स्प्राउट जीवन बीमा समीक्षा: त्वरित ऑनलाइन जीवन बीमा

जीवन बीमा उद्योग तेजी से ऑनलाइन, स्वचालित आवेदन प्रक्रिया की ओर बढ़ रहा है, जिसे कभी-कभी फिनटेक बीमा कहा जाता है। यह न केवल आवेदन प्रक्रिया को तेज करता है बल्कि अक्सर कम प्रीमियम में भी परिणाम देता है। स्प्राउट ऑनलाइन बीमा बाज़ार स्थान में एक अपेक्षाकृत नया प्रतियोगी है, जो आपको एक ही समय में कई कंपनियों से जीवन बीमा पॉलिसियों पर उद्धरण प्राप्त करने में सक्षम बनाता है।

एक ऑनलाइन आवेदन भरकर, जिसे कुछ ही मिनटों में पूरा किया जा सकता है, आप उन नीतियों के लिए उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं को सर्वोत्तम रूप से पूरा करती हैं। और क्या लाभ हो सकता है जो स्प्राउट को प्रतिस्पर्धा से सबसे अलग करता है, जीवन बीमा प्राप्त करना संभव हो सकता है, भले ही आप छोटे न हों और उत्कृष्ट स्वास्थ्य में हों।

यदि आप आवेदन प्रक्रिया के दौरान किसी भी समय सीधे संपर्क करना पसंद करते हैं तो स्प्राउट के पास आपका फोन कॉल लेने के लिए लाइव एजेंट भी हैं।

Sproutt के बारे में

स्प्राउट एक जीवन बीमा दलाल है जो एक ऑनलाइन जीवन बीमा बाज़ार प्रदान करता है, न कि प्रत्यक्ष जीवन बीमा प्रदाता। कंपनी अपने आधिकारिक मुख्यालय को हार्टफोर्ड, कनेक्टिकट के रूप में सूचीबद्ध करती है, लेकिन उनका व्यवसाय संचालन न्यूयॉर्क शहर में आधारित है, और अनुसंधान और विकास शाखा तेल अवीव, इज़राइल में है। हालांकि कंपनी को केवल फरवरी 2019 में लॉन्च किया गया था, लेकिन यह पहले से ही जीवन बीमा की दुनिया में प्रभाव डाल रही है।

स्प्राउट आपको सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा प्रदाता और पॉलिसी के साथ मिलाने के लिए डेटा और संज्ञानात्मक कंप्यूटिंग का उपयोग करके काम करता है। कंपनी को स्टेट ऑफ माइंड वेंचर्स, मोनेटा वीसी, फिनटीएलवी, गार्जियन लाइफ और एमएस एंड एडी वेंचर्स के संयोजन का समर्थन प्राप्त है।

स्प्राउट में a. होता है "ए-" की बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो रेटिंग, जो एजेंसी द्वारा दी गई दूसरी सबसे बड़ी रेटिंग है, जो संगठनों को A+ से F के पैमाने पर रैंक करती है।

स्प्राउट कैसे काम करता है?

स्प्राउट "जीवन की गुणवत्ता सूचकांक" पर आधारित काम करता है जिसे आपकी जीवनशैली का आकलन करने और स्वस्थ जीवन शैली का नेतृत्व करने में आपकी मदद करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह इन-हाउस विकसित गाइडेड आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस असेसमेंट प्लेटफॉर्म (GAIA) पर आधारित है, जो निम्नलिखित पांच "स्तंभों" को मापता है:

आपको सर्वोत्तम जीवन बीमा अनुशंसाओं के साथ मिलाने के अलावा, मंच का मिशन उपभोक्ताओं को जीवन की गुणवत्ता सूचकांक के पांच स्तंभों के माध्यम से बेहतर जीवन जीने के लिए प्रेरित करना भी है।

प्रश्नावली को पूरा करने में लगभग 15 मिनट का समय लगेगा जो आपके व्यक्तिगत "क्यूएल इंडेक्स स्कोर" का आधार बनेगा। आपको अपना स्कोर सुधारने में मदद करने के लिए सलाह दी जाएगी, जिससे आपके जीवन की समग्र गुणवत्ता में भी सुधार होगा, साथ ही साथ आपको जीवन बीमा पर पैसे की बचत भी होगी।

सूचकांक पांच घटकों पर आधारित है:

गति: जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, यह श्रेणी व्यायाम को संदर्भित करती है। वे इसे आपके स्वास्थ्य के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीज के रूप में रेट करते हैं और हर हफ्ते 150 मिनट की साप्ताहिक मध्यम शारीरिक गतिविधि की सलाह देते हैं। इसमें अन्य गतिविधियों के बीच चलना, टहलना, साइकिल चलाना या तैराकी शामिल है।

नींद: इस बात के प्रमाण बढ़ रहे हैं कि आपको जितनी नींद आती है, वह आपके संपूर्ण स्वास्थ्य में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। अमेरिका में अनुमानित 35% वयस्कों को नींद से वंचित के रूप में वर्गीकृत किया गया है। स्प्राउट दिन में उज्ज्वल प्रकाश के जोखिम को बढ़ाने और रात में नीली रोशनी के जोखिम को कम करने के साथ-साथ लगातार समय पर सोने की सलाह देता है।

भावनात्मक स्वास्थ्य: असामयिक मृत्यु के जोखिम को कम करने के लिए मजबूत संबंध पाए गए हैं। स्प्राउट परिवार और दोस्तों के साथ संबंधों को मजबूत करने और यहां तक ​​कि एक पालतू जानवर को अपनाने की सलाह देता है।

पोषण: यह स्तंभ प्रसंस्कृत खाद्य पदार्थों के बजाय "असली भोजन" खाने पर जोर देता है, जो घर का बना होता है। यहां स्पष्ट संबंध मोटापे से बचना है, एक ऐसी बीमारी जो अधिक वजन होने के साथ-साथ अमेरिका की लगभग आधी आबादी को प्रभावित करती है।

संतुलन: यह जीवन की गुणवत्ता के मूल में है। इसमें आपके जीवन में उद्देश्य की भावना रखने के अलावा, उपरोक्त सभी स्तंभ शामिल हैं।

आपके अपने QL इंडेक्स के आधार पर, स्प्राउट पहली बार आपकी प्रोफ़ाइल के लिए सर्वश्रेष्ठ बीमा प्रदाता के साथ आपका मिलान करने का प्रयास करेगा। यह न केवल पॉलिसी अनुमोदन की सबसे बड़ी संभावना सुनिश्चित करेगा, बल्कि शुरू में उद्धृत प्रीमियम दर भी प्राप्त करेगा।

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स्प्राउट क्या नीतियां पेश करता है?

सीधे शब्दों में कहें तो स्प्राउट टर्म लाइफ इंश्योरेंस ऑफर करता है। "बीमा" टैब के तहत, स्प्राउट कई अलग-अलग प्रकार के जीवन बीमा का वर्णन करता है। इसमें अवधि, संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन, परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन, सरलीकृत निर्गम जीवन और गारंटीकृत निर्गम जीवन बीमा शामिल हैं। हालांकि, प्लेटफॉर्म पर सीधे उपलब्ध एकमात्र जीवन बीमा उत्पाद टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रतीत होता है। यदि आप टर्म और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच के अंतर से परिचित नहीं हैं, यहाँ एक स्पष्टीकरण है.

यह अन्य ऑनलाइन जीवन बीमा एग्रीगेटर्स के अनुरूप है क्योंकि टर्म स्वचालित करने के लिए सबसे आसान प्रकार का जीवन बीमा है, साथ ही साथ वह किस्म जो सबसे कम बीमा प्रीमियम प्रदान करती है।

स्प्राउट पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी 10 से 30 साल की अवधि के लिए उपलब्ध हैं। इसका मतलब है कि आप एक विशिष्ट मात्रा में कवरेज खरीदेंगे और पूरी अवधि के दौरान एक निश्चित प्रीमियम का लाभ उठाएंगे।

अवधि के अंत में, आपके पास पॉलिसी को पांच साल की तरह विशिष्ट वेतन वृद्धि में नवीनीकृत करने का विकल्प हो सकता है। हालांकि, आपका प्रीमियम नवीनीकरण के समय आपकी उम्र पर आधारित होगा। लेकिन कई मामलों में, आपको गारंटीशुदा नवीकरणीयता का लाभ मिलेगा। इसका मतलब है कि आपके स्वास्थ्य की स्थिति में एक नकारात्मक परिवर्तन नवीनीकरण विकल्प का प्रयोग करने की आपकी क्षमता को प्रभावित नहीं करेगा।

प्लेटफॉर्म पर कोई परीक्षा जीवन बीमा उपलब्ध नहीं है. यह एक प्रकार की नीति है जहाँ आप प्राप्त कर सकते हैं चिकित्सा परीक्षा के बिना जीवन बीमा. यह आपकी पॉलिसी को तेजी से स्वीकृति और जारी करने की अनुमति देता है क्योंकि बीमा कंपनी को आपकी चिकित्सा जानकारी मिल जाएगी मुख्य रूप से सार्वजनिक रूप से उपलब्ध स्रोतों से, जैसे आपके राज्य मोटर वाहन विभाग, एमआईबी, और अन्य भंडार
लेकिन आपको पता होना चाहिए कि कोई भी परीक्षा नीतियां आम तौर पर उन मानक नीतियों की तुलना में अधिक महंगी नहीं होती हैं जिनके लिए परीक्षा की आवश्यकता होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमा कंपनी परीक्षा आयोजित किए बिना कवरेज प्रदान करके अतिरिक्त जोखिम उठा रही है। लेकिन ध्यान रहे कि इस प्रकार की पॉलिसी उन लोगों के लिए बनाई गई है जिनका स्वास्थ्य अच्छा है।

स्प्राउट यह प्रतिनिधित्व नहीं करता है कि यह आपको जीवन बीमा कवरेज पर छूट प्राप्त कर सकता है। वे केवल यह दावा करते हैं कि आवेदन के समय वे आपको सही जीवन बीमा कंपनी से मिला सकते हैं।

अंकुरित विशेषताएं और लाभ

जीवन बीमा उत्पाद उपलब्ध: टर्म लाइफ पॉलिसी, लेकिन एक अधिक शामिल प्रक्रिया के साथ पूरा जीवन उपलब्ध हो सकता है।

अन्य बीमा उत्पाद: इस समय कोई पेशकश नहीं की गई।

नीति शर्तें उपलब्ध: 10 साल से 30 साल, पांच साल की वेतन वृद्धि में।

अधिकतम कवरेज: $2 मिलियन का संकेत दिया।

उपलब्धता: सभी 50 राज्य और कोलंबिया जिला। सेवा अमेरिका के बाहर उपलब्ध नहीं है।

भाग लेने वाली बीमा कंपनियां: गार्जियन, एलियांज, प्रोटेक्टिव, प्रूडेंशियल, जॉन हैनकॉक, लिंकन फाइनेंशियल ग्रुप, पेन म्यूचुअल, नेशनवाइड, पैसिफिक लाइफ और ट्रांसअमेरिका वेबसाइट पर सूचीबद्ध कंपनियों में से हैं।

ग्राहक सेवा: फोन द्वारा उपलब्ध, सोमवार से शुक्रवार, पूर्वाह्न 9:00 बजे से शाम 7:00 बजे तक, पूर्वी समय।

मोबाइल एप्लिकेशन: नहीं की पेशकश।

सुरक्षा: स्प्राउट आपकी जानकारी को मंच पर भाग लेने वाली बीमा कंपनियों के अलावा तीसरे पक्ष के साथ साझा नहीं करता है। कंपनी सिस्टम में व्यक्तिगत डेटा तक अनधिकृत पहुंच से बचाव के लिए एन्क्रिप्शन, एक्सेस और प्रमाणीकरण सहित आपकी जानकारी की सुरक्षा के लिए नीतियां लागू की जाती हैं।

स्प्राउट मूल्य निर्धारण और शुल्क: चूंकि स्प्राउट एक जीवन बीमा बाज़ार है, न कि प्रत्यक्ष जीवन बीमा प्रदाता, इसलिए उनकी सेवाओं के लिए कोई शुल्क नहीं है। आप प्लेटफॉर्म पर जीवन बीमा के लिए बिना किसी कीमत के खरीदारी कर सकते हैं। प्रीमियम उस जीवन बीमा कंपनी द्वारा लिया जाएगा जिसके साथ आप पॉलिसी स्वीकार करते हैं। स्प्राउट को भाग लेने वाली जीवन बीमा कंपनियों द्वारा प्लेटफॉर्म खरीद नीतियों के उपयोगकर्ताओं के रूप में मुआवजा दिया जाता है। हालांकि, यह मुआवजा बीमा वाहक और स्प्राउट के बीच है, और उपभोक्ता के रूप में आपके लिए अतिरिक्त लागत का प्रतिनिधित्व नहीं करता है।

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स्प्राउट के साथ आवेदन कैसे करें

जब आप आवेदन प्रक्रिया शुरू करते हैं, तो आपको तुरंत सूचित किया जाता है कि प्रदान किया गया बीमा कोरोनावायरस सहित महामारी को कवर करता है। हालाँकि, लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको वायरस के किसी भी संभावित जोखिम के साथ-साथ हाल की यात्रा योजनाओं के बारे में पूरी तरह से ईमानदार होने की आवश्यकता होगी।

आवेदन अपने आप में एक 12-चरणीय प्रक्रिया है, जिसमें निम्नलिखित प्रश्न पूछे जाते हैं:

1. आज हम आपकी रक्षा करने में किसकी मदद कर सकते हैं? विकल्प मेरे बच्चे, मेरे पति या पत्नी, या अन्य हैं - आपको अपने लिए पॉलिसी प्राप्त करने के लिए "अन्य" की जांच करनी होगी।
2. आप कहां रहते हैं? आपको अपना ज़िप कोड दर्ज करना होगा।
3. आपका लिंग क्या है? महिला, पुरुष, या अन्य।
4. तुम्हारा जन्म कहां हुआ? आप अपनी जन्मतिथि दर्ज करेंगे।
5. क्या आप धूम्रपान करने वाले या निकोटीन उपयोगकर्ता हैं? हाँ, नहीं, अब और नहीं।
6. तुम अपने आपको कैसे परिभाषित करोगे? बहुत स्वस्थ, बहुत स्वस्थ, या औसत - ध्यान दें कि औसत से नीचे या गरीब के लिए कोई विकल्प नहीं है। थोड़े समय में इस पर और अधिक।
7. हमें अपने निर्माण के बारे में बताएं, ताकि हम सही योजना चुन सकें। आपको अपनी ऊंचाई और वजन दर्ज करने के लिए कहा जाएगा।
8. हमें आपकी आय जानने की जरूरत है ताकि हम आपको सही कवरेज दे सकें। आपको कई विकल्पों के साथ प्रस्तुत किया जाएगा, प्रति वर्ष $ 25,000 से कम से लेकर $ 300,000 से अधिक तक।
9. आपकी क्रेडिट रेटिंग कैसी है? विकल्प उत्कृष्ट हैं, अच्छे हैं, निष्पक्ष हैं, खराब हैं, या नहीं जानते हैं।
10. आपके लिए अधिक महत्वपूर्ण क्या है? विकल्प मासिक भुगतान राशि या बीमा कवरेज राशि हैं।
11. क्या आप पिछले दो वर्षों से प्रिस्क्रिप्शन दवाएं ले रहे हैं? हां या नहीं।
12. क्या आप जीवन बीमा के लिए आवेदन करने के लिए चिकित्सा परीक्षा देने के इच्छुक होंगे? हां या नहीं।

मैं एक गैर-धूम्रपान, उत्कृष्ट स्वास्थ्य में 35 वर्षीय पुरुष, अटलांटा में रहने वाले और प्रति वर्ष $300,000 से अधिक की अधिकतम वार्षिक आय के साथ जानकारी दर्ज करने वाले आवेदन के माध्यम से भागा।

मुझे प्राप्त परिणाम यहां दिए गए हैं:

ध्यान दें कि लौटाए गए परिणाम केवल 30 वर्षों के लिए एक टर्म पॉलिसी के लिए थे, और अधिकतम कवरेज $ 2 मिलियन था। मैंने विशेष रूप से ऐसी जानकारी शामिल की है जिसके परिणामस्वरूप अधिकतम कवरेज राशि संभव हो सकती है, यहां तक ​​कि यह बताते हुए कि मासिक भुगतान की तुलना में बीमा कवरेज राशि मेरे लिए अधिक महत्वपूर्ण थी।

फिर भी, जैसा कि आप ऊपर दिए गए स्क्रीनशॉट से देख सकते हैं, तीनों योजनाओं पर दी जाने वाली कवरेज की मात्रा के आधार पर प्रीमियम काफी आक्रामक हैं।

एक बार जब आप उस बिंदु पर पहुंच जाते हैं जहां आपको उद्धरण प्राप्त होता है - जैसा कि ऊपर दिया गया है - फिर आपको 11 अतिरिक्त प्रश्नों की एक श्रृंखला के साथ पेश करने वाली दूसरी स्क्रीन पर ले जाया जाएगा। यह आपका नाम, ईमेल पता, मोबाइल फोन और पावती प्रदान करने के साथ शुरू होगा, जिसकी आपने सभी आवश्यक खुलासे की समीक्षा की है। यह वह हिस्सा है जो आपको उस कंपनी से जोड़ेगा जो प्रस्तावित कवरेज प्रदान करेगी। हालाँकि, इस बिंदु तक वास्तव में वह कंपनी कौन होगी, यह प्रदान नहीं किया गया है।

क्या होगा यदि आप पूर्ण स्वास्थ्य में नहीं हैं?

स्प्राउट की पेशकश के बारे में थोड़ा और गहराई से जानने के लिए, मैंने कम-से-आदर्श जीवन बीमा उम्मीदवार की प्रोफाइल के लिए जानकारी दर्ज की।

मैंने एक 55 वर्षीय अधिक वजन वाले पुरुष के लिए जानकारी प्रस्तुत की, जो प्रति सप्ताह सिगरेट का एक पैकेट धूम्रपान करता है, उच्च रक्तचाप के लिए दवा पर है, और उचित क्रेडिट है। मेरे आश्चर्य के लिए, स्प्राउट के पास वास्तव में पेशकश करने के लिए नीतियां थीं:

बहुत स्वस्थ 35 वर्षीय व्यक्ति की तुलना में सामान्य रूप से अस्वस्थ 55 वर्षीय के लिए दी जाने वाली नीतियों में महत्वपूर्ण अंतर हैं।

जाहिर है, प्रीमियम बहुत अधिक हैं, और यह अवधि घटाकर केवल 20 वर्ष कर दी गई है। लेकिन हम उम्र और स्वास्थ्य दोनों के आधार पर प्रीमियम के अधिक होने की उम्मीद कर सकते हैं। और यह संभावना है कि २०-वर्ष की अवधि की पेशकश की जाती है क्योंकि ५५ में या तो ३०-वर्षीय पॉलिसी उपलब्ध नहीं है या प्रीमियम निषेधात्मक होगा।

इन तीन विकल्पों में से कोई भी वास्तव में स्वीकृत होगा या नहीं, यह ज्ञात नहीं है। लेकिन यह जानना उत्साहजनक है कि स्प्राउट एक पुराने आवेदक के लिए ऑफ़र प्रदान करने का भी मनोरंजन करेगा जो इष्टतम स्वास्थ्य से कम है।

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स्प्राउट पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों:

• मंच पुराने आवेदकों के लिए उद्धरण प्रदान करता है जो पूर्ण स्वास्थ्य में नहीं हैं। यह सामान्य ऑनलाइन जीवन बीमा बाज़ार से प्रस्थान है।
• आप मंच पर कुछ ही मिनटों में उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं।
• मंच पर भाग लेने वाली बीमा कंपनियां उद्योग में कुछ बेहतरीन नामों का प्रतिनिधित्व करती हैं।
• लाइव ग्राहक सहायता। यह सामान्य ऑनलाइन जीवन बीमा बाज़ारों से एक और प्रस्थान है, जो केवल-स्वचालित प्रक्रिया की पेशकश कर सकता है।
• मेडिकल परीक्षा और कोई मेडिकल परीक्षा पॉलिसी दोनों उपलब्ध नहीं हैं।

दोष:

• हालांकि वेबसाइट विभिन्न जीवन बीमा विकल्पों पर चर्चा करती है, टर्म उपलब्ध प्राथमिक पॉलिसी प्रकार प्रतीत होता है।
• यदि संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियां ​​उपलब्ध हैं, तो ऐसा लगता है कि उन्हें एक फोन कॉल करने की आवश्यकता है। यह अप्रत्याशित नहीं होगा, यह देखते हुए कि पूरे जीवन के लिए हामीदारी मानक - जो स्थायी कवरेज है - अनिवार्य रूप से वे अवधि के लिए उच्च हैं।
• मंच युवा है, केवल 1.5 वर्षों से संचालन में है।
• हालांकि बुनियादी बीमा उद्धरण प्राप्त करना आसान है, जीवन बीमा कवरेज हासिल करने की प्रक्रिया अधिक शामिल होगी। यह फिर से ऑनलाइन बीमा बाज़ारों की खासियत है।

क्या आपको स्प्राउट के साथ जीवन बीमा खरीदना चाहिए?

यदि आप जीवन बीमा खरीदना चाह रहे हैं, स्प्राउट निश्चित रूप से देखने लायक है. मैं वास्तव में प्रभावित था कि मैं आवेदक के लिए कम-से-पूर्ण स्वास्थ्य में उद्धरण प्राप्त करने में सक्षम था, और उस पर उच्च मृत्यु लाभ के साथ। बीमा फिनटेक क्षेत्र में कई कंपनियां प्रतिस्पर्धा कर रही हैं, लेकिन वे युवा, स्वस्थ आवेदकों के विशेषज्ञ हैं। स्प्राउट के माध्यम से पॉलिसी प्राप्त करना संभव लगता है, भले ही आप किसी भी श्रेणी में फिट न हों।

वास्तव में, जीवन की गुणवत्ता सूचकांक "घंटियाँ और सीटी" वर्गीकरण के अंतर्गत आता है, कोई स्पष्ट वास्तविक लाभ प्रदान नहीं करता है। यह संभव है कि बीमा कंपनी के मैचों के साथ आने में स्प्राउट द्वारा उपयोग किए गए एल्गोरिदम में सूचकांक आंकड़े का परिणाम हो, लेकिन यह तथ्य आपको प्राप्त परिणामों से स्पष्ट नहीं है।

वैसे भी, अगर आप जीवन बीमा के लिए बाजार में हैं, तो स्प्राउट एक बीमा मंच की तरह दिखता है जो एक उद्धरण प्राप्त करने के लायक है। अगर स्प्राउट आपके लिए नहीं है, तो देखें ऑनलाइन जीवन बीमा कंपनियों की हमारी पूरी सूची.