको परिसंपत्ति आवंटन और विविधता खिड़की से बाहर हालांकि सिर्फ नकदी और बचत क्षेत्र में कम रिटर्न की वजह से। अपने कुछ घोंसले के अंडे को वापस नकद और बचत में रखने पर विचार करें (ऑनलाइन बचत खाते बहुत अच्छा काम करते हैं या सीडी), या जैसे कुछ ने सुझाव दिया है, ट्रेजरी नोट्स और बचत बांड।
एक बचत खाता, मुद्रा बाजार खाता, या सीडी खोजें
दिन के अंत में ऐसा लगता है कि लंबी अवधि की बचत/निवेश (चाहे सेवानिवृत्ति हो या नहीं) ज्यादातर शेयर बाजार का उपयोग करके किया जाना चाहिए। क्या आप सहमत हैं?
एक निवेश मंच खोजें
क्या आप वर्तमान में एक गैर-सेवानिवृत्ति घोंसला अंडा उगा रहे हैं? क्या आपके पास इस पैसे के लिए कोई लक्ष्य है?
फिलिप टेलर, उर्फ "पीटी", एक सीपीए, ब्लॉगर, पॉडकास्टर, पति और तीन बच्चों का पिता है। पीटी व्यक्तिगत वित्त उद्योग सम्मेलन और व्यापार शो के संस्थापक और सीईओ भी हैं, फिनकॉन.
उन्होंने पैसे पर अपनी सलाह साझा करने के लिए 2007 में पार्ट-टाइम मनी® बनाया, खुद को जवाबदेह ठहराया (जबकि ऋण में $75k से अधिक का भुगतान), और वित्तीय की ओर बढ़ने के जुनूनी अन्य लोगों से मिलने के लिए आजादी।
नमस्ते, मैं फिलिप टेलर (उर्फ "पीटी"), सीपीए, ब्लॉगर और का संस्थापक हूं फिनकॉन.
एक साइड हसल शुरू करने से मेरे जीवन में आश्चर्यजनक बदलाव आए।
विशेषज्ञ टीम और मैं इस साइट का उपयोग व्यापार, व्यक्तिगत वित्त, निवेश, अचल संपत्ति, और बहुत कुछ के लिए अपने जुनून को साझा करने के लिए करते हैं।
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