वेल्थफ़्रंट समीक्षा - $5,000 प्रबंधित मुफ़्त रेफ़रल, हानि संचयन, पुनर्संतुलन

2011 में लॉन्च किया गया, वेल्थफ्रंट फरवरी 2019 तक प्रबंधन के तहत संपत्ति में $ 11.5+ बिलियन के साथ एक रोबो-सलाहकार है। एक रोबो-सलाहकार एक प्रकार की निवेश सलाहकार सेवा है जो लोगों के बजाय रोबोट का उपयोग करती है, ताकि आप निवेश कर सकें - इसलिए पोर्टमैंट्यू रोबो-सलाहकार।

यह उससे थोड़ा अधिक जटिल है, लेकिन सभी व्यावहारिक उद्देश्यों के लिए, यह रोबोट है। 🙂

वेल्थफ़्रंट खुद को "सबसे अधिक कर-कुशल, कम लागत वाला, निवेश करने का झंझट-मुक्त तरीका" बताता है। उनकी पेशकश सम्मोहक है। अंतर्निहित फंड फीस के शीर्ष पर सिर्फ 0.25% के लिए, जो कि कम लागत वाले ईटीएफ जैसे स्थानों से हैं हरावल, वे सभी भारी भारोत्तोलन करते हैं और इसे कंप्यूटर की मेमोरी के साथ करना याद रखते हैं। क्योंकि, ठीक है, वे कंप्यूटर द्वारा चलाए जाते हैं।

मुझे लगता है रोबो-सलाहकार महान हैं क्योंकि वे पेशेवर सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं, कम से कम एक वेनिला संस्करण (या महानगरीय, बर्फ रखने के लिए क्रीम सादृश्य यथासंभव सटीक), जनता के लिए क्योंकि वे एक सलाहकार-भारी के बजाय एल्गोरिदम पर भरोसा करते हैं पहुंचना। कई निवेश सलाहकार निवेश करने के लिए कम से कम छह आंकड़ों के बिना किसी से नहीं मिलेंगे क्योंकि उन्हें प्रबंधन के तहत संपत्ति के प्रतिशत के रूप में भुगतान किया जाता है। रोबो-सलाहकार ऐसा कर सकते हैं क्योंकि रोबोट को गले लगाने के अलावा और कुछ नहीं चाहिए।

एक नई सुविधा के साथ, Wealthfront एक ऐसा वैयक्तिकरण पहलू पेश करके खुद को बाकी पैक से अलग करता है जो आपको कहीं और नहीं मिलेगा। आप अपने खाते कनेक्ट करते हैं और पथ आपको आपकी जानकारी के अनुरूप एक दृष्टिकोण प्रदान करेगा।

बाकी के लिए, पर्दे के पीछे एल्गोरिदम कौन निर्धारित करता है? उसके लिए हम निवेश टीम की ओर रुख करते हैं और उनकी निवेश टीम प्रभावशाली है, जिसमें उनके मुख्य निवेश अधिकारी डॉ. बर्टन मल्कील जैसे नाम शामिल हैं (वॉल स्ट्रीट के नीचे एक यादृच्छिक चलना) और चार्ल्स एलिस (हारने वाले का खेल जीतना), ग्रीनविच एसोसिएट्स के संस्थापक।

विषयसूची

1. वेल्थफ़्रंट क्या ऑफ़र करता है
2. "रोबोट" के बारे में
3. वेल्थफ़्रंट मुक्त वित्तीय योजना
4. कॉलेज योजना
5. पोर्टफोलियो लाइन ऑफ क्रेडिट
6. वेल्थफ़्रंट कैसे निवेश करता है
7. जोखिम सहनशीलता और संपत्ति आवंटन उपकरण
8. वेल्थफ़्रंट नकद खाता
9. इसकी कीमत कितनी होती है?
10. क्या आप इसे स्वयं कर सकते हैं?

वेल्थफ़्रंट क्या ऑफ़र करता है

सादगी और अनुकूलन।

सभी रोबो-सलाहकार बिना ज्यादा रखरखाव के निवेश रिटर्न का वादा करते हैं। केवल $500 के न्यूनतम खाते के साथ, Wealthfront जनता को एक निवेश सलाहकार सेवा प्रदान करता है। निवेश योग्य संपत्तियों में 5,000 डॉलर जमा करने में मुझे कई साल लग गए और यह बढ़ने के दौरान वेंगार्ड में एक इंडेक्स फंड में बैठ गया। मैंने फीस में ज्यादा भुगतान नहीं किया, लेकिन मुझे टैक्स लॉस फ़सल भी नहीं मिला (बिल्ली, मैंने इसके बारे में कई सालों बाद तक सीखा भी नहीं था!)।

वेल्थफ्रंट के बारे में अधिक जानें

मैंने एक निवेशक के रूप में अपना काम दो प्राथमिक कार्यों के रूप में देखा:

1. एक परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित करें और स्थापित करें, और,
2. समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करें।

वेल्थफ़्रंट आपका परिसंपत्ति आवंटन स्थापित करने के लिए आपके जोखिम सहनशीलता के बारे में एक प्रश्नावली का उत्तर देकर पहला काम करता है। फिर इसके रोबोट आवंटन प्राप्त करने के लिए सही संपत्ति जमा करने के लिए अपना जादू करते हैं जो आपके जोखिम सहनशीलता को सबसे पहले बेहतर बनाता है।

एक चालू सेवा के रूप में, वे पुनर्संतुलन, कर हानि संचयन, लाभांश पुनर्निवेश, और अन्य सभी छोटे कार्यों को संभालते हैं जो आपके रिटर्न में जोड़ सकते हैं लेकिन जिन्हें हम अक्सर करना भूल जाते हैं। यहीं से अनुकूलन आता है।

"रोबोट" के बारे में

कंप्यूटर केवल उतने ही अच्छे होते हैं जितने लोग उन्हें डिजाइन और प्रोग्राम करते हैं, इसलिए जब मैं इस पोस्ट में "रोबोट" बहुत कुछ कहता हूं (यह एक है "रोबो-सलाहकार"), वे लोग जिन्होंने रोबोट बनाया और उन्हें अपना स्वचालित जादू करने के लिए अंतर्दृष्टि प्रदान की... वे निश्चित रूप से हैं नहीं रोबोट

वास्तव में, वे डॉ. बर्टन मल्कील के नेतृत्व में पीएचडी कर रहे हैं। वे निवेश टीम पर काम करने के लिए केवल पीएचडी को नियुक्त करते हैं।

वेल्थफ़्रंट मुक्त वित्तीय योजना

Wealthfront ने एक नए मुफ़्त स्वचालित वित्तीय नियोजन अनुभव के साथ खुद को रोबो-प्रतियोगिता से अलग करना शुरू कर दिया है। इसे पथ कहा जाता था लेकिन यह स्वचालित का नाम है वित्तीय सलाह इंजन उन्होंने बनाया।

यह सभी के लिए उपलब्ध है।

पाथ एक स्वचालित वित्तीय सलाह इंजन है जो आपका व्यक्तिगत डेटा लेता है, जैसे आय, खर्च और निवेश; अपनी वित्तीय संपत्ति और भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने की आपकी क्षमता को प्रोजेक्ट करने के लिए। यह ध्यान में रखता है जीवन की घटनाएं, जैसे घर खरीदना और बच्चे पैदा करना, और अपने "पथ" को उसी के अनुसार समायोजित करना। और यह नियमित आधार पर करता है, न कि साल में एक बार या तिमाही में एक बार जैसा कि आप एक मानव सलाहकार के साथ करेंगे।

यहाँ उनका संक्षिप्त व्याख्याता वीडियो है:

यह एक बहुत बड़ा मूल्यवर्धन है और कुछ ऐसा जो मैंने उनके साथियों के साथ नहीं देखा है।

2018 के दिसंबर में जारी, वेल्थफ़्रंट अब किसी को भी मुफ्त में सॉफ़्टवेयर-आधारित वित्तीय योजना प्रदान करता है। यह एक प्रीमियम सेवा नहीं है जहां आप सीएफ़पी के साथ कॉल शेड्यूल करते हैं, यह एक रोबो-समाधान है जिसमें यह सॉफ़्टवेयर-संचालित है। आप अपने वित्त का एक स्नैपशॉट प्राप्त करने, विभिन्न परिदृश्यों का पता लगाने और फिर विभिन्न ट्रेडऑफ़ को देखने में सक्षम हैं। यदि आपने कभी कोई योजना नहीं बनाई है, तो उनके पास एक वित्तीय स्वास्थ्य मार्गदर्शिका है जो इंटरैक्टिव है और आपको एक शुरू करने में मदद करती है।

कॉलेज योजना

कॉलेज प्लानिंग एक विशेषता है जो कॉलेज के लिए नियोजन के कठिन वित्तीय कार्य की दिशा में पथ को लागू करती है।

उपकरण सरल है - आप एक कॉलेज चुनते हैं और यह वास्तविक समय के खर्चों (ट्यूशन, कमरा, बोर्ड, किताबें, आदि) की गणना करता है, जब आपका बच्चा कॉलेज शुरू करेगा। आप कॉलेज बदल सकते हैं और यह डेटा अपडेट कर देगा। फिर वे आपके मौजूदा वेल्थफ़्रंट डेटा के आधार पर यह पता लगाने के लिए बाहरी डेटा का उपयोग करते हैं कि आपको कितनी वित्तीय सहायता मिल सकती है। फिर आप बस यह चुनें कि आप कितनी बचत करना चाहते हैं (जैसे सेवानिवृत्ति) और आप विभिन्न संख्याओं के साथ खेल सकते हैं यह देखने के लिए कि वे आपकी योजना को कैसे प्रभावित करते हैं।

वे वित्तीय सहायता का पता कैसे लगाते हैं? वह गुप्त चटनी है - मैंने केट से, वेल्थफ्रंट के साथ मेरे संपर्क से पूछा, और उसने समझाया:

पाथ इंटीग्रेटेड पोस्टसेकंडरी एजुकेशन डेटा सिस्टम (आईपीईडीएस) डेटाबेस से जुड़ता है, जो कि कॉलेजों द्वारा स्वयं प्रदान किए गए वास्तविक डेटा का आधिकारिक स्रोत है।

अधिकांश कॉलेज संस्थान संघीय पद्धति के एक रूप का उपयोग करते हैं जिसे हम आईपीईडीएस डेटाबेस से प्राप्त कर सकते हैं जबकि कई आइवी लीग विश्वविद्यालय संस्थागत पद्धति का पालन करते हैं। संस्थागत पद्धति के लिए वित्तीय सहायता की गणना के लिए उपयोग किया जाने वाला समीकरण सार्वजनिक नहीं है, लेकिन हमने आपके लिए यह पता लगाने के लिए शीर्ष संस्थानों से बात करने में समय बिताया।

इसका मतलब यह है कि आपको एक वित्तीय सहायता अनुमान मिलेगा जो आपके द्वारा चुने गए स्कूल, वित्तीय सहायता सूत्र के आधार पर अनुकूलित किया गया है उस स्कूल के लिए, और उस वर्ष तक आपके परिवार के लिए अग्रेषित-अनुमानित आय और संपत्ति जिसमें आपका बच्चा शुरू होगा महाविद्यालय।

वाह वाह। अच्छी बात है।

पोर्टफोलियो लाइन ऑफ क्रेडिट

2017 की शुरुआत में जारी एक और नई सुविधा को पोर्टफोलियो लाइन ऑफ क्रेडिट कहा जाता है। यदि आपके पास $100,000+ मूल्य का कोई व्यक्तिगत या संयुक्त खाता है, तो आप अपने खाते के वर्तमान मूल्य के 30% तक नकद का अनुरोध कर सकते हैं और वे इसे 1 कार्यदिवस में तुरंत भेज देंगे।

आपका पोर्टफोलियो क्रेडिट की एक पंक्ति बन जाता है। (इसलिए यह नाम!)

ब्याज दर आपके खाते के मूल्य पर निर्भर करती है (दर अनुसूची और
परिभाषाएं):

आपके कर योग्य वेल्थफ़्रंट खातों की कुल निवल जमाराशियों और बाज़ार मूल्यों का अधिक से अधिक हिस्सा	आपके पक्ष में वार्षिक ब्याज दर को निकटतम 0.05% तक सीमित कर दिया गया है
$100,000 – $499,999	प्रभावी संघीय निधि दर +3.60%
$500,000 – $999,999	प्रभावी संघीय निधि दर +2.85%
$1,000,000+	प्रभावी संघीय निधि दर +2.35%

उनकी ब्याज दर a. को मात देने वाली है होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (चूंकि यह तकनीकी रूप से एक मार्जिन उधार उत्पाद है और पारंपरिक ऋण नहीं है) और चूंकि कोई शुल्क नहीं है, यह और भी सस्ता है। और एक नियमित ऋण उत्पाद के विपरीत, कोई क्रेडिट जांच नहीं है, कोई न्यूनतम मासिक भुगतान नहीं है और ऋण आपके पोर्टफोलियो में संपत्ति द्वारा सुरक्षित है।

वेल्थफ़्रंट कैसे निवेश करता है

वेल्थफ़्रंट आपके पैसे को एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड या ईटीएफ के माध्यम से निवेश करता है, और आईआरए और ट्रस्ट सहित विभिन्न प्रकार के खाता प्रकार प्रदान करता है। खाते का प्रकार उन संपत्तियों को निर्धारित करता है जिन तक आपको पहुंच प्राप्त होती है।

सभी खातों को यूएस स्टॉक्स, फॉरेन स्टॉक्स, इमर्जिंग स्टॉक्स, डिविडेंड स्टॉक्स, यूएस गवर्नमेंट बॉन्ड्स, और ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (TIPS) तक पहुंच प्राप्त होगी। सेवानिवृत्ति खातों को कॉरपोरेट बॉन्ड, इमर्जिंग बॉन्ड और रियल एस्टेट तक भी पहुंच मिलती है। कर योग्य खातों को प्राकृतिक संसाधनों और नगरपालिका बांडों तक पहुंच प्राप्त होती है।

इन परिसंपत्तियों के शीर्ष पर, उनके पास सामूहिक रूप से PassivePlus के रूप में ज्ञात कर कुशल उत्पादों का एक समूह है। इनमें टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग, स्टॉक-लेवल टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग, स्मार्ट बीटा और रिस्क पैरिटी शामिल हैं।

उनका "दैनिक" टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग फीचर गेम चेंजर है। टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग हारने वालों को बेचने की रणनीति है, पूंजीगत नुकसान पर कब्जा करने के लिए, एक समान लेकिन नहीं में पुनर्निवेश करना 30+ दिनों के लिए काफी हद तक समान निवेश, फिर इसे कम कर पर मूल हारने वाले में पुनर्निवेश करना आधार। जब उन्होंने पहली बार यह पेशकश की, तो वे एक ठोस वर्ष तक ऐसा करने वाले पहले लोगों में से एक थे। (वे अक्सर नवाचार के मामले में सबसे आगे होते हैं... आप अक्सर उन्हें दूसरों की तुलना में सुविधाओं को रोल आउट करते देखेंगे)

उनका "स्टॉक-लेवल टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग" सेवा अनिवार्य रूप से उनके स्वयं के इंडेक्स फंड के लिए एक चतुर नाम है - उन्होंने एक WF500 (वेल्थफ्रंट 500) बनाया है और वे सीधे S&P 500 स्टॉक खरीदते हैं। यह, छोटी गैर-एसएंडपी 500 कंपनियों के ईटीएफ के साथ संयुक्त, आपको लेनदेन कमीशन के बिना सूचकांक निवेश और सूचकांक परिवर्तनों को ध्यान में रखते हुए काम करता है। एफडब्ल्यूआईडब्ल्यू, पारंपरिक सलाहकार आमतौर पर इसके बारे में तब तक नहीं सोचेंगे जब तक आपके पास $ 5,000,000 न हों।

1940 का निवेश कंपनी अधिनियम इंडेक्स फंड और ईटीएफ को निवेशकों को वास्तविक नुकसान पहुंचाने से रोकता है। नुकसान का उपयोग आंतरिक रूप से लाभ को ऑफसेट करने के लिए किया जा सकता है लेकिन करों को कम करने में मदद करने के लिए, वेल्थफ्रंट इस सेवा का उपयोग इंडेक्स कंपनियों में सीधे निवेश की पेशकश करने के लिए करता है। कर शुल्क से अधिक आपके रिटर्न में खा सकते हैं इसलिए यह एक ऐसी सुविधा है जो इसका मुकाबला करने के लिए काम करती है।

उन्होंने मूल रूप से आपके निवेश खाते को एयूएम के केवल 0.25% के लिए म्यूचुअल फंड में बदल दिया है।

वे स्मार्ट बीटा की पेशकश करते हैं, जो कि मौजूदा स्मार्ट बीटा ईटीएफ पर उनका सुधार है। उन्होंने स्टॉक-लेवल टैक्स-लॉस के साथ मिलकर एक बहु-कारक निवेश रणनीति लागू की हार्वेस्टिंग, जो अधिक कर दक्षता जोड़ता है जो आपको मौजूदा स्मार्ट बीटा ईटीएफ में नहीं मिलता है। यह उन लोगों के लिए पेश किया जाता है जिनके पास $500,000 या अधिक है, लेकिन इससे अधिक की कोई वृद्धिशील लागत नहीं है 0.25% शुल्क।

जोखिम समता $100,000 से अधिक के खातों के लिए उपलब्ध है और यह एक परिसंपत्ति आवंटन पद्धति है जो परिसंपत्ति आवंटन को निर्धारित करने के लिए जोखिम का उपयोग करती है। स्मार्ट बीटा उन खातों के लिए उपलब्ध है, जिनके कर योग्य निवेश में $500,000 से अधिक है और उम्मीद की जाती है अपने पोर्टफोलियो के यूएस स्टॉक इंडेक्स के भीतर प्रतिभूतियों को भारित करके रिटर्न बढ़ाएं बुद्धिमानी से।

यह बहुत आसान है। 7-प्रश्न जोखिम सहिष्णुता प्रश्नावली का उत्तर देने में कुछ सेकंड लगते हैं और इसने इस निवेश योजना का खुलासा किया: (आप कोई भी व्यक्तिगत जानकारी डाले बिना इसे स्वयं कर सकते हैं, वे इसके साथ खेलने के लिए ईमेल नहीं मांगते हैं या इसकी आवश्यकता नहीं है उपकरण)

प्रत्येक श्रेणी के तहत, वे तीन प्रमुख ईटीएफ सूचीबद्ध करते हैं। सिद्धांत रूप में, आप सीधे जाकर इन आवंटनों को खरीद सकते हैं।

यदि आप प्रत्येक बार पर क्लिक करते हैं, तो आपको इस तरह का एक विश्लेषण दिखाई देगा:

आप जोखिम सहनशीलता स्लाइडर के साथ खेल सकते हैं, यह देखने के लिए कि आवंटन कैसे बदलता है (अधिकतम 10 है), साथ ही कर योग्य निवेश मिश्रण और सेवानिवृत्ति निवेश मिश्रण के बीच अंतर देखें। मुझे वास्तव में यह पसंद है कि अनुमानित प्रदर्शन एक फैलाव है, बनाम एक पंक्ति जैसा कि इसे अक्सर दर्शाया जाता है क्योंकि यह डेटा को अधिक सटीक रूप से दर्शाता है।

जैसा कि आप देख सकते हैं, कर योग्य निवेश में ज्यादातर वेंगार्ड फंड (वीटीआई ईटीएफ, वीईए ईटीएफ, वीडब्ल्यूओ) शामिल हैं। ETF, और VIG ETF) प्लस "प्राकृतिक संसाधनों" के लिए एक स्टेट स्ट्रीट XLE ETF और नगरपालिका के लिए iShares MUB ETF बांड। यदि आप पसंद पर होवर करते हैं, तो वे बताते हैं कि उन्होंने अपने द्वारा चुने गए फंड को क्यों चुना।

उदाहरण के लिए, स्टेट स्ट्रीट एक्सएलई के लिए, वे दो विकल्पों पर अपनी पसंद की व्याख्या करते हैं:

इस श्रेणी में तीन प्रमुख विकल्प हैं:

• एक्सएलई (स्टेट स्ट्रीट एनर्जी सेलेक्ट सेक्टर ईटीएफ)
• डीजेपी (आईपाथ डॉव जोन्स-यूबीएस कमोडिटी इंडेक्स टोटल रिटर्न ईटीएन)
• वीडीई (वेंगार्ड एनर्जी ईटीएफ)

एक्सएलई बनाम। डीजेपी
जबकि एक्सएलई और डीजेपी दोनों प्राकृतिक संसाधनों में निवेश जोखिम प्रदान करते हैं, एक्सएलई का व्यय अनुपात काफी कम है। एक्सएलई में डीजेपी की तुलना में बहुत अधिक ट्रेडिंग वॉल्यूम है, जिससे इसे अंदर और बाहर संक्रमण करना आसान हो जाता है (उदाहरण के लिए टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग ट्रांजैक्शन के हिस्से के रूप में)। अंत में, जिस तरह से डीजेपी वायदा अनुबंधों का उपयोग करता है, यह कॉन्टैंगो नामक प्रभाव के प्रति संवेदनशील है, जो दीर्घकालिक निवेशकों के लिए विनाशकारी हो सकता है।

एक्सएलई बनाम। वीडीई
एक्सएलई और वीडीई दोनों ऊर्जा पर प्राथमिक ध्यान देने के साथ प्राकृतिक संसाधनों में निवेश जोखिम प्रदान करते हैं। एक्सएलई और वीडीई के लिए व्यय अनुपात भी मोटे तौर पर समान हैं। हालांकि, एक्सएलई को ट्रेडिंग वॉल्यूम में एक महत्वपूर्ण लाभ है, जो इसे वेल्थफ्रंट पोर्टफोलियो के लिए बेहतर डिफ़ॉल्ट विकल्प बनाता है।

वेल्थफ़्रंट नकद खाता

अंत में, कभी-कभी आपके पास नकदी होगी जिसे बाजारों में निवेश नहीं किया गया है और वेल्थफ्रंट के पास एक नकद खाता है जो वर्तमान में 2.57% का भुगतान करता है $1,000,000 तक का FDIC बीमा. यह खाता उनकी निःशुल्क नियोजन सेवा के साथ एकीकृत हो जाता है ताकि आप अपनी योजना में दृश्यता न खोएं।

इसकी कीमत कितनी होती है?

वेल्थफ्रंट कोई कमीशन या खाता रखरखाव शुल्क नहीं लेता है, वे इसके बजाय एक खाता प्रबंधन शुल्क पर भरोसा करते हैं। खाता प्रबंधन शुल्क संपत्ति का 0.25% है लेकिन आपको पहले $5,000 का प्रबंधन मुफ़्त मिलता है।

यह अंतर्निहित ईटीएफ द्वारा लगाए गए शुल्क के शीर्ष पर है, जो औसत 0.12% है।

वेल्थफ्रंट के बारे में अधिक जानें

क्या आप इसे स्वयं कर सकते हैं?

ज़रूर, कोई भी खुद कुछ भी कर सकता है। लेकिन बड़ा ट्रेड-ऑफ आपके समय, आपकी विशेषज्ञता के स्तर, और इन कदमों पर आपको कितना खर्च आएगा। वेल्थफ्रंट में शीर्ष पायदान का सॉफ्टवेयर और ऑटोमेशन है, जो एक आश्चर्यजनक पीएच.डी. महानों में से एक के नेतृत्व में निवेश टीम, और कम लागत है।

यदि आपने पूरी तरह से वेंगार्ड फंड (या समान) में निवेश किया है, तो आप मुफ्त में फिर से बैलेंस कर सकते हैं क्योंकि सभी फंड और ईटीएफ ट्रेड मुफ्त हैं। आपको अभी भी पुनर्संतुलन और कर हानि फसल को याद रखना होगा।

जैसा कि मैंने उनकी सेवा में कमियों के बारे में सोचने की कोशिश की, केवल एक ही मैं कुछ के बारे में सोच सकता था। पहला यह है कि आप भिन्नात्मक शेयरों के स्वामी नहीं हो सकते हैं, इसलिए आपके खाते में निवेश न की गई नकदी की एक छोटी राशि होगी। वे आपके खाते में अनुमानित वार्षिक शुल्क को नकद के रूप में भी रखते हैं।

आप 100% निवेशित नहीं हो सकते क्योंकि आप आंशिक शेयर नहीं खरीद सकते। अधिकांश ईटीएफ $ 30 से $ 100 की वृद्धि में व्यापार करते हैं, इसलिए आपके पास उस बिना निवेश का कुछ छोटा हिस्सा होगा। (एक छोटी सी खामी और एक जिसका आप वैसे भी सामना करेंगे) जैसे-जैसे निवेश लाभांश का भुगतान करते हैं, वे होंगे अपने नकद भंडार की लगातार निगरानी करना और जब भी आप न्यूनतम मिलते हैं तो आपको बाजार में लाना शेयरों की कीमतें।

वे बड़ी शेष राशि के लिए शुल्क पर छूट भी नहीं देते हैं। चाहे आप $१०,००० या $१,०००,००० का निवेश करें, ०.२५% शुल्क समान है (तकनीकी रूप से, पहला $ ५,००० मुफ्त में प्रबंधित किया जाता है लेकिन आपको वह मिलता है जो मेरा मतलब है)। आपको उच्च बैलेंस पर अधिक सेवाओं तक पहुंच प्राप्त होती है और वे पहले से ही सबसे कम लागत वाली सेवाओं में से एक हैं, लेकिन इसे ध्यान में रखें।

आखिरी सवाल यह था कि क्या आप उनके एसेट एलोकेशन से सहमत हैं। मेरे आवंटन को निर्धारित करने वाले एक नंबर तक पहुंचने के लिए 7 प्रश्न कम लग रहे थे? फिर से, उनका आवंटन आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत पर आधारित है, उनके पास एक शीर्ष बोर्ड है, और निवेश जटिल नहीं होना चाहिए... तो मैं किस बारे में शिकायत कर रहा हूँ। 🙂

वेल्थफ्रंट के बारे में अधिक जानें

यदि आप वेल्थफ़्रंट का उपयोग कर रहे हैं, तो मुझे इसके साथ आपके अनुभव के बारे में सुनना अच्छा लगेगा!