आम ग्रेट लेक्स स्टूडेंट लोन सर्विसिंग समस्याओं को कैसे ठीक करें और उनसे कैसे बचें

हम एक बड़ी समस्या के रूप में छात्र ऋण के आकार के बारे में बहुत कुछ सुनते हैं। लेकिन ऋण राशि के ठीक पीछे सर्विसिंग समस्याएं हैं। एक बार जब एक छात्र ऋण चुकौती स्थिति में चला जाता है, तो स्नातक नियमों और सर्विसिंग समस्याओं के एक मैट्रिक्स से निपटने के लिए छोड़ दिया जाता है।

इस मुद्दे का एक हिस्सा यह है कि संघीय छात्र ऋण बहुत बड़ी सर्विसिंग एजेंसियों की एक छोटी संख्या द्वारा सेवित होते हैं। ऐसा लगता है कि बहुत कम जवाबदेही है, और यह भी स्पष्ट नहीं है कि एजेंसियां ​​​​स्वयं अपने मिशन और छात्र ऋण से संबंधित नियमों से पूरी तरह अवगत हैं।

मासिक भुगतान करने या भुगतान योजनाओं की व्यवस्था करने के मूल कार्य के अलावा, यह देनदारों को गंभीर समस्याओं और यहां तक ​​​​कि क्रेडिट मुद्दों में भी ले जा सकता है। देनदार अक्सर समाधान के लिए स्वयं सर्विसिंग एजेंसियों की ओर रुख करते हैं और उन्हें बहुत कम मदद मिलती है। संघीय छात्र ऋण के सबसे बड़े सेवकों में से एक के रूप में, ग्रेट लेक्स स्टूडेंट सर्विसिंग समस्याओं का अपना सेट प्रस्तुत करता है, हालांकि वे संघीय ऋण सर्विसिंग उद्योग में आवश्यक रूप से अद्वितीय नहीं हैं।

आप आम ग्रेट लेक्स स्टूडेंट लोन सर्विसिंग समस्याओं को कैसे ठीक कर सकते हैं और उनसे बच सकते हैं? यह कहना सुकून देने वाला हो सकता है कि सर्विसर भूलभुलैया को नेविगेट करने के लिए कुछ गुप्त रणनीति है। लेकिन सच्चाई सबसे अच्छी है जो आप ज्यादातर मामलों में कर सकते हैं, बस आगे का रास्ता खोजना है। संघीय छात्र ऋण के सर्विसिंग पक्ष की समस्या स्वयं सेवकों को प्रतीत होती है।

यह एक बड़ी तस्वीर समस्या है जिसे राष्ट्रीय स्तर पर हल करने की आवश्यकता है। लेकिन अगर आप अभी पुरानी सर्विसिंग समस्याओं से जूझ रहे हैं तो यह बहुत मददगार नहीं होगा।

आइए देखें कि इस बीच हम क्या पेशकश कर सकते हैं।

ग्रेट लेक्स एजुकेशनल लोन सर्विसेज कौन है?

अब का एक हिस्सा नेल्नेट, ग्रेट लेक्स हायर एजुकेशन कॉर्पोरेशन पहले अमेरिका में चार सबसे बड़ी संघीय छात्र ऋण सेवा एजेंसियों में से एक थी, जिसमें 10 मिलियन से अधिक उधारकर्ताओं को $51 बिलियन से अधिक का ऋण था। यह अब नेलनेट संगठन के भीतर एक पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है। ग्रेट लेक्स एक गैर-लाभकारी निगम है, जिसका मुख्यालय मैडिसन विस्कॉन्सिन में है। अपनी मूल कंपनी के संयोजन में, यह अब अमेरिका में कुल संघीय छात्र ऋण ऋण का 42% सेवा देता है।

नेल्नेट के साथ समेकन से पहले, ग्रेट लेक्स वास्तव में कम परेशान सर्वरों में से एक प्रतीत होता था।

आम ग्रेट लेक्स स्टूडेंट लोन सर्विसिंग समस्याएं

ग्रेट लेक्स स्टूडेंट लोन सर्विसिंग के साथ सामान्य समस्याओं का निर्धारण करने के लिए हमने आवर्ती शिकायतों के लिए कई स्रोतों की जाँच की।

NS उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी), अमेरिकी सरकार की एक एजेंसी, निम्नलिखित आवर्ती शिकायतें दिखाती है:

• आपके ऋण के बारे में बुरी जानकारी प्राप्त हुई।
• भुगतान कैसे किया जा रहा है, इससे परेशानी हो रही है।
• मेरे मासिक भुगतान कम नहीं कर सकते।
• ग्राहक सेवा में समस्या हो रही है।

इस बीच, बेटर बिजनेस ब्यूरो, जो ग्रेट लेक्स को रेट नहीं करता है, 193 शिकायतें दिखाता है कंपनी के खिलाफ। सबसे आम में उत्पाद/सेवा के साथ समस्याएं, और बिलिंग/संग्रह संबंधी समस्याएं शामिल हैं। आखिरी वाला सीएफपीबी में "भुगतान कैसे किया जा रहा है के साथ समस्या" श्रेणी के अनुरूप लगता है।

शिकायतों का एक नमूना - उस प्रकार का जो छात्र ऋण से परिचित हो सकता है - इसमें शामिल हैं:

"मैंने 5 साल पहले ग्रेट लेक्स से $41,487.00 उधार लिया था और अपने बेटे के लिए XXXXXXXX विश्वविद्यालय में जाने के लिए माता-पिता और ऋण के लिए... मैं इस पूरे समय का भुगतान कर रहे हैं और लगभग $20,000.00 का भुगतान कर चुके हैं और वे मुझे बता रहे हैं कि मुझ पर अभी भी बकाया है $44,797.19. मुझे यह भी बताया गया था कि लगभग $ 400.00 के मासिक भुगतान के साथ कि मैं इस ऋण के लिए 25 वर्षों के लिए भुगतान करूंगा और यदि मैं इतना लंबा रहता हूं तो लगभग $ 100,000 का भुगतान करूंगा।

"यह कर्ज 10 साल पहले था। अप्रैल 2017 में इस पूरे छात्र ऋण का सभी ब्याज और शुल्क सहित पूरा भुगतान किया गया था। आज तक, 01/27/2019 लगभग 2 साल बाद भी यह मेरी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिख रहा है। इससे मेरा क्रेडिट स्कोर कम हो रहा है। इसके अलावा मुझे 10 से अधिक बार नए क्रेडिट से वंचित किया गया है क्योंकि यह झूठी जानकारी अभी भी मेरी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देती है।

"मैं 2018 के वर्ष के लिए आय संचालित पुनर्भुगतान योजना पर था क्योंकि मेरे पास छात्र ऋण ऋण में $ 100k से अधिक है और प्रति वर्ष $ 30k- $ 35k कमाते हैं। मुझे सूचित किया गया था कि मेरी पुनर्भुगतान योजना दिसंबर 2018 में समाप्त हो गई थी और मुझे 2019 तक मासिक रूप से $ 2k से अधिक का भुगतान करना होगा। इसलिए मैंने 2 सप्ताह के लिए सहनशीलता के लिए दायर किया जब तक कि मेरी आय संचालित पुनर्भुगतान योजना को नवीनीकृत नहीं किया जा सका। 2 सप्ताह बाद, मेरी पुनर्भुगतान योजना का नवीनीकरण किया गया और 1 जनवरी, 2019 को मुझ पर पूंजीकृत ब्याज के रूप में $12,927.27 का शुल्क लिया गया जो कि मेरे मूल शेष में जोड़ा गया था क्योंकि मैंने 2 सप्ताह की सहनशीलता ली थी।

मुझे कभी भी सूचित नहीं किया गया, बताया गया या इस बात से अवगत नहीं कराया गया कि मुझसे 2 सप्ताह की सहनशीलता के लिए या किसी भी कारण से लगभग $13k का ब्याज लिया जाएगा। मैंने फोन किया, और प्रतिनिधि बहुत ही गूढ़ और भ्रमित करने वाला था। मैं स्पष्टीकरण मांगता रहा क्योंकि वह मंडलियों में बात कर रहा था लेकिन वह भी भ्रमित लग रहा था। मुझे कभी भी किसी शुल्क के बारे में सूचित नहीं किया गया था और मेरे पास यह देखने के लिए पिछले रिकॉर्ड तक पहुंच नहीं है कि क्या ऐसा पहले हुआ है।”

कई दर्जन शिकायतों की त्वरित समीक्षा गलत तरीके से किए गए भुगतानों का एक सुसंगत पैटर्न दिखाती है, व्यक्तिगत से धन का अनधिकृत मसौदा तैयार करना खाते, ग्रेट लेक्स के कर्मचारी कंपनी की नीति की व्याख्या करने में असमर्थ हैं, देय ऋण राशि में रहस्यमय वृद्धि, गलत भुगतान, और क्रेडिट रिपोर्टिंग के मुद्दे।

ग्रेट लेक्स स्टूडेंट लोन की समस्याओं से निपटने की रणनीतियाँ

ग्रेट लेक्स से निपटने में प्रभावी होने की कोई एक रणनीति नहीं है। लेकिन नीचे कई रणनीतियां दी गई हैं जिन्हें आप लगातार या एक ही समय में आजमा सकते हैं।

सभी प्रासंगिक ऋण दस्तावेज प्राप्त करें और उनकी समीक्षा करें। ग्रेट लेक्स से संपर्क करने से पहले यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी ऋण शर्तों को पूरी तरह से समझ लें। यदि आप जिस व्यक्ति से बात कर रहे हैं, उसके पास एक अस्पष्ट विचार के अलावा और कुछ नहीं है, तो आपको यथासंभव विशिष्ट होने की आवश्यकता होगी।

सभी वित्तीय गतिविधियों का ट्रैक रिकॉर्ड रखें। इसमें आपके वित्तपोषण से प्राप्त ऋण आय, साथ ही ऋण शुरू होने के बाद से आपके द्वारा किए गए सभी भुगतान शामिल हैं। यदि आपके पास सभी भुगतान जानकारी अनुक्रमिक क्रम में इकट्ठी है, तो यह गुम भुगतान या गलत क्रेडिट रिपोर्टिंग के दावों के खिलाफ आपका सबसे अच्छा बचाव होगा।

ग्रेट लेक्स के साथ दस्तावेज़ संपर्क। इसमें आपके द्वारा एजेंसी को प्राप्त या लिखित कोई भी लिखित पत्राचार शामिल है। लेकिन आपको सावधानीपूर्वक विस्तृत फोन लॉग भी रखना चाहिए, जिसमें फोन नंबर, तिथियां, चर्चा किए गए विषय और आपके द्वारा बोली जाने वाली ग्रेट लेक्स प्रतिनिधियों के नाम और शीर्षक शामिल हैं। ईमेल पत्राचार एक समर्पित फ़ोल्डर में रखा जाना चाहिए।

एजेंसी के साथ किसी भी संपर्क में, प्रबंधक से बात करने पर जोर दें। दुर्भाग्य से, एजेंसी के जिन लोगों से आप बात करने की सबसे अधिक संभावना रखते हैं, वे निम्न-स्तरीय प्रतिनिधि हैं। जबकि उन्हें एजेंसी द्वारा नियोजित किया जाता है, इसका मतलब यह नहीं है कि उन्हें इस बात की पूरी समझ है कि क्या हो रहा है। किसी भी संतुष्टि को पाने के लिए आपको अपनी समस्या को कमांड की श्रृंखला में ऊपर लाना पड़ सकता है।

सीएफपीबी या बेटर बिजनेस ब्यूरो, या दोनों के पास शिकायत दर्ज करें। यह आपकी समस्या का समाधान नहीं कर सकता है, लेकिन ग्रेट लेक्स उन संगठनों के साथ दायर शिकायतों तक पहुंचेंगे और उनका जवाब देंगे, जो आपके पक्ष में स्थिति को हल कर सकते हैं। हालांकि, बेटर बिजनेस ब्यूरो की कई शिकायतों की गहन समीक्षा से संकेत मिलता है कि जबकि ग्रेट लेक्स ने जवाब दिया, शिकायतकर्ता की अंतर्निहित समस्या को कभी भी ठीक नहीं किया गया था संतुष्टि।

अपने कांग्रेसी से संपर्क करें। सटीक दस्तावेज़ीकरण बनाए रखने के उद्देश्य का एक हिस्सा यह है कि आप अपना मामला अन्य पक्षों के सामने रख सकते हैं। ऐसा करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है अपने कांग्रेस प्रतिनिधि से संपर्क करना। यदि आपका मामला मजबूत और अच्छी तरह से प्रलेखित है, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति से सहायता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं जो फर्क करने की स्थिति में है। कभी-कभी वाशिंगटन में किसी अधिकारी का एक पत्र या फोन कॉल आपके पक्ष में मामलों को आगे बढ़ा सकता है।

एक वकील किराया। चूंकि इससे आपके पैसे खर्च होने की संभावना है, यह इफ-ऑल-फेल्स की श्रेणी में आता है। यह भी एक प्रमुख कारण है कि आपको एजेंसी के साथ अपने किसी भी संपर्क को पूरी तरह से प्रलेखित करने की आवश्यकता क्यों है। एक वकील आपके सावधानीपूर्वक दस्तावेज़ीकरण के बिना बहुत कुछ नहीं कर पाएगा।

आपका "परमाणु विकल्प" - आपके संघीय ऋण से पुनर्वित्त

यदि उपरोक्त में से कोई भी रणनीति काम नहीं करती है, तो आपको अपने ऋणों को एक निजी ऋणदाता को पुनर्वित्त करने पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है। यह किसी और चीज से ज्यादा "खून बहना बंद करो" रणनीति है। यह एक क्रांतिकारी कदम है, लेकिन यह आपको उस स्थिति से बाहर निकाल सकता है जो क्रेडिट विनाश और लगातार बढ़ती छात्र ऋण शेष राशि की स्थिति बन गई है। यह एक अधिक तार्किक विकल्प भी हो सकता है यदि आपके पास पहले से ही निजी छात्र ऋण, साथ ही साथ संघीय ऋण भी हैं।

बस इस बात से अवगत रहें कि यदि आप एक संघीय छात्र ऋण से एक निजी ऋण के लिए पुनर्वित्त करते हैं, तो आप संघीय ऋण के लिए अद्वितीय कुछ लाभ खो देंगे। इसमें शामिल है:

• आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाएं जो आपके मासिक भुगतान को आपकी आय से बेहतर मिलान करने में सक्षम बनाता है।
• लोक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम (PSLF) जो 10 साल की सार्वजनिक सेवा के बाद आपके ऋणों को चुकाने में सक्षम बनाता है।
• टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी डिस्चार्ज (TPD) जो आपको अक्षम होने पर कुछ छात्र ऋणों के स्थायी निर्वहन की अनुमति देता है।

संघीय छात्र ऋण के लिए अन्य ऋण राहत कार्यक्रम उपलब्ध हैं जो निजी छात्र ऋण के साथ उपलब्ध नहीं हैं।

अपने छात्र ऋण का पुनर्वित्त कहाँ करें

यदि, सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद, आप यह निर्धारित करते हैं कि एक निजी छात्र ऋण में पुनर्वित्त आपके लिए एकमात्र तार्किक विकल्प उपलब्ध है, तो कई हैं लोकप्रिय छात्र ऋण ऋणदाता में से चुनना:

• विश्वसनीय
• बयाना
• लॉरेल रोड
• सोफी
• लेंडकी
• आम बंधन

बस ध्यान रखें कि यह एक व्यापक सिफारिश नहीं है।

इस कदम को उठाने के लिए आप क्या छोड़ रहे हैं, इसका सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें। यह तभी किया जाना चाहिए जब आप ग्रेट लेक्स के साथ मौजूदा सर्विसिंग व्यवस्था को पूरी तरह से असहनीय पाते हैं, और आप कुछ सुरक्षा नेट कार्यक्रमों को छोड़ने के लिए तैयार हैं।

क्या आपका छात्र ऋण ग्रेट लेक्स द्वारा सेवित किया जा रहा है? आपका अनुभव क्या रहा है?

क्या आपने यहां चर्चा की गई किसी भी समस्या का सामना किया है?

क्या आप उन समस्याओं को हल करने के लिए कुछ कर पाए हैं और क्या वे रणनीतियाँ सफल हुई हैं?