क्या आपने कभी सोचा है कि FDIC बनाम FDIC में क्या अंतर है? एसआईपीसी बीमा? संक्षेप में, यदि आपका वित्तीय संस्थान व्यवसाय से बाहर हो जाता है और आपकी जमा राशि वापस करने में असमर्थ है, तो वे दोनों आपको वित्तीय नुकसान से बचाते हैं।
FDIC बैंकों को कवर करता है और SIPC निवेश फर्मों को कवर करता है।
हालांकि, इन दो प्रकार के संघीय अनिवार्य (लेकिन दोनों सरकारी स्वामित्व वाले) बीमा निगमों के बारे में आपको और भी जानने की आवश्यकता है। उनकी भी सीमाएँ हैं इसलिए आपके खातों को व्यवस्थित करना महत्वपूर्ण है ताकि आप पूरी तरह से सुरक्षित रहें।
इन दो बीमा संस्थानों के बारे में आप जो महत्वपूर्ण जानकारी जानना चाहते हैं, उसका एक विस्तृत विवरण यहां दिया गया है।
विषयसूची
- FDIC बीमा क्या है
- FDIC कवरेज शर्तें
- FDIC क्या कवर नहीं करता है
- एसआईपीसी बीमा क्या है
- एसआईपीसी कवरेज शर्तें
- एसआईपीसी क्या कवर नहीं करता है
- कैसे पता करें कि आपका खाता FDIC या SIPC बीमित है?
- सारांश
FDIC बीमा क्या है
फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) एक स्वतंत्र संघीय एजेंसी है जिसे के एक भाग के रूप में स्थापित किया गया था 1933 बैंकिंग अधिनियम बैंकिंग प्रणाली में उपभोक्ता विश्वास बहाल करने के लिए बनाया गया।
महामंदी के बाद बैंकों में उपभोक्ताओं का विश्वास कम हो गया था। मंदी के कारण बैंक की विफलताओं के कारण कई लोगों ने बैंकों में जमा धन खो दिया था।
अधिक पैसे खोने से सावधान, लोग कॉफी के डिब्बे और गद्दे के नीचे नकदी जमा करने के लिए लौट आए थे।
सरकार ने FDIC को नागरिकों को यह सुनिश्चित करने के लिए बनाया कि अमेरिका में बैंकिंग वास्तव में सुरक्षित थी। FDIC द्वारा प्रदान किया गया बीमा कवरेज बैंकिंग संस्थान की विफलता की स्थिति में उपभोक्ता बैंकिंग जमा को कवर करता है।
FDIC को सरकार के सार्वजनिक धन से वित्त पोषित नहीं किया जाता है। इसके बजाय, यह लगभग पूरी तरह से बैंकिंग संस्थानों द्वारा भुगतान किए गए बीमा देय राशि से वित्त पोषित है। हालाँकि, FDIC के पास यूनाइटेड स्टेट्स ट्रेजरी के साथ $ 100 बिलियन की लाइन ऑफ क्रेडिट है।
FDIC कवरेज शर्तें
FDIC बीमा सभी बैंक जमा खातों को कवर नहीं करता है। हालाँकि, यह कई को कवर करता है। FDIC बीमा के लिए कवरेज और शर्तें इस प्रकार हैं।
कवर किए गए खाते
FDIC बीमा में जमा बैंक खाते शामिल हैं:
- खातों की जाँच
- बचत खाते
- मुद्रा बाजार खाते
- जमा प्रमाणपत्र (सीडी)
- इरा सीडी
कवरेज राशि
FDIC सदस्य बैंक में प्रत्येक बैंक खाते का बीमा प्रत्येक खाता स्वामी के लिए $२५०,००० से अधिक ब्याज के लिए किया जाता है। इसलिए, यदि आपके पास अपने पति या पत्नी के साथ एक संयुक्त बचत खाता है जो $500,000 रखता है, तो आपको प्रत्येक बैंक के विफल होने पर $ 250,000 की प्रतिपूर्ति की जाएगी।
हालाँकि, यदि आपके पास $500,000 वाला एकल स्वामी खाता है, तो आपको केवल $२५०,००० से अधिक ब्याज की प्रतिपूर्ति की जाएगी यदि बैंक विफल हो जाता है।
यदि आपके पास FDIC सदस्य संस्थान में एक चेकिंग खाता और एक बचत खाता है, तो प्रत्येक खाता है $२५०,००० से अधिक ब्याज के लिए बीमित, और यह वह अधिकतम प्रतिपूर्ति है जो आप प्रत्येक के लिए प्राप्त कर सकते हैं हेतु।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक भिन्न प्रकार के खाते को अलग से कवर किया जाता है। उदाहरण के लिए, विवाहित जोड़े मार्क और एन का $400,000 के साथ एक संयुक्त बचत खाता है। मार्क के पास $१५०,००० के साथ एक व्यक्तिगत खाता है और एन का $२००,००० के साथ एक व्यक्तिगत खाता है।
साथ में उनके पास बचत में $750,000 हैं लेकिन पूरी राशि को कवर किया गया है क्योंकि उन्होंने इसे कैसे स्थापित किया है। अलग-अलग स्वामित्व वाले तीन खाते।
FDIC क्या कवर नहीं करता है
FDIC में कुछ कवरेज बहिष्करण हैं। इसमें ऊपर बताए अनुसार खाते के प्रकार की सीमा से अधिक की शेष राशि शामिल नहीं है।
साथ ही, FDIC किसी भी प्रकार के निवेश खातों जैसे स्टॉक फंड, बॉन्ड फंड, मनी मार्केट म्यूचुअल फंड या बैंक की विफलता के खिलाफ वार्षिकी की रक्षा नहीं करता है।
हालांकि, इस प्रकार के फंड को दूसरे प्रकार के बीमा द्वारा कवर किया जा सकता है: एसआईपीसी बीमा।
यहां कुछ बेहतरीन चेकिंग खाते हैं अगर आप बैंक बदलना चाहते हैं।
एसआईपीसी बीमा क्या है
सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन एक गैर-लाभकारी निगम है जिसे के तहत बनाया गया था 1970 का प्रतिभूति निवेशक संरक्षण अधिनियम.
एसआईपीसी एक गैर-लाभकारी संगठन है जो सरकार द्वारा अनिवार्य है और इसकी सदस्य फर्मों द्वारा वित्त पोषित है। इसलिए, कोई भी निवेश फर्म या संस्थान जो SIPC बीमा प्रदान करता है, SIPC को निधि देने में मदद करता है।
एसआईपीसी का लक्ष्य विफल निवेश संस्थानों द्वारा खोए गए धन का बीमा करना है। ध्यान दें कि इसमें विफल निवेशों के लिए कवरेज शामिल नहीं है; असफल निवेश संस्थानों द्वारा खोया गया धन।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आप उपयोग करते हैं ई*व्यापार होम डिपो स्टॉक में $1,000 खरीदने के लिए और स्टॉक की कीमत गिरती है जिससे आपको $ 100 का नुकसान होता है। कुछ ही समय बाद ई*ट्रेड व्यवसाय से बाहर हो जाता है और आपके पैसे वापस नहीं कर सकता। (ई * व्यापार एक ठोस कंपनी है, बस उन्हें एक उदाहरण के रूप में उपयोग करना।)
एसआईपीसी बीमा आपको 900 डॉलर लौटाएगा। बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण होने वाले नुकसान में $ 100 को कवर नहीं किया जाएगा, लेकिन ब्रोकरेज की विफलता के कारण आपके द्वारा खोए गए $ 900 होंगे।
एसआईपीसी एक सरकारी एजेंसी नहीं है, न ही यह निवेश फर्मों को विनियमित करने के लिए जिम्मेदार है। हालाँकि, इसकी देखरेख सरकार के प्रतिभूति और विनिमय आयोग (SEC) द्वारा की जाती है।
एसआईपीसी कवरेज शर्तें
SIPC सभी प्रकार के वित्तीय खातों को कवर नहीं करता है। हालाँकि, यह निम्नलिखित प्रकार के निवेश वाहनों को कवर कर सकता है जब निवेश फर्म एक SIPC सदस्य हो:
कवर किए गए खाते
- शेयरों
- बांड
- टिप्पणियाँ
- म्यूचुअल फंड्स
- मनी मार्केट म्यूचुअल फंड
अन्य प्रकार के निवेश खातों को भी कवर किया जा सकता है। जिन खातों में आप निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, उनके बारे में विशिष्ट जानकारी के लिए अपने ब्रोकरेज प्रतिनिधि या एसआईपीसी से बात करें।
कवरेज राशि
SIPC बीमा SIPC-सदस्य फर्मों के निवेशकों को संस्थानों की विफलताओं से बचाने के लिए है। आपको प्रति ग्राहक, प्रति फर्म $500,000 तक कवर किया जा सकता है। $ 250,000 तक नकद में हो सकता है।
इसलिए, यदि आपके पास एसआईपीसी-बीमाकृत निवेश फर्म में पैसा है जो विफल रहता है, और उस पैसे का $ 500,000 नकद में है, तो आपको केवल $ 250,000 नकद के लिए प्रतिपूर्ति की जाएगी।
अन्य एसआईपीसी-बीमित संस्थानों में पैसा भी $500,000 तक कवर किया जा सकता है।
एसआईपीसी कवरेज सीमा उसी तरह काम करती है जैसे एफडीआईसी बीमा कैसे काम करता है। प्रत्येक अलग प्रकार के खाते का अलग से बीमा किया जाता है। यह जानना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह बहुत संभव है कि एक औसत व्यक्ति अपने जीवन के दौरान एसआईपीसी की सीमा तक पहुंच सकता है।
हमारे विवाहित जोड़े, मार्क और ऐन को पहले से ही ले लीजिए। मान लें कि मार्क के पास $ 350,000 के साथ एक रोथ आईआरए है और एक अन्य $ 100,000 के साथ एक कर योग्य ब्रोकरेज खाता है। उनके पास $375,000 के साथ 401 (के) रोलओवर से पारंपरिक आईआरए भी है।
ऐन का अपना रोथ आईआरए $२७५,००० के साथ और १५०,००० डॉलर के साथ एक कर योग्य ब्रोकरेज खाता है।
फिर एक साथ उनके पास $ 1,250,000 के साथ एक संयुक्त ब्रोकरेज खाता और $ 450,000 के साथ उनके परिवार के ट्रस्ट के नाम पर एक खाता है।
मान लें कि ये सभी खाते एक ही निवेश फर्म के पास हैं, तो उनका कितना पैसा SIPC के तहत सुरक्षित है?
उनके संयुक्त ब्रोकरेज खाते में $ 250,000 के अलावा सभी। सूचीबद्ध प्रत्येक खाते को एक अलग प्रकार का खाता माना जाता है और संयुक्त खातों का प्रति मालिक $500,000 तक बीमा किया जाता है। तो संयुक्त ब्रोकरेज खाते का बीमा 1 मिलियन डॉलर तक किया जाएगा।
खुद को कवर करने के लिए, वे उस खाते के एक हिस्से को दूसरी ब्रोकरेज फर्म में स्थानांतरित कर सकते थे।
यहां एसआईपीसी सीमाओं के बारे में और जानें.
एसआईपीसी क्या कवर नहीं करता है
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एसआईपीसी बीमा उस स्थिति में निवेशकों को कवर करने के लिए है जब एक एसआईपीसी सदस्य निवेश संस्थान विफल हो जाता है।
हालाँकि, SIPC विफल निवेश या निवेश मूल्य में गिरावट को कवर नहीं करता है। और कुछ प्रकार के निवेश हैं जो SIPC द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं, जैसे कमोडिटी फ्यूचर्स।
इसके अलावा, कुछ प्रकार की वार्षिकियां, जैसे कि एसईसी के साथ पंजीकृत नहीं, एसआईपीसी बीमा द्वारा कवर नहीं की जाती हैं। गैर-एसईसी पंजीकृत निवेश समग्र रूप से एसआईपीसी बीमा द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं।
क्योंकि एसआईपीसी द्वारा कवर किए जाने वाले निवेश के प्रकार अलग-अलग होते हैं, यह पता लगाने के लिए कि क्या कोई निवेश एसआईपीसी बीमा द्वारा कवर किया गया है, अपनी नकदी का निवेश करने से पहले अपने ब्रोकर से जांच करना महत्वपूर्ण है।
एसआईपीसी सदस्यता परिवर्तन
एसआईपीसी सदस्यता के बारे में एक और महत्वपूर्ण तथ्य सदस्यता रद्द करने से संबंधित है।
यदि आपकी निवेश फर्म एक एसआईपीसी सदस्य थी लेकिन फिर एसआईपीसी के साथ अपनी सदस्यता समाप्त कर देती है, तो एसआईपीसी सदस्यता समाप्त होने के 180 दिनों तक आपकी पात्र जमा राशि का बीमा करना जारी रखेगी।
उस बिंदु के बाद, आपके योग्य खातों का SIPC द्वारा बीमा नहीं किया जाएगा। उस कारण से, आप किसी अन्य एसआईपीसी सदस्य निवेश ब्रोकरेज में स्विच करना चाह सकते हैं।
यहां स्टॉकब्रोकरों की सूची दी गई है जांचना। (सभी फ्री ट्रेड ऑफर करते हैं।)
कैसे पता करें कि आपका खाता FDIC या SIPC बीमित है?
जब भी आप किसी बैंक या वित्तीय संस्थान में कोई पैसा लगाते हैं, तो यह जांचना और यह देखना एक अच्छा विचार है कि संस्था को FDIC बीमा या SIPC बीमा का समर्थन प्राप्त है या नहीं।
साथ ही, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आप जो व्यक्तिगत खाता खोल रहे हैं वह उपयुक्त लागू बीमा द्वारा कवर किया गया है।
आप अपने बैंक प्रतिनिधि या अपने निवेश प्रतिनिधि से पूछकर बीमा कवरेज को सत्यापित कर सकते हैं। हालाँकि, आप एक स्वतंत्र जाँच भी करना चाह सकते हैं।
उदाहरण के लिए, आप कर सकते हैं FDIC वेबसाइट की जाँच करें यह देखने के लिए कि क्या आपका विशेष बैंक या संस्थान FDIC सदस्य है।
आप भी कर सकते हैं एसआईपीसी वेबसाइट देखें यह देखने के लिए कि क्या आपका निवेश ब्रोकरेज एक एसआईपीसी सदस्य है जो योग्य उत्पादों पर एसआईपीसी बीमा की पेशकश कर रहा है।
यह निश्चित रूप से जानना कि आप FDIC या SIPC समर्थित वित्तीय संस्थानों के साथ वित्तीय व्यवसाय कर रहे हैं, आपके पैसे की सुरक्षा के लिए बहुत महत्वपूर्ण है।
सारांश
औसत व्यक्ति के लिए, यह अत्यधिक संभावना है कि आपका पैसा बैंक की विफलताओं से सुरक्षित है। हम में से अधिकांश लोग बचत खाते में $२५०,००० से अधिक नहीं रखते हैं या उन निवेश फर्मों में निवेश नहीं करते हैं जो एसईसी के साथ पंजीकृत नहीं हैं।
हालाँकि, यह समझना अभी भी महत्वपूर्ण है कि FDIC और SIPC बीमा कैसे काम करता है, जब आपको ऐसी स्थिति में डाल दिया जाता है जहाँ आपको इस पर भरोसा करने की आवश्यकता होती है। खासकर अगर आप आक्रामक तरीके से अपने निवेश पोर्टफोलियो का निर्माण कर रहे हैं। जैसे-जैसे आप बचत करना जारी रखते हैं और बाजार में वृद्धि जारी रहती है, आप अपने आप को एसआईपीसी की सीमाओं से टकराते हुए पा सकते हैं।