पूंजीकरण समीक्षा: अपने पुराने 401 (के) को स्थानांतरित करने में नि: शुल्क सहायता

लाखों लोगों के पास पिछले नियोक्ताओं से 401 (के) योजनाएं हैं, जो आमतौर पर उसी पुराने खाते से पार्क की जाती हैं। कई बार इन योजनाओं को कई सालों तक भुला दिया जाता है। यदि यह आपके पिछले नियोक्ताओं के साथ एक या अधिक योजनाओं का वर्णन करता है, तो आप एक सेवा पर एक नज़र डालना चाह सकते हैं जिसे कहा जाता है मूल बनाना.

कैपिटलाइज़ आपको अपनी पुरानी 401 (के) योजनाओं को स्थानांतरित करने में मदद करता है - उनकी उच्च फीस के साथ - कर-आश्रय, कम लागत वाले, आईआरए खातों में जहां आप उनकी अधिक बारीकी से निगरानी कर सकते हैं।

सबसे अच्छा हिस्सा - वे इसे मुफ्त में करते हैं।

विषयसूची

1. कैपिटलाइज़ क्या है?
2. कैपिटलाइज़ कैसे काम करता है
3. एक पुरानी सेवानिवृत्ति योजना को आईआरए में क्यों ले जाएं?
4. सुविधाओं और लाभों को कैपिटलाइज़ करें
5. पूंजीकरण कैसे पैसा बनाता है
6. कैपिटलाइज़ के साथ साइन अप कैसे करें
1. एक नया आईआरए चुनना 
7. पेशेवरों और विपक्षों को कैपिटलाइज़ करें
1. पेशेवरों
2. दोष
8. कैपिटलाइज़ विकल्प
9. क्या आपको कैपिटलाइज़ के साथ साइन अप करना चाहिए?

कैपिटलाइज़ क्या है?

पूंजीकरण धन, इंक. – मूल बनाना संक्षेप में - एक ऐसी सेवा है जो पिछले नियोक्ता के पास रखी गई सेवानिवृत्ति योजना को तुरंत चालू कर देती है। वे 401 (के) या 403 (बी) योजना के रोलओवर में आपकी सहायता कर सकते हैं। वे पारंपरिक योजना को रोथ आईआरए में बदलने में भी मदद कर सकते हैं।

आपकी पुरानी योजना को IRA खाते में बदल दिया जाएगा। यहां तक ​​​​कि अगर आपके पास पुरानी योजना को स्थानांतरित करने के लिए आईआरए नहीं है, तो कैपिटलाइज़ आपको एक खाता स्थापित करने में मदद करेगा उनके साझेदार प्लेटफार्मों में से एक, जिसमें कुछ सबसे लोकप्रिय निवेश सेवाएं शामिल हैं industry.

कैपिटलाइज़ की सबसे अच्छी सुविधाओं में से एक सेवा में उपयोग करने के लिए पूरी तरह से स्वतंत्र है। वास्तव में, आप जितनी बार चाहें उतनी योजनाओं के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं।

कंपनी को बेटर बिजनेस ब्यूरो द्वारा रेट नहीं किया गया है, लेकिन इसमें ट्रस्टपिलॉट के साथ पांच में से 4.9 स्टार हैं।

कैपिटलाइज़ कैसे काम करता है

मूल बनाना अपनी पुरानी 401 (के) या 403 (बी) योजना को जहां से वह अभी है, जहां आप चाहते हैं वहां ले जाने के लिए तीन-चरणीय प्रक्रिया का उपयोग करता है।

1. कैपिटल को बताएं कि आपका पुराना प्लान कहां है

इसका मतलब उस खाते के ट्रस्टी का नाम प्रदान करना होगा जहां योजना आयोजित की गई है। आमतौर पर, यह एक निवेश ब्रोकरेज फर्म या म्यूचुअल फंड परिवार है। लेकिन भले ही आपको यह पता न हो कि योजना कहां रखी गई है, पूंजीकरण आपको इसे खोजने में मदद कर सकता है। बस उन्हें अपने पिछले नियोक्ता का नाम बताने से, उनके डेटाबेस में योजना व्यवस्थापक की जानकारी उपलब्ध होने की संभावना है। यदि नहीं, तो वे इसे खोजने के लिए काम करेंगे।

2. अपना आईआरए चुनें 

यदि आपके पास पहले से अपना आईआरए नहीं है, तो कैपिटलाइज़ आपको एक स्थापित करने की प्रक्रिया में ले जाएगा। आपसे प्रश्नों की एक श्रृंखला पूछी जाएगी ताकि वे उपलब्ध विकल्पों को सर्वोत्तम रूप से निर्धारित कर सकें, जिसमें निवेश, शुल्क और कई योजनाओं के बीच अन्य सुविधाएँ शामिल हैं। फिर आप उस आईआरए को चुन सकते हैं जो आपको लगता है कि आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगा।

कैपिटलाइज़ आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपके लिए कौन सा IRA सही है। उदाहरण के लिए, यदि आप मुख्य रूप से विकल्पों में निवेश करने में रुचि रखते हैं, तो वे एक ऐसे ब्रोकर की सिफारिश करेंगे जो उस प्रकार के व्यापार पर जोर देता है। यदि आप फंड निवेश करना पसंद करते हैं, तो वे आपको वेंगार्ड या फिडेलिटी की ओर निर्देशित कर सकते हैं, जो दोनों नो- और लो-कॉस्ट म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड दोनों की संपत्ति प्रदान करते हैं।

3. कदम उठाने के लिए अपने पुराने योजना व्यवस्थापक के साथ कैपिटलाइज़ कनेक्ट करें

आपको अपनी पुरानी योजना के लिए अपने पिछले नियोक्ता या व्यवस्थापक से संपर्क करने की आवश्यकता नहीं होगी। कैपिटलाइज़ आपके लिए वह करेगा। वे प्रदाता से संपर्क करेंगे, किसी भी प्रशासनिक विवरण को संभालेंगे, और सुनिश्चित करेंगे कि स्थानांतरण सही तरीके से पूरा हुआ है। प्रक्रिया के दौरान आपको लूप में रखने के लिए आपको अपडेट भी प्राप्त होंगे।

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एक पुरानी सेवानिवृत्ति योजना को आईआरए में क्यों ले जाएं?

एक पुरानी सेवानिवृत्ति योजना को IRA में स्थानांतरित करने के क्या लाभ हैं?

यहाँ कुछ सबसे महत्वपूर्ण हैं:

दृश्यता में वृद्धि। एक बार जब आप किसी नियोक्ता को छोड़ देते हैं, तो हो सकता है कि आप वहां मौजूद सेवानिवृत्ति योजना पर नज़र न रखें। नतीजतन, आप योजना में बदलाव से अनजान हो सकते हैं, जैसे कि बढ़ी हुई फीस या अधिक सीमित निवेश विकल्प। खाते को आईआरए में ले जाकर आप निरंतर आधार पर खाते की निगरानी करने में सक्षम होंगे।

कम फीस। नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं शुल्क-भारी होती हैं, जिनमें से कई दृष्टि से छिपी होती हैं। उदाहरण के लिए, योजना में वार्षिक शुल्क हो सकता है, सुरक्षा लेनदेन के लिए कमीशन चार्ज कर सकता है, फंड में निवेश कर सकता है उच्च व्यय अनुपातया म्युचुअल फंड विकल्पों पर लोड शुल्क भी लगा सकते हैं। वे शुल्क आपके निवेश प्रदर्शन और आपकी योजना के दीर्घकालिक मूल्य को कम कर देंगे।

लेकिन IRA खाते में, आप कम और बिना शुल्क वाले विकल्प चुन सकेंगे। न केवल आपको पता चल जाएगा कि ये वास्तव में क्या हैं, बल्कि आप अपने निवेश रिटर्न को कम से कम रखकर भी बेहतर बना पाएंगे।

सेवानिवृत्ति खाता समेकन। यह बहुत कम समझ में आता है कि आपका सेवानिवृत्ति घोंसला अंडा कई अलग-अलग योजनाओं में फैला हुआ है। न केवल आपके खातों को समेकित करना अधिक लागत प्रभावी है, बल्कि आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करना और ट्रैक करना और एक व्यापक परिसंपत्ति आवंटन योजना विकसित करना भी आसान है।

रोथ आईआरए रूपांतरण। यह रणनीति हाल के वर्षों में लोकप्रिय हो गई है, क्योंकि निवेशक अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए कर-मुक्त आय बनाना चाहते हैं। ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका पुरानी सेवानिवृत्ति योजनाओं को रोथ आईआरए में परिवर्तित करना है। इसे अक्सर "पिछले दरवाजे रोथ" कहा जाता है। आप ऐसा कर सकते हैं पिछले दरवाजे रोथ के बारे में यहाँ और पढ़ें.

सुविधाओं और लाभों को कैपिटलाइज़ करें

ग्राहक सेवा: केवल ईमेल संपर्क।

मोबाइल एप्लिकेशन: नहीं की पेशकश।

शुल्क: कोई नहीं। यदि आप अपनी योजना को मंच पर अनुशंसित आईआरए ट्रस्टी के पास ले जाने का विकल्प चुनते हैं तो कैपिटलाइज़ शुल्क अर्जित करेगा। लेकिन चयनित खाते का उपयोग करने के लिए आपको कोई शुल्क नहीं देना होगा।

प्रत्यक्ष सहायता: यदि प्रक्रिया के बारे में आपके कोई प्रश्न हैं, तो रोलओवर कंसीयज उपलब्ध होगा।

इरा कस्टोडियन ने इस्तेमाल किया: चार्ल्स श्वाब, वेंगार्ड, बेटरमेंट, वेल्थफ्रंट, फिडेलिटी, टीडी अमेरिट्रेड, एएलटीओ, सोफी, पर्सनल कैपिटल, ई * ट्रेड, एली इन्वेस्ट, मेरिल एज, ट्रेडस्टेशन और अन्य लोकप्रिय निवेश सेवाएं।

खाते की सुरक्षा: वे FDIC या SIPC द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं, क्योंकि Capitalize एक दलाल नहीं है, और आपकी संपत्ति की कस्टडी नहीं लेता है। आपकी जानकारी की सुरक्षा के लिए, उपकरणों को कैपिटलाइज़ करें और उचित प्रशासनिक, भौतिक, और बनाए रखें आपकी जानकारी को नुकसान, चोरी, दुरुपयोग और अनधिकृत से बचाने के लिए तकनीकी सुरक्षा सुरक्षा उपाय अभिगम। हालांकि, वे यह नहीं बताते कि वे सुरक्षा उपाय क्या हैं।

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पूंजीकरण कैसे पैसा बनाता है

मूल बनाना जब आप नया खाता खोलते हैं तो कमीशन अर्जित करके इस सेवा को निःशुल्क रखता है। कुछ, सभी नहीं, ब्रोकरेज वे अपनी सेवा के लिए रेफरल के लिए वेतन आयोग के साथ काम करते हैं।

उनकी सहबद्ध भागीदारी बहुत अधिक प्रभावित नहीं करती है, वे किसके साथ काम करते हैं, यह देखते हुए कि वे मोहरा और फिडेलिटी सहित अधिकांश प्रमुख ब्रोकरेज के साथ पेश करते हैं। आपकी पसंद केवल उन्हीं तक सीमित नहीं है, जिनका कैपिटलाइज़ के साथ संबंध है।

कैपिटलाइज़ के साथ साइन अप कैसे करें

के साथ साइन-अप प्रक्रिया मूल बनाना आश्चर्यजनक रूप से आसान है। यह समझने में आसान इनपुट स्क्रीन की एक श्रृंखला के साथ पूरा हुआ है। उन इनपुट स्क्रीन पर मांगी जाने वाली जानकारी के अलावा, आपको अपनी जन्मतिथि और घर के पते सहित कुछ व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने के लिए भी तैयार रहना चाहिए।

साइन-अप प्रक्रिया इस तरह दिखती है:

आपसे पहले पूछा जाएगा कि क्या आप जानते हैं कि आपका पुराना 401 (के) कहाँ स्थित है। लेकिन यदि आप ऐसा नहीं करते हैं तो चिंता न करें, क्योंकि आपको इसे खोजने में सहायता प्राप्त करने का विकल्प दिया गया है। कैपिटलाइज़ में नियोक्ता पेंशन योजनाओं का एक डेटाबेस है और वे कहाँ स्थित हैं। लेकिन भले ही कोई नियोक्ता या योजना डेटाबेस में न हो, फिर भी वे यह पता लगाने में आपकी सहायता कर सकते हैं कि आपका कहां रखा जा रहा है।

यदि आप यह इंगित करने वाले बॉक्स को चेक करते हैं कि आप जानते हैं कि योजना कहाँ रखी गई है, तो आप ड्रॉप-डाउन मेनू में सूचीबद्ध दर्जनों निवेश सेवाओं में से एक चुन सकते हैं।

एक बार जब आप वर्तमान योजना ट्रस्टी का चयन कर लेते हैं, तो आपसे आगे पूछा जाएगा कि क्या आपके पास नियोक्ता योजना को स्थानांतरित करने के लिए पहले से ही एक IRA है, या यदि आपको एक खोलने की आवश्यकता है।

मैंने फिडेलिटी के साथ अस्तित्व में एक आईआरए योजना होने का संकेत दिया। लेकिन अगर आपके पास पहले से स्थापित आईआरए नहीं है, और एक को चुनने की जरूरत है, तो कैपिटलाइज़ आपको उस विकल्प को बनाने में मदद करता है। हम इस खंड के अंत में उस प्रक्रिया को और अधिक विस्तार से कवर करेंगे।

एक बार जब मैंने फिडेलिटी का चयन किया, तो मुझे या तो एक प्रबंधित निवेश विकल्प या सक्रिय रूप से अपने स्वयं के निवेश का प्रबंधन करने के विकल्प के साथ प्रस्तुत किया गया था। मैंने स्व-निर्देशित निवेश को चुना।

अगली स्क्रीन पर, मुझे सामान्य सेवाओं के साथ फ़िडेलिटी ऑफ़र प्रस्तुत किए गए। आपके द्वारा चुने गए ब्रोकर के बारे में और अधिक विवरण खोलने के लिए आप स्क्रीन के निचले भाग में "अधिक जानकारी" पर क्लिक कर सकते हैं।

एक बार जब आप एक आईआरए ट्रस्टी चुन लेते हैं, तो आप अपना ईमेल पता दर्ज करेंगे और एक अद्वितीय पासवर्ड चुनेंगे। यह आपका खाता स्थापित करेगा, और आपकी पुरानी सेवानिवृत्ति योजना को आपके द्वारा चुने गए IRA खाते में स्थानांतरित करने की प्रक्रिया शुरू करेगा।

एक नया आईआरए चुनना 

क्या होगा यदि आपके पास अपनी योजना को स्थानांतरित करने के लिए मौजूदा आईआरए नहीं है, और यह सुनिश्चित नहीं है कि कौन सा संरक्षक आपके लिए सबसे अच्छा होगा?

ऊपर दिए गए स्क्रीनशॉट के तहत "क्या आपके पास पहले से ही IRA है?" आपके पास कई निवेश प्लेटफार्मों की जांच करने का विकल्प होगा। कैपिटलाइज़ आपको उन ट्रस्टियों की तुलना के साथ-साथ पेश करेगा जो आपके IRA खाते में आपके द्वारा खोजी जा रही निवेश सेवाएँ प्रदान करते हैं।

ऊपर दी गई तुलना जानकारी सारांश रूप में है, लेकिन आप प्रत्येक ब्रोकर के अंतर्गत "अधिक जानकारी" पर क्लिक करके अधिक विवरण प्राप्त कर सकते हैं।

कैपिटलाइज़ के बारे में और जानें

पेशेवरों और विपक्षों को कैपिटलाइज़ करें

पेशेवरों

• सेवा का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र है।
• कैपिटलाइज़ आपकी पुरानी सेवानिवृत्ति योजना को नए या मौजूदा IRA खाते में स्थानांतरित करने के सभी विवरणों को संभालता है।
• यदि आपके पास आईआरए नहीं है, तो वे उद्योग में कुछ शीर्ष आईआरए संरक्षकों के साथ एक खोलने में आपकी सहायता करेंगे।
• एक प्रबंधित निवेश विकल्प के लिए एक स्व-निर्देशित ब्रोकर या रोबो-सलाहकार चुनें।
• आप कई पुरानी सेवानिवृत्ति योजनाओं को स्थानांतरित करने के लिए कैपिटलाइज़ का उपयोग कर सकते हैं।

दोष

• कोई मोबाइल ऐप उपलब्ध नहीं है।
• ग्राहक सेवा ईमेल तक सीमित है।
• जबकि कैपिटलाइज़ आपकी पुरानी सेवानिवृत्ति योजना को एक नए IRA में स्थानांतरित करने की सुविधा प्रदान करता है, वे वित्तीय या कर सलाह प्रदान नहीं करते हैं।

कैपिटलाइज़ विकल्प

मूल बनाना पुरानी सेवानिवृत्ति योजनाओं को आईआरए में स्थानांतरित करने के लिए वस्तुतः एक अनूठी सेवा है। यह अपेक्षाकृत नई सेवा है, और इस कारण से, इसका कोई प्रत्यक्ष प्रतियोगी नहीं है।

एक पुरानी सेवानिवृत्ति योजना को आईआरए में स्थानांतरित करना एक बहु-चरणीय प्रक्रिया है, और आप कैसे करना है पर निर्देश प्राप्त कर सकते हैं विभिन्न वेब लेखों में, और यहां तक ​​कि सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश करने वाली निवेश सेवाओं के माध्यम से भी रोलओवर

लेकिन अगर आप हस्तांतरण करने में शामिल सभी चीजों से नहीं गुजरना चाहते हैं, तो आप कैपिटलाइज़ के लिए साइन अप कर सकते हैं - नि: शुल्क - और वे आपके लिए पूरी प्रक्रिया को संभाल लेंगे।

क्या आपको कैपिटलाइज़ के साथ साइन अप करना चाहिए?

एक पुराने सेवानिवृत्ति खाते को आईआरए में ले जाना सबसे सुखद कार्य नहीं है, खासकर यदि पुरानी योजना है वास्तव में पुराना. इसे ट्रैक करना मुश्किल हो सकता है और ऐसी विचित्र प्रक्रियाएं हो सकती हैं जो औसत इंसान को समझने के लिए नहीं हैं। कैपिटलाइज़ आपकी ओर से न्यूनतम प्रयास के साथ उस प्रक्रिया को नेविगेट करने में आपकी सहायता कर सकता है।

एक पुरानी सेवानिवृत्ति योजना को बंद करने और इसे IRA में स्थानांतरित करने के सभी कारणों को देखते हुए, आप इस सेवा का जल्द से जल्द लाभ उठाने के लिए खुद पर निर्भर हैं। यह विशेष रूप से सच है यदि आपके पास पिछले नियोक्ताओं के साथ कई योजनाएं हैं। न केवल उन योजनाओं में कई शुल्क संरचनाएं शामिल होंगी, बल्कि इसे विकसित करना बहुत मुश्किल है विभिन्न योजनाओं में व्यापक निवेश पोर्टफोलियो, जिनमें से कुछ में बहुत सीमित निवेश हो सकता है विकल्प।