जबकि कुछ बीमा अनिवार्य है, अधिकांश बीमा नहीं है। लेकिन ऐच्छिक बीमा अभी भी एक अच्छा विचार हो सकता है।
अक्सर बार, बीमा मन की शांति खरीदता है और आप बीमा पर विचार करना चाह सकते हैं, भले ही वह "होना चाहिए" न हो।
उदाहरण के लिए, हमारे पालतू बीगल टोबी की कुछ साल पहले मृत्यु हो गई थी। हमारी बेटी, जो उस समय 3 वर्ष की थी, वास्तव में इसका अर्थ नहीं समझती थी। उसके लिए, टोबी अब और नहीं था और इसका कारण यह था कि "वह मर गया।" तो लगभग छह महीने के लिए, वह लोगों से पहली बात यह कहती थी कि टोबी की मृत्यु हो गई थी। "टोबी की मृत्यु हो गई" अक्सर वह पहली बात थी जो उसने कहा था। यह प्यारा था लेकिन दुखद भी था।
जब टोबी बूढ़ा हो रहा था, हमने पालतू बीमा खरीदा। यह एक जबरदस्त विलासिता है जो बहुत से लोगों के पास नहीं है और हमने उनके जीवन के अंतिम कुछ वर्षों में अक्सर इसका इस्तेमाल किया है। अंत में, हम कुछ नहीं कर सकते थे। ऐसी कोई प्रक्रिया नहीं थी जो उनके जीवन को बेहतर बना सके और हमें अलविदा कहना पड़ा।
उनका जाना आदर्श मार्ग था। हमारे साथ एक अच्छा लंबा जीवन। कोई कठिन विकल्प नहीं। कोई ग्रे क्षेत्र या जुआ नहीं। पैसे की कोई भी राशि कोई फर्क नहीं पड़ता। अभी उसका समय था।
आर्थिक रूप से, पालतू बीमा हमारे लिए धोखेबाज़ था। सह-भुगतान और डिडक्टिबल्स को फ़ैक्टर करने के बाद, हमने शायद बीमा कंपनी को उतना ही भुगतान किया जितना हमने प्रदाताओं को भुगतान किया होगा। हमें महंगे इलाज के लिए प्रतिबद्ध होने के बड़े वित्तीय निर्णय से कभी नहीं जूझना पड़ा। हमारी स्थिति भारी शुल्क की तुलना में "हजारों कटौती से मौत" अधिक थी - जो मुझे लगता है कि एक अच्छी बात है।
लेकिन अगर हमें उस विकल्प पर रखा गया होता, तो पालतू बीमा ने इसे आसान बना दिया होता। और इसलिए हमने इसे पहले स्थान पर खरीदा। हमारे पास साधन थे और हम चुनाव में नहीं पड़ना चाहते थे।
और इसी तरह मैं बीमा के बारे में सोचता हूं - मैं सोफी की पसंद से बचने के लिए भुगतान कर रहा हूं।
विषयसूची
- बीमा कैसे मन की शांति खरीदता है
- बीमा के विभिन्न "स्तर"
- बीमा पॉलिसी होनी चाहिए
- बीमा पॉलिसी होनी चाहिए
- बीमा पॉलिसी हो सकती हैं
- बीमा अस्थायी हो सकता है
बीमा कैसे मन की शांति खरीदता है
सभी बीमा समान नहीं होते हैं। जब ऑटो या गृहस्वामी के बीमा की बात आती है तो आपके पास कोई विकल्प नहीं होता है।
आप ऐसा तब करते हैं जब होम वारंटी, यात्रा बीमा, या अन्य "वैकल्पिक" बीमा पॉलिसियों की बात आती है।
वैकल्पिक नीतियों के लिए, यह सब मन की शांति के बारे में है।
जीवन बीमा मन की शांति है कि आपके जाने के बाद आपके परिवार का ध्यान रखा जाएगा।
विकलांगता बीमा मन की शांति है कि यदि आप विकलांग हो जाते हैं, तब भी आपको आय प्राप्त होती है।
स्वास्थ्य बीमा मन की शांति है कि आपको चिकित्सा प्रक्रिया और मेज पर भोजन के बीच निर्णय लेने की आवश्यकता नहीं है।
दीर्घकालिक देखभाल बीमा मन की शांति है कि आपके बड़े वर्षों में, आपकी देखभाल आपके परिवार पर बोझ नहीं होगी।
अंत में, आपका आपातकालीन निधि एक छोटी बीमा पॉलिसी है जिसमें यह मन की शांति प्रदान करती है कि एक छोटी सी आपात स्थिति आपको आर्थिक रूप से पटरी से नहीं उतारेगी। एक नियमित बीमा पॉलिसी के साथ, आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं। एक आपातकालीन निधि के साथ, आप स्वयं को "भुगतान" करते हैं बचत खाता इसलिए यह किसी आपात स्थिति की प्रतीक्षा करते समय ब्याज अर्जित कर सकता है। 🙂
यहां सबसे अच्छे बचत खाते देखें।
आपकी बीमा पॉलिसियां यह सुनिश्चित करती हैं कि वित्तीय पीड़ा की मंजिल उस बिंदु पर निर्धारित की गई है जिसमें आप सहज हैं।
बीमा के विभिन्न "स्तर"
जब मैं बीमा के बारे में सोचता हूं, तो तीन स्तर होते हैं:
- होना आवश्यक है: ये ऐसे बीमा हैं जिनकी कानून या किसी अन्य संस्था द्वारा आवश्यकता होती है और साथ ही वे जो अच्छी वित्तीय समझ रखते हैं
- होना चाहिए: ये ऐसे बीमा हैं जो आपके लिए अच्छे हैं यदि आप उन्हें वहन कर सकते हैं
- हो सकता है: ये बीमा हैं जहां आप मन की शांति को सख्ती से खरीद रहे हैं
बीमा पॉलिसी होनी चाहिए
आपके पास स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए, वाहन बीमा और मकान मालिक या किराएदार का बीमा। स्वास्थ्य और ऑटो कानून द्वारा आवश्यक हैं और यदि आपके पास बंधक है तो बैंक द्वारा गृहस्वामी का बीमा आवश्यक है।
मैं यह भी तर्क दूंगा कि ये वे मामले हैं जहां बीमा की लागत के सापेक्ष जोखिम बहुत बड़ा है (ठीक है, शायद स्वास्थ्य बीमा के मामले में नहीं)।
पिछले तीन वर्षों में, मैंने तीन मामलों को देखा है जहां पानी से संबंधित पांच से छह अंकों के मकान मालिक के बीमा दावे थे। (दो दोस्त थे, एक हमारा था)
एक बार आपके पास एक परिवार और एक बंधक जैसी प्रमुख देनदारियां होने पर मैं जीवन बीमा भी जोड़ूंगा। यदि आप अविवाहित हैं, तो संभवतः आपके कुछ दायित्व हैं। जीवन बीमा एक अच्छी विलासिता है लेकिन यदि आप मर जाते हैं, तो आप अपने प्रियजनों को खराब वित्तीय स्थिति में नहीं छोड़ते हैं।
यदि आपको जीवन बीमा की आवश्यकता है, तो ये हैं हमारे पसंदीदा ऑनलाइन जीवन बीमा कंपनियां. वर्तमान जलवायु को देखते हुए, आप विचार करना चाह सकते हैं कंपनियां जो नीतियां तेजी से जारी कर सकती हैं और बिना मेडिकल जांच के।
यदि आप विवाहित हैं और जीवनसाथी के साथ एक घर है, तो अपनी आय खोना आपके जीवित जीवनसाथी के लिए एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकता है। वे अब किसी भी सह-हस्ताक्षरित ऋण के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार हैं, जैसे कि एक बंधक या कार नोट, और अब आपकी आय घर के आय पक्ष में योगदान के रूप में नहीं है।
यदि आपके बच्चे हैं, तो यह और भी बुरा है क्योंकि बच्चे बेहद महंगे हैं और उनकी लागत की कोई सीमा नहीं है! कम से कम एक बंधक एक ज्ञात मात्रा है।
इस श्रेणी में विशिष्ट बीमा पॉलिसियां शामिल नहीं हैं जिन्हें आप अपनी नौकरी जैसे विशिष्ट जोखिम कारकों के आधार पर चाहते हैं। कुछ व्यवसायों को उनके द्वारा की जाने वाली कार्रवाइयों के कारण त्रुटियों और चूक बीमा (ई एंड ओ) की आवश्यकता होती है और दूसरों को गुप्त कैरी बीमा की आवश्यकता हो सकती है क्योंकि उनके पास बन्दूक होती है। यह श्रेणी केवल अधिक सामान्य बीमा पॉलिसियों को कवर करती है।
कुछ आवश्यक बीमा पॉलिसियों के साथ, आप उनके पहलुओं को समायोजित कर सकते हैं ताकि आपके प्रीमियम कम हों। यह बीमाकर्ता से आपको जोखिम हस्तांतरित करता है।
उदाहरण के लिए, आप कटौती योग्य (बीमाकर्ता के कदम उठाने से पहले आप अपनी जेब से कितना भुगतान करते हैं) बढ़ा सकते हैं या वैकल्पिक सुरक्षा को अस्वीकार कर सकते हैं। ऑटो बीमा के साथ, आपको कानून द्वारा देयता बीमा की आवश्यकता होती है लेकिन आप व्यापक बीमा को अस्वीकार करने में सक्षम हो सकते हैं।
बीमा पॉलिसी होनी चाहिए
"होना चाहिए" श्रेणी वे बीमा हैं जो आपके पास साधन होने के बाद शायद आपको मिलनी चाहिए।
तीन बड़े हैं:
- छाता बीमा - यह अतिरिक्त देयता बीमा है जो आपके गृहस्वामी और ऑटो बीमा से ऊपर और परे जाता है।
- विकलांगता बीमा - कभी-कभी विकलांगता आय बीमा कहा जाता है, यदि आप काम करने में असमर्थ हैं तो यह आय की एक धारा प्रदान करता है।
- दीर्घकालिक देखभाल बीमा - जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं और आपको लंबी अवधि की देखभाल की आवश्यकता हो सकती है, यह बीमा महत्वपूर्ण हो सकता है।
इनमें से प्रत्येक बीमा पॉलिसी महत्वपूर्ण है लेकिन यदि आप युवा हैं तो आप इन्हें कुछ समय के लिए न लेने से बच सकते हैं। बचत का उपयोग आपातकालीन निधि को बढ़ाने के लिए करें, अपने 401 (के) को बचाएं, और अपने वित्तीय बुनियादी ढांचे का निर्माण करें।
यदि आप पूर्णकालिक नौकरी करते हैं, तो आपका नियोक्ता किसी प्रकार का विकलांगता बीमा और आकस्मिक मृत्यु और विघटन (एडी एंड डी) बीमा भी प्रदान कर सकता है। यह अक्सर बहुत सस्ता होता है लेकिन कवरेज आपके वेतन के प्रतिशत तक ही सीमित होता है। आप इसे वहां या किसी तीसरे पक्ष के माध्यम से प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं। अपने नियोक्ता से इसे प्राप्त करने का नुकसान यह है कि यदि आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं तो आप इसे खो देते हैं। यदि आप इसे एक अलग विकलांगता बीमा कंपनी से प्राप्त करते हैं, तो यह आपके साथ रहता है चाहे आप कहीं भी काम करें।
बीमा पॉलिसी हो सकती हैं
पालतू, यात्रा, अंतराल, चोरी की पहचान, और होम वारंटी उन बीमा की श्रेणी में आते हैं जिन्हें आप केवल मन की शांति पाने के लिए प्राप्त करना चाहते हैं। ये आवश्यक रूप से लागत के लिए "इसके लायक" नहीं हैं, लेकिन आप जो खरीद रहे हैं वह पॉलिसी से अधिक है।
उदाहरण के लिए, जब मैं और मेरी प्यारी पत्नी कॉलेज से बाहर ही थे, हमने मियामी से बाहर एक कार्निवल क्रूज बुक किया। मेरी पत्नी तब भी कॉलेज में थी और इस बात को लेकर थोड़ी चिंतित थी कि क्रूज के दौरान उसकी परीक्षा हो या कुछ और हो और उसे रद्द करना पड़े। इसलिए, हमने सीधे क्रूज़ लाइन से "ट्रिप कैंसिलेशन इंश्योरेंस" प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त $50 का भुगतान किया (अनिवार्य रूप से इसे पूरी तरह से वापसी योग्य बुकिंग बना दिया)। यह इसके लायक नहीं था लेकिन मैं वास्तव में $ 50 का भुगतान कर रहा था ताकि मेरी पत्नी को उसके सिर पर लटकने की चिंता न हो। हम क्रूज पर गए, एक अच्छा समय था, और $ 50 इसके लायक था।
पहचान की चोरी बीमा "मन की शांति" बीमा का एक प्रमुख उदाहरण है। पहचान की चोरी एक बड़ी समस्या है। NS 2019 पहचान धोखाधड़ी अध्ययन जेवलिन द्वारा साझा किया गया कि 2018 में पहचान की चोरी के शिकार 14.4 मिलियन थे, जो 2017 से एक गिरावट थी लेकिन फिर भी एक बड़ी संख्या थी।
इतनी डरावनी संख्याओं के साथ भी, पहचान की चोरी का आप पर प्रभाव पड़ने की संभावना नहीं है, लेकिन अगर ऐसा होता है, तो यह समय और धन की एक बड़ी लागत हो सकती है। यही कारण है कि पहचान की चोरी बीमा मौजूद है - कुछ यह सुनिश्चित करने के लिए एक छोटे से मासिक शुल्क का भुगतान करेंगे कि अगर उनके साथ समझौता किया जाता है, तो ऐसे संसाधन हैं जिनका उपयोग वे मरम्मत प्रक्रिया में तेजी लाने के लिए कर सकते हैं।
अंत में, आपके पास गैप इंश्योरेंस का मामला है। एक सामान्य प्रकार का अंतराल बीमा है जब आप वित्तपोषण के साथ एक कार खरीदते हैं, एक छोटा सा डाउनपेमेंट डालते हैं, और अब आपकी कार ऋण का भुगतान करने की तुलना में तेजी से मूल्यह्रास करती है। कुछ बिंदु पर, कार की कीमत आपके ऋण पर बकाया राशि से कम है। गैप इंश्योरेंस आपको उस स्थिति में कवर करता है जब कुछ होता है और आप कार खो देते हैं। यह आम तौर पर बहुत सस्ता है लेकिन फिर भी थोड़ा सा विलासिता है।
बीमा अस्थायी हो सकता है
सभी बीमा हमेशा के लिए नहीं होते हैं। ऑटो बीमा के साथ, आपको इसे कानून द्वारा प्राप्त करने की आवश्यकता होती है और परिणामस्वरूप, आपके पास इसे लंबे समय तक रखने की प्रवृत्ति होती है।
ए गृह वारंटी एक बीमा का एक उदाहरण है जिसे आप तब प्राप्त करना चाहते हैं जब आप पहली बार एक घर खरीदते हैं और विभिन्न प्रणालियों के साथ बहुत अधिक इतिहास नहीं रखते हैं। जैसा कि आप अपने आप को सिस्टम, उनके प्रदर्शन और उनकी विफलता की संभावना से परिचित कराते हैं; आप इसे एक या दो साल बाद रद्द कर सकते हैं। आपको यह इसलिए भी मिल सकता है क्योंकि आपने अपनी अधिकांश बचत घर पर ही खर्च कर दी है, इसलिए आप भुगतान करना चाहते हैं a बड़े पैमाने पर प्रतिस्थापन से बचने के लिए हर महीने थोड़ा कम जिसे आप बर्दाश्त नहीं कर सकते क्योंकि आपकी बचत इतनी है समाप्त।
एक बार जब आप अपने आपातकालीन निधि को बढ़ा देते हैं, तो आप वारंटी और स्व-बीमा रद्द कर सकते हैं।
तुम क्या सोचते हो? क्या यह बीमा के बारे में सोचने का एक समझदार तरीका है?