करोड़पतियों की 7 आय धाराएँ: निष्क्रिय आय की एक खुली चर्चा

क्या आपने कभी ऐसा आँकड़ा सुना है कि करोड़पतियों का औसत होता है आय की सात धाराएं?

मैंने उस आंकड़े को दोहराते हुए सर्वेक्षण, रिपोर्ट, या किसी अधिकारी को खोजने की कोशिश की लेकिन असफल रहा। उसने कहा, सात मुझे अच्छा लगता है।

इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि हम उन्हें कैसे प्राप्त करते हैं? (यदि आप आगे बढ़ना चाहते हैं, तो यहां कुछ बेहतरीन हैं निष्क्रिय आय विचार)

इस ब्लॉग पोस्ट ने ईएसआई मनी में मेरे मित्र द्वारा दिया गया एक विचार था जिसमें वह इस बारे में बात करता है कि कैसे पहला मिलियन सबसे कठिन है. ईएसआई साझा करता है कि कैसे उसकी निवल संपत्ति में तेजी आई है। पहले मिलियन ने 19 साल का काम लिया (घड़ी तब शुरू होती है जब उसने काम करना शुरू किया, जन्म के समय नहीं!) लेकिन दूसरे मिलियन को सिर्फ 4 साल और 9 महीने लगे।

आपके पास जितना पैसा होगा, आपको उतना ही अधिक पैसा मिलेगा। $100 का 1% सिर्फ एक डॉलर है। $ 100,000 का 1% एक शानदार भव्य है।

NS अमीर और अमीर होता है - यहाँ प्लेबुक है।

सक्रिय आय बनाम। निष्क्रिय आय

आइए पैसा बनाने, या अपनी आय के बारे में बात करके शुरू करें।

आय दो प्रकार की होती है - सक्रिय और निष्क्रिय।

सक्रिय आय तब होती है जब आप काम करते हैं और उस काम के लिए भुगतान किया जाता है। यदि आप मैकडॉनल्ड्स में काम करते हैं, तो आपको काम के घंटों के लिए भुगतान किया जाता है। यदि आप किसी कार्यालय में काम करते हैं, तो हो सकता है कि आप क्लॉक इन और क्लॉक आउट न हों, लेकिन आपको उस काम के आधार पर भुगतान किया जाता है जो आप करते हैं। यदि आप कुछ नहीं करते हैं, तो आपको भुगतान नहीं किया जाएगा।

निष्क्रिय आय तब होती है जब भुगतान सीधे सक्रिय कार्य से जुड़ा नहीं होता है। ब्याज और लाभांश निष्क्रिय आय के प्रमुख उदाहरण हैं। विशिष्ट निष्क्रिय आय स्रोत सक्रिय कार्य के साथ सामने से भरे हुए हैं, जिसके लिए आपको एक छोटी राशि का भुगतान किया जाता है, जबकि आय का बड़ा हिस्सा बाद में आता है।

निष्क्रिय आय को शून्य कार्य समझने की भूल न करें। यह अभी भी काम कर रहा है, यह सिर्फ इतना है कि आपकी आय सीधे काम किए गए घंटों से जुड़ी नहीं है। किराये की संपत्तियों का मालिक कोई भी जानता है कि इसे निष्क्रिय आय माना जाता है लेकिन इसमें काफी काम शामिल है। काम सामने भारी है लेकिन अगर आप भाग्यशाली हैं, तो आप काम करने से पहले कई महीनों तक बिना किसी घटना के किराये के चेक जमा कर सकते हैं।

आप धन कैसे जमा करते हैं?

यहाँ पहेली की अगली कुंजी है।

धन संचय करने की कुंजी सरल है:

1. पैसे के लिए अपना समय बेचो,
2. जितना कमाते हो उससे कम खर्च करो,
3. अपनी बचत का निवेश करें ताकि यह आपके सक्रिय हस्तक्षेप के बिना बढ़े।

बस। यह एक साधारण इनपुट और आउटपुट समस्या है।

पूरे सिस्टम पर बस एक ही बाधा है - इस दुनिया में आपका समय।

आपने बस अभी 2.21 अरब दिल की धड़कन. ६० बीट्स प्रति मिनट पर, यह ७० वर्षों से थोड़ा अधिक है। प्रत्येक हरा मायने रखता है।

एक और बाधा है, और यहाँ वह जगह है जहाँ धन असमानता अपने कुछ बदसूरत सिर को पीछे करती है, और इसे मास्लो के पदानुक्रम की आवश्यकता के रूप में जाना जाता है।

आपको खाने की जरूरत है। आपको सोने के लिए जगह चाहिए। और उन दोनों और अन्य जरूरतों के लिए धन की आवश्यकता होती है।

तो एक आदर्श दुनिया में, आप एक बड़े पैमाने पर सफल व्यवसाय बनाने के लिए अपना समय ले सकते हैं (या बड़े पैमाने पर पहले कुछ विफलताएं हो सकती हैं) सफलता), लेकिन वास्तविक दुनिया में, आपको एक ऐसी नौकरी की आवश्यकता है जो अब आपको भुगतान करे ताकि आप अपना पेट भर सकें, खुद को पहन सकें, और एक जगह सुरक्षित कर सकें नींद।

मैं इसे वित्तीय गुरुत्वाकर्षण कहता हूं।

यदि आप वास्तव में अपने वित्त पर नज़र रखना शुरू करना चाहते हैं, और मेरा मतलब केवल आपके खर्च से नहीं बल्कि आपके निवेश से है (यही वह जगह है जहाँ धन का निर्माण होता है), दे व्यक्तिगत पूंजी एक नजर। यह my. की आधारशिला है वित्तीय प्रणाली और मुझे लगता है कि आप अपने आप को एक नज़र देना चाहते हैं। 100% फ्री भी।

आप वित्तीय गुरुत्वाकर्षण के अधीन हैं

अपने बारे में सोचो निवल मूल्य एक हवाई जहाज के रूप में। आप इसे आकाश में उतारने की कोशिश कर रहे हैं और सहजता से ऊंची उड़ान भर रहे हैं।

पृथ्वी पर, हम सभी एक ही गुरुत्वाकर्षण बल के अधीन हैं। आप जितने बड़े होंगे, उतना ही बल आपके शरीर पर पड़ेगा। यदि आप कुछ भी तौलते नहीं, तो आप उड़ जाते।

आर्थिक रूप से, हमारे निवल मूल्य वाले सभी हवाई जहाज समान वित्तीय दबाव के अधीन हैं। जहां आप रहना चुनते हैं, आप कैसे रहना चुनते हैं, जो उत्पाद आप खरीदते हैं, आदि - वे निर्धारित करेंगे कि आपका विमान कितना बड़ा और भारी होगा। जितनी अधिक आवश्यकता (मासिक खर्च), उतना ही अधिक जोर (आय) आपको उतारने की आवश्यकता होगी।

जब आपका जोर (आय) आपके गुरुत्वाकर्षण (खर्च) से अधिक हो जाता है तो आपका निवल मूल्य हवाई जहाज उड़ान भरता है।

इसके अतिरिक्त, एक संक्रमण बिंदु होगा जब यह एक विमान की तरह कम और रॉकेट की तरह अधिक होगा। यह तब होता है जब निष्क्रिय जोर सक्रिय जोर से अधिक भूमिका निभाता है। आपके निवेश, उम्मीद है, उस बिंदु तक बढ़ते हैं जहां वे आपके निवल मूल्य पर सबसे अधिक प्रभाव डालते हैं और आपकी आय और बचत (आय घटा व्यय) एक छोटी भूमिका निभाती है।

वह संक्रमण बिंदु नेविगेट करने के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है लेकिन यह बहुत मुक्त भी है।

पहले अपनी सक्रिय आय बढ़ाएँ

यदि आपके पास कोई अन्य संसाधन नहीं है, तो आप आय के सक्रिय स्रोतों (नौकरी) पर ध्यान केंद्रित करके शुरू करते हैं जब तक कि आप पर्याप्त बचत नहीं कर लेते हैं ताकि आप निष्क्रिय संसाधनों का निर्माण कर सकें।

जब पैसे बचाने के विचार की बात आती है, तो विचार के दो स्कूल होते हैं:

• अधिक बचाओ - इस स्कूल में आपका ध्यान "मितव्ययी" रहने और अपने खर्चों को कम से कम करने पर केंद्रित है।
• अधिक कमाइए - इस स्कूल में आपका ध्यान अधिक कमाई, साइड हसल, व्यवसाय आदि पर है।

यह एक झूठा द्वंद्व है। आप दोनों कर सकते हैं और आपको दोनों करना चाहिए।

अंतर यह है कि खर्चों में कटौती तत्काल होती है, जैसे सक्रिय आय तत्काल होती है, जबकि अधिक कमाई अक्सर एक दीर्घकालिक खेल होती है, जैसे निष्क्रिय आय के स्रोत बनाना। तो आप अब जो कर सकते हैं उसे काट लें (उदा। अपनी केबल काट दो) और अपने निष्क्रिय स्रोतों का निर्माण करते समय तत्काल बचत सुरक्षित करें (उदाहरण के लिए केबल बचत डालें लाभांश स्टॉक).

पैसे बचाने के महत्व को, विशेष रूप से आपके जीवन की शुरुआत में, अतिरंजित नहीं किया जा सकता है।

जब आप कुछ भी नहीं से शुरू करते हैं, या उसके करीब होते हैं, तो आप सक्रिय आय में मजबूर हो जाते हैं। आप जो बचा सकते हैं उसे निष्क्रिय आय में बदला जा सकता है। यदि आप अपनी स्वयं की पसंद या आप पर थोपे गए विकल्पों के माध्यम से उस सक्रिय आय को नहीं बचाते हैं, तो आप हमेशा के लिए उस चरण में फंस जाएंगे।

उन निष्क्रिय आय स्रोतों में से कई, जैसे योग्य लाभांश और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ, भी अत्यंत अनुकूल कर उपचार प्राप्त करते हैं। यदि आप कम टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आप भुगतान कर सकते हैं पूंजीगत लाभ पर शून्य कर. यदि आप उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो यह केवल 15% है - सामान्य आयकर दरों से बहुत कम।

फिर अपनी निष्क्रिय आय बढ़ाएँ

मुझे लगता है कि प्रत्येक निष्क्रिय धारा दो श्रेणियों में से एक में आती है:

• आप कुछ (व्यवसाय) का निर्माण करते हैं जो मूल्य प्रदान करता है और फिर उस मूल्य में से कुछ पर कब्जा कर लेता है।
• आप किसी ऐसे व्यक्ति को पैसा उधार देते हैं जो कुछ मूल्यवान बना देगा और वे आपको उस पैसे के लिए भुगतान करेंगे।

दोनों ही मामलों में, आपको बचत की जरूरत है।

जब आप एक व्यवसाय बनाते हैं, तो आप भविष्य की सक्रिय और निष्क्रिय आय के लिए सक्रिय आय (वेतन के लिए काम करने के बजाय, मैं अपने स्वयं के व्यवसाय में स्वयंसेवा कर रहा हूं) को छोड़ रहे हैं। इस बीच, आपको अपने खर्चों का भुगतान करने के लिए एक तरीके की आवश्यकता होगी। यह हो सकता है कि आप एक तरफ एक व्यवसाय का निर्माण कर रहे हैं, इसलिए आपके पास अभी भी एक दिन का काम है, या आप उन बचत पर जी रहे हैं। किसी भी तरह से, आपको एक कुशन की जरूरत है।

जब आप पैसे उधार देते हैं, तो आप अपनी बचत को किसी ऐसे व्यक्ति को उधार दे रहे हैं जो इसे और अधिक बढ़ाने के लिए पसीना इक्विटी में डाल देगा।

भविष्य की सभी संभावित निष्क्रिय धाराएँ बचत करने पर निर्भर करती हैं।

आम (निष्क्रिय) आय की धाराएं

जैसा कि आप अपनी बचत का निर्माण करते हैं और अपनी भविष्य की आय की निष्क्रिय धाराओं की परिकल्पना करते हैं, यहाँ कुछ सामान्य हैं (यहाँ एक लंबी है 21 निष्क्रिय आय विचारों की सूची). संख्याएं मनमानी हैं और केवल सामान्य धाराओं की संख्या का ट्रैक रखने के लिए हैं।

ब्याज (#1) और लाभांश (#2)

दो सबसे आम निष्क्रिय आय धाराएं ब्याज और लाभांश हैं।

रुचि विभिन्न स्रोतों से आ सकता है लेकिन दो सबसे बड़े आपके ब्याज-असर वाले जमा खातों से हैं (जैसे a बचत खाता) या ऋण, या तो व्यक्तियों को (पीयर-टू-पीयर उधार या निजी नोट) या कंपनियों (बांड, टिप्पणियाँ)।

रुचि सोचने के लिए सुपर सेक्सी नहीं है, लेकिन यह एक ऐसी चीज भी है जिसके लिए बहुत कम प्रयास की आवश्यकता होती है। हम सुनिश्चित करते हैं कि हम किसी भी बचत को a. में डालते हैं उच्च उपज बचत खाता और फिर इसके बारे में फिर कभी न सोचें। यह क्रेडिट कार्ड पर कैशबैक प्राप्त करने जैसा है - आप कार्ड को एक बार चुनते हैं और बदले में बस एक छोटी सी ड्रिप प्राप्त करते हैं।

लाभांश निवेश और साझेदारी से भुगतान हैं। जब आप शुरू करते हैं, तो आपका अधिकांश निवेश शेयर बाजार में होगा और आपको योग्य लाभांश और उनके अनुकूल कर उपचार से लाभ होगा। जैसे-जैसे आप अपने पोर्टफोलियो का विस्तार करते हैं, आप भुगतान करने वाली साझेदारियों में प्रवेश कर सकते हैं।

लाभांश की पवित्र कब्र योग्य लाभांश है क्योंकि उन पर लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ दरों पर कर लगाया जाता है, जो आमतौर पर होता है बहुत आपकी सामान्य-आय दर से कम। सभी लाभांश योग्य नहीं हैं और जिन पर ब्याज की तरह कर नहीं लगाया जाएगा।

पूंजीगत लाभ (#3)

आप प्राप्त करते हो पूंजीगत लाभ निवेश की बिक्री से। यह इस अर्थ में निष्क्रिय है कि आप कंपनियों पर शोध करने में समय व्यतीत कर सकते हैं लेकिन जरूरी नहीं कि आप कंपनी में कमाई करने के लिए "काम" करें। यह कुछ ऐसा भी है जो इस अर्थ में एकमुश्त है कि आप पूंजीगत लाभ (या हानि) का एहसास होने पर चुनते हैं और चुनते हैं।

हम पूंजीगत लाभ को एक निष्क्रिय आय धारा के रूप में मानते हैं, भले ही यह बहुत ढेलेदार है क्योंकि आप समय-समय पर शेयरों को बेचकर एक होल्डिंग को एक धारा में बदल सकते हैं। यह एक धारा नहीं है कि यह मूलधन में कोई कमी के साथ उपज प्रदान करता है लेकिन यह एक धारा है।

रॉयल्टी (#4)

रॉयल्टी आय वह आय है जो आप तब कमाते हैं जब दूसरे आपकी संपत्ति उधार लेते हैं या उसका उपयोग करते हैं। यह कुछ ऐसा हो सकता है जिसे आपने खरीदा है या ऐसा कुछ जो आपने बनाया है। एक लेखक एक किताब लिख सकता है और एक प्रकाशक उस किताब को प्रिंट, वितरित और बेचेगा। लेखक को प्रत्येक बिक्री का एक प्रतिशत रॉयल्टी के रूप में मिलता है और यह एक अच्छी तरह से समझी जाने वाली प्रणाली है।

यदि आप काम के निर्माता नहीं हैं, तो आप रचनाकार से काम खरीद सकते हैं और इसे दूसरों को लाइसेंस दे सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप किसी गीत के संगीत अधिकार खरीद सकते हैं और फिर उसे दूसरों के उपयोग के लिए लाइसेंस दे सकते हैं।

ई-बुक्स और सेल्फ-पब्लिशिंग के उदय के साथ, मैंने कई लेखकों को जाना है, जिन्होंने अमेज़ॅन पर बिक्री के लिए पुस्तकों की एक लाइब्रेरी बनाई है, जो दिन-प्रतिदिन के प्रयास के बिना एक अच्छी साइड इनकम बनाती है। उस प्रकार के व्यवसाय की सुंदरता यह है कि आप एक निम्नलिखित का निर्माण करते हैं और प्रत्येक व्यक्ति जो आपके कार्यों में से एक को खोजता है उसे मौजूदा पुस्तकालय में पेश किया जाता है।

किराये की आय (#5)

जब आप अचल संपत्ति के मालिक हों, तो आप कमा सकते हैं किराए से आय उन व्यक्तियों या कंपनियों से जो आपसे जगह किराए पर लेते हैं। यह आवासीय और व्यावसायिक संपत्ति हो सकती है, दोनों के लिए अलग-अलग नियम हैं।

कई साल पहले, इसका मतलब खुद संपत्ति का मालिक होना था। के उदय के साथ क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म, छोटे निवेशक अन्य निवेशकों के साथ संपत्ति के केवल एक अंश के मालिक हो सकते हैं। आप इसे एक निवेश में बहुत अधिक निवेश किए बिना अपने अचल संपत्ति पोर्टफोलियो में विविधता लाने के तरीके के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

यह. के क्षेत्र में विशेष रूप से आकर्षक है खेत में निवेश. फार्मलैंड लगातार मूल्य में वृद्धि करता है और एक नकदी प्रवाह घटक प्रदान करता है जो निवेशकों को आकर्षित कर सकता है।

व्यावसायिक आय (#6)

यह इस अर्थ में थोड़ा भ्रामक हो सकता है कि यह जरूरी नहीं कि "100% निष्क्रिय" हो। यदि आप एक व्यवसाय के मालिक हैं, तो आपका कुछ हिस्सा व्यापार आय इस अर्थ में निष्क्रिय होगा कि आप व्यवसाय द्वारा लाए जाने वाले प्रत्येक डॉलर को अर्जित करने के लिए व्यक्तिगत रूप से श्रम नहीं कर रहे हैं। आप कुछ ऐसा बना रहे हैं जो बिना सक्रिय काम के आय उत्पन्न करता है, जैसे वेबसाइट या सूचना उत्पादों की बिक्री।

जब मैं एक ब्लॉग शुरू किया, मुझे नहीं पता था कि यह एक ऐसा व्यवसाय बन जाएगा जो पूरे दिन पैसा कमाएगा - भले ही मैं अपने बच्चों के साथ खेल रहा हो या सो रहा हो।

और भी हैं, कम आम आय-उत्पादक संपत्ति, लेकिन वे सबसे करोड़पति के छह प्रकार हैं।

जब वे कहते हैं "आय की 7 धाराएँ," उनका मतलब 7 अलग-अलग प्रकार से नहीं है। उनका मतलब 7 स्रोतों से 7 धाराएँ हैं, भले ही स्रोत एक ही प्रकार के हो सकते हैं। विचार यह है कि आपको अपनी आय धाराओं में विविधता लाने के विभिन्न तरीकों के बारे में सोचना चाहिए और धन बनाने के लिए किसी एक पर निर्भर नहीं रहना चाहिए।

मैंने अपनी आय के स्रोत कैसे बनाए

2000 के दशक की शुरुआत में घड़ी को रिवाइंड करें। मैं अविवाहित था, लेकिन अपनी भावी प्यारी पत्नी को डेट कर रहा था, और रक्षा उद्योग में 9 से 5 की नौकरी कर रहा था। मैंने अपने खर्चों को कम रखा, मेरी बचत मेरी आय के सापेक्ष प्रतिशत के रूप में अधिक थी, और मैं बहुत सारे निश्चित खर्चों (कार, किराया, आदि) पर लोड होने जैसे स्वयं के वित्तीय घावों से बच रहा था।

मेरे पास अभी भी बहुत समय था, क्योंकि मेरी प्रेमिका अभी भी कॉलेज में थी, और इसलिए मैंने एक ब्लॉग शुरू किया। ब्लॉग व्यक्तिगत वित्त जगत में इसके लिए एक अग्रदूत साबित होगा।

ब्लॉग एक व्यवसाय में बदल जाएगा, आय उत्पन्न करेगा, और मैं उस आय का अधिकांश भाग बचत में डाल दूंगा। वे बचत वेंगार्ड में एक कर योग्य ब्रोकरेज खाते में रहते थे और अपने कम लागत वाले इंडेक्स फंड में निवेश करते थे। मैं कभी-कभार खरीद लेता था लाभांश स्टॉक, विशेष रूप से आवास और वित्तीय संकट के दौरान, लेकिन ज्यादातर इसे मोहरा में रखा।

मैंने आगे बढ़ने से पहले कुछ वर्षों के लिए व्यवसाय पर पूर्णकालिक रूप से काम किया।

पूरे दौरान, मैंने मुनाफे को अन्य क्षेत्रों में निवेश किया जो मुझे लगा कि मेरे मुख्य व्यवसाय से अलग हैं। बचत को आय के निष्क्रिय स्रोतों में डाल दिया गया और नकदी के रूप में रखा गया।

मेरी आय की 7 धाराएँ (अपडेट किया गया 2021)

अब जब मैंने समझा दिया है कि मैं आय के प्रवाह और अपनी व्यक्तिगत कहानी को कैसे देखता हूं, तो मैं आपके साथ अपनी 7+ साझा करूंगा।

निजी व्यवसाय

मैं अब कई ऑनलाइन व्यवसाय चलाता हूं (इसमें केवल इतना ही लगता है स्टार्ट वन एक डोमेन है, होस्टिंग, और शायद निगमन)। दो उल्लेखनीय हैं। पहली एक भोजन योजना सदस्यता साइट है जिसे कहा जाता है $5 भोजन योजना कि मैंने $ 5 डिनर के एरिन चेज़ के साथ सह-स्थापना की। दूसरा मेरे द्वारा चलाए जाने वाले ब्लॉगों की छत्रछाया है, जिसमें यह भी शामिल है और स्कॉच एडिक्ट. वे मुझे भुगतान करते हैं साधारण आय साथ ही साथ योग्य वितरण चूंकि मैं भागीदार हूं।

शेयर बाजार

मेरी निवेश संपत्ति का बड़ा हिस्सा उसमें है जिसे हम "शेयर बाजार" मानते हैं, ज्यादातर विभिन्न प्रकार में वेंगार्ड इंडेक्स फंड. मुझे भुगतान किया गया है रुचि, साधारण और योग्य लाभांश, और अंततः के लिए बेचा जाएगा पूंजीगत लाभ. मेरे पास कुछ निजी प्लेसमेंट भी हैं जो डेट और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट हैं, जिसका अभी तक परिणाम आया है रुचि.

आपको पैमाने की भावना देने के लिए, हमारी निवेश योग्य संपत्ति का 80% शेयर बाजार में है।

रियल एस्टेट निवेश

अचल संपत्ति की श्रेणी के तहत, मैंने संपत्ति के मालिक होने की कोशिश की है, लेकिन मुझे ज्यादा सफलता नहीं मिली है, इसलिए मैं इस पर भरोसा करता हूं क्राउडफंडेड रियल एस्टेट साइट्स जहां मेरे पास एकमुश्त कोई संपत्ति नहीं है। यह साझेदारी में छोटा निवेश है जो संपत्ति का मालिक है।

इसकी शुरुआत रियल्टीशेयर्स प्लेटफॉर्म पर तीन निवेशों के साथ हुई (जिसे बंद कर दिया गया था) और प्रत्येक ने शेड्यूल के अनुसार भुगतान किया है और केवल एक ही बचा है (अन्य उम्मीद के मुताबिक बंद हो गए, शुक्र है!) मैंने कुछ अन्य लोगों को देखा है, जिनमें शामिल हैं धन उगाहना तथा सड़क के अनुसार, लेकिन पारंपरिक अचल संपत्ति के लिए मैंने केवल RealtyShares का उपयोग किया है।

मैंने के माध्यम से तीन फार्मों में निवेश किया एकर ट्रेडर भी। मुझे विविधता लाने के तरीके के रूप में कृषि भूमि पसंद है। अंत में, मैंने रियल एस्टेट निवेशकों को कठिन धन ऋण दिया है (यह सिर्फ एक व्यक्ति था और ऋण तब से बंद हो गया है)। वे साधारण ऋण हैं जहां मुझे भुगतान किया जाता है रुचि मासिक आधार पर।

मैंने उन ऑपरेटरों के साथ निजी फंड में भी निवेश किया है जिन्हें मैं जानता हूं और भरोसा करता हूं। एक फीनिक्स, एजेड क्षेत्र में बहु-इकाई अपार्टमेंट परिसरों में निवेश करता है और दूसरा देश भर में मोबाइल होम पार्क खरीदता है। मैं इन्हें मंदी-प्रतिरोधी के रूप में देखता हूं और ये ऑपरेटर शीर्ष पायदान पर हैं। प्रत्येक फंड ने पहले से ही लाभांश का भुगतान करना शुरू कर दिया है और किसी ने अनुमानित आईआरआर को पछाड़ते हुए संपत्ति को लाभ पर बेच दिया है, और मैंने उस पैसे को बाद के फंड में पुनर्निवेश किया है।

(विभिन्न अन्य राज्यों में अचल संपत्ति में निवेश करने के बारे में एक तरफ, यह राज्य आयकर दाखिल करने के साथ बट में थोड़ा सा दर्द रहा है - वैकल्पिक निवेश के नुकसान में से एक)

मैंने जो सूचीबद्ध किया है, उससे कहीं अधिक प्रकार की धाराएँ हैं - मैं ऐसे बहुत से लोगों को जानता हूँ जो किराए पर लेते हैं आय (किराये की संपत्तियों से) और रॉयल्टी (जैसे किताबों या अन्य रचनात्मक कार्यों से) - लेकिन मेरे पास कुछ भी नहीं है वे।

संक्षेप में, मेरी 7 धाराएँ हैं:

• दो इंटरनेट-आधारित व्यवसायों से राजस्व, यह ब्लॉग और एक भोजन योजना व्यवसाय
• बैंक का ब्याज
• ऋण से ब्याज, एक व्यक्ति को कठिन धन ऋण और क्राउडफंडेड रियल एस्टेट सौदे
• स्टॉक निवेश से ब्याज
• स्टॉक निवेश से पूंजीगत लाभ
• स्टॉक निवेश से साधारण और योग्य लाभांश

यह 7 से अधिक स्रोत है लेकिन प्रकारों के संदर्भ में, यह केवल चार प्रकार है - व्यवसाय से राजस्व, ऋण पर ब्याज, और लाभांश, और शेयरों से पूंजीगत लाभ।

उन विभिन्न धाराओं में ध्यान देने वाली महत्वपूर्ण बात यह है कि उनमें से कुछ मेरी सक्रिय भागीदारी पर निर्भर हैं और कैसे वे बचत से प्रेरित हुए। इस ब्लॉग और $5 भोजन योजना में मेरी सक्रिय भागीदारी है। बाकी सब कुछ निष्क्रिय है, नियमित रखरखाव के बाहर जैसे my. को अपडेट करना नेट वर्थ रिकॉर्ड, और उनमें से कोई भी संभव नहीं होगा यदि मेरे पास निवेश करने के लिए बचत न हो।

यदि आप 2015 के लिए मेरे कर रिटर्न को देखें (जब मैंने मूल रूप से यह लेख लिखा था), तो यहां बताया गया है कि मेरा एजीआई कैसे टूट गया:

• वेतन - 16% (भाग सक्रिय, आंशिक निष्क्रिय)
• ब्याज - 11% (निष्क्रिय)
• लाभांश – 21% (निष्क्रिय)
• पूंजीगत लाभ - 34% (निष्क्रिय)
• व्यावसायिक आय - 18% (भाग सक्रिय, आंशिक निष्क्रिय)

2019 में, AGI थोड़ा शिफ्ट हो गया क्योंकि इस ब्लॉग को अधिक ट्रैफ़िक मिलने लगा और अधिक आय होने लगी:

• मजदूरी - 32.8% (भाग सक्रिय, आंशिक निष्क्रिय)
• ब्याज - 2.2% (निष्क्रिय)
• लाभांश - 6.8% (निष्क्रिय)
• पूंजीगत लाभ - 0% (निष्क्रिय, हालांकि मैंने कुछ भी नहीं बेचा)
• व्यावसायिक आय - 55.6% (भाग सक्रिय, भाग निष्क्रिय)

(मजदूरी, इस मामले में, व्यावसायिक आय में दोगुनी गिनी जाती है क्योंकि व्यवसाय मुझे वेतन देता है)

हमारी आय का काफी हिस्सा निष्क्रिय है, हालांकि और मेरी सक्रिय भागीदारी के बिना उन फंडों को जमा करना जारी है (कभी-कभी अवास्तविक "कागज" नुकसान के साथ बाजार चलता है)।

यह उस बिंदु पर है जहां सक्रिय कार्य के वित्तीय लाभों का हमारे निवल मूल्य पर तेजी से कम प्रभाव पड़ता है।

यह संक्रमण "सेवानिवृत्ति" के बाद मेरे सामने आने वाली सबसे बड़ी व्यक्तिगत चुनौतियों में से एक था - एक विषय जिस पर मैंने एक पोस्ट में चर्चा की थी वे आपको जल्दी सेवानिवृत्त होने के बारे में क्या नहीं बताते हैं हमारे अगले जीवन के महान ब्लॉग पर। काम को वेतन से अलग करना एक बहुत बड़ा कदम था।

सभी निष्क्रिय धाराएँ समान नहीं हैं

केवल एक ही स्ट्रीम है जहां आप सभी जोखिमों को सहन करते हैं लेकिन सभी पुरस्कार प्राप्त करते हैं - शेयर बाजार। (हम निरपेक्षता के उपयोग पर सवाल उठा सकते हैं लेकिन मुझे लगता है कि आपको यह बात समझ में आ गई है)

हर दूसरे मामले में, आप संभावित रूप से मिलने वाले पुरस्कारों की तुलना में अधिक जोखिम वहन करते हैं क्योंकि आपको किसी ऐसे व्यक्ति को भुगतान करने की आवश्यकता होती है जो इस पर सक्रिय रूप से काम कर रहा हो। यदि आप किसी व्यवसाय में निवेश करते हैं, तो आप बहुत सारे जोखिम उठाते हैं लेकिन आपको सभी पुरस्कार नहीं मिलते हैं। शेयरधारकों को वितरण से पहले, ऑपरेटरों को भुगतान किया जाएगा।

इतना ही नहीं लगभग अन्य सभी मामलों में प्रभाव का भ्रम होता है, जो स्वयं एक मनोवैज्ञानिक और भावनात्मक लागत है। अगर तुम किसी ऐसे व्यवसाय में निवेश करें जिसे आपका मित्र या परिवार सदस्य चल रहा है, आप देख सकते हैं कि चीजें कैसे गड़बड़ हो सकती हैं। आपके पास विचार हैं कि चीजों को कैसे किया जाना चाहिए, अगर चीजें ठीक नहीं चल रही हैं तो उनके पास प्रतिस्पर्धी विचार हैं … हम जानते हैं कि यह कहानी कैसे चलती है।

ऐसा कहा जा रहा है कि, कई अन्य विकल्पों के मुकाबले शेयर बाजार से कहीं अधिक हो सकता है और यह गुब्बारा भुगतान बहुत आकर्षक है। पाँच वर्षों में, मैंने $0 से लेकर सात अंकों तक की एक वेबसाइट बनाई। आप शेयर बाजार के साथ ऐसा नहीं कर सकते।

अचल संपत्ति जैसी अन्य निष्क्रिय धाराओं में नकदी प्रवाह, उत्तोलन और कर लाभ भी बहुत आकर्षक हैं। डोनाल्ड ट्रम्प ने कुछ साल पहले 1 अरब डॉलर की कर कटौती ली थी! आप शेयर बाजार के साथ भी ऐसा नहीं कर सकते।

अंत में, ऐसी संपत्तियां हैं जिनके पास कोई निष्क्रिय आय स्ट्रीम नहीं है लेकिन आप इसका उपयोग करके एक स्ट्रीम बना सकते हैं खरीदें बॉरो डाई एस्टेट प्लानिंग स्ट्रैटेजी.

क्या बात है…

बात यह है कि धन संचय तभी संभव है जब आप सक्रिय कार्य को आय में परिवर्तित कर सकते हैं। दर (वेतन) जितनी अधिक होगी, उतना अच्छा होगा।

फिर खुद को वित्तीय नुकसान पहुंचाने से बचें (आप इस बारे में ज्यादा कुछ नहीं कर सकते कि जीवन आप पर क्या फेंकता है) - फिर उन बचत को निष्क्रिय आय स्रोतों में बदल दें।

इस विचार को पुष्ट करने के लिए एक अंतिम वीडियो है कि धन का मार्ग निष्क्रिय आय के माध्यम से है - यह ट्वेंटी-फर्स्ट सेंचुरी में कैपिटल के लेखक थॉमस पिकेटी द्वारा एक टेड टॉक है।

कैपिटल इन द ट्वेंटी-फर्स्ट सेंचुरी 2013 में प्रकाशित हुई थी, यह एक टन डेटा के साथ बहुत सघन है, और यह धन और आय असमानता पर केंद्रित है।

मूल विचार यह है कि, लंबी अवधि में, पूंजी पर वापसी की दर आर्थिक विकास की दर से अधिक है।

इस तरह धन केंद्रित हो जाता है और अधिक बचत करने और आपकी पूंजी आपके लिए काम करने के शक्तिशाली कारणों में से एक है।

यदि आप वीडियो देखते हैं, तो वह खराब निवेश जैसे झटके (लगभग 8 मिनट) के बारे में चर्चा में चला जाता है, लेकिन इससे कोई फर्क नहीं पड़ता अगर आर (वापसी की दर) से अधिक है जी, आर्थिक विकास की दर। यदि r = ५% और g = १%, तो आप ८०% (अंतर) खो सकते हैं और फिर भी आगे रह सकते हैं क्योंकि शेष २०% पर प्रतिफल आर्थिक विकास के साथ गति में है।

यह वित्तीय गंभीरता के मेरे विचार के समान विचार है। यदि आपकी बचत आपके खर्च से अधिक दर से बढ़ सकती है, तो आप गुरुत्वाकर्षण खिंचाव छोड़ देते हैं और अब आपकी आय आपके सक्रिय कार्य से अलग हो जाती है।

अब, जो कुछ भी कहा गया है, अगर पूंजी (बचत) अर्थव्यवस्था के विकास की तुलना में तेजी से बढ़ती है, तो बचत वाले लोग अपनी आय की वृद्धि पर भरोसा करने वालों की तुलना में तेजी से अपनी संपत्ति में वृद्धि देखेंगे। हालांकि यह पिकेटी के तर्क का विस्तार नहीं है (आप एक ऐसा विचार नहीं ले सकते जो जनसंख्या और संपूर्ण पर लागू होता है) अर्थव्यवस्था और इसे इस तरह के व्यक्ति के लिए उबाल लें), यह अपने आप को लेने और लागू करने के लिए एक अनुचित निष्कर्ष नहीं है जिंदगी। (पिकेटी व्यक्तिगत स्तर पर इस बारे में बात करते हैं, लेकिन कहते हैं कि यह अरबपतियों बनाम अरबपतियों के लिए अधिक प्रभावशाली है। करोड़पति - हालांकि हमारे पास व्यक्तियों में सीमित डेटा है)

यदि निष्क्रिय आय और आपके पैसे होने की सारी बातें आपके लिए काम करती हैं, तो पिकेटी के काम (और बात) को उस ताबूत में अंतिम कील ठोकनी चाहिए। 🙂