किसी भी अच्छी वित्तीय प्रणाली की आधारशिला आपके लिए काम करने वाले बचत खाते को खोजने से शुरू होती है। सर्वोत्तम बचत खाते उच्च-उपज ब्याज दरों की पेशकश करते हैं और शुल्क से बचने के लिए आपको एक विशाल न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता नहीं होती है।
तो आप एक अच्छा कैसे ढूंढते हैं? हालांकि यह आश्चर्यजनक हो सकता है, ऑनलाइन बैंकों को देखें। मेरा पहला ऑनलाइन बचत खाता एक अल्पज्ञात डच बैंक, आईएनजी (जो इंटरनेशनेल नेदरलैंडन ग्रोप के लिए एक संक्षिप्त शब्द है, जिसे हाल ही में कैपिटल वन द्वारा अधिग्रहित किया गया है) के साथ था। वे नारंगी थे, एक सामान्य बैंकिंग रंग नहीं (यहां सबसे अधिक ब्लूज़ और ग्रीन्स पसंद करते हैं), उनके नाम के लिए एक संक्षिप्त नाम था (या यह सिर्फ नाम था? कोई नहीं जानता था!), और ऑनलाइन बैंकिंग के बारे में सभी को संदेह था, अकेले ऑनलाइन बैंक को तो छोड़ दें।
आज, ऑनलाइन बचत खाते आम और अत्यंत बहुमुखी हैं। ब्याज दरें आम तौर पर प्रमुख बैंकों के साथ देखी जाने वाली तुलना में बहुत अधिक हैं। इन दरों की तुलना कैसे की जाती है? जबकि हम जल्द ही ऑनलाइन बैंकों तक पहुंचेंगे, आप स्वयं देखें, एक भी सुई नहीं हिलाएगा (मुझे उन्हें टाइप करने में भी शर्मिंदगी हुई): (सूची)
इसने मुझे उच्चतम ब्याज दरों वाले ऑनलाइन बचत खातों की एक सूची संकलित करने के लिए प्रेरित किया। वे सभी FDIC बीमित हैं ("ऑनलाइन बैंक" वाक्यांश को आपको डराने न दें, वे नियमित बैंकों की तरह हैं)। आप खोज कर इसकी पुष्टि कर सकते हैं FDIC का बैंक फाइंड टूल और सूचीबद्ध FDIC नंबरों की पुष्टि करना। इन बैंकों को किसी विशेष क्रम में प्रस्तुत नहीं किया जाता है, लेकिन सभी आपको एक मजबूत वित्तीय नींव बनाने में मदद करने के मामले में मूल्य प्रदान करते हैं।
विषयसूची
- सहयोगी बैंक - 0.50% APY
- कैपिटल वन 360 प्रदर्शन बचत - 0.40% APY
- सिटी - 0.50% एपीवाई
- डिस्कवर बैंक - 0.40% APY
- बार्कलेज बैंक - 0.40% APY
- गोल्डमैन सैक्स द्वारा मार्कस - 0.50% APY
- एलायंट क्रेडिट यूनियन - 0.55% APY
- American Express® व्यक्तिगत बचत — 0.40% APY
- हर रोज बेहतरी – 0.30% APY
- ऑनलाइन बचत खातों के बारे में सामान्य प्रश्न
सहयोगी बैंक (FDIC #57803) मेरे द्वारा उपयोग किया जाने वाला ऑनलाइन बैंक है (मैं उन्हें सबसे अच्छा ऑनलाइन बैंक मानता हूं, इसलिए मैं उनका उपयोग करता हूं) और मैं वर्षों से उनका प्रशंसक रहा हूं। 2000 के दशक के अंत में GMAC (जनरल मोटर्स एक्सेप्टेंस कॉरपोरेशन) से पुनः ब्रांडेड होने के तुरंत बाद मैंने अपना खाता खोला।
उनके बचत खाते में एक ठोस ब्याज दर है, कोई रखरखाव शुल्क नहीं है, और कोई न्यूनतम शेष राशि नहीं है।
उनकी सीडी दरें भी प्रतिस्पर्धी हैं, प्रारंभिक समाप्ति अवधि अल्पकालिक सीडी पर केवल 60 दिन है (बनाम) अधिक विशिष्ट 90 दिन), और यदि आप अपनी परिपक्व होने वाली सीडी को एक नए में रोल करते हैं तो वे अक्सर आपको ब्याज दर बोनस देते हैं एक।
वे बिना किसी न्यूनतम शेष राशि के एक निःशुल्क चेकिंग खाता प्रदान करते हैं, वे प्रत्येक एटीएम शुल्क में $10 तक की धनवापसी करते हैं विवरण, एक बड़ा एटीएम नेटवर्क है, और उनके पास चेकिंग खाते पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दर है बहुत।
उनका ऐप भी ठोस है। जब आपके पास जमा करने के लिए चेक होते हैं तो इसमें सभी विशिष्ट घंटियाँ और सीटी के साथ-साथ एक महान दूरस्थ जमा सुविधा होती है। यदि आपको चेक जमा करने की आवश्यकता है और आप ऐप का उपयोग नहीं करना चाहते हैं, तो आपके उपयोग के लिए डाक-भुगतान जमा लिफाफे भी हैं (बिल्कुल मुफ्त)।
अंत में, वे एक एकीकृत ब्रोकरेज अकाउंट भी पेश करते हैं जिसे कहा जाता है सहयोगी निवेश. यह आपको कम लागत वाले स्टॉक ब्रोकर तक पहुंच प्रदान करता है जो ऑफ़र करता है मुक्त स्टॉक व्यापार बहुत।
(हमारा पूरा पढ़ें सहयोगी बैंक की समीक्षा)
कैपिटल वन 360 प्रदर्शन बचत - 0.40% APY
मेरे पास एक कैपिटल वन 360 प्रदर्शन बचत खाता है जब से यह एक आईएनजी डायरेक्ट खाता था - एक वसीयतनामा कि बैंक कितना अच्छा है, मुझे लगता है कि वे हैं। मुझे यह पसंद आया कि नए खाते खोलना और वहां अपने पैसे का प्रबंधन करना कितना आसान था - साथ ही यह एक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्रदान करता है। कभी-कभी, हम डिस्कवर को उच्चतर सूचीबद्ध करते हैं क्योंकि आपको समान दर और कुछ बोनस नकद (जब कोई प्रचार उपलब्ध होता है) मिलता है, लेकिन प्रदर्शन बचत तुलनीय होती है।
कैपिटल वन 360 में कैपिटल वन का हिस्सा होने का अतिरिक्त बोनस है, जो आपके बैंक खाते के प्रबंधन को आसान बनाता है यदि आपके पास पहले से कैपिटल वन क्रेडिट कार्ड हैं। मुझे एक लॉगिन के तहत कई अलग-अलग सेवाओं का आनंद मिलता है क्योंकि इसे प्रबंधित करना आसान है।
एक और जोड़ा बोनस यह है कि CapitalOne अक्सर नए खातों पर बोनस प्रदान करता है.
सिटी - 0.50% एपीवाई
हमने पोस्ट की शुरुआत में सिटी को सूचीबद्ध किया और उनकी कम ब्याज दर कैसे थी, लेकिन यह उनके ईंट और मोर्टार बचत खाते के लिए है। यह पता चला है कि, कुछ राज्यों में, वे एक नया सिटी एक्सीलरेट सेविंग्स अकाउंट पेश करते हैं जिसमें बहुत प्रतिस्पर्धी ब्याज दर है। सिटी एक्सेलेरेट सेविंग्स अकाउंट उनका ऑनलाइन बैंक है और इसमें कोई न्यूनतम ओपनिंग डिपॉजिट नहीं है। केवल नकारात्मक पक्ष यह है कि यह केवल 42 राज्यों में उपलब्ध है।
हालांकि, एक मासिक शुल्क है जिसे आसानी से टाला जा सकता है। मासिक शुल्क केवल बचत खाते के लिए $४.५० है (चेकिंग खाते से जुड़ा नहीं है) लेकिन आप $ ५०० या उससे अधिक की औसत मासिक शेष राशि बनाए रखने से बच सकते हैं। यदि आपके पास चेकिंग और बचत दोनों हैं, तो शुल्क $ 10 है लेकिन आप इसे $ 1,500 के संयुक्त औसत मासिक के साथ टाल सकते हैं आपके पात्र लिंक किए गए खातों में शेष राशि या प्रति विवरण एक योग्य प्रत्यक्ष जमा या बिल भुगतान करके अवधि।
यह हर राज्य में उपलब्ध नहीं है, इसलिए जब आप क्लिक करते हैं, तो पात्रता की जांच के लिए आपको अपने राज्य में प्रवेश करना होगा।
डिस्कवर बैंक - 0.40% APY
डिस्कवर, क्रेडिट कार्ड वालों का एक ऑनलाइन बैंक भी है! डिस्कवर बैंक (FDIC #5649) आपके लिए एक जाना पहचाना नाम नहीं हो सकता है, लेकिन 1934 से FDIC द्वारा उनका सक्रिय रूप से बीमा किया गया है!
उनके बचत खाते में उच्चतम ब्याज दरों में से एक है, कोई रखरखाव शुल्क नहीं है, और कोई न्यूनतम शेष राशि नहीं है।
चेकिंग खाते में कोई न्यूनतम शेषराशि नहीं है, एटीएम नेटवर्क में 60,000 से अधिक एटीएम तक पहुंच है, साथ ही एक उदार इनाम संरचना भी है। आप हर महीने डेबिट कार्ड से खरीदारी करने पर 3,000 डॉलर तक का 1% नकद वापस कमा सकते हैं, ऑनलाइन बिल का भुगतान कर सकते हैं, या एक चेक लिख सकते हैं जो साफ़ हो जाता है (एक महीने में 100 ऐसे कैशबैक लेनदेन तक)
डिस्कवर बैंक के बारे में और जानें
(हमारी गहन समीक्षा के लिए यहां क्लिक करें ऑनलाइन बचत बैंक खोजें)
बार्कलेज एक ब्रिटिश आधारित अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग निगम है और ऑनलाइन बैंक डेलावेयर में स्थित उनकी अमेरिकी सहायक, बार्कलेज बैंक का हिस्सा है (FDIC #57203)।
उनके ऑनलाइन बचत खाता उत्पाद में प्रतिस्पर्धी ब्याज दर है, खोलने के लिए कोई न्यूनतम शेष राशि नहीं है, और आपको आवश्यक ब्याज अर्जित करने के लिए पर्याप्त रखने के लिए कि ब्याज दर आपको प्रत्येक अवधि में एक पैसा कमाती है (इसलिए आप आंशिक ब्याज अर्जित नहीं करेंगे, यह है ठेठ)।
बार्कलेज का प्रतिस्पर्धी लाइनअप है जमा - प्रमाणपत्र, कम से कम 3 महीने और 60 महीने तक की शर्तों के साथ। दरें अन्य ऑनलाइन बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धी हैं।
बार्कलेज के बारे में और जानें
गोल्डमैन सैक्स द्वारा मार्कस - 0.50% APY
गोल्डमैन सैक्स द्वारा मार्कस (FDIC #33124), गोल्डमैन सैक्स का ऑनलाइन बैंक है, जिसे एक निवेश बैंकिंग फर्म के रूप में जाना जाता है। वे इससे कहीं अधिक करते हैं और गोल्डमैन सैक्स द्वारा मार्कस उनके ऑनलाइन बैंक प्रसाद को संभालते हैं।
उनके पास वर्तमान में बचत खातों के लिए कुछ उच्चतम ब्याज दरें हैं और उनके पास कोई न्यूनतम जमा नहीं है और कोई लेनदेन शुल्क नहीं है (कोई रखरखाव शुल्क भी नहीं लगता है)। उन्हें MONEY® मैगज़ीन के 'बेस्ट बैंक्स' 2016 के अंक में बचत के लिए सर्वश्रेष्ठ स्टैंड-अलोन अकाउंट का नाम दिया गया, जो भी इसके लायक है।
यहाँ एक है गोल्डमैन सैक्स द्वारा मार्कस की पूरी समीक्षा आपको उनके प्रस्ताव की पूरी गुंजाइश देने के लिए।
गोल्डमैन सैक्स द्वारा मार्कस के बारे में और जानें
एलायंट क्रेडिट यूनियन - 0.55% APY
एलायंट क्रेडिट यूनियन इस सूची में एकमात्र क्रेडिट यूनियन है और वे एनसीयूए बीमाकृत हैं (एनसीयूए क्रेडिट यूनियनों के लिए एफडीआईसी के बराबर है, समान सुरक्षा और समान मात्रा में - एनसीयूए #67955)।
खाता खोलने के लिए न्यूनतम $ 5 है (लेकिन वे आपको खाता खोलने के लिए $ 5 देंगे!)। ब्याज दर उपलब्ध है यदि आपके खाते में $१०० या अधिक है और कोई रखरखाव शुल्क नहीं है यदि आप ई-स्टेटमेंट का चुनाव करें (कई ऑनलाइन बैंक पेपर स्टेटमेंट भी नहीं देते हैं, इसलिए यह बहुत बड़ा नहीं है भेद)। उनके नेटवर्क में 80,000+ एटीएम हैं।
उनके चेकिंग खाते के लिए भी यही शर्तें मौजूद हैं लेकिन चेकिंग खाते पर उनकी ब्याज दर कई अन्य की तुलना में थोड़ी अधिक है। चेकिंग खाते पर कोई न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता नहीं है और आप प्रति माह एटीएम सरचार्ज रिफंड में $20 प्राप्त कर सकते हैं।
क्रेडिट यूनियन सहित परेशान क्यों? क्योंकि यह क्रेडिट यूनियन दो उल्लेखनीय उत्पाद प्रदान करता है - एक किड्स सेविंग अकाउंट और एक फ्री टीन चेकिंग अकाउंट। वे आपके बच्चों को जिम्मेदार पैसे की आदतें सिखाने में मदद करने के लिए अनुलाभों के साथ संयुक्त खाते हैं - एक शानदार विचार।
एलायंट क्रेडिट यूनियन के बारे में और जानें
American Express® व्यक्तिगत बचत — 0.40% APY
आप शायद उनके क्रेडिट कार्ड से उनके बचत खाते की तुलना में अधिक परिचित हैं लेकिन अमेरिकन एक्सप्रेस नेशनल बैंक (एफडीआईसी #27471) 2000 से व्यवसाय में है, जब अमेरिकन एक्सप्रेस ने अपने पिछले बैंकिंग डिवीजन को स्टैंडर्ड चार्टर्ड को बेच दिया था।
American Express® व्यक्तिगत बचत उनका उच्च उपज बचत उत्पाद है। उनके पास जमा प्रमाणपत्र भी हैं लेकिन उनके पास चेकिंग खाता नहीं है, आपको बाहरी बैंकों से उनमें से तीन को जोड़ने की अनुमति है।
हमारे पास एक अमेरिकन एक्सप्रेस व्यक्तिगत बचत की पूरी समीक्षा.
हर रोज बेहतरी – 0.30% APY
हर रोज बेहतरी सबसे पुराने रोबोएडवाइजरों में से एक, बेटरमेंट का ऑनलाइन चेकिंग और बचत उत्पाद है। बेटरमेंट अपने निवेश उत्पादों के लिए सबसे प्रसिद्ध है और हाल ही में एक की पेशकश शुरू की है FDIC बीमित बैंक खाता। चार बैंकों के साथ साझेदारी के माध्यम से, आपको अपनी बचत पर $1,000,000 तक का FDIC कवरेज (4x सामान्य) मिलता है साथ ही एक बहुत ही प्रतिस्पर्धी ब्याज दर (हाल की महामारियों ने इस दर में जबरदस्त कटौती की है)। आप इसे उनके ऐप के माध्यम से प्रबंधित करते हैं (मेरा तर्क है कि आपके पास एक लाख रुपये नकद नहीं होने चाहिए!) इसलिए यह आपके लिए अदृश्य है।
यह आपके द्वारा अपने बेटरमेंट खाते में उपयोग नहीं की जा रही नकदी को पार्क करने के लिए एक अच्छी जगह है, जो एक अच्छी सुविधा है क्योंकि कई अन्य ब्रोकरेज आपके नकद जमा पर लगभग कुछ भी भुगतान नहीं करते हैं।
प्रतिदिन बेहतरी के बारे में अधिक जानें
ऑनलाइन बचत खातों के बारे में सामान्य प्रश्न
जब इन ऑनलाइन बचत खातों की बात आती है तो यहां कुछ प्रश्न पूछे जाते हैं।
ऑनलाइन बचत खाते नियमित बचत खातों की तरह ही होते हैं। बड़ा अंतर यह है कि ऑनलाइन बचत खातों की पेशकश करने वाले कई बैंकों के पास भौतिक स्थान नहीं हैं जहां आप जा सकते हैं। आपका मुख्य संपर्क ऐप या ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से है।
कई बैंक ऑनलाइन चेकिंग खाते भी प्रदान करते हैं जो नियमित चेकिंग खातों की तरह ही काम करते हैं। ऐप आमतौर पर आपको आगे और पीछे की तस्वीर लेकर चेक जमा करने देगा। आप अपने पैसे को एक नियमित एटीएम के माध्यम से एक्सेस कर सकते हैं और कई बैंकों की ऑलपॉइंट जैसे राष्ट्रीय एटीएम नेटवर्क के साथ भागीदारी है।
यदि ऑनलाइन बचत खाते भौतिक स्थानों के बिना बचत खातों की तरह हैं, तो ऑनलाइन बचत खाता प्राप्त करने का क्या लाभ है? उनके पास बहुत अधिक ब्याज दरें हैं। यदि आप कभी भी एक नियमित बैंक की ब्याज दर को देखें, तो यह आमतौर पर हास्यास्पद रूप से कम होती है।
उदाहरण के लिए, इस लेखन के समय, बैंक ऑफ अमेरिका के बचत खाते में ब्याज दर 0.01% APY है। यह मूल रूप से शून्य है और यह लंबे समय से है। सहयोगी बैंक की ब्याज दर 0.50% APY है।
ऑनलाइन बैंकों की फीस भी काफी कम होती है। सहयोगी बैंक के पास कोई रखरखाव शुल्क नहीं है और कोई न्यूनतम शेष राशि नहीं है। बैंक ऑफ अमेरिका की कोर चेकिंग में $12 मासिक शुल्क है जो कि यदि आप $१,५०० की शेष राशि बनाए रखते हैं या $२५०+ की योग्य प्रत्यक्ष जमा राशि रखते हैं, तो माफ कर दिया जाता है।
हाँ, 100% सुरक्षित। ऑनलाइन बैंक FDIC बीमाकृत हैं और इसलिए आपका पैसा उन बैंकों में उतना ही सुरक्षित है जितना कि वे एक पारंपरिक बैंक में होगा। आपके फंड FDIC द्वारा $250,000 तक सुरक्षित हैं। यदि बैंक विफल हो जाता है, तो FDIC आपको आपके पैसे वापस कर देगा।
जहां तक धोखाधड़ी से बचाव का सवाल है, उनके पास अक्सर कई तरह की धोखाधड़ी को रोकने के लिए सुरक्षा सावधानियां होती हैं। कई बैंक ऑफर करते हैं दो तरीकों से प्रमाणीकरण, अपनी पहचान की पुष्टि करने के लिए, साथ ही साथ ढेर सारी सूचनाएं। आप हर बार लेन-देन होने पर आपको सूचित करने के लिए अपना बैंक स्थापित कर सकते हैं, एक ऐसी सेवा जो कई बैंक प्रदान नहीं करते हैं।
आपके पास कितने बचत खाते हो सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है, लेकिन आपको प्रत्येक बैंक से एक फॉर्म 1099-INT प्राप्त होगा जो आपको ब्याज में $ 10 से अधिक का भुगतान करता है। जब आपके करों को करने का समय आता है तो आप इतने सारे रूपों से निपटना नहीं चाहेंगे!