व्यक्तिगत ऋण हाल के वर्षों में तेजी से लोकप्रिय हो गए हैं। वे कई बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा पेश किए जाते हैं, और पीयर-टू-पीयर उधारदाताओं का एक पूरा उद्योग छिड़ गया है, व्यक्तिगत ऋण में विशेषज्ञता।
इसने उपभोक्ताओं के लिए व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए कई और स्रोत बनाए हैं। लेकिन शायद सबसे बड़ा फायदा खराब या खराब क्रेडिट वाले कर्जदारों को हुआ है। विशेष व्यक्तिगत ऋणदाताओं की संख्या में विस्फोट के कारण, खराब क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं के लिए पहले से कहीं अधिक विकल्प हैं।
व्यक्तिगत ऋण क्या हैं?
"व्यक्तिगत ऋण" उन ऋणों के लिए एक आकर्षक शब्द है जो अन्य श्रेणियों में बड़े करीने से फिट नहीं होते हैं। व्यक्तिगत ऋण कार ऋण या बंधक की तरह होते हैं, जिसमें उनके पास पूर्व निर्धारित भुगतान के साथ एक निर्धारित अवधि होती है, लेकिन उनके पास कार ऋण और बंधक के रूप में उनका समर्थन करने वाली संपत्ति नहीं होती है। क्रेडिट कार्ड को एक तरह से व्यक्तिगत ऋण माना जा सकता है, लेकिन परिक्रामी ऋण होने के कारण, वे पूरी तरह से एक अलग वर्ग में हैं।
सामान्यतया, व्यक्तिगत ऋण लगभग किसी भी उद्देश्य के लिए उपलब्ध हैं। इसमें ऋण समेकन, क्रेडिट कार्ड ऋण का पुनर्वित्त, बड़े चिकित्सा खर्चों को कवर करना, शादी या छुट्टी के लिए भुगतान करना, या बड़ी खरीदारी करना शामिल है।
कुछ उपभोक्ताओं ने ऑटो खरीदने या व्यवसाय वित्तपोषण के लिए बड़े व्यक्तिगत ऋणों का भी उपयोग किया है। वे सभी उद्देश्य संभव हैं क्योंकि व्यक्तिगत ऋण आम तौर पर इस बात को प्रतिबंधित नहीं करते हैं कि आय का उपयोग कैसे किया जाता है।
व्यक्तिगत ऋणों की एक और परिभाषित विशेषता यह है कि वे असुरक्षित हैं। यह होम मॉर्गेज और ऑटो लोन से अलग है, जो अंतर्निहित संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित हैं।
वे आम तौर पर 24 महीने (हालांकि यह कम हो सकता है) से लेकर 84 महीने (हालांकि यह अधिक हो सकता है) तक के संदर्भ में उपलब्ध हैं। ब्याज दर और मासिक भुगतान दोनों अवधि के लिए तय होते हैं, जिसके बाद ऋण का पूरा भुगतान किया जाएगा।
जहां तक क्रेडिट का सवाल है, पर्सनल लोन अब लगभग किसी भी क्रेडिट प्रोफाइल के लिए उपलब्ध हैं। इसमें खराब या खराब क्रेडिट शामिल है। लेकिन अगर यह आपके क्रेडिट प्रोफाइल का वर्णन करता है, तो आपको उच्च ब्याज दर का भुगतान करने की अपेक्षा करनी चाहिए। ये आम तौर पर ३६% तक अधिक होते हैं, और इसमें एक मूल शुल्क का भुगतान भी शामिल हो सकता है, जो ५% या १०% तक भी हो सकता है।
खराब या खराब क्रेडिट के लिए व्यक्तिगत ऋण के क्या लाभ हैं?
खराब या खराब क्रेडिट के लिए पर्सनल लोन के कई फायदे हैं। नीचे सबसे महत्वपूर्ण हैं:
वे असुरक्षित हैं. आप व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, भले ही आपके पास संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखने के लिए कोई संपत्ति न हो। चूंकि यह अक्सर खराब या खराब क्रेडिट वाले लोगों की स्थिति होती है, व्यक्तिगत ऋण वित्तपोषण के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकता है।
उनका उपयोग लगभग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। एक बार जब आपका ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो व्यावहारिक रूप से इस बात की कोई सीमा नहीं होती है कि धन का उपयोग किस लिए किया जा सकता है। यह आपको या तो अन्य उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने, या चिकित्सा लागत जैसे बड़े खर्च को कवर करने का विकल्प देगा।
अधिकांश अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में स्वीकृति जल्दी होती है। ऋणदाता के आधार पर, व्यक्तिगत ऋण अक्सर केवल दो या तीन दिनों में स्वीकृत हो जाते हैं। इसकी तुलना होम लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए कई हफ्तों से की जाती है।
फंडिंग तेज है। एक बार एक व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत हो जाने के बाद, अगले कारोबारी दिन के रूप में जल्द से जल्द धन उपलब्ध हो सकता है। यह इसे एक आदर्श विकल्प बनाता है यदि आपके पास वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए वित्तीय आवश्यकता है।
वे कई स्रोतों से उपलब्ध हैं। व्यक्तिगत ऋण अब बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और प्रत्यक्ष व्यक्तिगत ऋण उधारदाताओं से उपलब्ध हैं। यदि आप एक के लिए आवेदन करना चुनते हैं तो आपके पास बहुत सारे स्रोत विकल्प होंगे।
ऋण राशि अन्य ऋण प्रकारों की तुलना में अधिक है। यदि आपके पास खराब या खराब क्रेडिट है, तो आप शायद जानते हैं कि वेतन-दिवस ऋण आम तौर पर $ 1,000 या उससे कम होते हैं, और खराब क्रेडिट के लिए क्रेडिट कार्ड आमतौर पर $ 500 से अधिक नहीं होते हैं।
व्यक्तिगत ऋण, यहां तक कि खराब या खराब क्रेडिट के साथ, अक्सर कई हजार डॉलर में उपलब्ध होते हैं।
ब्याज दरें, जबकि पारंपरिक ऋणों की तुलना में उच्च, खराब या खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए अधिकांश अन्य ऋणों की तुलना में कम हैं। यद्यपि आपको पूरी तरह से २०% या ३०% से अधिक ब्याज दर की उम्मीद करनी चाहिए, अगर आपके पास खराब क्रेडिट है, तो यह अभी भी खराब क्रेडिट के लिए अन्य प्रकार के वित्तपोषण की तुलना में बहुत कम है।
उदाहरण के लिए, payday ऋण पर प्रभावी ब्याज दरें आसानी से 300% से अधिक हो सकती हैं।
वे विशिष्ट शर्तों के लिए उपलब्ध हैं, जिसके बाद उन्हें पूरा भुगतान किया जाता है। क्रेडिट कार्ड और वेतन-दिवस ऋण आपको कर्ज के जाल में फंसाते हैं। एक बार जब आप पहली बार ऋण पर टैप करते हैं, तो यह हमेशा के लिए लटक जाता है। व्यक्तिगत ऋण सीमित समय के लिए किस्त ऋण हैं।
उदाहरण के लिए, एक सामान्य शब्द ६० महीनों के लिए ३६ है। उस दौरान ब्याज दर और मासिक भुगतान दोनों तय होंगे। और अवधि के अंत में, ऋण हमेशा के लिए चला जाएगा।
आपका क्रेडिट स्कोर सुधर सकता है
यह एक व्यक्तिगत ऋण लाभ है जो अपने आप में एक चर्चा को रेट करता है। यदि आप व्यक्तिगत ऋण लेने का कारण कई मौजूदा ऋणों, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना है, तो कुछ ही हफ्तों में आपके क्रेडिट स्कोर में वृद्धि हो सकती है।
इस प्रक्रिया में थोड़ा सा पुश-पुल शामिल है। आपका क्रेडिट स्कोर थोड़ा कम हो जाएगा क्योंकि आपने एक नया ऋण प्राप्त कर लिया होगा। चूंकि नया ऋण अप्रमाणित है, इससे आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाएगा।
लेकिन अगर आप कई मौजूदा ऋणों का भुगतान कर रहे हैं, तो भुगतान के बाद आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा। चार या पांच मौजूदा ऋणों या क्रेडिट कार्डों की अदायगी के परिणामस्वरूप नए ऋण में कमी की तुलना में अधिक वृद्धि होने की संभावना है। कुछ व्यक्तिगत ऋण लेने वालों ने 30 दिनों के भीतर क्रेडिट स्कोर में 20 या 30 अंकों की वृद्धि की सूचना दी है।
पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में भी आपकी मदद कर सकते हैं यदि आप उनका उपयोग कर्ज से बाहर निकलने के लिए करते हैं। उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड आपको हमेशा के लिए कर्ज में रखने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। यही कारण है कि उन्हें "परिक्रामी ऋण" कहा जाता है। जैसे ही आप पिछली शेष राशि का भुगतान करते हैं, आप नई शेष राशि जोड़ते हैं। शुद्ध प्रभाव यह है कि आप हमेशा एक शेष राशि और उच्च ब्याज दर रखते हैं।
चूंकि पर्सनल लोन टर्म लोन होते हैं, इसलिए कुछ ही वर्षों में उनका पूरी तरह से भुगतान कर दिया जाता है। आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होने की संभावना है क्योंकि शेष राशि में गिरावट आती है, और इससे भी अधिक जब ऋण का भुगतान किया जाता है।
और यह बिना कहे चला जाना चाहिए, ऋण पर संतोषजनक भुगतान प्रदर्शन के साथ आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा। यह खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है। उनके पास खराब क्रेडिट होने का कारण अक्सर होता है क्योंकि उनकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक प्रविष्टियों की एक लंबी सूची होती है। लेकिन एक अच्छा क्रेडिट संदर्भ जोड़ने से क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा।
उन लाभों को ध्यान में रखते हुए, आइए खराब या खराब क्रेडिट के लिए सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण विकल्पों की हमारी सूची पर चलते हैं।
खराब या खराब क्रेडिट के लिए 7 सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण विकल्प
मोनेवो
मोनेवो एक ऑनलाइन पर्सनल लोन मार्केटप्लेस है, जो आपको एक ऑनलाइन फॉर्म भरकर कई उधारदाताओं से ऋण उद्धरण प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। मंच में 30 से अधिक शीर्ष ऋणदाताओं और बैंकों की भागीदारी शामिल है।
वे सभी प्रकार के व्यक्तिगत ऋणों तक पहुंच प्रदान करते हैं, न कि केवल खराब ऋण के लिए। हालांकि, वे क्रेडिट स्कोर के लिए उपलब्ध ऋण कार्यक्रमों को कम से कम 450 तक इंगित करते हैं। यह उन आवेदकों के विशाल बहुमत में ले जाएगा जिन्हें खराब या खराब क्रेडिट श्रेणी में माना जाता है।
ऋण $500 से लेकर $100,000 तक के लिए उपलब्ध हैं। और जब उन्होंने 2.49% एपीआर के रूप में कम दरों का विज्ञापन किया, तो आपको खराब क्रेडिट होने पर काफी अधिक भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए।
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विपक्ष ऋण
विपक्ष ऋण न केवल गरीब या खराब क्रेडिट वाले आवेदकों के लिए ऋण का एक अच्छा स्रोत है, बल्कि उन लोगों के लिए भी जो अपने क्रेडिट में सुधार करना चाहते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि OppLoans न केवल खराब क्रेडिट के लिए ऋण देता है, बल्कि वे आपके भुगतानों की रिपोर्ट प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को भी देते हैं। यह आपको एक अच्छा क्रेडिट संदर्भ बनाकर अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने का अवसर देगा।
सबसे अच्छी बात यह है कि उनके पास कोई विशिष्ट न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकता नहीं है। वे आपके क्रेडिट इतिहास की जांच करते हैं, लेकिन वे वैकल्पिक क्रेडिट स्रोतों से जानकारी के साथ-साथ उपलब्ध बैंक डेटा का उपयोग करके ऐसा करते हैं।
OppLoans से निपटने के लिए प्राथमिक लाभों में से एक यह है कि सेवा विशेष रूप से उन आवेदकों के लिए डिज़ाइन की गई है जिनके पास खराब या खराब क्रेडिट है। जैसे, ऋण छोटे होंगे और ब्याज दरें अन्य व्यक्तिगत ऋण उधारदाताओं के माध्यम से दी जाने वाली दरों से अधिक होंगी।
उदाहरण के लिए, ऋण $500 से लेकर $4,000 के उच्च स्तर तक होते हैं। उनके पास 24 महीने की अवधि है, लेकिन अधिकांश राज्यों में ब्याज दर 160% होगी।
यह भुगतान करने के लिए एक उच्च दर की तरह लग सकता है, और यह है। लेकिन यह वित्तपोषण प्राप्त करने का एक अवसर है जब कोई अन्य स्रोत उपलब्ध नहीं है। उतना ही महत्वपूर्ण, किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।
उच्च ब्याज दरों और छोटी ऋण राशियों के बावजूद, OppLoans आवेदकों के लिए एक वास्तविक अवसर प्रदान करता है ऋण प्राप्त करने के लिए खराब या खराब क्रेडिट, साथ ही साथ अपना भुगतान करके अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण शुरू करने का मौका समय।
OppLoans के बारे में और जानें.
वनमेन
वनमेन खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए बेहतर स्थापित उधारदाताओं में से एक है। कंपनी 100 से अधिक वर्षों से अस्तित्व में है, और यहां तक कि 44 राज्यों में 1,500 से अधिक ईंट-और-मोर्टार स्थान हैं।
कंपनी 23 लाख ग्राहकों के साथ अमेरिका में सबसे बड़ी व्यक्तिगत किस्त ऋण कंपनी होने का दावा करती है।
व्यक्तिगत ऋण और ऑटो ऋण दोनों की पेशकश की जाती है, $ 1,500 से लेकर $ 20,000 तक। हालांकि, आपके निवास की स्थिति के आधार पर न्यूनतम और अधिकतम ऋण राशि दोनों अलग-अलग होंगी। अधिकांश व्यक्तिगत ऋणों की तरह, ये एक निश्चित ब्याज दर और मासिक भुगतान के साथ सावधि ऋण हैं। वे ब्याज दर सीमा प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन वे इंगित करते हैं कि ऋण की औसत लागत 27% एपीआर है, जिसमें अधिकतम 36% एपीआर है।
अधिकांश पर्सनल लोन लेंडर्स की तरह, वे भी ओरिजिनेशन फीस लेते हैं। यदि यह एक समान शुल्क पर आधारित है, तो यह $25 से लेकर $400 तक कहीं भी हो सकता है। लेकिन अगर इसे प्रतिशत के आधार पर चार्ज किया जाता है, तो यह 1% से 10% के बीच हो सकता है।
आवेदन करने के लिए, आपको आवेदन को पूरा करने और आवश्यक दस्तावेज की आपूर्ति करने के लिए वनमेन शाखा कार्यालय में जाना होगा। एक बार स्वीकृत हो जाने पर, धनराशि या तो आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी, या आप शाखा के स्थान पर चेक ले सकते हैं।
वनमेन के बारे में और जानें.
खराबक्रेडिटऋण
खराबक्रेडिटऋण खराब क्रेडिट वाले आवेदकों को सभी प्रकार के ऋण उपलब्ध कराता है। इसमें न केवल व्यक्तिगत ऋण, बल्कि क्रेडिट कार्ड, व्यवसाय ऋण, छात्र ऋण, ऑटो ऋण और विभिन्न प्रकार के बंधक भी शामिल हैं।
पर्सनल लोन 5.99% से लेकर 35.99% के उच्च ब्याज दरों पर उपलब्ध हैं। ऋण की शर्तें 90 दिनों से लेकर 72 महीनों तक की न्यूनतम हैं। चूंकि खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं पर जोर दिया जाता है, इसलिए दी जाने वाली ऋण राशि कम होती है। न्यूनतम ऋण राशि $500 है, जबकि अधिकतम $10,000 है। व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित होते हैं, और एक निश्चित ब्याज दर और निश्चित मासिक भुगतान की सुविधा देते हैं।
इस सूची के कुछ अन्य ऋण देने वाले प्लेटफार्मों की तरह, BadCreditLoans एक ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण बाज़ार है, न कि प्रत्यक्ष ऋणदाता। जैसे, विशिष्ट ऋण राशि, शर्तें और मूल्य निर्धारण उस ऋणदाता द्वारा निर्धारित किया जाएगा जो आपके ऋण को स्वीकृत करता है।
कंपनी ने खुलासा किया कि "हमारी योग्यता आवश्यकताएं (हैं) लगभग किसी को भी अर्हता प्राप्त करने की अनुमति देने के लिए काफी सरल हैं, यहां तक कि ऐसे आवेदक भी जिन्हें कहीं और स्वीकृत नहीं किया जाएगा।"
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अवंती
अवंती विशेष रूप से खराब क्रेडिट व्यक्तिगत ऋण के लिए ऋणदाता नहीं है। इसके बजाय, वे अधिकांश क्रेडिट स्तरों पर उधारकर्ताओं को व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। कंपनी ने 1 मिलियन से अधिक ग्राहकों को 6.5 बिलियन डॉलर का ऋण प्रदान करने की रिपोर्ट दी है, जिससे यह उद्योग में अधिक लोकप्रिय व्यक्तिगत ऋण स्रोतों में से एक बन गया है।
कंपनी न्यूनतम क्रेडिट स्कोर का संकेत नहीं देती है, लेकिन वे कहते हैं कि एक सामान्य उधारकर्ता की सीमा 600 और 700 के बीच है। उचित क्रेडिट और खराब क्रेडिट के बीच सीमा पर 600 सही है। लेकिन अगर आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, तो वे $ 2,000 से लेकर $ 35,000 तक की राशि में असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं।
9.95% से लेकर 35.99% APR तक की ब्याज दरों के साथ ऋण की शर्तें 24 से 60 महीने हैं। आपको जारी किए गए ऋण राशि के 4.75% के रूप में उच्च प्रशासन शुल्क का भुगतान करने की भी उम्मीद करनी चाहिए। अगर मंज़ूरी मिल जाती है, तो आप उम्मीद कर सकते हैं कि आपकी ऋण राशि अगले कारोबारी दिन की शुरुआत में ही मिल जाएगी।
Avant. के बारे में और जानें.
लेंडिंग पॉइंट
लेंडिंग पॉइंट उचित क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए स्वयं को ऋण स्रोत के रूप में बिल करता है। यह जरूरी नहीं कि खराब या खराब क्रेडिट हो, लेकिन कभी-कभी दोनों के बीच का अंतर आपके क्रेडिट स्कोर पर कुछ ही बिंदुओं का होता है। और यदि आपका क्रेडिट हाल ही में "निष्पक्ष" स्तर पर सुधार हुआ है, तो लैंडिंगपॉइंट एक विकल्प हो सकता है।
आपको यह भी पता होना चाहिए कि क्रेडिट विवरण, जैसे उत्कृष्ट, अच्छा, औसत, निष्पक्ष और गरीब, व्यक्तिपरक हैं। यानी वे काफी हद तक ऋणदाता की व्याख्या पर निर्भर करते हैं। एक ऋणदाता 620 क्रेडिट स्कोर को खराब मान सकता है, जबकि दूसरा 580 को उचित के रूप में वर्गीकृत करेगा। लेंडिंगपॉइंट के साथ, न्यूनतम आवश्यक क्रेडिट स्कोर 585 प्रतीत होता है।
लेंडिंगपॉइंट की रिपोर्ट है कि 2020 में 7 मिलियन से अधिक लोगों ने कंपनी के माध्यम से वित्तपोषण के लिए आवेदन किया था। आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और कुछ ही सेकंड में अपना ऋण निर्णय प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपको वित्तपोषण के लिए स्वीकृत किया गया है, तो ऋण की आय अगले कारोबारी दिन की शुरुआत में उपलब्ध होगी।
9.99% और 35.99% APR के बीच ब्याज दरों के साथ, $2,000 और $36,500 के बीच की राशि में ऋण उपलब्ध हैं।
लेंडिंगपॉइंट के बारे में और जानें.
पीयरफॉर्म
पीयरफॉर्म एक और ऑनलाइन पर्सनल लोन मार्केटप्लेस है। इस सूची के अन्य ऑनलाइन मार्केटप्लेस की तरह, वे विशेष रूप से खराब या खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए ऋण प्रदान नहीं करते हैं। वास्तव में, पीयरफॉर्म एक पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म है।
आप अपना आवेदन वेबसाइट के माध्यम से जमा करेंगे, और फिर इसे संभावित निवेशकों द्वारा मूल्यांकन के लिए सूचीबद्ध किया जाएगा। यदि आपके ऋण को निधि देने के लिए एक या अधिक उपलब्ध हैं, तो आपको स्वीकृत किया जाएगा और आपको प्रदान की गई आय।
ऋण $४,००० से लेकर $२५,००० तक की राशि में उपलब्ध हैं, और ऋण समेकन और क्रेडिट कार्ड पुनर्वित्त सहित किसी भी उद्देश्य के लिए लिया जा सकता है। और चूंकि ऋण 36 या 60 महीने की अवधि के लिए हैं, ऋण उस अवधि के अंत में पूरी तरह से चुकाया जाएगा। आपका मासिक भुगतान और आपकी ब्याज दर दोनों निश्चित हैं, और दर 5.99% के निम्न से लेकर 29.99% के उच्च स्तर तक हो सकती है। ऋण उत्पत्ति शुल्क अनुरोधित ऋण राशि के 1% से 5% के बीच होगा। यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो आपको शुल्क 5% होने की उम्मीद करनी चाहिए।
Peerform. के बारे में और जानें.
| ऋण राशि | अप्रैल | उत्पत्ति शुल्क | मामले | ||
| विपक्ष ऋण | $500-$4,000 | 160% अप्रैल | राज्य के अनुसार बदलता रहता है | 24 माह | और अधिक जानें |
| वनमेन | $1,500 – $20,000 राज्य के अनुसार बदलता रहता है |
अधिकतम ३६% अप्रैल | फ्लैट शुल्क $25 और $400. के बीच हैं 1% - 10% के बीच प्रतिशत आधार |
भिन्न | और अधिक जानें |
| खराबक्रेडिटऋण | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% क्रेडिट के आधार पर |
राज्य के अनुसार बदलता रहता है | 90 दिन - 72 महीने | और अधिक जानें |
| अवंती | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24 -60 महीने | और अधिक जानें |
| मोनेवो | $500 – $100,000 | 2.49% जितना कम | विशिष्ट ऋणदाता द्वारा भिन्न होता है | विशिष्ट ऋणदाता द्वारा भिन्न होता है | और अधिक जानें |
| लेंडिंग पॉइंट | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | छह तक% | 60 महीने तक | और अधिक जानें |
| पीयरफॉर्म | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 - 60 महीने | और अधिक जानें |
पूछे जाने वाले प्रश्न
खराब या खराब क्रेडिट क्या माना जाता है?
खराब या खराब क्रेडिट की परिभाषा - या कोई अन्य क्रेडिट वर्गीकरण - काफी हद तक व्यक्तिपरक है। यही है, वे प्रत्येक ऋणदाता द्वारा विशिष्ट क्रेडिट प्रोफाइल के लिए निर्दिष्ट शर्तों का एक समूह हैं। कुछ ऋणदाता यह निर्धारण क्रेडिट स्कोर श्रेणियों के आधार पर करते हैं, जबकि अन्य विशिष्ट क्रेडिट कारकों को अधिक महत्व देते हैं।
जब क्रेडिट स्कोर की बात आती है, तो एक्सपेरियन द्वारा क्रेडिट स्कोर श्रेणियों का एक अधिक उद्देश्यपूर्ण सेट प्रकाशित किया जाता है, जो तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में सबसे बड़ा है।
NS क्रेडिट स्कोर रेंज एक्सपीरियन द्वारा प्रदान किया गया इस प्रकार है:
हालाँकि, ये एक्सपेरियन द्वारा निर्दिष्ट स्कोर रेंज हैं। प्रत्येक व्यक्तिगत ऋणदाता की अपनी स्कोर श्रेणियां होंगी। उदाहरण के लिए, एक ऋणदाता उत्कृष्ट क्रेडिट के रूप में 740 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर निर्धारित कर सकता है। 700 से 739 को अच्छा क्रेडिट माना जा सकता है, जबकि 640 से 699 को औसत माना जा सकता है।
ऋणदाता के पास 640 का कटऑफ भी हो सकता है, जिससे वे कम स्कोर वाले उधारकर्ताओं को ऋण नहीं देंगे। व्यावहारिक उद्देश्यों के लिए, 640 से नीचे के स्कोर को उस विशेष ऋणदाता को खराब क्रेडिट माना जाएगा।
कई उधारदाता विशिष्ट क्रेडिट घटनाओं को भी करीब से देखते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप ऋणदाता की न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकता को पूरा करते हैं, तो भी आपका आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट कुछ अपमानजनक जानकारी दर्शाती है।
उधारदाताओं के लिए - विशेष रूप से बैंकों के लिए - उन उधारकर्ताओं को बाहर करना आम है जिनके पास पिछले पांच या सात वर्षों के भीतर फौजदारी या दिवालिया हो गए हैं। यदि देर से भुगतान का एक पैटर्न है, विशेष रूप से किस्त ऋण पर, तो कई लोग उधारकर्ता को बाहर कर देंगे। और ऋणदाता के लिए आवेदक को अस्वीकार करना बहुत आम है यदि उनके पास एक अवैतनिक निर्णय या कर ग्रहणाधिकार है।
कारण यह है कि निर्णय और कर ग्रहणाधिकार श्रेष्ठ ग्रहणाधिकार हैं। वे स्वचालित रूप से नए ऋणों पर वरीयता लेते हैं, जिससे संभावना बढ़ जाती है कि ऋणदाता को डिफ़ॉल्ट रूप से भुगतान नहीं किया जाएगा।
यदि आप अपनी वृद्धि करना चाह रहे हैं क्रेडिट स्कोर चेक एक्सपेरियन बूस्ट। यहां हमारी पूरी समीक्षा है.
मुझे कैसे पता चलेगा कि कोई ऋणदाता प्रमुख नकारात्मक ऋण घटनाओं का उपयोग करेगा?
कुछ ऋणदाता इस जानकारी को अपनी वेबसाइटों पर प्रकाशित करते हैं। लेकिन अगर यह उपलब्ध नहीं है, तो आपको स्पष्टीकरण के लिए ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए।
कुछ ऋणदाता विशिष्ट क्रेडिट स्कोर न्यूनतम का संकेत भी नहीं देते हैं, हालांकि वे नकारात्मक क्रेडिट गतिविधि को सूचीबद्ध कर सकते हैं जिसके परिणामस्वरूप गिरावट आएगी। विवरण पर सावधानीपूर्वक ध्यान दें। उनमें से कोई भी आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकता है, भले ही आपका क्रेडिट स्कोर संतोषजनक हो।
समर्पित व्यक्तिगत ऋण उधारदाताओं को बैंक या क्रेडिट यूनियन की तुलना में खराब या खराब क्रेडिट स्वीकार करने की अधिक संभावना क्यों है?
बैंक और क्रेडिट यूनियन भारी विनियमित वित्तीय संस्थान हैं जो अपने ग्राहकों की जमा राशि से ऋण देते हैं। इसके लिए उन्हें किसी भी ऋण के साथ स्वीकार किए जाने वाले जोखिम की मात्रा को कम करना होगा। उस जोखिम को कम करने के लिए, उन्हें क्रेडिट स्कोर न्यूनतम, साथ ही क्रेडिट इवेंट प्रतिबंधों की आवश्यकता हो सकती है, जो कि उचित क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं को बाहर करते हैं, अकेले खराब या खराब क्रेडिट को छोड़ दें।
उदाहरण के लिए, बैंक 650 से कम क्रेडिट स्कोर वाले किसी भी व्यक्ति को स्वचालित रूप से बहिष्कृत कर सकता है, या दिवालिएपन, फौजदारी, या हाल ही में 60-दिन की देरी से भुगतान जैसी कोई बड़ी क्रेडिट घटना हो सकती है।
समर्पित व्यक्तिगत ऋण ऋणदाता ग्राहक जमा के आधार पर उधार नहीं देते हैं, न ही वे उस हद तक विनियमित होते हैं जैसे बैंक और क्रेडिट यूनियन हैं।
कुछ उधारदाताओं को निवेशकों द्वारा वित्त पोषित किया जाता है और उन्हें अक्सर "पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) उधारदाताओं के रूप में जाना जाता है। उधारकर्ता मंच पर वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए आते हैं, जबकि निवेशक निवेश करने के लिए उच्च-उपज वाले ऋण की तलाश में आते हैं। कई निवेशक अपने ऋण पोर्टफोलियो पर अपनी कुल उपज बढ़ाने के तरीके के रूप में खराब या खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं को ऋण देने के इच्छुक हैं।
P2P व्यक्तिगत ऋण प्रदाता यह भी मानते हैं कि उधारकर्ता अक्सर व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करके अपनी वित्तीय स्थितियों में सुधार करते हैं।
उदाहरण के लिए, कई उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्डों को एक व्यक्तिगत ऋण में समेकित करके, उधारकर्ता को अक्सर कई क्रेडिट कार्डों की तुलना में कम मासिक भुगतान का लाभ मिलता है। व्यक्तिगत निवेशक यह निर्धारण कर सकते हैं, जबकि बैंक या क्रेडिट यूनियन ऐसा करने की स्थिति में नहीं हो सकते हैं।
यही कारण है कि समर्पित व्यक्तिगत ऋणदाता लगभग हमेशा खराब या खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए बेहतर विकल्प होते हैं।
आवेदन प्रक्रिया खराब या खराब क्रेडिट के लिए व्यक्तिगत ऋण के साथ कैसे काम करती है?
ज्यादातर मामलों में, आप सीधे ऋणदाता की वेबसाइट पर आवेदन करने में सक्षम होंगे।
इसमें एक संक्षिप्त आवेदन पूरा करना शामिल होगा, जिसमें आप सामान्य जानकारी प्रदान करेंगे। इसमें आपका नाम और आप कहाँ रहते हैं, साथ ही साथ आपका व्यवसाय और आय जैसी बुनियादी जानकारी शामिल होगी। आवेदन आपसे यह भी अनुरोध करेगा कि आप अपने क्रेडिट स्कोर के साथ-साथ ऋण के उद्देश्य का एक विश्वसनीय अनुमान प्रदान करें।
अपने क्रेडिट स्कोर अनुमान के साथ यथासंभव सटीक होना महत्वपूर्ण है। यह उस वित्तीय संस्थान से उपलब्ध हाल के स्कोर पर आधारित होना चाहिए जिससे आप सामान्य रूप से निपटते हैं, या एक मुफ्त क्रेडिट स्कोर स्रोत।
अपना क्रेडिट स्कोर निःशुल्क प्राप्त करने के कई तरीके यहां दिए गए हैं.
ऋणदाता आपके द्वारा प्रदान किए गए स्कोर पर ऋण उद्धरणों को आधार बनाएगा। लेकिन अगर आप ऋण प्रस्ताव के साथ आगे बढ़ना चुनते हैं, तो "हार्ड क्रेडिट पुल" का प्रदर्शन किया जाएगा। इसका मतलब है कि ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को वास्तविक क्रेडिट स्कोर के साथ ऑर्डर करेगा। आपका ऋण उस स्कोर पर आधारित होगा, न कि आपके द्वारा प्रदान किए गए स्कोर पर।
यह संभव है कि ऋण प्रस्ताव डाउनग्रेड किया जाएगा यदि हार्ड पुल आपके द्वारा प्रदान किए गए क्रेडिट स्कोर से कम क्रेडिट स्कोर दिखाता है।
यदि आप ऋण प्रस्ताव स्वीकार करते हैं, और ऋणदाता द्वारा खींचा गया क्रेडिट स्कोर आपके द्वारा प्रदान किए गए समान है, तो आपको विशिष्ट दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होगी। इसमें उन ऋणों का विवरण शामिल हो सकता है जिनका आप भुगतान करना चाहते हैं, जिसमें ऋणदाता के नाम, ऋण शेष राशि और खाता संख्या शामिल हैं। ऋणदाता को कुछ आय जानकारी की भी आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि पेस्टब्स और आपका सबसे हाल का W-2। ये आम तौर पर ऋणदाता की वेबसाइट पर अपलोड किए जाते हैं।
ऋणदाता की अंतिम समीक्षा और अनुमोदन आम तौर पर दो या तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर पूरा हो जाएगा। वे ऋण दस्तावेजों को अग्रेषित करेंगे, जिन पर आप इलेक्ट्रॉनिक रूप से हस्ताक्षर करेंगे।
एक बार यह पूरा हो जाने के बाद, अंतिम विवरण तैयार किया जाएगा और धनराशि इलेक्ट्रॉनिक रूप से आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी। हालांकि, अगर यह एक ऋण समेकन ऋण है, तो व्यक्तिगत ऋण ऋणदाता प्रत्येक ऋण को सीधे भुगतान अग्रेषित कर सकता है जिसे चुकाने की आवश्यकता होती है।
मुझे खराब और खराब क्रेडिट के लिए व्यक्तिगत ऋणों के साथ किन दरों और शुल्कों की अपेक्षा करनी चाहिए?
आइए ब्याज दरों से शुरू करते हैं। जबकि कई व्यक्तिगत ऋण ऋणदाता दरों को एकल अंकों के रूप में विज्ञापित करते हैं, आपको उन दरों को प्राप्त करने की उम्मीद नहीं करनी चाहिए। यदि आपके पास २०% से अधिक, और ३०% से अधिक खराब क्रेडिट दरें हैं, तो इसकी बहुत अधिक संभावना होगी। कुछ ऋणदाता इससे भी अधिक दर वसूलते हैं।
आपको जिस मुख्य शुल्क के बारे में पता होना चाहिए, वह मूल शुल्क है, जिसे कभी-कभी प्रशासनिक शुल्क के रूप में जाना जाता है। यह शुल्क आपके द्वारा ली जाने वाली ऋण राशि के प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करता है। हालांकि सीमा 1% से 10% तक कहीं भी हो सकती है, अधिक सामान्य सीमा 6% और 8% के बीच है।
मूल शुल्क आपकी ऋण राशि से काट लिया जाएगा। उदाहरण के लिए, यदि आप ६% मूल शुल्क के साथ १०,००० डॉलर का व्यक्तिगत ऋण लेते हैं, तो आपकी ऋण राशि से ६०० डॉलर काट लिए जाएंगे। इसका मतलब है कि आपको $10,000 के बजाय ऋण से $9,400 प्राप्त होंगे।
अच्छी खबर यह है कि मूल शुल्क का भुगतान केवल तभी किया जाना चाहिए जब ऋण स्वीकृत और वित्त पोषित हो। यदि आपका ऋण आवेदन अस्वीकार कर दिया गया है, या यदि यह स्वीकृत हो गया है और आप ऋण के साथ आगे बढ़ना नहीं चुनते हैं, तो मूल शुल्क एकत्र नहीं किया जाएगा।
एक और अच्छी खबर यह है कि अधिकांश व्यक्तिगत ऋणों के साथ कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं है, जिसमें खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए भी शामिल है। व्यक्तिगत ऋण भी अन्य ऋण प्रकारों के साथ सामान्य शुल्क को बाहर करते हैं, जैसे आवेदन शुल्क, क्रेडिट रिपोर्ट शुल्क और दस्तावेज़ तैयार करने का शुल्क।
चूंकि व्यक्तिगत ऋण अपेक्षाकृत कम अवधि के होते हैं, इसलिए आप डॉलर की राशि पर गंभीरता से विचार करना चाहेंगे जो आप भुगतान करेंगे। उच्च शुल्क किसी अन्य ऋणदाता के साथ थोड़ी कम ब्याज दर के लाभ की भरपाई भी कर सकता है।
गरीब या खराब क्रेडिट और Payday ऋण के लिए व्यक्तिगत ऋण के बीच क्या अंतर है?
दोनों में बहुत कम समानता है सिवाय इसके कि दोनों का उपयोग उधारकर्ताओं द्वारा बिगड़ा हुआ ऋण के साथ किया जाता है। इसके अलावा, व्यक्तिगत ऋणों को सबसे अच्छा वेतन-दिवस ऋण ट्रेडमिल के मारक के रूप में वर्णित किया जा सकता है।
Payday ऋण सबसे खराब ऋण स्थिति होने की संभावना है जिसमें एक उधारकर्ता हो सकता है। एकमात्र फायदा यह है कि वे सबसे गरीब क्रेडिट प्रोफाइल वाले उधारकर्ताओं को ऋण देंगे। इसमें हाल ही में दिवालिया हुए फौजदारी, ऋण चूक और देर से भुगतान के लगातार पैटर्न शामिल हैं। Payday ऋण उधारदाताओं को वस्तुतः एक उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल से कोई सरोकार नहीं होता है।
ऐसा इसलिए है क्योंकि वेतन-दिवस ऋण पूरी तरह से आपकी अगली तनख्वाह पर आधारित होते हैं - जो कि ठीक उसी जगह से आता है जहाँ से नाम आता है।
जब आप एक payday ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता सबसे अधिक चिंतित होगा कि आपकी अगली तनख्वाह कितनी होगी, और यह कब आएगी।
आमतौर पर, आप केवल तभी पात्र होंगे जब आपकी तनख्वाह सीधे आपके बैंक खाते में जमा की जाएगी, और इसके लिए कोई बकाया कारण है। जब आप एक आवेदन पूरा करते हैं, तो ऋणदाता ने आपको एक प्राधिकरण पूरा कर दिया है जिससे ऋणदाता को स्वचालित रूप से अनुमति मिलती है और तुरंत अपने बैंक खाते से ऋण राशि वापस ले लें - साथ ही एक ऋण शुल्क - जिस दिन आपकी तनख्वाह है जमा किया हुआ।
चूंकि ऋणदाता के पास आपकी अगली तनख्वाह तक आपकी पहुंच होगी, इसलिए संभावना है कि जब वह वेतन-दिवस आएगा तो आप कम होंगे। इसके लिए आपको एक और payday ऋण प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है। सिद्धांत रूप में, कम से कम, payday ऋणों के लिए स्थायी ऋण बनना संभव है, भले ही प्रत्येक को अगले payday के रूप में भुगतान किया जाना चाहिए। इस तरह से खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ता अक्सर बार-बार होने वाले वेतन-दिवस ऋणों के दुष्चक्र में पड़ जाते हैं।
वे सस्ते भी नहीं हैं। एक विशिष्ट वेतन-दिवस ऋण $500 से अधिक के लिए जारी नहीं किया जाएगा, हालांकि कुछ $1,000 तक जा सकते हैं। वे प्रत्येक ऋण के 15% से 30% के बीच शुल्क लेंगे। यदि ऋण $500 है, और शुल्क 20% है, तो आप $600 का भुगतान करेंगे, जिसमें ऋण शुल्क के लिए $100 शामिल होंगे। यह payday ऋणों के प्रभावी एपीआर को सैकड़ों में अच्छी तरह से रखता है।
भले ही आप खराब क्रेडिट के लिए व्यक्तिगत ऋणों पर स्वीकार्य रूप से उच्च-ब्याज दरों और शुल्क का भुगतान करेंगे, लेकिन वे आपके द्वारा payday ऋण के लिए भुगतान किए जाने का केवल एक अंश हैं। यही कारण है कि खराब क्रेडिट के लिए व्यक्तिगत ऋण payday ऋण ट्रेडमिल के सर्वोत्तम समाधानों में से एक है।
जमीनी स्तर
खराब या खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए व्यक्तिगत ऋण निश्चित रूप से सभी के लिए सही विकल्प नहीं हैं। लेकिन अगर आपका मुख्य उद्देश्य मौजूदा ऋण, या उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए एक समेकन ऋण प्राप्त करना है, तो यह सही समाधान हो सकता है।
भले ही नए ऋण पर ब्याज दर आपके द्वारा चुकाए जा रहे ऋणों से अधिक हो यदि नया भुगतान पिछले भुगतान की तुलना में कम है, तो भुगतान करने पर आपके नकदी प्रवाह में सुधार होगा भुगतान।
और सबसे अच्छा, ऋण अवधि के अंत में, आप कर्ज से बाहर हो जाएंगे। और अगर आपने रास्ते में अपना भुगतान समय पर किया है, तो आपके पास एक बेहतर क्रेडिट स्कोर भी होना चाहिए। यह किसी के लिए भी एक जीत है जो पहले से कर्ज में है और खराब क्रेडिट है।