यदि आप ग्रीक पौराणिक कथाओं के प्रशंसक हैं, तो आपने शायद उस राजा के बारे में सुना होगा जिसे अपने लालच और छल के लिए एक बोल्डर को एक पहाड़ी पर धकेलने के लिए मजबूर किया गया था। जब भी शिलाखंड शीर्ष के पास पहुंचता, तो वह जादुई रूप से राजा से लुढ़क जाता और वापस पहाड़ी पर गिर जाता। इस व्यर्थ गतिविधि के लिए सिसिफस को हमेशा के लिए दंडित किया जाएगा।
मैं उस कहानी के बारे में सोचता हूं जब भी मैं इस बारे में सलाह पढ़ता हूं कि आगे बढ़ने के लिए आपको उस सुबह स्टारबक्स कॉफी या ब्राउन बैग को अपना दोपहर का भोजन कैसे छोड़ना चाहिए।
अगर आप $3 की कॉफ़ी पीते हैं हर एक कार्यदिवस (260 दिन), यह बचत में $780 है!
लेकिन उस कॉफी को छोड़ने में कितना काम लगता है? क्या आप घर पर कम में कॉफी बनाते हैं? क्या आप एक मशीन खरीदते हैं और उसे नियोजित करते हैं अपग्रेड और सेव स्ट्रैटेजी?
या क्या आपको किसी और चीज़ पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो न केवल आपको $७८०+ प्राप्त कर सकता है बल्कि इसे इस तरह से करता है जिस पर निरंतर ध्यान देने की आवश्यकता नहीं है? (आप ऐसा कर सकते हैं अपनी केबल काट दो!)
मैं यह नहीं कह रहा हूं कि छोटी चीजों को मत देखो (वे बड़ी चीजों को जोड़ते हैं) लेकिन आपके जीवन में कुछ महत्वपूर्ण पैसे के फैसले हैं जिन पर आपका पूरा ध्यान देने की आवश्यकता है। यदि आप ये सही पाते हैं, तो आपको अपनी कॉफी के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी।
विषयसूची
- आपका करीयर
- आपके रिश्ते
- आपका निवेश
- आपका घर
- आपकी गाड़ी
- तुम्हारे बच्चे
- बोनस: आपका स्वास्थ्य
आपका करीयर
आपकी पूर्णकालिक नौकरी आपके वित्तीय इंजन का प्राथमिक चालक है। साइड की हलचल, निवेश और अन्य वित्तीय कार्य आपके काम को पीछे ले जाते हैं।
अपना काम ठीक से करें और आपको अपना वित्तीय जीवन सही मिलेगा।
जब मैं किशोर था, मैं काम करना चाहता था। मैं पैसा कमाना चाहता था, कुछ वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करना चाहता था, और अपना वयस्क जीवन शुरू करना चाहता था। मेरे माता-पिता ने मुझे सप्ताहांत पर काम करने दिया लेकिन सप्ताह के दिनों की सीमा नहीं थी - मेरा # 1 काम एक अच्छा छात्र बनना था। मेरा काम हाई स्कूल में अच्छे ग्रेड प्राप्त करना, एक अच्छे कॉलेज में प्रवेश लेना, स्नातक करना और लाभकारी रोजगार प्राप्त करना था। कोई सवाल नहीं पूछा।
लेकिन वे मेरे साथ सप्ताहांत पर काम करने के लिए ठीक थे। इसलिए मैंने एक टेकआउट चाइनीज फूड प्लेस पर काम किया (एकमात्र स्थान जहां से मुझे कभी भी निकाल दिया गया है!) सप्ताह में ८ घंटे के लिए, ४० डॉलर की एक शानदार जेब। न्यूनतम-आश वेतन की खुशियाँ!
यदि वह मेरी पूर्णकालिक नौकरी होती, सीमित उन्नति के अवसरों के साथ न्यूनतम वेतन अर्जित करना, तो मेरी दीर्घकालिक संभावनाएं कम होतीं।
एक कॉलेज ग्रेजुएट $1 मिलियन से अधिक कमाता है अधिक एक हाई स्कूल स्नातक की तुलना में जीवन भर में, के अनुसार जॉर्ज टाउन विश्वविद्यालय द्वारा प्रकाशित कॉलेज मेजर का आर्थिक मूल्य. प्यू रिसर्च सेंटर मिला कि कॉलेज के स्नातकों ने हाई स्कूल स्नातकों (25-32 आयु वर्ग के लिए औसत वार्षिक आय अंतर) की तुलना में प्रति वर्ष $17,500 कमाए।
मैं भाग्यशाली था क्योंकि मेरे पास अन्य विकल्प थे। मैं भाग्यशाली था कि मेरे माता-पिता ने इसे पहचान लिया और मुझे सही दिशा में धकेल दिया।
हर किसी के पास यह नहीं होता है, इसलिए यदि आप ऐसा करते हैं, तो इसे व्यर्थ न गँवाएँ!
अगर आप अमीर बनना चाहते हैं (जो से अलग है) अमीर लग रहा है), आपको उस नौकरी पर अधिक पैसा कमाने की ज़रूरत है जहाँ आप सबसे अधिक समय बिताते हैं। यह सिर्फ सामान्य ज्ञान है।
यदि आप चाहते हैं अपने जीवन के पथ को बदलें, आपको अपने आप में स्मार्ट निवेश करने की आवश्यकता है. ये ही एकमात्र रास्ता है।
मुझे लगता है कि जब आप अपनी पूर्णकालिक नौकरी के साथ अपने निकट-अवधि के अवसरों को समाप्त कर लेते हैं तो ये सबसे अच्छे होते हैं। यदि आपने अपने बॉस को आपको वेतन वृद्धि या स्विच की गई कंपनियों को देने के लिए मना लिया है, तो वेतन वृद्धि के लिए कोई निकट-अवधि के अवसर नहीं हैं। वह तब होता है जब थोड़ा अतिरिक्त नकदी के लिए एक पक्ष की हलचल समझ में आती है। पहले नौकरी करो, फिर काम करो।
आपके रिश्ते
रिश्ते कठिन हैं। खराब रिश्ते और भी कठिन हैं।
जब मैंने इस कहानी को. के बारे में पढ़ा मेलानी की जिंदगी की सबसे खराब आर्थिक गलती, यह वास्तव में घर पर अंकित है कि जीवन में सही साथी खोजना कितना महत्वपूर्ण है। गलत पार्टनर आपके पैसे खर्च कर सकता है लेकिन साथ ही आपके जीवन के वर्ष. समय आपका सबसे कीमती संसाधन है।
मैं भाग्यशाली था। मैं कॉलेज में अपनी प्यारी पत्नी से मिला और जब तक हमारे संघर्ष हुए, मेलानी के साथ जो कुछ भी हुआ, वह बिल्कुल भी करीब नहीं है। हमारी चुनौतियाँ इस समय बहुत बड़ी लग रही थीं लेकिन जब आप संभावनाओं के ब्रह्मांड पर विचार करते हैं तो अपेक्षाकृत कम हो जाते हैं।
हमने उन समस्याओं से काफी हद तक परहेज किया है जिन्हें हम नियंत्रित नहीं कर सकते थे। हम में से किसी के पास महत्वपूर्ण ऋण नहीं था (मैं अपने कम ब्याज वाले छात्र ऋण को महत्वपूर्ण ऋण के रूप में नहीं मानता, भले ही शेष राशि महत्वपूर्ण थी)। हम किसी भी बड़ी चिकित्सा समस्या से बचने के लिए भाग्यशाली रहे हैं। हम उन चीजों को नियंत्रित करने में सक्षम हैं जो हम कर सकते हैं और उन चीजों से बचने के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं जो हम नहीं कर सकते।
दुर्भाग्य से, मेरे पास इस अधिकार को प्राप्त करने के बारे में कोई सलाह या विचार नहीं है, सिवाय इसके कि आपको अपने करीबी दोस्तों और परिवार से एक और दृष्टिकोण प्राप्त करने के लिए बात करनी चाहिए। वे लगभग हमेशा इसे देखते हैं, भले ही आप न देखें, इसलिए यदि आपको संदेह है - तो बस पूछें।
आपका निवेश
विशेष रूप से, आपकी सेवानिवृत्ति।
आपकी सेवानिवृत्ति को भविष्य में कई वर्ष होने जा रहे हैं, इसलिए इसे सेट करना और इसे भूलना आसान है।
सेवानिवृत्ति के खेल को जीतने की सबसे बड़ी कुंजी पर्याप्त बचत करना है। NS 401 (के) में औसत शेष केवल $ 46,000 है, यह सभी आयु समूहों के लिए ALL 401(k) s के पार है। 35 से कम उम्र वालों के लिए औसत सिर्फ 14,000 डॉलर है।
समस्या यह है कि हम पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं। फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ सेंट लुइस के अनुसार, फरवरी 2018 में हमारी बचत दर सिर्फ 3.4% थी। इसमें सुधार हुआ है नवंबर 2019 में ~7.0% (पूर्व-महामारी, जिसके दौरान बचत दर असाधारण रूप से अधिक थी) लेकिन हमें और अधिक बचत करने की आवश्यकता है।
दूसरी सबसे बड़ी बात यह सुनिश्चित करना है कि आप फीस में अधिक भुगतान न करें। फीस में 1% आपको सेवानिवृत्ति के 3 साल का खर्च आएगा। शुल्क अपरिहार्य हैं लेकिन आप हास्यास्पद रूप से उच्च शुल्क से बच सकते हैं, खासकर जब आपके पास जैसे विकल्प हों मोहरा और उनके शानदार कम लागत वाले इंडेक्स फंड.
जहां तक निवेश करने का सवाल है, आपके पास बहुत सारे विकल्प हैं, लेकिन उन्हें अपने निर्णय पर हावी न होने दें। आप जैसे रोबो-सलाहकार के साथ जा सकते हैं सुधार या आप इसे स्वयं करके कम लागत वाले इंडेक्स फंड का मिश्रण प्राप्त कर सकते हैं। बस अपने आप को खेल में शामिल करें।
आपका घर
आपको सोने के लिए जगह चाहिए और मैंने लंबे समय से आपको उस जगह की कीमत को रखने की सलाह दी है आपके टेक-होम वेतन का 30%. यह अनुपात महत्वपूर्ण है क्योंकि जब आप 30% से अधिक खर्च करते हैं, तो यह सबसे महत्वपूर्ण अनुपात में खा जाता है - वह 20% जो आप भविष्य के लिए बचाते हैं (या कर्ज चुकाने में मदद करते हैं)।
आपका घर आपके जीवन में अब तक की सबसे बड़ी खरीदारी होने की संभावना है।
बड़ी डॉलर राशि वह नहीं है जो इस अधिकार को प्राप्त करना इतना महत्वपूर्ण बनाती है।
यह एक बड़ा पैसा निर्णय है क्योंकि यह खरीदारी आपको 30 साल तक के मासिक भुगतान में बंद कर देती है।
यदि आपका मासिक भुगतान, उपयोगिताओं और व्ययों के साथ, 30% से अधिक है - ध्यान रहे. अतिरिक्त खा रहा है कि आप कितना बचा सकते हैं।
याद रखें, आपका घर एक अच्छा निवेश नहीं है। ऐतिहासिक रूप से, मंझला घरेलू मूल्य मुद्रास्फीति के साथ गति से बढ़ा है. यह रहने की जगह है। यदि आप ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जहां घर की कीमतें तेजी से बढ़ती हैं (यहां बताया गया है कि कैसे पता करें कि आपके घर की कीमत कितनी है), अपने आप को भाग्यशाली समझें और अब आपके आवास की लागत कम (या लाभ भी) होगी।
हमने अपना पहला घर 2008 में हाउसिंग मार्केट के शिखर के पास खरीदा था। हमने इसे लगभग छह साल बाद घाटे में बेच दिया। जब मैंने संख्याओं की गणना की, तो यह पता चला कि हम 3,000 वर्ग फुट के टाउनहाउस में सिर्फ 600 डॉलर प्रति माह पर रहते थे। हमने निवेश पर "खोया" पैसा लेकिन हमें आवास पर एक शानदार सौदा मिला।
बंधक ब्याज दर कटौती व्यक्तिगत वित्त में सबसे बड़ी लाल झुंडों में से एक है। यह केवल तभी उपलब्ध होता है जब आप अपनी कटौतियों को आइटम करते हैं, जो कि वे आइटम हैं जिनके लिए आप पहले ही भुगतान कर चुके हैं। NS मानक कटौती एकल के लिए $12,550 और जोड़ों के लिए $25,100 - लेकिन इसके लिए आपको किसी भी खर्च का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। आपको बस कटौती मिलती है तथा आप अपना पैसा पहले स्थान पर रखें।
आपकी गाड़ी
आपकी कार शायद आपके द्वारा की जाने वाली दूसरी सबसे बड़ी खरीदारी है और आपको इस खरीदारी को अपने जीवन में कई बार करने का आनंद मिलता है!
दो महत्वपूर्ण निर्णय हैं:
- यह तय करना कि कौन सी कार खरीदनी है - आप गुणात्मक कारकों के आधार पर अपने वाहनों की सूची को कम करना चाहेंगे, फिर मात्रात्मक कारकों के आधार पर सुधार करेंगे।
- आप कार कैसे खरीदते हैं - यदि उपलब्ध हो तो उपयोग किया जाता है, तो लाइफहाकर का यह लेख पढ़ें और फिर रोजगार Nerdwallet की यह रणनीति
कुछ मात्रात्मक कारक क्या हैं? सबसे बड़ी संख्या स्वामित्व की कुल लागत है, एक आंकड़ा जो आप कर सकते हैं एडमंड्स पर देखो. उस आंकड़े में मूल्यह्रास, ऋण पर ब्याज (यदि लागू हो), कर, शुल्क, बीमा, ईंधन, रखरखाव और मरम्मत शामिल है। खरीद मूल्य जानने के लिए पर्याप्त नहीं है क्योंकि अलग-अलग कारों में अलग-अलग रखरखाव और मरम्मत की जरूरत होती है।
एक 2018 होंडा एकॉर्ड EX (1.5L 4-सिल। Turbo CVT Automatic) की वास्तविक कीमत $35,037 है, जो कि $27,988 के नकद मूल्य पर आधारित है।
एक 2018 फोर्ड फ्यूजन एसई (2.5L 4-सिल। 6-स्पीड ऑटोमैटिक) की वास्तविक कीमत $34,561 है, जो कि केवल $22,731 के नकद मूल्य पर आधारित है।
(यह दो कारों की तुलना करने के लिए नहीं है)
फोर्ड फ्यूजन सामने से सस्ता है लेकिन पांच वर्षों में कीमत तुलनीय है। कारें समान दिखती हैं लेकिन फोर्ड फ्यूजन में एक बड़ा इंजन है और यह कम ईंधन अर्थव्यवस्था में परिलक्षित होता है, 5 वर्षों में ईंधन में लगभग $ 2,000 अधिक खर्च होंगे।
सुनिश्चित करें कि आप कुछ भी खरीदने से पहले स्वामित्व की कुल लागत को समझते हैं!
तुम्हारे बच्चे
बच्चे कमाल के हैं! वे बहुत महंगे भी हैं। NS कृषि विभाग अनुमान कि एक बच्चे को पालने में 233,610 डॉलर का खर्च आता है। बस एक ठो। और इसमें कॉलेज भी शामिल नहीं है!
आपके कितने बच्चे हैं या चाहते हैं? 🙂
इस संख्या का उद्देश्य आपको बच्चों से दूर डराना नहीं है, बल्कि यह बताना है कि यह एक वित्तीय निर्णय भी है। ज़रा बच के।
बोनस: आपका स्वास्थ्य
यह एक निर्णय नहीं है, प्रति से, और "अरे, ध्यान दें!"
धनवान होने का अर्थ है स्वस्थ होना। आपके द्वारा अर्जित धन का आनंद लेने के लिए आपको पर्याप्त स्वस्थ रहना होगा अन्यथा यह शून्य है। मेरे चाचा ने अपने व्यावसायिक सहयोगियों की बेटी को विशेष आवश्यकता वाले बच्चों के लिए एक अमेरिकी स्कूल में प्रवेश दिलाने में मदद की। यह व्यापारिक सहयोगी कल्पना से परे धनी था - चीन में अरबों की संपत्ति का मालिक - लेकिन व्यक्तिगत पसंद, आनुवंशिकी और खराब वातावरण के कारण उनका स्वास्थ्य तेजी से बिगड़ रहा था चीन। मेरे चाचा ने बताया कि कैसे उनके दोस्त को हर सुबह मुट्ठी भर गोलियां लेनी पड़ती थीं ताकि सभी तरह की समस्याओं का प्रबंधन किया जा सके। दुनिया का सारा पैसा उन समस्याओं को हल नहीं कर सका।
यदि आपका शरीर अच्छी स्थिति में नहीं है, तो चिकित्सा लागत बहुत जल्दी आपकी बचत को नष्ट कर देगी। चिकित्सा बिल जीवन के सबसे बड़े वित्तीय जोखिमों में से एक है, सेवानिवृत्ति में तो बात ही छोड़ दीजिए। कैसर फैमिली फाउंडेशन (केएफएफ) ने व्यापक शोध किया इसमें और कुछ गंभीर आंकड़े खोजे:
आपके स्वास्थ्य के बारे में सबसे कठिन चीजों में से एक यह है कि जब आप छोटे होते हैं तो देखभाल करना सबसे आसान होता है और जब आप बड़े होते हैं तो ठीक होना कठिन होता है।
यह कहना मुश्किल है कि "प्रमुख" निर्णय और "मामूली" के बीच की रेखाएं कहां हैं, लेकिन मुझे लगता है कि हम सभी इन निर्णयों को प्रमुख श्रेणी में फिट कर सकते हैं।
यदि आप प्रमुख निर्णय सही लेते हैं, तो आपके पास वह सारी कॉफी हो सकती है जो आप चाहते हैं। आप अपना केबल रख सकते हैं, अधिक बार खा सकते हैं, और इससे अधिक खर्च कर सकते हैं सगाई की अंगूठी पर आपका वेतन 2x - यह सब अच्छा है!
इन्हें गलत समझें और वापस काटने से कोई फर्क नहीं पड़ेगा।