आपके निवेश को स्वचालित करने के लिए सर्वश्रेष्ठ रोबो सलाहकार • अंशकालिक धन®

एचयह बात है। निवेश सभी के लिए होना चाहिए। यह केवल उन लोगों के लिए नहीं होना चाहिए जो पहले से ही अमीर हैं और महंगी सलाहकार सेवाओं के लिए भुगतान कर सकते हैं (और चाहते हैं)।

रोबो सलाहकारों ने मानक वित्तीय सलाहकार सेवाओं की लागत के बिना अधिक लोगों को निवेश करने और अपने भविष्य के लिए बचत करने में मदद की है।

एक के अनुसार बीआई इंटेलिजेंस, “रोबो-सलाहकार 2020 तक प्रबंधन के तहत कुल वैश्विक संपत्ति (एयूएम) के लगभग 10% का प्रबंधन करेंगे। यह लगभग 8 ट्रिलियन डॉलर के बराबर है।"

यह अच्छी खबर है!

रोबो सलाहकार क्या है?

आप पूछ रहे होंगे, "रोबो सलाहकार क्या है?" यहां आपको जानने की जरूरत है।

जबकि रोबो सलाहकारों के विभिन्न स्वाद हैं, वे सभी निवेशक के लिए लागत कम करने के लिए प्रौद्योगिकी और ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधन पर भरोसा करते हैं। एक छोटे से शुल्क के लिए और कभी-कभी न्यूनतम प्रारंभिक निवेश के लिए आप मिनटों में व्यावसायिक रूप से आधारित पोर्टफोलियो अनुशंसाएं प्राप्त कर सकते हैं।

कई प्रौद्योगिकियां स्वचालित रूप से आपके निवेश को सही समय पर पुनर्संतुलित कर देंगी (ज्यादातर लोगों के लिए एक परेशानी) और अपनी कर देयता को कम करने के लिए टैक्स हार्वेस्टिंग रणनीतियों का उपयोग करें। इसके अलावा, वे उपयोगकर्ता के अनुकूल वेबसाइट और मोबाइल ऐप प्रदान करते हैं।

इसके साथ, क्या उपलब्ध है, उनकी फीस और बहुत कुछ के बारे में बेहतर विचार प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ रोबो सलाहकारों की हमारी सूची देखें।

2021 के सर्वश्रेष्ठ रोबो सलाहकार

आपकी टाइमलाइन, लक्ष्यों और जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर, बेटरमेंट एक अनुकूलित निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक स्वचालित सेवा प्रदान करता है।

संस्थापकों ने निवेश सेवाओं की इच्छा के आधार पर बेटरमेंट बनाया जो समय और धन की बचत करते हुए सर्वोत्तम संभव परिणाम प्रदान करेगा। कोई न्यूनतम निवेश या शेष राशि की आवश्यकता नहीं है। आपकी शेष राशि के आधार पर प्रबंधन शुल्क .२५% से .४०% है। विश्व स्तर पर विविधतापूर्ण कम लागत वाले ईटीएफ में निवेश करता है और सभी खातों के लिए मुफ्त टैक्स हार्वेस्टिंग है। बेहतरी के साथ शुरुआत करें.

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धन साधारण

Wealthsimple यू.एस. और कनाडाई निवेशकों को कम शुल्क वाले ईटीएफ के व्यक्तिगत पोर्टफोलियो बनाने की भी अनुमति देता है।

सेवाओं में लाभांश आय का स्वत: पुनर्निवेश, स्वचालित पुनर्संतुलन, आपके पसंदीदा शेड्यूल पर ऑटो-डिपॉजिट, आपके द्वारा किसी भी हस्तांतरण शुल्क का भुगतान शामिल है। आपके खाते को Wealthsimple में स्थानांतरित करने के लिए बैंक शुल्क, $100,000 से अधिक खातों के लिए स्वचालित टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग, और सामाजिक रूप से जिम्मेदार विकल्पों के लिए निवेश।

$100,000 तक की शेषराशि का 0.5% वार्षिक शुल्क है; $100,000 से अधिक की शेष राशि पर एक समान 0.4% वार्षिक शुल्क है।

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M1 Finance के साथ, आप उनके विशेषज्ञ पाई के साथ अपना स्वयं का पोर्टफोलियो बना सकते हैं, जो आपको विशेष शेयरों में निवेश करने के लिए राशि का चयन करने में मदद करता है। पाई विज़ुअल के साथ, आप आसानी से अपनी सभी होल्डिंग्स को "स्लाइस" के रूप में देख पाएंगे और आप प्रत्येक स्लाइस का वजन चुन सकते हैं। अपने लक्षित वजन से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्लाइस बढ़ेंगे और खराब प्रदर्शन करने वाले स्लाइस सिकुड़ेंगे। M1 Finance आपको भिन्नात्मक शेयरों का व्यापार करने की सुविधा भी देता है।

आप मानक खातों के लिए न्यूनतम $100 के निवेश के साथ M1 वित्त का निःशुल्क उपयोग कर सकते हैं।

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सहयोगी निवेश नकद संवर्धित प्रबंधित पोर्टफोलियो वास्तव में एक रोबो सलाहकार है जो नकद-वर्धित प्रबंधित खातों की पेशकश करता है। यह उन लोगों के लिए एकदम सही है जो निवेश करना चाहते हैं, लेकिन उनके पास निवेश के बारे में सब कुछ सीखने या सक्रिय रूप से निवेश की निगरानी करने का समय नहीं है।

जब आप अपने पोर्टफोलियो का 30% ब्याज-अर्जित नकद खाते में रखते हैं, तो न्यूनतम $ 100 का निवेश होता है और कोई सलाहकार शुल्क नहीं होता है - यह 'नकद बढ़ाया' हिस्सा है।

कोई पुनर्संतुलन शुल्क या वार्षिक शुल्क भी नहीं है। सहयोगी ग्राहक चार अलग-अलग पोर्टफोलियो विकल्पों में से चुन सकते हैं। पोर्टफोलियो को Ally के विशेषज्ञों की टीम द्वारा डिज़ाइन किया गया है और स्मार्ट तकनीक का उपयोग करके प्रबंधित और पुनर्संतुलित (आवश्यकतानुसार) किया जाता है। सहयोगी निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो के साथ हर जरूरत के लिए एक विकल्प है।

सहयोगी निवेश नकद-संवर्धित प्रबंधित पोर्टफोलियो के साथ साइन अप करें.

एक स्वचालित निवेश सलाहकार सेवा जो आपके पोर्टफोलियो का निर्माण और पुनर्संतुलन करती है। न्यूनतम निवेश $5,000 है और कोई सलाहकार शुल्क या खाता सेवा शुल्क नहीं है। CSIA टीम द्वारा चुने गए ETF से बने विविध पोर्टफोलियो में निवेश करता है। $50,000 या अधिक निवेश वाले ग्राहकों के लिए टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग उपलब्ध है।

इस रोबो सलाहकार ने एक अद्वितीय स्थान पाया है: यह विशेष रूप से परिभाषित योगदान योजनाओं का प्रबंधन करता है, जिसमें शामिल हैं: 401 (ए) एस, 401 (के) एस, 403 (बी) एस, 457 और बचत बचत योजनाएं।

वे $ 10 का एक मानक मासिक शुल्क लेते हैं और इसमें शामिल होने के लिए न्यूनतम निवेश की आवश्यकता नहीं होती है। आगे बढ़ने से पहले आप अपनी वर्तमान नियोक्ता-प्रायोजित योजना का निःशुल्क विश्लेषण प्राप्त कर सकते हैं। वे आपके व्यय अनुपात के साथ-साथ आपके निवेश मिश्रण का मूल्यांकन करते हैं। ब्लूम सामान्य व्यावसायिक घंटों के दौरान ईमेल और चैट सहायता भी प्रदान करता है। वे अतिरिक्त वित्तीय सलाह प्रदान करेंगे जैसे कि ऋण चुकौती या बजट।

अपना निःशुल्क 401k चेक-अप प्राप्त करके ब्लूम के साथ आरंभ करें.

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एक निष्क्रिय IRA निवेश रणनीति जिसका उपयोग आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जाता है। रीबैलेंस आईआरए एक पोर्टफोलियो और लंबी अवधि की योजना की सिफारिश करता है और आपकी पसंद के निवेश मंच (फिडेलिटी, आदि) के साथ इस योजना को पूरा करने के लिए आपकी संपत्ति को बदल देता है।

वे आपके पोर्टफोलियो के पुनर्संतुलन को भी संभालते हैं। न्यूनतम आकार पोर्टफोलियो $ 100,000 है। शुल्क .7% प्रति वर्ष है और प्रति खाता $250 का एकमुश्त सेट अप शुल्क है। अन्य शुल्क में .2% से कम की ईटीएफ फंड फीस और रीबैलेंसिंग के दौरान $50 और $70 के बीच ट्रेडिंग लागत शामिल है।

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FutureAdvisor एक ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार और निवेश सलाह सेवा है जो स्वचालित निवेश, पुनर्संतुलन और कर हानि संचयन प्रदान करती है।

वे तीन सेवाएं प्रदान करते हैं: मुफ़्त DIY निवेश, स्वचालित निवेश और पुनर्संतुलन (.5% प्रबंधन शुल्क) और मुफ़्त निवेश 529s, Coverdells और UTMAs जैसे शैक्षिक खातों के लिए प्रबंधन सेवा। नए खातों में न्यूनतम प्रारंभिक $10,000 है जमा।

वे कम शुल्क और कमीशन मुक्त ईटीएफ में निवेश करते हैं और एक निष्क्रिय दीर्घकालिक रिटर्न रणनीति चाहते हैं।

मोटिफ निवेश

मोटिफ निवेश विचारों में निवेश करना आसान और किफायती बनाता है।

एक निवेशक 150 से अधिक पेशेवर रूप से निर्मित पोर्टफोलियो या मोटिफ समुदाय में 55,000 से अधिक चुन सकता है। प्रत्येक आकृति को आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अनुकूलित किया जा सकता है, आपके विकल्पों के आधार पर वार्षिक शुल्क या तो 0%, .5% या .25% है। ऑटो-इन्वेस्टमेंट ट्रेडों के लिए मोटिफ की कीमत $4.95 प्रति ट्रेड, अगले मार्केट ओपन ट्रेड के लिए $9.95 और रीयल-टाइम ट्रेडों के लिए $ 19.99 है।

आप कम से कम $250 से शुरुआत कर सकते हैं।

मार्केट राइडर्स

मार्केट राइडर्स एक वेब-आधारित निवेश प्रबंधन सॉफ्टवेयर है जो विश्व स्तर पर विविध कम लागत वाली सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाने के लिए है। वे किसी भी ब्रोकरेज के साथ काम करते हैं।

वे क्या खरीदना है, इस पर सिफारिशें प्रदान करते हैं और उनकी फीस $ 14.95 प्रति माह, या $ 149.95 सालाना है। आपका पोर्टफोलियो छह परिसंपत्ति वर्गों पर आधारित है जो विभिन्न ईटीएफ के साथ संरेखित होते हैं। पुनर्संतुलन का समय आने पर आपको अलर्ट प्राप्त होंगे और मार्गदर्शन प्रदान करेंगे।

सिगफिग आपके लक्ष्यों के आधार पर एक पोर्टफोलियो बनाता है और इसे संतुलित और विविध रखता है। $१०,००० से कम के खातों के लिए कोई वार्षिक शुल्क नहीं है और $१०,००० से अधिक सिगफिग प्रबंधित खाते के लिए .२५% सालाना। आरंभ करने के लिए $2,000 की न्यूनतम शेष राशि आवश्यक है। ईटीएफ को फिडेलिटी, चार्ल्स श्वाब और अमेरिट्रेड ब्रोकरेज के माध्यम से खरीदा जाता है।

उनका निवेश दर्शन कम लागत वाले फंडों का उपयोग करते हुए निवेश जोखिम को कम करना है।

वेल्थफ़्रंट एक स्वचालित निवेश सेवा है जो आपके लिए सभी प्रबंधन और पुनर्संतुलन करती है। उनकी रणनीति में ईटीएफ में निवेश करना शामिल है जो 11 प्रमुख परिसंपत्ति वर्गों के इंडेक्स को ट्रैक करता है। न्यूनतम निवेश राशि $500 है और खाते एपेक्स क्लियरिंग कॉर्पोरेशन के पास हैं। न्यूनतम ईटीएफ ट्रेडिंग शुल्क के साथ .२५% की वार्षिक शुल्क दर के आधार पर मासिक आधार पर शुल्क लिया जाता है।

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एक्सोस इन्वेस्ट का मानना ​​है कि निवेश एक अधिकार है न कि विशेषाधिकार और लोगों को मुफ्त में निवेश करने में सक्षम होना चाहिए। ईटीएफ के माध्यम से स्टॉक और बॉन्ड के चयन में पैसा निवेश किया जाता है। खाते के आकार के आधार पर कोई शुल्क नहीं है। कोई न्यूनतम निवेश राशि भी आवश्यक नहीं है! WiseBanyan आपके द्वारा चुने गए उत्पादों और सेवाओं के आधार पर अपना पैसा कमाता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।

OnTrajectory एक वित्तीय योजना और सलाह देने वाला अनुप्रयोग है। यह आपको अपनी वर्तमान वित्तीय योजना में प्रवेश करने और यह देखने की अनुमति देता है कि क्या आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए ट्रैक पर हैं। आप लक्ष्य बना सकते हैं और अपने वर्तमान योगदान को समायोजित करके यह देख सकते हैं कि इससे आपके निवल मूल्य में क्या अंतर आएगा।

14-दिन का निःशुल्क परीक्षण है और फिर कार्यक्रम $9 प्रति माह, या $60 प्रति वर्ष है। यह कार्यक्रम भविष्यवाणी करने के लिए बहुत अच्छा है कि आपकी खर्च करने की आदतों में साधारण समायोजन आपके भविष्य पर कितना बड़ा प्रभाव डाल सकता है।

नेस्ट वेल्थ

कनाडा के लोग निवेश सेवाओं के लिए दुनिया में सबसे अधिक शुल्क का भुगतान करते हैं, और Nest Wealth इसे ठीक करना चाहता है।

आपके पोर्टफोलियो के आकार के आधार पर, Nest Wealth प्रति माह $20, $40, या $80 का शुल्क लेता है। म्यूचुअल फंड के तुलनीय पोर्टफोलियो के साथ आप जितना भुगतान करेंगे, ये फ्लैट शुल्क आपको सैकड़ों या हजारों डॉलर बचा सकते हैं। नेस्ट वेल्थ के साथ साइन अप करने से आपको ईटीएफ का एक अनुकूलित पोर्टफोलियो, विविध परिसंपत्ति आवंटन मिलता है, लगातार निगरानी, ​​स्वचालित पुनर्संतुलन, एक पंजीकृत सलाहकार से समर्थन, और पारदर्शी शुल्क।

Nest Wealth केवल कनाडा में निवेशकों के लिए उपलब्ध है।

नोट: हम इस सूची को अद्यतन रखने का प्रयास करते हैं लेकिन फिनटेक स्पेस का एक नकारात्मक पहलू यह है कि कुछ रोबो-सलाहकार व्यवसाय से बाहर हो सकते हैं और चले जाएंगे (उदाहरण के लिए, सम्राट निवेश अब ग्राहक नहीं ले रहा है)।

शीर्ष रोबो सलाहकारों की तुलना करें

रोबो सलाहकार	फीस	न्यूनतम निवेश	समीक्षा
सुधार	.25% से .40% वार्षिक शेष राशि के आधार पर	कोई नहीं	पूर्ण समीक्षा
धन साधारण	फ्लैट वार्षिक 0.5% $ 100,000 तक, फ्लैट वार्षिक 0.4% $ 100,000 से अधिक	कोई नहीं	पूर्ण समीक्षा
M1 वित्त	निःशुल्क	मानक खातों के लिए $100, सेवानिवृत्ति खातों के लिए $500	पूर्ण समीक्षा
मित्र निवेश प्रबंधित पोर्टफोलियो	.30%. 30% नकद खाते में रखने पर कोई शुल्क नहीं	$2,500	पूर्ण समीक्षा
वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं	.3% प्रति वर्ष	$50,000	पूर्ण समीक्षा
श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो	कोई नहीं	$5000	पूर्ण समीक्षा
ब्लूम	$10 प्रति माह	कोई नहीं	पूर्ण समीक्षा
भविष्य सलाहकार	.5% प्रति वर्ष	$३००० न्यूनतम जमा।	पूर्ण समीक्षा
मार्केट राइडर्स	$14.95 प्रति माह	कोई नहीं	पूर्ण समीक्षा
सिगफिग	$१०,००० के अंतर्गत मुफ़्त और अधिक निवेश का २५% है	$2000	पूर्ण समीक्षा
वेल्थफ्रंट	मासिक शुल्क .२५%/१२	$500	पूर्ण समीक्षा
समझदार बरगद	खाता आकार के आधार पर कोई शुल्क नहीं	कोई नहीं	पूर्ण समीक्षा
प्रक्षेपवक्र पर	$7 प्रति माह या $63 प्रति वर्ष	कोई नहीं	पूर्ण समीक्षा

जबकि अवधारणा और निवेश रणनीतियाँ (और इस प्रकार, प्रदर्शन) बहुत समान हैं रोबो-सलाहकार, वे सभी शुल्क, न्यूनतम निवेश और सेवा के स्तर के समान नहीं हैं निवेश। इसलिए, हम अत्यधिक अनुशंसा करते हैं कि आप कुछ समय स्वयं जांच करने में व्यतीत करें।

इसलिए हमने आपको आरंभ करने के लिए यह आसान तालिका बनाई है। रोबो-सलाहकारों के लिए प्रत्येक लिंक का अनुसरण करें जो आपकी सबसे अधिक रुचि रखते हैं और उनकी वेबसाइट पर अधिक जानें।

जहां उपलब्ध हो वहां हमारी अधिक गहन समीक्षाएं पढ़ना न भूलें। इसके अलावा, यदि आप आज रोबो-सलाहकार का उपयोग कर रहे हैं, तो टिप्पणियों में अपना अनुभव साझा करना सुनिश्चित करें।

क्या मुझे रोबो सलाहकार का उपयोग करना चाहिए?

इस बिंदु पर आप पूछ रहे होंगे, "क्या मुझे रोबो सलाहकार का उपयोग करना चाहिए?" मैंने दो अन्य प्रश्नों के उत्तर देकर इस प्रश्न का उत्तर अपने लिए दिया:

1. क्या मैं कम लागत, विविध, लंबी अवधि के निवेश बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित निवेश के विचार में विश्वास करता हूं? हां मैं करता हूं। यदि आप भी इसमें विश्वास करते हैं (मतलब, आपको लगता है कि यह दृष्टिकोण आपको दीर्घकालिक निवेश सफलता का सबसे अच्छा मौका देने वाला है), तो आपके लिए एक रोबो सलाहकार हो सकता है। लेकिन फिर आपको खुद से दूसरा सवाल पूछना होगा...
2. क्या मैं उन कम लागत वाले फंडों को चुनने और वर्षों के दौरान परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करने के लिए आउटसोर्स करना चाहता हूं? मैंने इस सवाल के लिए नहीं कहा। की तरह। मैंने वेंगार्ड में अपना खुद का फंड चुनना चुना। और मैंने जो एकल फंड चुना, वह था VFORX, जो एक टारगेट डेट फंड है (तीन इंडेक्स फंड से बना है) जो मेरे बड़े होने पर अपने आप बैलेंस हो जाता है।

इस बारे में और जानें कि मैंने VFORX क्यों चुना.

तो संक्षेप में, मैंने फैसला किया कि मेरे लिए धन लेने के लिए एक रोबो सलाहकार की अतिरिक्त लागत के लायक नहीं था।

हालाँकि, मैं अभी भी एक आपातकालीन निधि अतिप्रवाह खाते के रूप में एक रोबो सलाहकार, बेटरमेंट का उपयोग करता हूं। जब मेरा आपातकालीन निधि (एक साधारण बचत खाते में) एक निश्चित सीमा ($ 10k) तक पहुँच जाता है, तो बेटरमेंट अतिप्रवाह धन को उनके खाते में खींच लेता है। इसे SmartDeposit कहा जाता है और आप इसके बारे में my. में अधिक पढ़ सकते हैं बेहतरी की पूरी समीक्षा.

रोबो सलाहकार बनाम वित्तीय सलाहकार

आपके पास एक आखिरी सवाल हो सकता है, "क्या बेहतर है? रोबो सलाहकार बनाम वित्तीय सलाहकार?" और उस प्रश्न के लिए मैं कहता हूं- आपको चुनने की जरूरत नहीं है। आप दोनों का उपयोग कर सकते हैं। मैं वित्तीय सफलता प्राप्त करने के लिए अपने जीवन में दोनों का उपयोग करने की योजना बना रहा हूं।

इन उपकरणों के लिए "रोबो सलाहकार" एक ऐसा दुर्भाग्यपूर्ण नाम है। यह ऐसा लगता है जैसे आपको वित्तीय निर्णय लेने में मदद करने के लिए किसी अन्य इंसान की आवश्यकता नहीं है। यह सही नहीं है। इसका नाम रोबो इन्वेस्टर या रोबो ट्रेडर होना चाहिए।

एक वित्तीय सलाहकार आपके लिए बहुत कुछ कर सकता है: आपको कर्ज से छुटकारा पाने में मदद करता है, आपको अपने पैसे का उचित प्रबंधन करना सिखाता है, आपको बीमा, सामाजिक सुरक्षा, संपत्ति योजना पर सलाह देता है, और सूची आगे बढ़ती है।

वास्तव में, कई वित्तीय सलाहकार अब रोबो सलाहकार सॉफ्टवेयर का उपयोग कर रहे हैं वास्तव में अपने विशिष्ट निवेशों का प्रबंधन करें तुंहारे लिए। इसलिए यदि आप एक को दूसरे के ऊपर चुनने का प्रयास करते हैं, तो भी आप अंततः दोनों का उपयोग कर सकते हैं।

अधिक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद की तलाश करने वाले लोग प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सेवाओं की तलाश कर सकते हैं। सीएफ़पी प्रमाणित होने के लिए एक कठोर प्रक्रिया से गुजरते हैं, जिसमें एक लंबी शिक्षा प्रक्रिया, एक भीषण परीक्षा, वर्षों का कार्य अनुभव और प्रमाणन के बाद सतत शिक्षा शामिल है। उन्हें ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करने की भी आवश्यकता होती है, भले ही इससे उन्हें कम पैसे मिलते हों।

मैं व्यक्तिगत रूप से अपने लक्ष्यों की दिशा में अपनी प्रगति की जांच करने के लिए हर पांच साल में एक बार की बैठक में एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग करता हूं। मैं एकमुश्त शुल्क का भुगतान करता हूं।

कई अलग-अलग प्रकार के वित्तीय सलाहकार और योजनाकार हैं। वित्तीय सलाहकारों और योजनाकारों के बारे में यहां और जानें.

रोबो एडवाइजर्स पर कोई राय मिली? आइए नीचे दी गई टिप्पणियों में आपसे सुनें।

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फिलिप टेलर, सीपीए के बारे में

फिलिप टेलर, उर्फ ​​"पीटी", एक सीपीए, ब्लॉगर, पॉडकास्टर, पति और तीन बच्चों का पिता है। पीटी व्यक्तिगत वित्त उद्योग सम्मेलन और व्यापार शो के संस्थापक और सीईओ भी हैं, फिनकॉन.

उन्होंने पैसे पर अपनी सलाह साझा करने के लिए 2007 में पार्ट-टाइम मनी® बनाया, खुद को जवाबदेह ठहराया (जबकि ऋण में $75k से अधिक का भुगतान), और वित्तीय की ओर बढ़ने के जुनूनी अन्य लोगों से मिलने के लिए आजादी।